Entenda a diferença entre antecipação de recebíveis e o capital de giro garantido por recebíveis
Precisa de empréstimo para sua empresa? Existem diversas modalidades de crédito que podem atender às necessidades específicas do seu negócio. Entre elas, destaca-se o capital de giro garantido, uma opção vantajosa para quem precisa de acesso rápido a recursos financeiros sem comprometer a saúde financeira da organização a longo prazo.
Talvez você já tenha ouvido falar da antecipação de valores a receber, uma solução parecida com o capital de giro garantido, mas que apresenta diferenças importantes. Ambas as alternativas permitem converter valores futuros em recursos imediatos, sendo úteis em situações de baixa liquidez ou para aproveitar oportunidades de investimento. No entanto, é essencial compreender como cada modelo funciona para tomar a melhor decisão.
O capital de giro garantido utiliza duplicatas ou vendas a prazo da sua empresa como garantia para a obtenção de crédito. Essa modalidade é recomendada para quem busca um montante maior e condições de pagamento mais flexíveis, contribuindo para a continuidade das operações sem comprometer o fluxo de caixa. Já a antecipação de valores é uma solução mais simples e direta, ideal para demandas pontuais e de curto prazo, como quitar fornecedores ou realizar o pagamento de funcionários.
Neste artigo, você entenderá os detalhes dessas duas opções de crédito, incluindo suas principais características, vantagens e desvantagens. Também abordaremos como escolher a melhor alternativa com base no perfil e nas necessidades do seu negócio. Além disso, exploraremos dicas de planejamento financeiro que ajudam a maximizar os benefícios dessas soluções, reduzindo custos e trazendo mais segurança para suas decisões.
Continue a leitura para descobrir qual dessas alternativas é a ideal para sua empresa! Tomar decisões financeiras bem planejadas pode ser um diferencial estratégico para o crescimento sustentável e o sucesso do seu negócio no mercado.
O que é antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis, ou desconto de duplicatas, é uma modalidade de crédito já bastante conhecida que consiste em tomar à vista o valor de uma receita futura.
Ou seja, o empresário opta por receber imediatamente, de maneira integral, a receita programada para uma data posterior. Para isso, é preciso que o recebível já esteja consolidado na forma de notas fiscais, parcelas de uma compra a crédito etc.
Por exemplo, suponha que um comerciante tenha realizado uma venda de R$ 1.000 parcelados em 10x no cartão. Isso significa que ele só poderá ter acesso ao valor total desse faturamento ao fim de 10 meses.
Assim, esse empreendedor pode solicitar o adiantamento do valor a partir de uma antecipação de recebíveis em troca de uma taxa, que geralmente é inferior ao custo de outras modalidades de crédito.
O que é capital de giro garantido por recebíveis?
Também conhecido como “crédito fumaça”, o capital de giro garantido por recebíveis é um tipo de empréstimo baseado na previsão de vendas da empresa.
É diferente da antecipação de recebíveis principalmente por não depender de uma receita futura consolidada. Assim, o crédito é garantido pela estimativa de faturamento a partir da apuração do desempenho de vendas da empresa em meses anteriores.
Uma vez aprovado, o acordo determina que a instituição credora tenha direito sobre os recebíveis do devedor caso este não honre as parcelas do empréstimo.
Qual é a melhor alternativa para sua empresa?
Como você viu, essas alternativas de empréstimo são diferentes, embora estejam orientadas pela receita futura da empresa. Por isso, a opção ideal é aquela que melhor atende às suas necessidades.
A antecipação de recebíveis, por exemplo, tem um custo menor. Porém, o crédito está limitado ao valor exato dos recebíveis menos a taxa de antecipação.
Por outro lado, o capital de giro garantido por recebíveis tem maiores limites. Contudo, o processo de contratação é geralmente mais burocrático e com taxas mais altas que o do desconto de duplicatas.
De qualquer maneira, ambas são alternativas ao empréstimo comum, podendo significar uma oportunidade de alimentar o caixa do seu negócio a taxas competitivas no mercado de crédito.
Agora você sabe o que é capital de giro garantido por recebíveis e como essa modalidade de crédito difere da antecipação de recebíveis. Sendo assim, considere suas necessidades e a condição do seu negócio para determinar qual é a melhor opção de empréstimo para sua empresa!
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