Se você tem uma empresa e já precisou de crédito para investir, expandir ou manter o fluxo de caixa saudável, provavelmente ouviu falar sobre o tal “score de crédito”. Mas você sabe como ele funciona e, mais importante, como melhorá-lo?
O score empresarial nada mais é do que a pontuação que os bancos e financeiras usam para medir o risco de conceder crédito ao seu CNPJ. Quanto maior for a sua pontuação, maiores são as chances de conseguir crédito com boas condições, como juros mais baixos e prazos melhores.
A boa notícia é que você pode melhorar seu score com algumas práticas simples. Mas antes de te contar como, vamos entender melhor como ele funciona e quais são os fatores que impactam sua pontuação.
Entenda o que é o score do Serasa e do Banco Central?
Muita gente conhece o Serasa Score, mas poucos sabem que o Banco Central também tem um sistema de avaliação financeira. Ambos são fontes utilizadas para analisar seu comportamento de crédito, mas de formas diferentes:
- Serasa Score: Avalia o comportamento financeiro da empresa, incluindo pagamentos de contas, histórico de crédito e relacionamento com fornecedores e bancos.
- SCR (Sistema de Informações de Crédito do Banco Central): O Banco Central não tem um “score” próprio, mas mantém um registro detalhado de todos os contratos de crédito da empresa. Esse histórico influencia diretamente a confiabilidadedo seu CNPJ para as instituições financeiras.
Com base nesses dados, as instituições avaliam se vale a pena ou não conceder dinheiro para sua empresa. Por isso, manter um bom histórico financeiro é essencial!
[H2] Fatores que podem prejudicar o seu score
O score empresarial é influenciado por diversos fatores, e algumas atitude podem afetar sua pontuação negativamente:
1. Atraso no pagamento de contas
Manter um histórico de pagamentos em dia é um dos principais fatores que influenciam positivamente o score empresarial. Os atrasos podem indicar uma má administração financeira e aumentar o risco notado pelas instituições de crédito. Além disso, as multas e juros desses pagamentos atrasados podem comprometer ainda mais a saúde financeira da empresa.
2. Muitas consultas ao CNPJ em um curto período
Se sua empresa pede crédito com muita frequência, os bancos podem interpretar isso como um sinal de risco.
3. Endividamento alto
O excesso de endividamento pode comprometer a capacidade de uma empresa assumir novas obrigações financeiras, o que reduz a chance de obter crédito com boas condições.
4. Falta de histórico de crédito
Empresas novas ou que nunca utilizaram crédito podem se deparar com dificuldades para acessar linhas de crédito atrativas, uma vez que os credores não possuem um histórico sólido para avaliar o risco.
Dicas práticas para melhorar seu score
Agora que você compreende os fatores que impactam o score do seu CNPJ, veja algumas práticas eficazes para aprimorá-lo:
- Mantenha os pagamentos em dia: Essa é a regra número um! Cumprir prazos é essencial para construir um histórico financeiro positivo e evitar taxas adicionais que impactam o fluxo de caixa.
- Renegocie e regularize dívidas antigas: se houver qualquer pendência financeira, entre em contato com os credores e negocie formas de pagamento para evitar restrições e melhorar a credibilidade da empresa perante instituições financeiras e fornecedores.
- Use crédito de forma estratégica: planejamento é essencial para garantir que as operações de crédito não comprometam a saúde financeira do negócio. Busque financiamentos que realmente agreguem valor à empresa e garantam retorno positivo.
- Cadastre sua empresa no Cadastro Positivo: esse sistema ajuda a construir um histórico financeiro mais justo, considerando os pagamentos realizados e não só os atrasos.
- Evite pedidos excessivos de crédito: muitas consultas ao CNPJ podem ser interpretadas como um sinal de que a empresa está com dificuldades financeiras, reduzindo a confiança do mercado e dificultando futuras concessões de crédito.
- Mantenha um relacionamento sólido com bancos e fornecedores: manter boas relações financeiras pode resultar em melhores condições de crédito, além de acesso a benefícios exclusivos como prazos diferenciados e taxas reduzidas.
- Acompanhe regularmente sua pontuação de crédito: monitore seu score para entender o impacto das suas decisões financeiras e faça ajustes quando necessário.
Melhorar o score de crédito empresarial é um processo que exige disciplina, planejamento e boas práticas financeiras. A chave para isso é manter um bom controle financeiro, entender as necessidades do seu negócio e buscar crédito de maneira estratégica.
Se o score do seu CNPJ não está ideal, é possível reverter essa situação. Com boas práticas e um gerenciamento financeiro eficaz, sua empresa pode conquistar melhores condições para crescer e prosperar.
Agora que você já sabe como funciona, que tal começar a colocar essas dicas em prática hoje mesmo? O sucesso financeiro da sua empresa pode estar a apenas algumas decisões de distância!
