Ranking de juros PJ: conheça as 6 melhores linhas de crédito pj para pessoa jurídica

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Confira as melhores e piores linhas de crédito pj para Pessoa Jurídica

É comum, em algum ponto da vida de uma empresa, surgir a necessidade de usar uma fonte externa de financiamento. Independentemente do motivo: para não ficar no vermelho, expandir o negócio ou custear despesas internas, por exemplo.

Crédito pj: Capital Empreendedor

Como selecionar as melhores modalidades de crédito para pessoa jurídica?

‍Na prática, antes de aceitar a proposta, o credor solicita documentos de acordo com o negócio e modalidade solicitada, como CNPJ, contrato social, IR atual, entre outros, e realiza uma análise que revela o score de crédito pj e empresarial. Assim, ele calcula o risco da operação, ou seja, a possibilidade de não receber o montante de volta no prazo. Quanto maior o risco, mais altos serão os juros.

Listamos as melhores modalidades de crédito pj para pessoa jurídica apurados até o dia 13/09/22 fornecidos pelo Banco Central – órgão responsável pelo controle de juros, da inflação e, consequentemente, da estabilidade financeira do país. Confira!

Desconto de Cheque Especial

Com crédito pj pré-aprovado, o cheque especial fica disponível na sua conta corrente. Pode ser utilizado quando você não tiver saldo em conta para efetuar pagamentos ou saques. Esse é um recurso a ser acionado apenas em casos de emergência, pois quando mal utilizado, torna-se uma bola de neve de dívidas impagáveis. Além do valor emprestado, são cobradas taxas de juros e IOF.

Veja o ranking das 6 melhores taxas pré-fixadas:

  1. BCO SAFRA S.A. (1,90% a.m. e 25,27% a.a.)
  2. BCO DO ESTADO DO RS S.A. (2,15% a.m. e 29,05% a.a.)
  3. BCO BANESTES S.A. (2,16% a.m. e 29,23% a.a.)
  4. BCO BRADESCO S.A. (2,50% a.m. e 34,36% a.a.)
  5. ITAÚ UNIBANCO S.A. (2,52% a.m. e 34,87% a.a.)
  6. BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. (2,60% a.m. e 36,11% a.a.)
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Capital de Giro

O capital de giro mantém a empresa em funcionamento. Ou seja, é o uso do ativo circulante para pagar salários, contas de fornecedores, impostos, entre outras despesas. Para essa modalidade de crédito pj não é preciso informar o destino do montante.

Além disso, a parcela pode variar entre mensal, bimestral, semestral ou até mesmo pagamento integral ao final do contrato. É conhecido por ser efetivado rapidamente após a aprovação e geralmente não exige garantias.

Conheça as melhores taxas pré-fixadas com prazo de até 365 dias:

  1. SF3 CFI S.A. (10.74% a.a.)
  2. MERCADO CRÉDITO SCFI S.A. (8.79% a.a.)
  3. NU FINANCEIRA S.A. CFI (6.71% a.a.)
  4. COBUCCIO S.A. SCFI (6.01% a.a.)
  5. BANCO RNX S.A. (4.92% a.a.)

Agora, veja o ranking de taxas pré-fixadas e prazo superior a 365 dias:

  1. COBUCCIO S.A. SCFI. (5,46% a.a.)
  2. NU FINANCEIRA S.A. CFI (5,24% a.a.)
  3. FINAMAX S.A. CFI (4,36% a.a.)
  4. CORA SCFI (4,34% a.a.)
  5. GOLCRED S/A – CFI ( 3,63% a.a.)

Entre os 5 maiores bancos do País (Banco do Brasil, Caixa, Itaú, Santander e Bradesco), a maior taxa entre os bancos privados  é o Santander, em 11° lugar com uma taxa de 2,82%.

Conta Garantida

A Conta Garantida está entre as modalidades de crédito para pessoa jurídica de curto prazo. Com o limite já preestabelecido, basta solicitar e o dinheiro cai imediatamente na conta corrente. Semelhante ao cheque especial, é ligada à conta corrente da empresa, tem facilidade de aprovação e também possui taxas de juros altas quando comparada a outras modalidades.

Confira o ranking a seguir:

  1. BANCO PAN (1,21% a.m. e 15,58% a.a.)
  2. BCO BMG S.A. (1,50% a.m. e 19,56% a.a.)
  3. FINANC ALFA S.A. CFI (1,84% a.m. e 24,39% a.a.)
  4. BCO RIBEIRAO PRETO S.A. (2,10% a.m. e 28,28% a.a.)
  5. BCO LUSO BRASILEIRO S.A. (2,31% a.m. e 31,55% a.a.)
  6. BCO FIBRA S.A. (2,34% a.m. e 32,05% a.a.)

Desconto de Duplicatas

Trata-se de um adiantamento fornecido pelo banco do valor de uma ou mais duplicatas ou promissórias. Porém, o montante a ser recebido sofre dedução de taxa administrativa, IOF e taxa de desconto (porcentagem de juros ao mês até o vencimento do documento).

Mas, caso o devedor não pague a dívida do título, a responsabilidade de pagamento volta a ser da empresa. Nesse caso, será necessário aplicar juros de mora e outros encargos financeiros.

Confira o ranking a seguir:

  1. BANCO RANDON S.A. (0,48% a.m. e 5,93% a.a.)
  2. BCO DE LAGE LANDEN BRASIL S.A. (1,11% a.m. e 14,16% a.a.)
  3. BCO HSBC S.A. (1,14% a.m. e 14,57% a.a.)
  4. BCO J.P. MORGAN S.A (1,15% a.m. e 14,66% a.a.)
  5. BANCO INTER (1,15% a.m. e 14,72% a.a.)
  6. BCO CITIBANK S.A. (1,19% a.m. e 15,25% a.a.)

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