O ambiente financeiro conta com diversos produtos e serviços disponíveis para projetos de Pessoa Jurídica. Contudo, o empréstimo para pequenas empresas ainda é uma modalidade pouco explorada, especialmente por conta da dificuldade de encontrar recursos com boas taxas de juros e prazos para pagamento.
Para aqueles que estão em busca de capital para alavancar as suas operações, é necessário conhecer um pouco sobre o mercado de crédito e como identificar as ótimas oportunidades para levantar o dinheiro.
Se você quer melhorar a sua infraestrutura, ter mais capital de giro ou ampliar sua cartela de produtos, continue a leitura e descubra como encontrar crédito para pequenos negócios!
Como fazer empréstimo para pequenas empresas?
O financiamento para pequenas empresas permite tirar os planos do papel e colocar em prática as estratégias que vão auxiliar no crescimento do negócio. Para isso, os empréstimos e financiamento desempenham uma função fundamental, sendo necessário saber como obtê-los.
Primeiro, é importante identificar as demandas da sua companhia para encontrar a opção apropriada e alcançar sucesso nas estratégias.
Mas não basta ter um planejamento, apresentar uma boa ideia e fazer uma análise financeira da empresa para conseguir um financiamento. É crucial seguir os procedimentos solicitados pelas instituições financeiras, o que torna tudo um pouco complicado, pois cada empresa tem suas particularidades e pode atrasar o andamento do processo.
Para fugir dessa burocracia, existem plataformas online — como a Capital Empreendedor — que simplificam desde a pré-aprovação até a comparação das alternativas disponíveis. Assim, você tem o financiamento e impulsiona o crescimento da sua empresa.
Quais são as etapas para conseguir um empréstimo?
Há algumas etapas essenciais para garantir a agilidade e a seleção adequada do melhor tipo de empréstimo disponível para o seu negócio.
A seguir, explicamos em detalhes quais são esses passos. Confira!
Analise as opções disponíveis
Uma etapa muito importante para contratar o empréstimo mais adequado para os projetos do seu negócio é avaliar as opções disponíveis e as condições oferecidas.
Nesse sentido, é preciso observar questões como:
- tipo do empréstimo — identifique as necessidades do seu empreendimento para decidir qual é a alternativa que melhor atende às demandas existentes;
- planejamento financeiro — faça um plano orçamentário para assegurar o pagamento em dia e evitar complicações na sustentabilidade do seu negócio.
A partir dessas dicas, fica fácil encontrar alternativas que devem ser aprofundadas para garantir uma seleção adequada e dar andamento ao empréstimo.
Compare as condições de pagamento
Estar bem informado sobre a documentação é essencial para ter facilidade na obtenção do crédito e sofrer menos com a burocracia.
Além disso, é importante observar questões como:
- taxas de juros — fazer comparações entre as instituições que contam com o tipo de empréstimo e encontrar taxas baixas vai permitir tirar os planos do papel sem comprometer o financeiro;
- condições — além dos juros, avalie questões como prazo de pagamento, possíveis taxas adicionais e requisitos de garantia.
Esse tipo de comparação evita que você perca muito tempo para resolver pendências com uma instituição financeira ou na busca por alternativas com melhores condições. Além disso, não prejudica a capacidade de obter capital giro ou atrasar o início de uma obra importante para a expansão.
Por isso, faça simulações de empréstimo para ter clareza sobre prazos e condições.
Prepare a documentação
O levantamento dos documentos é uma tarefa que exige bastante tempo, especialmente para empresas que não têm um controle de arquivo muito eficiente.
A organização da documentação exigida facilita a análise por parte das instituições financeiras, permitindo que sua solicitação cumpra com todos os requisitos exigidos.
Entre os registros comuns, são exigidos o contrato social, o registro da empresa (CNPJ) e o comprovante de endereço comercial recente.
Além dos itens básicos, são requeridas informações sobre o faturamento, tais como os demonstrativos financeiros, o balanço patrimonial e o DRE. Já quanto aos aspectos fiscais, podem ser pedidas certidões negativas de débitos e documentos dos sócios.
Como aumentar as chances de aprovação?
Assim como ocorre com o crédito pessoal, há algumas medidas que tornam a sua empresa uma ótima candidata para receber o recurso solicitado.
Veja, a seguir, maneiras de tornar a sua solicitação ainda mais atraente para as instituições financeiras.
Mantenha um bom histórico financeiro
Sempre que o banco recebe um pedido em uma de suas linhas de crédito, ele avalia o risco dessa operação ao considerar se a organização tem o dinheiro necessário para arcar com as parcelas. Essa avaliação define o grau de risco e pode até influenciar nas taxas de juros disponíveis para o seu perfil.
Nesse quesito, um bom histórico financeiro é importante para reduzir o risco de inadimplência, o que viabiliza a aprovação com facilidade. Portanto, mantenha o pagamento das dívidas em dia, e conte com registros claros de suas movimentações e com comprovantes diversos de pagamentos. Isso colabora para a transparência e efetividade de sua solicitação.
Apresente um plano de negócios bem estruturado
O plano de negócios é um instrumento vital na hora de solicitar o crédito, pois ele reúne as principais informações do projeto — incluindo dados, valores e cronogramas para a execução das tarefas.
Alguns elementos são obrigatórios, tais como a análise de mercado, a descrição dos produtos ou serviços que devem ser desenvolvidos com o valor, o plano de marketing, as estratégias de gestão e as projeções financeiras.
Juntas, essas informações dizem para a instituição financeira qual é o grau de conhecimento que você tem sobre o mercado e quais são as suas expectativas.
Vale destacar que os valores e prazos devem ser realistas e alinhados com a realidade, pois discrepâncias geram dúvidas e prejudicam o seu desempenho. Por exemplo, se as margens de lucro do seu setor giram em torno de 10%, uma projeção de 35% pode levantar questionamentos sobre a qualidade de sua avaliação.
Conte com a Capital Empreendedor
Fazer comparações e encontrar opções interessantes para o seu negócio toma um tempo considerável. Pensando em simplificar esse processo, a Capital Empreendedor permite que você faça comparações de empréstimos de várias instituições para encontrar o financiamento com melhor custo-benefício.
Isso porque ela possibilita acessar e comparar a melhor taxa de juros nas linhas de crédito em BNDEs, Bancos, FIDCs e Fintechs. Além disso, ela monta uma documentação única que já é o suficiente para mais de 300 instituições parceiras estudarem e aprovarem o crédito que a sua empresa precisa, agilizando a liberação dos recursos.
Para aproveitar todas essas vantagens e muitas outras, basta acessar o site e fazer o seu cadastro. Em poucos minutos, é possível ter acesso a um limite pré-aprovado e totalmente grátis!
Ao saber como captar empréstimo para pequenas empresas, fica fácil encontrar alternativas que sejam adequadas para os projetos do seu empreendimento, potencializando as suas chances de crescimento. Ao contar com a Capital Empreendedor, você pode ter suporte de profissionais qualificados para dar o melhor atendimento e tirar as suas dúvidas.
Que tal aproveitar todo o suporte oferecido pela Capital Empreendedor? Então, entre em contato agora mesmo e saiba mais sobre os serviços prestados!