O capital de giro de longo prazo é uma linha de crédito voltada para empresas que precisam manter sua operação funcionando com tranquilidade e previsibilidade, mesmo em cenários de baixa ou sazonalidade. Ao contrário do capital de giro de curto prazo, que é utilizado em emergências, o de longo prazo oferece condições mais estáveis e prazos estendidos, favorecendo o planejamento financeiro.

Diferença entre curto e longo prazo

Benefícios do Capital de Giro de Longo Prazo

1. Planejamento Financeiro Eficiente

Com prazos maiores, sua empresa pode organizar melhor o fluxo de caixa, prever despesas e equilibrar entradas e saídas com mais segurança.

2. Juros Mais Competitivos

Por ser um compromisso de longo prazo, as instituições financeiras costumam oferecer taxas de juros mais baixas, o que diminui o custo da operação.

3. Sustentação em Períodos de Baixa

É uma excelente alternativa para momentos em que o faturamento diminui, como em sazonalidades ou crises econômicas.

4. Fortalecimento do Capital Operacional

Ajuda a manter estoque, folha de pagamento, impostos e outros custos operacionais em dia, evitando cortes ou paralisações.

5. Possibilidade de Expansão

Ideal para investir em novas unidades, modernização, aumento de produção ou entrada em novos mercados.

6. Melhor Negociação com Fornecedores

Com caixa saudável, sua empresa pode negociar melhores prazos e descontos, ganhando competitividade.

7. Tranquilidade para Decisões Estratégicas

Sem a pressão de dívidas de curto prazo, o gestor pode focar no crescimento do negócio e em decisões estratégicas.

Quando Utilizar o Capital de Giro de Longo Prazo?

Para Planejamento de Expansão

Se sua empresa pretende abrir uma nova unidade, aumentar a produção ou investir em tecnologia, o capital de giro de longo prazo é um forte aliado.

Para Reestruturação Financeira

Pode ser usado para quitar dívidas caras de curto prazo, unificando compromissos em uma só linha com melhores condições.

Para Suporte em Períodos de Baixa Sazonalidade

Empresas com negócios sazonais se beneficiam ao garantir capital para sustentar as operações nos meses de baixa.

Cuidados ao Contratar Capital de Giro de Longo Prazo

Avalie sua Real Necessidade

Só contrate se houver um plano claro de uso e retorno do investimento.

Analise as Condições do Contrato

Cheque Custo Efetivo Total (CET), carência, garantias exigidas, e prazos para evitar surpresas.

Compare Instituições Financeiras

Nem sempre a sua agência bancária oferece as melhores condições. Compare taxas e benefícios.

Tenha um Plano de Aplicação e Pagamento

Use o crédito para gerar mais valor para o negócio e mantenha disciplina financeira para cumprir os compromissos.

Exemplos de Aplicações Estratégicas

• Compra de matéria-prima com desconto por volume
• Investimento em tecnologia para automação
• Campanhas de marketing para expansão da base de clientes
• Reformas estruturais ou novas instalações

Quem Pode Solicitar?

Empresas de todos os portes com histórico financeiro saudável e que consigam comprovar capacidade de pagamento são elegíveis. Em alguns casos, instituições exigem garantias reais, como imóveis ou veículos.

Como Solicitar Capital de Giro de Longo Prazo

Passo a Passo:

1. Faça uma análise da necessidade de crédito
2. Estruture um plano de aplicação do valor
3. Levante documentos contábeis e de faturamento
4. Compare opções entre instituições financeiras
5. Solicite a proposta e negocie condições
6. Assine contrato e receba o crédito

FAQ – Perguntas Frequentes

1. Qual a diferença entre capital de giro e investimento fixo?

Capital de giro é usado para despesas operacionais recorrentes, enquanto o investimento fixo é direcionado à compra de ativos permanentes.

2. É necessário dar garantia para obter capital de giro de longo prazo?

Depende da instituição. Algumas exigem garantias reais, outras podem oferecer sem garantias, mas com taxas maiores.

3. Microempresas podem contratar essa modalidade?

Sim, desde que apresentem boa saúde financeira e documentação regular.

4. Quais documentos são necessários para a contratação?

Balanço patrimonial, DRE, extratos bancários, contratos sociais e comprovantes de faturamento.

5. Posso usar o crédito para pagar dívidas?

Sim, desde que seja uma estratégia de reestruturação para unificar dívidas caras.

6. Como saber se essa é a melhor opção para minha empresa?

Converse com um consultor financeiro ou contador para avaliar as vantagens no seu contexto.

Conclusão

O capital de giro de longo prazo é uma ferramenta estratégica que pode garantir a saúde financeira da sua empresa em momentos de oscilação econômica. Ele possibilita planejamento, expansão e maior controle sobre o caixa, com condições mais acessíveis que soluções emergenciais. Antes de contratar, avalie suas necessidades e procure as melhores condições do mercado.

Você já viu o termo IOF na fatura do seu cartão ou na simulação de um empréstimo e ficou sem saber exatamente o que é? Pois é, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) aparece em várias transações do nosso dia a dia, mas pouca gente entende como calcular IOF de maneira correta. Para ajudar, vamos ensinar como calcular IOF passo a passo.

Neste guia completo e atualizado, você vai entender o que é o IOF, em quais situações ele é cobrado, quais são as alíquotas atuais, e o mais importante: como calcular IOF e fazer o cálculo do IOF com exemplos práticos. Vamos aprender como calcular IOF e economizar?

O que é IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)?

O IOF é um imposto federal cobrado em operações financeiras específicas, como empréstimos, seguros, câmbio e investimentos. Criado com o objetivo de regular a economia, o IOF também é usado para arrecadação de recursos para o governo.

Finalidade do IOF

• Regular o volume de crédito no mercado
  
• Controlar o consumo e fluxo de moeda estrangeira
  
• Arrecadar recursos para o Tesouro Nacional
  

Quem cobra e onde se aplica?

O IOF é cobrado pela Receita Federal e já vem embutido em operações realizadas por bancos, corretoras ou instituições financeiras.

Principais operações que geram cobrança de IOF

Alíquotas do IOF em 2024

As alíquotas variam conforme o tipo de operação:

Como calcula IOF em empréstimos e financiamentos

A fórmula básica é:

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Para aqueles que estão se perguntando como calcular IOF, a fórmula básica é simples e pode ser aplicada em diferentes situações.

IOF = Valor do contrato x (número de dias x 0,000082) + 0,0038

Exemplo prático:

Você fez um empréstimo de R$ 5.000 por 10 dias.

Compreender como calcular IOF para empréstimos pode fazer uma grande diferença no seu orçamento.

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CopiarEditar

IOF diário = 5000 x (10 x 0,000082) = 5000 x 0,00082 = R$ 4,10  

IOF fixo = 5000 x 0,0038 = R$ 19  

Total IOF = R$ 4,10 + R$ 19 = R$ 23,10

Como calcula IOF no cartão de crédito internacional

Toda compra feita no exterior com cartão é cobrada com 6,38% de IOF sobre o valor convertido.

Através deste guia, você aprenderá como calcular IOF de forma precisa e eficaz.

Exemplo:

Compra de US$ 200 com câmbio de R$ 5,00

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Valor convertido = 200 x 5 = R$ 1.000  

IOF = 1.000 x 6,38% = R$ 63,80

Como calcular IOF em operações de câmbio

Nas casas de câmbio, o IOF é de 1,10% para moeda em espécie e 6,38% para cartão ou transferências.

Entender como calcular IOF corretamente é vital para evitar surpresas em seus gastos.

O conhecimento de como calcular IOF pode ajudar na escolha de melhores investimentos quando o prazo é inferior a 30 dias.

Cálculo do IOF em seguros e consórcios

O IOF varia de acordo com o tipo de seguro:

• Vida: 0,38%
  
• Automóvel: até 7,38%
  
• Consórcios: normalmente isentos
  

Cálculo do IOF em investimentos de renda fixa

Para resgates em menos de 30 dias, o IOF é regressivo.

Diferença entre IOF diário e IOF fixo

• IOF Fixo: Aplica-se uma única vez (ex: 0,38%)
  
• IOF Diário: Multiplica-se pela quantidade de dias (0,0082% por dia)
  

Ambos podem ser somados na mesma operação.

Casos de isenção de IOF

• Transferências entre contas do mesmo titular
  
• Aplicações com prazo superior a 30 dias
  
• Financiamentos habitacionais via SFH
  

Erros comuns ao calcular o IOF

Além disso, saber como calcular IOF é essencial para que você possa planejar suas finanças de forma mais eficiente.

• Ignorar o IOF diário em empréstimos
  
• Usar alíquota errada para câmbio em espécie
  
• Não considerar IOF regressivo em investimentos
  

Por fim, o conhecimento sobre como calcular IOF pode evitar que você pague mais do que deveria em suas transações financeiras.

Ferramentas online para cálculo do IOF

Como o IOF impacta suas decisões financeiras

• Evite empréstimos curtos: IOF diário pesa muito.
  
• Compre moeda em espécie se possível (menor IOF).
  
• Deixe investimentos por mais de 30 dias para isenção.
  

Perguntas Frequentes (FAQs)

1. IOF é cobrado em transferências bancárias?
Não, apenas em transferências internacionais ou entre contas de diferentes titulares.

2. Posso evitar o IOF no cartão?
Não em compras internacionais, mas pode usar débito ou pré-pago para reduzir impacto.

3. IOF entra nos juros de um empréstimo?
Não, ele é um custo separado e obrigatório.

4. Qual IOF em compras internacionais com cartão?
6,38% sobre o valor convertido para real.

5. Investimentos têm IOF?
Sim, se forem resgatados antes de 30 dias.

6. Seguro de carro tem IOF?
Sim, e pode chegar até 7,38% dependendo do tipo.

Conclusão

Saber como calcula IOF é essencial para tomar decisões financeiras inteligentes. Esse imposto, apesar de pequeno em muitos casos, pode representar um custo significativo em operações frequentes ou de valor alto. Usar esse conhecimento a seu favor pode te ajudar a economizar e evitar surpresas no extrato bancário.

Saber como calcular IOF é um diferencial na hora de fazer um planejamento financeiro eficaz.

Muitas pessoas não sabem como calcular IOF e acabam pagando mais do que o necessário.

Aprender como calcular IOF pode ser a chave para uma gestão financeira mais consciente.

Neste Artigo

Introdução

A taxa de juros do Banco Central, mais conhecida como taxa Selic, é um dos indicadores mais importantes da economia brasileira. Ela influencia diretamente o valor dos empréstimos, o rendimento dos investimentos e até os preços no supermercado. Se você quer entender como funciona e como calcular a taxa de juros do Banco Central, chegou ao lugar certo.

Neste guia completo e 100% atualizado, você aprenderá o que é a Selic, como ela é definida, como afeta sua vida e como fazer os cálculos com exemplos práticos e fáceis de entender. Vamos nessa?

O que é a taxa de juros do Banco Central?

A taxa de juros do Banco Central é a taxa básica da economia brasileira. Ela serve como referência para todas as outras taxas de juros praticadas no mercado, como os juros cobrados por bancos em financiamentos, empréstimos ou os juros pagos em investimentos de renda fixa.

Diferença entre taxa nominal, real e Selic

• Taxa Nominal: É o valor total da taxa de juros, sem descontar a inflação.
  
• Taxa Real: É a taxa efetiva que considera o desconto da inflação sobre o rendimento.
  
• Taxa Selic: É a taxa básica usada para regular a economia.
  

A Selic é usada pelo Banco Central como um instrumento de política monetária para controlar a inflação e incentivar ou desacelerar a economia.

Entendendo a Taxa Selic

A Selic (Sistema Especial de Liquidação e de Custódia) é uma taxa utilizada nas negociações de títulos públicos federais. Ela é definida pelo Comitê de Política Monetária (COPOM) a cada 45 dias.

Como funciona a Selic?

O governo emite títulos públicos que são comprados e vendidos entre bancos. A taxa de retorno dessas operações é o que define a Selic. Se o Banco Central quer conter a inflação, ele aumenta a Selic, encarecendo o crédito. Se quer estimular a economia, reduz a taxa, tornando o crédito mais barato.

Por que a Selic é importante?

Porque tudo no sistema financeiro gira em torno dela: desde o financiamento da sua casa até o rendimento do seu CDB.

Como o Banco Central define a taxa de juros

O órgão responsável por definir a taxa Selic é o COPOM (Comitê de Política Monetária), formado por membros do Banco Central. A cada reunião, o grupo analisa diversos indicadores econômicos para decidir se a Selic sobe, desce ou se mantém.

Papel do COPOM

• Avaliar a inflação atual e projetada
  
• Monitorar o desempenho da economia
  
• Analisar cenários internacionais
  
• Tomar decisões com base na estabilidade de preços
  

Indicadores analisados

• IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo)
  
• PIB (Produto Interno Bruto)
  
• Câmbio (cotação do dólar)
  
• Mercado de trabalho
  

Fórmula para calcular a taxa de juros Selic

A fórmula para calcular a Selic é mais voltada ao rendimento de aplicações que acompanham essa taxa.

Exemplo prático de cálculo

Imagine que você investiu R$ 10.000 por 1 ano com uma taxa Selic de 10% ao ano:

Montante = 10.000 x (1 + 0,10)^1  

Montante = 10.000 x 1,10  

Montante = R$ 11.000

Ou seja, você teria um ganho de R$ 1.000 em 12 meses, antes de impostos.

Fatores que influenciam a decisão do Banco Central

Inflação

O principal objetivo do Banco Central é controlar a inflação. Se ela está fora da meta, o BC aumenta a Selic.

PIB

Se o país está crescendo muito lentamente, o BC pode reduzir a Selic para incentivar o consumo.

Câmbio

Uma desvalorização do real frente ao dólar pode provocar aumento da inflação, forçando o BC a agir.

Juros compostos vs. juros simples: qual a diferença?

• Juros Simples: O rendimento é sempre calculado sobre o valor inicial.
  
• Juros Compostos: O rendimento é calculado sobre o valor acumulado a cada período.
  

Em aplicações financeiras e na Selic, utilizamos juros compostos.

Como a taxa de juros impacta os cidadãos comuns

Empréstimos e financiamentos

Quando a Selic sobe, os juros de financiamentos também aumentam, tornando o crédito mais caro.

Cartão de crédito

O rotativo do cartão já é alto, mas com Selic alta, fica ainda mais caro.

Poupança e investimentos

A poupança rende mais quando a Selic passa de 8,5% ao ano. Já produtos como Tesouro Direto e CDBs passam a ser mais atrativos.

Impacto sobre investimentos e mercado financeiro

A Selic tem forte impacto na renda fixa, pois seu rendimento está diretamente ligado a ela.

• Tesouro Selic
  
• CDBs
  
• Fundos DI
  

Quando a Selic está alta, esses ativos rendem mais, enquanto a bolsa de valores pode cair devido ao custo maior do crédito.

Influência da taxa de juros na economia nacional

• Consumo: Juros altos inibem o consumo.
  
• Emprego: Menor consumo = menor produção = mais desemprego.
  
• Investimento: Empresários investem menos quando o crédito é caro.
  

Ferramentas online para acompanhar a taxa Selic

Como a taxa básica influencia outras taxas do mercado

• CDI: Muito próxima da Selic, usada em CDBs.
  
• Taxa DI: Usada como benchmark de muitos fundos.
  
• Juros bancários: Seguem a tendência da Selic.
  

Como empresas são afetadas pela Selic

• Crédito mais caro → redução de investimentos
  
• Aumento do custo de capital
  
• Dificuldade em expandir
  

Erros comuns ao interpretar a taxa de juros do BC

• Achar que a Selic é o juro que o banco cobra
  
• Confundir taxa ao ano com ao mês
  
• Ignorar o efeito da inflação no rendimento real
  

Perguntas Frequentes (FAQs)

1. Quem define a taxa Selic?
R: O COPOM, com base em análises econômicas e projeções de inflação.

2. Com que frequência ela muda?
R: A cada 45 dias, em reuniões do COPOM.

3. A Selic afeta meu cartão de crédito?
R: Sim, pois os bancos ajustam suas taxas com base na Selic.

4. Como saber se ela vai subir?
R: Acompanhe os boletins do Banco Central e notícias econômicas.

5. Selic alta é sempre ruim?
R: Não. Ela ajuda a conter a inflação e pode melhorar investimentos de renda fixa.

6. Poupança rende mais com a Selic alta?
R: Sim, acima de 8,5% ao ano, a poupança volta a render 0,5% ao mês + TR.

Conclusão

Saber como calcular a taxa de juros do Banco Central é essencial para tomar melhores decisões financeiras, seja ao investir, contratar crédito ou entender os rumos da economia. A Selic é mais do que um número técnico — ela reflete o pulso da nossa economia.

Você sabia que uma dívida pode ser transferida de uma instituição financeira para outra por meio da chamada portabilidade de empréstimo?

Imagine que você precisa contratar um empréstimo de emergência para arcar com um imprevisto de compra de maquinário que surgiu. Na pressa, você não presta muita atenção nas taxas de juros, nem tem tempo de fazer uma pesquisa em outras instituições. Depois de algum tempo, você descobre que em outro banco os juros são menores para o mesmo valor do contrato.

Sabia que esse empréstimo ou financiamento pode ser repassado para a nova instituição com a menor taxa de juros por meio da portabilidade de empréstimo? Continue a leitura do post e entenda tudo a respeito!

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

O que é a portabilidade de empréstimo?

Criada pelo Banco Central do Brasil em 2013 para aumentar a competição entre os bancos, a portabilidade de empréstimo é a capacidade de transferir dívidas de empréstimos de um banco para outro. Isso pode ser feito a qualquer momento por iniciativa do contratante e por motivos como qualidade do serviço e taxas de juros da dívida.

O escopo da portabilidade de empréstimo inclui qualquer modalidade de empréstimo ou financiamento: cheque especial, consignado, crédito pessoal, financiamento de veículos ou imóveis, entre outros. Para quem consegue um empréstimo, a portabilidade é positiva na maioria dos casos — afinal, é possível pagar uma taxa menor ou conseguir um prazo melhor para pagamento.

Quem pode fazer a portabilidade?

Qualquer cliente, pessoa física ou jurídica, que tenha contrato em vigor em uma instituição financeira pertencente ao Sistema Financeiro do Nacional(SFN), pode solicitar a portabilidade.

No que diz respeito ao contrato de leasing, antes de transferir a dívida para outro banco deve ser observado o prazo mínimo estipulado no contrato.

Aposentados, pensionistas, funcionários públicos e trabalhadores também podem solicitar a portabilidade de empréstimo consignado, caso tenham interesse.

Como funciona?

Para requerer a portabilidade do empréstimo, você deve entrar em contato com a instituição com a qual está em dívida para solicitar o saldo devedor para pagamento antecipado. Nesse cálculo, você terá o valor da dívida com juros não pagos.

As instituições financeiras devem fornecer todos os dados em, no máximo, um dia útil. O documento deve conter algumas informações como:

• número do contrato;
• valor da dívida atualizado;
• evolução do saldo devedor;
• tipo de crédito;
• taxa de juros ao ano (nominal e efetiva);
• valor das parcelas;
• prazo total restante.

Assim que tiver todos esses dados, você deve entrar em contato com a instituição financeira para a qual deseja transferir o empréstimo. Após a aprovação do crédito, a dívida será reembolsada pela nova instituição, que assume o novo empréstimo.

Quais são as vantagens da portabilidade de empréstimo?

O principal benefício é o financeiro, com a redução das taxas de juros, mas há outras vantagens que também devem ser consideradas. Veja:

• chance de mudar de instituição financeira, em caso de insatisfação;
• diminuição do pagamento de juros muito altos;
• operação gratuita sem possibilidade de venda casada;
• possibilidade de transferência de empréstimo de qualquer valor;
• entre outros.

Como você viu ao longo deste artigo, se você deseja reduzir as taxas de juros, ter prazos de pagamento mais flexíveis ou mesmo trocar de banco, a portabilidade de empréstimo pode ser uma boa escolha. Além disso, essa também é uma opção possível para a maioria dos tipos de empréstimos.

Gostou do artigo? Então entenda agora se contratar um empréstimo para renegociar dívidas vale a pena!

Para gerenciar de maneira eficiente os negócios, o gestor precisa de ferramentas de controle com objetivos específicos. Nesse sentido, uma das melhores e mais importantes é a Demonstração de Resultados do Exercício (DRE), por meio da qual é possível analisar dados como prejuízo, lucro, despesa, custo e receita.

De maneira direta, a DRE é um documento contábil que tem como principal finalidade sintetizar os resultados operacionais e não operacionais de determinada empresa. Saber montar adequadamente a estrutura da Demonstração de Resultados é importante para uma análise financeira correta, especialmente para saber se a empresa está tendo lucros ou prejuízo.

A seguir, você vai aprender como montar uma DRE, além de saber como usar os dados na rotina de sua empresa. Ficou interessado? Confira!

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

Como elaborar uma DRE?

O ponto de partida para montar uma DRE é a sua estrutura. Todas as informações gerenciais e contábeis devem ser incluídas, sempre com atenção para a data correta. Para exemplificar, veja o passo a passo a seguir, que serve como modelo simplificado.

Estrutura da DRE:

• Informe qual foi a receita bruta das vendas;
• Veja deduções e abatimentos (em relação à Receita com Vendas). O resultado é a receita líquida de vendas;
• Informe o custo do serviço ou produto vendido;
• Diminua o custo do serviço ou produto vendido da receita líquida. Dessa forma, será possível obter o resultado bruto;
• Faça a relação minuciosa das despesas administrativas, operacionais e outras, a exemplo dos aluguéis, Previdência Social e salários;
• Faça a relação minuciosa dos valores relacionados a outras receitas;
• Relacione as despesas financeiras de maneira detalhada, a exemplo dos juros;
• Relacione as receitas financeiras, por exemplo, os juros recebidos;
• Do valor obtido como resultado bruto, faça a subtração das despesas e a soma das receitas. A conta da operação é resultado antes do IR/CSLL;
• Inclua o valor da Contribuição Social sobre o lucro líquido e do Imposto de Renda;
• Do valor obtido em receitas financeiras, faça a subtração dos tributos de Contribuição Social e Imposto de Renda.

Após seguir a estrutura acima, temos o valor da receita líquida do exercício. Uma observação importante é que o modelo apontado é um padrão que pode ser usado para se obter o resultado em determinado exercício.

Entretanto, de acordo com o tipo de detalhamento que se pretende obter, é possível incluir outras informações que tornam a Demonstração de Resultados do Exercício mais abrangente e complexa.

Como analisar e interpretar a DRE?

Para tornar mais prática a análise e interpretação dos resultados, bem como a obtenção de insights de uma DRE, é possível adotar alguns passos simples. Por exemplo, começar a aferir de trás para frente, em busca de informações importantes e sinais do que gerou determinado resultado. A partir disso, podemos interpretar:

• fazendo uma verificação simplificada de gráficos de receitas;
• realizando uma análise da DRE resumida;
• analisando a DRE mais profundamente.

Também é interessante fazer essa interpretação em conjunto com o balanço patrimonial. Dessa maneira, será possível verificar tanto as receitas e os gastos quanto os valores disponíveis em caixa, valor do saldo no banco e outros recursos financeiros.

Você pode usar as informações da Demonstração de Resultados do Exercício em favor de sua empresa em várias frentes:

• planejamento estratégico;
• planejamento tributário;
• simulação de estratégias;
• análise de cenários futuros;
• análise do desempenho financeiro, entre outras finalidades.

A vida financeira de qualquer empresa depende da quantidade de informações sólidas disponíveis. Nesse sentido, a Demonstração de Resultados do Exercício é uma ferramenta que não pode ser negligenciada sob o risco de a empresa perder a noção de onde está indo ou até onde pode ir. Afinal, a DRE dá suporte para que os gestores tomem as melhores decisões e possam fazer planejamentos mais eficientes.

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Vamos falar um pouco sobre análise de indicadores financeiros, já fez alguma vez?

Os indicadores de saúde financeira mais importantes são 7, entre eles:  o ticket médio, ponto de equilíbrio, margem de contribuição, lucratividade, margem operacional, faturamento e nível de endividamento.

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

Veja abaixo como sua empresa deve monitorar e saiba como calculá-los!

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1. Ticket médio

‍Representa o valor médio de cada venda. Também pode ser calculado como o valor médio gasto por cliente.

Pode ajudar a empresa a saber quantas vendas ela precisa realizar para atingir as suas metas de faturamento.

‍Como calcular ticket médio?

Divida o volume total de faturamento pelo volume de vendas fechadas.

A fórmula fica assim: ticket médio = faturamento / vendas.

Caso queira calcular o ticket médio por cliente, a lógica é a mesma: faturamento / número de clientes.

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2. Ponto de equilíbrio ou Break even

‍Também conhecido como break even ou ponto crítico de vendas. É o valor mínimo necessário de vendas para ficar no zero a zero, ou seja, cobrindo todos os custos e despesas da empresa para evitar prejuízo.

Quando o ponto de equilíbrio é cruzado com o ticket médio, é possível saber exatamente qual o número de transações que precisa acontecer para que o negócio não sofra prejuízo.

Como calcular ponto de equilíbrio ou Break even?

É necessário saber exatamente as despesas fixas, financeiras e a margem de contribuição.

A fórmula fica assim: ponto de equilíbrio = custos e despesas fixas / índice da margem de contribuição.

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3. Faturamento

‍Indica quanto está efetivamente sendo vendido. A partir do faturamento, o gestor pode comparar as metas estabelecidas com os resultados que foram de fato obtidos.

Além disso, a relação entre o faturamento e a margem de lucro permite avaliar o risco do negócio.

Como calcular o faturamento?

Some todas as receitas de vendas

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4. Margem de contribuição

‍Quanto do valor de vendas restará depois de subtrair os custos e as despesas variáveis. Esse montante contribuirá para cobrir despesas e custos fixos, ainda gerando lucro. Ao conhecer a margem de contribuição, a empresa pode se planejar melhor para investir e expandir suas operações.

Como calcular a margem de contribuição?

Margem de contribuição = faturamento – (custos variáveis + despesas variáveis).

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5. Lucratividade

‍Compara o lucro líquido ao faturamento total, apresentando o ganho que a empresa consegue gerar em cima do trabalho desenvolvido. A lucratividade é que determina se o negócio realmente justifica seu funcionamento, se tem gerando vendas suficientes para ter lucro.

Como calcular a lucratividade?

Lucratividade = (lucro líquido / faturamento) x 100.O lucro líquido corresponde ao valor faturado, menos os custos fixos, os custos variáveis e os impostos.

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6. Margem operacional

‍É um bom indicador de eficiência. Na comparação entre 2 empresas que exercem a mesma atividade, aquela com maior margem operacional é a que apresenta melhores resultados para cada real vendido, o que significa custos operacionais reduzidos.

Como calcular a margem operacional ?

Margem operacional = (lucro operacional / vendas líquidas) x 100.

Nesse caso, as vendas líquidas é a receita da venda de serviços e produtos, descontados os abatimentos, as devoluções e os impostos. E o lucro operacional corresponde ao resultado do investimento feito nos ativos empresariais, incluindo o investimento em outras empresas, aplicações financeiras e receitas denominadas não operacionais.

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7. Nível de endividamento

‍É um indicador de riscos que avalia o grau de comprometimento dos ativos com o passivo da empresa. No Brasil, o crédito é bastante caro. Sendo assim, é importante acompanhar esse índice para evitar gerar uma bola de neve, com a empresa pagando juros atrás de juros, sem sair do lugar.

Como calcular o nível de endividamento?

Nível de endividamento = (passivo / ativo) x 100.

O passivo de curto prazo são as dívidas que deverão ser quitadas em prazo inferior a um ano. Já o passivo de longo prazo engloba as dívidas que serão liquidadas após esse período.

‍A Capital Empreendedor é um Marketplace que acessa e compara a melhor taxa de juros nas linhas de crédito em BNDEs, Bancos, FIDCs, Fintechs.

A documentação é única em um só lugar. Contamos com profissionais qualificados para dar o melhor atendimento e tirar suas dúvidas.

O lado bom dessa conjuntura é que, por meio de algumas ações simples e estratégias inteligentes de negociação, você pode reverter o cenário, cobrando adequadamente alguém que não cumpriu com as responsabilidades financeiras que assumiu com seu negócio. Continue lendo e descubra como evitar a inadimplência!

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

Importância de evitar a inadimplência

A importância de evitar a inadimplência não se resume apenas à manutenção do fluxo de caixa e à estabilidade financeira de uma empresa. Existe uma série de benefícios e vantagens adicionais que acompanham a implementação de estratégias eficazes para prevenir a inadimplência. Abaixo estão alguns dos principais benefícios que ressaltam a importância de abordar proativamente esse desafio.

Fortalecimento da reputação e confiança

Ao evitar a inadimplência, as empresas conseguem preservar sua reputação no mercado e fortalecer a confiança dos clientes e parceiros comerciais. Isso é essencial para a manutenção de relacionamentos comerciais sólidos e duradouros, o que pode se traduzir em oportunidades de negócios mais promissoras e parcerias estratégicas vantajosas.

Redução de custos operacionais

A prevenção da inadimplência contribui para a redução dos custos operacionais associados à cobrança de dívidas e à gestão de processos de recuperação de crédito. Ao evitar a necessidade de recorrer a medidas legais ou a serviços de cobrança terceirizados, as empresas podem direcionar seus recursos para atividades mais produtivas e estratégicas, otimizando assim a eficiência operacional.

Estímulo ao crescimento e expansão

Com uma base de clientes confiável e comprometida, as empresas têm mais espaço para se concentrar em estratégias de crescimento e expansão. A prevenção da inadimplência cria um ambiente propício para o desenvolvimento de novos produtos, a entrada em novos mercados e a ampliação da participação no mercado existente, impulsionando assim o crescimento sustentável e a prosperidade a longo prazo.

Aumento da competitividade

Empresas que conseguem evitar a inadimplência estão em uma posição mais vantajosa para competir no mercado. Ao manter uma reputação sólida e demonstrar comprometimento com práticas comerciais éticas e responsáveis, as empresas podem se destacar em meio à concorrência e conquistar a preferência dos clientes em potencial, consolidando assim sua posição como líderes do setor.

Melhoria da previsibilidade e estabilidade financeira

A prevenção da inadimplência proporciona maior previsibilidade e estabilidade financeira, permitindo que as empresas planejem com confiança e antecipem futuras necessidades de investimento e crescimento. Ao reduzir a incerteza relacionada à inadimplência, as empresas podem tomar decisões estratégicas com base em informações financeiras sólidas e precisas, garantindo assim uma gestão financeira mais eficaz e prudente.

Dicas para evitar a inadimplência e negociar com os clientes

Existem estratégias eficazes que os empreendedores podem implementar para prevenir a inadimplência e lidar de maneira proativa com essa situação desafiadora. Confira as principais abaixo.

Conheça bem o seu cliente

O primeiro passo para negociar e evitar inadimplência é conhecer bem o seu cliente. Afinal, somente com uma boa compreensão da sua realidade é que você ganhará viabilidade para cobrar de maneira inteligente e fazer propostas efetivas. Felizmente, existem muitas formas de fazer isso, usando até os dados disponíveis.

No seu sistema, é possível obter elementos. Dependendo da sua área de atuação, é possível saber o endereço, estado civil, histórico de compras, ticket médio, outros casos de inadimplência e assim por diante. Depois, você pode usar uma tática mais condizente com o perfil, como parcelamentos, descontos, carnês e outros.

Mantenha a comunicação

Uma boa comunicação com a pessoa inadimplente também é muito importante e pode ser a maneira de encontrar uma oportunidade de renegociar ou mesmo de receber a dívida. Por isso, você deve manter o máximo de canais abertos, tendo em vista que, em última instância, também pode ser interessante mantê-lo em sua carteira de clientes.

No contato, mostre-se compreensivo e evite julgamentos. A empatia é uma das palavras da moda e você também pode demonstrar como a falta de pagamentos pode impactar o seu negócio e seus funcionários. Com um diálogo franco e aberto, é possível abrir portas para uma negociação que consiga satisfazer ambas as partes.

Tenha políticas de crédito claras

Estabelecer políticas de crédito claras e criteriosas é fundamental para reduzir o risco de inadimplência. Antes de fechar negócios, é essencial realizar uma análise criteriosa da capacidade financeira do cliente e estabelecer limites de crédito adequados. Isso ajuda a garantir que os clientes tenham a capacidade de cumprir com os compromissos de pagamento.

Crie incentivos para pagamento antecipado

Oferecer incentivos para pagamento antecipado pode ser uma estratégia eficaz para estimular os clientes a honrar os compromissos financeiros dentro do prazo. Descontos especiais, brindes ou condições de pagamento favoráveis podem motivar os clientes a efetuarem os pagamentos antecipadamente, reduzindo assim o risco de inadimplência.

Automatize lembretes de pagamento

Implementar sistemas de automação para enviar lembretes de pagamento aos clientes pode ajudar a manter a comunicação eficiente e oportuna. Esses lembretes podem ser personalizados de acordo com as preferências de comunicação de cada cliente, garantindo que sejam lembrados regularmente das datas de vencimento. Isso pode evitar a inadimplência resultante de simples esquecimentos por parte dos clientes.

Ofereça opções flexíveis de pagamento

Disponibilizar opções flexíveis de pagamento, como parcelamentos e diferentes formas de pagamento, pode facilitar o cumprimento dos compromissos financeiros por parte dos clientes. Isso pode reduzir o ônus financeiro de pagamentos em grandes quantias de uma só vez e proporcionar mais conveniência e flexibilidade para os clientes gerenciarem suas finanças.

Realize uma análise de risco regular

Periodicamente, é fundamental revisar a análise de risco dos clientes para garantir que as condições financeiras e o histórico de pagamento ainda sejam favoráveis. Isso permite que a empresa identifique precocemente quaisquer sinais de possível inadimplência e tome medidas proativas para mitigar esses riscos.

Faça boas contrapropostas

Conforme a negociação vai ganhando elementos e você conhece melhor o seu cliente, chega a hora de fazer uma contraproposta. É preciso estar aberto e ter a consciência de que, dependendo do caso, o ideal é fazer uma “redução de danos” e tentar, no final das contas, não acabar amargando um tremendo prejuízo e não receber nada.

Entre as opções mais comuns estão reduzir juros, oferecer descontos para pagamentos à vista ou fazer parcelamentos extensos. Outra alternativa que vem sendo bastante empregada é aceitar o cartão de crédito, pois muitas pessoas têm condições de contratar uma bandeira e, dessa maneira, quitar o seu débito por meio dela.

Lembre-se de que, se você não se preocupar em entender como evitar a inadimplência, isso pode ocasionar dívidas e prejudicar o seu negócio no curto e longo prazo. Siga as nossas dicas, mantenha os olhos bem abertos com os clientes e evite que isso ocorra na sua empresa!

Gostou de aprender o que fazer para negociar e evitar inadimplência? Quer que outras pessoas desfrutem desse conhecimento? Então que tal compartilhar este conteúdo em suas redes sociais agora mesmo?

Porém, para aproveitar essa solução ao máximo, é preciso ter cuidado na escolha, observando diversos fatores que podem impactar a sua experiência no uso desse tipo de recurso.

Quer saber como escolher e usufruir de uma boa plataforma de crédito? Então, continue a leitura e confira este conteúdo agora mesmo!

Quais são os diferenciais de uma plataforma de crédito?

Contar com uma boa plataforma de crédito vai ajudar a sua empresa a obter capital para dar andamento aos projetos de maneira simplificada e com melhores condições. Isso porque elas oferecem diversos diferenciais, como:

• agilidade no processo de aprovação — ao usar esse tipo de solução, é possível agilizar a análise de crédito, permitindo que você tire os planos do papel antes do esperado;
• taxas competitivas e transparentes — com tal ferramenta, você consegue visualizar a oferta de condições financeiras favoráveis e tem fácil compreensão das taxas;
• simplifica as análises — essa solução permite comparar uma variedade de opções de prazo e condições de pagamento, o que simplifica o seu planejamento;
• tecnologia avançada — há a implementação de inovações tecnológicas, como blockchain, a fim de garantir segurança e transparência na hora de obter crédito;
• experiência de uso — por fim, vale mencionar que uma boa plataforma de crédito vai oferecer uma ótima experiência na hora de obter recursos para a empresa.

Visando aproveitar cada um desses benefícios, é preciso escolher uma boa plataforma de crédito disponível no mercado.

Quais são as melhores dicas para escolher uma plataforma de crédito?

Agora que você já sabe quais são os diferenciais das plataformas de crédito, o próximo passo é compreender como escolher e utilizar esse tipo de recurso a fim de dar andamento aos planos da empresa. Por isso, listamos algumas dicas.

Entenda as taxas de juros

O primeiro passo na intenção de entender como escolher as plataformas de crédito é compreender como as taxas de juros funcionam. A partir desse conhecimento, é possível avaliar as diversas opções disponíveis no mercado.

Por exemplo, as plataformas permitem a você comparar opções de crédito que estão sendo fornecidas no mercado. Contudo, caso ela não seja pensada para oferecer uma boa experiência aos usuários, pode ser difícil entender as condições que são oferecidas.

Por isso, vale procurar entender as diferenças entre juros e custo efetivo total, além de buscar plataformas que permitem uma visualização fácil das informações. Assim, você não perde tempo e consegue crédito com boas condições.

Conheça os recursos

As plataformas de crédito oferecem uma variedade de recursos projetados para simplificar e agilizar o processo de obtenção de crédito pela sua empresa. Por exemplo, ao usar solicitações online, é possível acessar facilmente serviços de simulação de empréstimos.

Além disso, é permitido realizar ajustes nos termos e valores para uma compreensão mais clara das condições. A análise de crédito também tende a ser rápida, muitas vezes impulsionada por tecnologias utilizadas pela plataforma.

Desse modo, possibilita uma resposta ágil às solicitações e dá uma visão mais clara sobre as condições e os diferentes financiamentos disponíveis. Por isso, na hora de fazer a escolha, é preciso ter atenção ao que é oferecido.

Verifique o suporte

Outro fator que você deve avaliar durante a sua escolha é o suporte disponibilizado pela plataforma. Esse fator desempenha um papel crucial na sua satisfação e na resolução eficiente de dúvidas ou problemas.

Em geral, uma boa plataforma conta com diversos canais de atendimento, que simplificam a sua vida na hora de esclarecer pontos sobre o financiamento. Entre os mais comuns estão o chat online, o e-mail e o telefone.

Além disso, recursos educacionais, FAQs abrangentes e tutoriais são fornecidos para orientar os usuários, promovendo uma compreensão mais clara dos produtos e processos. Por isso, vale avaliar esses pontos na hora de selecionar a melhor plataforma.

Pesquise o histórico

Mais um ponto relevante que pode impactar significativamente a sua experiência é o histórico da empresa. Por exemplo, selecionar uma companhia sem credibilidade no mercado pode gerar problemas e dificuldades, atrasando o andamento dos seus projetos.

Por isso, é válido fazer uma pesquisa sobre a reputação da plataforma de crédito, observando o que os usuários que já recorreram a ela tem a dizer sobre o funcionamento e os recursos que ela oferece.

Esse passo pode ser efetuado por meio de conversas com outros empresários que já utilizaram a solução, avaliações em aplicativos e comentários no Google e nas redes sociais.

Por que escolher a Capital Empreendedor?

Contar com a Capital Empreendedor é uma ótima alternativa a fim de obter crédito de maneira acessível e dar andamento aos projetos da sua empresa. Isso porque, a partir da nossa solução, é possível comparar as taxas de juros e as condições de diversas ofertas de crédito, tendo uma visão clara na hora de fazer o planejamento adequado para a sua empresa.

Inclusive, é viável comparar as opções relacionadas ao Pronampe e ao BNDES. O uso da plataforma é bem simples, sendo preciso apenas seguir 3 passos que vão permitir encontrar o financiamento certo para o seu negócio.

As comparações são grátis e tendem a facilitar a sua vida na hora de gerenciar o empreendimento. Além disso, nossa equipe de suporte está sempre pronta para tirar as suas dúvidas e oferecer uma jornada excelente durante essa fase tão importante para a sua empresa.

Ao entender o que é uma plataforma de crédito e como escolher a melhor opção disponível no mercado, fica mais fácil tirar os planos do papel e manter a empresa com as finanças sustentáveis. Além disso, ao contar com a Capital Empreendedor, você pode comparar as ofertas de mais de 360 instituições de maneira simples e rápida.

Quer aproveitar os serviços da Capital Empreendedor? Então, acesse nosso site agora mesmo e faça suas comparações!

Neste artigo

A análise de crédito é um procedimento feito por instituições financeiras e bancos para avaliar se aquela pessoa jurídica tem condições de pagar posteriormente pelo empréstimo que pedir ou, no caso do pedido de cartões de crédito, se ela terá dinheiro para pagar a sua fatura todos os meses.

Ela é útil na intenção de garantir segurança às instituições financeiras e evitar problemas de inadimplência. Nesse sentido, é importante conhecer alguns critérios utilizados nessa atividade e entender como é feita análise de crédito. Assim, torna-se mais fácil se preparar no intuito de conseguir um valor maior ou melhores condições de pagamento para dar andamento aos seus projetos.

Se quer entender mais sobre análise de crédito, está no lugar certo. Basta continuar a leitura e conferir o post que preparamos especialmente para você!

O que é análise de crédito?

Esse conceito é relacionado ao processo de avaliação de um indivíduo ou empresa a fim de determinar o risco de crédito. Nele, os credores fazem uma série de verificações. Por exemplo, avaliam os antecedentes de crédito, observam os ativos e passivos e realizam uma análise do histórico de pagamento.

O intuito desse procedimento é compreender a capacidade do indivíduo ou empresa de honrar os compromissos de pagamento de dívidas. Em geral, ele é usado por instituições financeiras, empresas de cartão de crédito e outras instituições que emitem empréstimos.

O tempo para ela ser finalizada depende de alguns fatores, como a quantidade e a qualidade dos dados fornecidos, a complexidade que a envolve e a disponibilidade de informações de fontes externas.

Por que a análise de crédito é feita?

Entender os motivos pelos quais a análise de crédito é realizada é importante para garantir a organização necessária e compreender quais são os potenciais motivos de recusa.

A seguir, listamos algumas informações relevantes:

• é importante para determinar se você é um bom candidato para o crédito;
• permite a avaliação de riscos de inadimplência, sendo importante para a saúde financeira de quem empresta;
• ajuda na verificação de diversos fatores relevantes, como avaliação do crédito, checagem de histórico de pagamento e outros.

Como você pode ver, a análise de crédito é uma fase importante com o objetivo de evitar a inadimplência e destinar o dinheiro para negócios que tenham um bom histórico. Nesse sentido, existem várias dicas que podem ajudar a conseguir o dinheiro necessário para o crescimento do seu negócio. Veja a seguir!

Como ter tudo organizado para ser aprovado na análise de crédito?

Existem alguns fatores que vão auxiliar na aprovação do crédito e, com isso, agilizar todo o processo. Desse modo, o capital entra na sua conta e você pode dar andamento aos projetos. Para isso, é preciso organizar vários pontos. Confira mais sobre eles.

Ofereça garantias

O banco ou instituição financeira na qual você está procurando uma aprovação de crédito precisa de garantias da disponibilidade em realizar os pagamentos em dia. Quanto mais maneiras de mostrar confiabilidade você fornecer, como apresentar uma renda que assegure estabilidade, maiores serão as possibilidades de o seu pedido ser atendido.

Existem 2 tipos de garantia que podem ser requisitadas: as reais e as pessoais. As garantias reais podem ser exemplificadas pelos penhores e hipotecas de bens, enquanto as pessoais são definidas pelo aval dos sócios.

Tenha um bom score

O score é uma ferramenta de análise de crédito utilizada por instituições financeiras e empresas privadas que aceitam o pagamento parcelado pelos seus produtos/serviços. Ela reúne diversas informações relacionadas à movimentação financeira do usuário e o avalia como confiável ou não para a concessão de crédito.

A própria empresa poderá acessar gratuitamente o seu score e, com isso, avaliar se ela conta com condições de conseguir o crédito, além de poder tomar medidas a fim de aumentar a sua pontuação.

O empreendedor poderá consultar o score da sua empresa acessando o site da Serasa Score e então digitar o seu CNPJ no local indicado. Também será preciso fazer um cadastro da sua empresa no site com a intenção de acessar todas as informações disponíveis.

No site, também é possível verificar o seu histórico de compras e ter uma ideia dos tipos de produtos e serviços que estão sendo adquiridos em nome da sua empresa e então fazer um balanço dos seus gastos.

Elimine as restrições

A restrição de crédito nada mais é do que “ter o nome sujo”, ou seja, estar passando por um momento de inadimplência financeira. Empresas nessa situação podem ser impedidas de fazer compras ou conseguir crédito em diferentes bancos.

Caso você ou sua empresa esteja com o nome sujo, é importante conversar com a instituição na qual você tenha pendências e combinar uma nova forma de pagamento para a dívida, retirando o seu nome dos órgãos de proteção de crédito.

Tenha toda a documentação organizada

A sua documentação também precisa estar em dia para que seu crédito seja aprovado mais facilmente. É muito importante nunca mentir as suas informações, principalmente as relacionadas às movimentações financeiras e hábitos de compra, caso sejam pedidos.

Além disso, vale deixar tudo arrumado com o objetivo de entregar ao banco ou instituição financeira na hora de solicitar o crédito. Isso ajudará a agilizar o processo e evitar que você perca tempo buscando papéis que sejam importantes para o andamento do empréstimo.

Construa um relacionamento com banco/instituição financeira

Também é feita uma busca no histórico da empresa com o intuito de verificar se existiu alguma relação entre vocês. Em caso de uma boa relação prévia, o banco poderá oferecer mais facilidades ou até mesmo acelerar o processo.

Entretanto, caso seja encontrado algum “atrito” com relação às pendências financeiras ou demais questões, o processo poderá ser demorado (até que tudo seja acertado) ou até mesmo o pedido ser negado.

Em que lugar encontrar boas opções de crédito?

É preciso buscar por empresas de confiança no intuito de evitar informar os seus dados para negócios fraudulentos. Nesse sentido, é importante buscar empresas sérias e com boa reputação no mercado. Você também pode seguir estas dicas:

• analise a imagem da empresa;
• avalie juros e condições de pagamento;
• observe os requisitos de elegibilidade;
• tenha atenção às suas necessidades.

Esses são passos importantes para conseguir boas condições e dar andamento aos seus planos. Portanto, vale a pena colocar em prática cada um deles para obter o capital adequado para o seu negócio.

Ao usar essas dicas e entendendo o que é e como é feita análise de crédito, você poderá se preparar melhor para esse processo, garantindo o seu dinheiro mais rapidamente e com boas condições de pagamento. Além disso, contar com a Capital Empreendedor é uma excelente saída. Vale a pena conhecer nossos serviços e o que temos disponível para ajudar o seu negócio.

Quer obter crédito com uma empresa confiável e que oferece ótimas condições? Então, faça a sua simulação agora mesmo!

Trata-se de um processo criterioso e burocrático, que leva em conta diversos aspectos sobre saúde financeira, dados cadastrais, restrições e perfil da empresa — para ter a aprovação mais rápida e atingir os objetivos, é essencial estudar e entender todos os detalhes.

Mas afinal, como é feita a análise de crédito? Continue a leitura e saiba o que você deve providenciar para acelerar a aprovação e se livrar das burocracias!

Como é o processo de análise de crédito?

Quando você solicita um empréstimo, a instituição financeira inicia um processo para verificar várias questões, chamado análise de crédito. Essa avaliação é uma forma de ela se resguardar e oferecer recursos de acordo com a capacidade de pagamento e a realidade da empresa. Veja quais são os principais elementos avaliados!

Dados cadastrais

Inicialmente, a instituição financeira coleta os dados cadastrais da empresa, que consistem no CNPJ e em outros dados que comprovam a regularidade legal. Além disso, é comum que sejam solicitados dados contábeis, posse de bens ou outros documentos que atestam a capacidade de pagamento do empréstimo.

Restrições cadastrais

As restrições cadastrais são fatores primordiais para a concessão de crédito. Por isso, a instituição financeira solicita dados para saber se há alguma restrição na empresa — para tanto, também são realizadas pesquisas junto aos órgãos de proteção ao crédito.

Análise de perfil

Outro aspecto relevante presente em toda análise de crédito é a avaliação do perfil da empresa. A principal fonte para essa pesquisa é o score, que serve como base para saber se a empresa tem um bom histórico e capacidade para arcar com as parcelas de um novo empréstimo.

Comprovações de renda e receitas

Por fim, outra categoria essencial para determinar um valor de empréstimo compatível com a empresa são as comprovações de renda. Assim, a instituição financeira fixa uma porcentagem para a parcela e delimita o valor total do empréstimo, de forma que a empresa possa pagar sem ter problemas.

O que é necessário para a análise de crédito?

A análise de crédito é constituída por etapas preliminares, que coletam informações sobre as situações legal, econômica e financeira da empresa, e pela etapa conclusiva, que consiste em um processo rigoroso e detalhado, que avalia se a empresa terá a concessão ou não. De forma objetiva, os itens mais solicitados são:

• autorização de consulta à Central de Risco Bacen;
• balanço patrimonial;
• cópia do Contrato Social;
• dados do avalista, se houver;
• dados sobre o histórico de faturamento;
• extrato bancário da empresa;
• relação de dívidas.

Como conseguir a aprovação na análise de crédito?

Embora seja um processo criterioso e muitas vezes difícil, existem estratégias para tornar o acesso ao crédito mais fácil. Assim, o empreendedor ou gestor deve ter um planejamento e se preparar para aperfeiçoar a situação do negócio. Entre as ações que podem ajudar você a conseguir crédito mais rápido, destacamos as seguintes:

• estar em dia com as contas;
• manter a regularidade legal;
• manter um bom histórico de dados;
• demonstrar boa gestão financeira;
• ter um kit banco pronto e completo;
• fazer a análise frequente do CNPJ.

Como você pôde notar, a análise de crédito é um processo importante para conseguir um aporte financeiro e soluções para a sua empresa. Por isso, é imprescindível ter agilidade nas análises e encontrar alternativas que ofereçam condições justas e que caibam no orçamento.

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