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Os juros são as principais taxas cobradas em empréstimos e linhas de crédito. Mas você sabe como diminuir os juros de um empréstimo empresarial, que podem acabar pesando no bolso?
Geralmente, os juros são calculados a partir da taxa estabelecida pelo banco ou instituição financeira, variando de acordo com o prazo de pagamento, a modalidade do empréstimo e o perfil do cliente. Então, será que é possível diminuir esses valores e economizar na hora de pagar o empréstimo?
Neste post, vamos apresentar algumas dicas de como reduzir essas taxas, ajudando você a economizar e a gerenciar melhor as suas finanças. Acompanhe!
Como os juros do empréstimo empresarial são calculados?
Os juros de um empréstimo empresarial são calculados com base em diversos fatores, que refletem o custo do crédito para a instituição financeira e o risco associado à empresa que toma esse empréstimo. Sua composição inclui:
- taxa básica de juros (Selic) — índice que influencia diretamente o custo do dinheiro no mercado financeiro;
- custo operacional — inclui despesas administrativas e operacionais da instituição;
- risco de crédito — avalia a probabilidade de inadimplência do tomador, sendo maior para empresas com histórico financeiro instável ou baixa capacidade de pagamento;
- lucro da instituição — representa a margem adicionada pela instituição para viabilizar a operação.
A taxa de juros final é aplicada sobre o valor solicitado e pode ser fixa ou variável. Por isso, é fundamental que as empresas analisem detalhadamente as condições propostas, comparando o Custo Efetivo Total (CET) e os prazos de pagamento, para garantir que os juros sejam compatíveis com a sua capacidade financeira e o seu planejamento.
Como diminuir os juros de um empréstimo empresarial?
Agora que você já sabe como é feito esse cálculo, aproveite para conhecer algumas dicas para diminuir os juros de um empréstimo empresarial!
Faça uma pesquisa de mercado
Antes de fechar um contrato de financiamento, é importante pesquisar as opções disponíveis no mercado. Compare as taxas de juros, o CET e as condições de pagamento oferecidas por diferentes instituições financeiras. Assim, você escolhe a opção que melhor se encaixa no seu orçamento.
Além disso, vale lembrar que a pesquisa de mercado não deve se limitar às instituições financeiras tradicionais, como bancos. Também é importante considerar alternativas, como fintechs e cooperativas de crédito que, muitas vezes, oferecem condições mais vantajosas.
Essa comparação, a Capital Empreendedor faz para você: ela pesquisa mais de 360 bancos e fintechs para encontrar a menor taxa de juros para seu investimento empresarial.
A dica é não fechar negócio na primeira opção que aparecer, já que pode haver outras mais adequadas para a sua situação financeira. Ao fazer uma pesquisa minuciosa, você aumenta as chances de encontrar a melhor opção para diminuir os juros do seu financiamento.
Negocie as taxas
Não tenha medo de negociar as taxas de juros. Explique a sua situação e tente chegar a um acordo que seja vantajoso para ambas as partes. Muitas vezes, os bancos ou fintechs estão dispostos a negociar as taxas de juros para atrair clientes e fechar negócios.
Por isso, é importante se preparar para essa negociação e ter em mente qual é o valor máximo de juros que você pode pagar. Se sua empresa tem um histórico de boa pagadora, isso será um fator importante para conseguir uma taxa mais baixa.
Além disso, lembre-se de que a concorrência entre as instituições financeiras costuma ser uma aliada na hora de negociar as taxas. Então, não hesite em buscar outras opções caso a negociação não seja bem-sucedida.
Ofereça garantias
Quanto maior o risco para o banco ou financeira, mais elevadas serão as taxas de juros. Por isso, oferecer garantias, como um imóvel ou um veículo, ajuda a reduzir os juros do financiamento.
Essa é uma forma de diminuir o risco e, consequentemente, reduzir os juros do financiamento, uma vez que as garantias oferecidas são uma segurança para a instituição financeira em caso de inadimplência do cliente.
É importante lembrar que as garantias devem ter um valor compatível com o empréstimo — caso contrário, a redução dos juros não será significativa.
Antecipe as parcelas
Se você tiver condições de fazer uma amortização ou quitar antecipadamente o empréstimo, essa será uma ótima opção para diminuir os juros. Isso porque eles são calculados sobre o valor principal do empréstimo. Assim, ao amortizar ou quitar antecipadamente, você reduz esse valor e, consequentemente, os juros.
Porém, antes de realizar essa operação, verifique se há alguma multa ou taxa para a quitação antecipada e se vale a pena financeiramente.
Melhore o perfil de crédito da empresa
Melhorar o perfil de crédito da empresa reduz os riscos percebidos pelas instituições financeiras, o que pode resultar em juros mais baixos.
Manter os pagamentos em dia, controlar as dívidas e apresentar um histórico financeiro sólido aumentam a confiabilidade da empresa. Além disso, demonstrar boa capacidade de pagamento e organização financeira dá às instituições mais segurança para oferecer taxas competitivas, tornando o empréstimo mais acessível e vantajoso.
Atente ao tipo de crédito
Verificar o tipo de crédito é essencial para reduzir os juros de um empréstimo empresarial. Isso porque cada modalidade conta com taxas específicas, dependendo do risco e do propósito do financiamento.
Optar por créditos com garantias, como capital de giro ou linhas subsidiadas, pode resultar em juros menores. Dessa forma, a escolha da modalidade adequada ao perfil e às necessidades da empresa evita custos desnecessários e facilita uma negociação mais vantajosa com a instituição financeira.
Fortaleça o relacionamento com os credores
Um bom relacionamento com os credores reforça a confiança e cria um histórico positivo, o que pode facilitar a obtenção de melhores condições de crédito — incluindo juros mais baixos.
Parcerias sólidas permitem negociações mais flexíveis e personalizadas, já que os credores têm mais segurança sobre a capacidade de pagamento da empresa.
Reduza as dívidas da empresa
Por fim, reduzir as dívidas melhora sua saúde financeira e diminui o risco percebido pelas instituições de crédito. Com um menor comprometimento da receita, a empresa demonstra maior capacidade de pagamento, o que facilita a negociação de juros mais baixos.
Um perfil financeiro sólido também aumenta a credibilidade junto aos credores, ampliando o acesso a condições mais vantajosas e diminuindo o custo total do financiamento.
Como os juros impactam o pagamento do empréstimo empresarial?
Os juros têm um impacto significativo no pagamento do empréstimo empresarial, uma vez que determinam o custo que a empresa pagará além do valor principal financiado.
Eles são aplicados ao longo do período de pagamento, fazendo com que o valor total reembolsado seja maior que o montante emprestado. Assim, quanto maior a taxa de juros ou o prazo do empréstimo, mais elevado será o custo final.
Como os juros afetam diretamente o fluxo de caixa e a lucratividade, é preciso considerar esse fator na análise da viabilidade do empréstimo. Por isso, tenha em mente que as altas taxas podem sobrecarregar as finanças, dificultando o cumprimento de outras obrigações.
Por outro lado, uma taxa de juros competitiva e bem negociada pode tornar o empréstimo um recurso estratégico para financiar projetos, expandir as operações ou enfrentar desafios financeiros, sem comprometer a saúde financeira do negócio no longo prazo.
Ao seguir as dicas mencionadas acima, é possível entender como diminuir os juros de um empréstimo empresarial e economizar dinheiro. Fazer uma pesquisa de mercado, negociar as taxas, oferecer garantias e antecipar as parcelas são algumas das estratégias que serão adotadas para alcançar esse objetivo. Lembre-se sempre de analisar sua situação financeira e escolher a opção mais adequada para o seu orçamento.
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