Compreender como as diferentes taxas influenciam os custos de um empréstimo é essencial para evitar surpresas desagradáveis. Pensando nisso, neste artigo, vamos abordar os principais aspectos a serem considerados na hora de escolher a taxa de juros ideal para o seu negócio, garantindo uma decisão estratégica e alinhada às suas necessidades.

O que são taxas de juros e por que elas são importantes?

As taxas de juros representam o custo do dinheiro emprestado e são cobradas pelos bancos ou instituições financeiras em troca do crédito concedido. Para as empresas, contratar um empréstimo com juros baixos representa maior eficiência na gestão dos recursos.

Taxas mais baixas reduzem o custo da dívida e, consequentemente, permitem que a empresa tenha mais capital disponível para investimentos e crescimento. Por isso, é importante entender como funcionam as taxas de juros e buscar aquela opção que esteja mais alinhada ao perfil e aos objetivos da empresa.

Quais são as modalidades de crédito para pessoa jurídica?

Existem diversas modalidades de crédito disponíveis para pessoas jurídicas. Veja quais são e suas características.

Empréstimo bancário tradicional

É uma das formas mais comuns de crédito, no qual a empresa recebe um montante fixo e paga em parcelas com juros definidos. É ideal para investimentos de longo prazo ou expansão de negócios.

Crédito rotativo

Funciona como uma linha de crédito aberta. A empresa pode utilizar o dinheiro conforme necessário, pagando juros apenas sobre o valor utilizado. É útil para gerir o fluxo de caixa ou cobrir despesas emergenciais.

Capital de giro

Destinado a financiar as operações diárias da empresa, como compra de matéria-prima ou pagamento de salários. É importante procurar por instituições que ofereçam capital de giro com juros reduzidos.

Leasing

Uma boa opção para a aquisição de bens, como veículos ou equipamentos. A empresa paga pelo uso do bem durante o contrato e pode optar por adquiri-lo ao final.

Antecipação de recebíveis

Permite que a empresa receba antecipadamente o valor de vendas realizadas a prazo, utilizando duplicatas ou cheques pré-datados como garantia.

Como encontrar taxas mais competitivas?

Na hora de buscar crédito para a sua empresa, é importante adotar boas práticas que facilitam a busca pelas taxas de juros mais atrativas, como:

• comparar ofertas de diferentes instituições financeiras;
• usar uma plataforma online para fazer a comparação;
• considerar a taxa Selic como referência (prefira as opções de crédito com juros mais alinhados à Selic);
• analisar o custo efetivo total (CET).

Além desses pontos, é importante manter um bom histórico financeiro e escolher o tipo de crédito adequado para a empresa.

Qual é a importância de comparar os diferentes tipos de crédito?

Para encontrar taxas competitivas, é fundamental realizar uma pesquisa detalhada e comparar as opções. Utilizar plataformas e sistemas de comparação online pode facilitar esse processo, permitindo acessar diversas ofertas de crédito de diferentes instituições financeiras.

Essas ferramentas oferecem uma visão ampla das condições contratuais, incluindo taxas de juros, prazos e outros encargos. Além disso, ao usar uma plataforma de comparação, é possível agilizar processos para obtenção do crédito, já que as etapas são facilitadas.

A escolha da melhor taxa de juros para empresas é determinante para realizar os seus objetivos — seja para superar dificuldades econômicas, seja realizar investimentos. Ao compreender os diversos tipos de crédito disponíveis, adotar boas práticas financeiras e fazer comparações abrangentes, é possível encontrar a opção mais benéfica para o seu negócio.

Agora que você já sabe qual é o impacto da taxa de juros para empresas, leia nosso artigo sobre como diminuir os juros de um empréstimo empresarial.

Contudo, ao contar com uma boa organização de suas contas, é possível encontrar alternativas de empréstimo que estejam alinhadas com as suas necessidades. Para esclarecer um pouco mais o assunto e mostrar como uma empresa negativada pode ter acesso a financiamento, organizamos um guia detalhado.

Quer saber como encontrar opções de capital para empresas negativadas? Então continue a leitura e confira!

É possível conseguir empréstimo para empresa negativada?

Sempre existe a possibilidade de um empreendimento passar por momentos difíceis, por questões internas e externas. Quando isso ocorre, muitas vezes, é possível ficar com dívidas e o CNPJ tende a não ser bem-visto por instituições financeiras.

Com isso, o ideal é que a pessoa física faça o correto pagamento de suas dívidas. No entanto, sabemos que nem sempre isso é possível, sendo preciso contar com capital para dar continuidade às operações.

Alguns fatores que fazem com que uma empresa fique negativa são:

• inadimplência com fornecedores;
• não pagamento ou atraso em parcelas de empréstimo;
• não pagamento de multas e impostos.

Ainda que seja mais difícil contar com soluções de crédito para empresas que estejam com o CNPJ sujo, existem algumas maneiras de se capitalizar e conseguir o empréstimo necessário.

Como empresas negativadas conseguem empréstimo?

Como no momento da solicitação às instituições fazem uma checagem da situação, bem como do CPF vinculado, é difícil conseguir uma linha de crédito.

Isso acontece, principalmente, porque as instituições financeiras se comunicam e entendem que uma empresa inadimplente tem menos chances de honrar compromissos financeiros futuros. Ainda assim, existem algumas saídas. Confira!

Instituição financeira para negativado

Uma solução possível é solicitar empréstimo junto a uma instituição financeira especializada em crédito para pessoas físicas negativadas. Contudo, as taxas de juros costumam ser bastante altas, justamente por conta do risco assumido por essas instituições.

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia é uma possibilidade para pessoas jurídicas, ou seja, com CNPJ, conseguirem crédito.

Como o processo para esse empréstimo envolve a solicitação de uma garantia, como um veículo ou um imóvel, essa é uma possibilidade com maiores chances de sucesso. Além disso, os riscos para a instituição financeira são menores.

Histórico de relacionamento com bancos

Para CNPJs que têm um longo histórico saudável com uma instituição financeira, é possível tentar solicitar um empréstimo considerando o longo relacionamento entre a empresa e o banco. Mesmo que as chances não sejam altas, não custa a tentativa.

Caixa Econômica Federal

Essa instituição oferece algumas possibilidades para empresas negativadas conseguirem um empréstimo.

Uma delas é o Giro Caixa Pronampe, que oferece solução de crédito para negócios que sofreram impactos econômicos oriundos da pandemia dos últimos anos. É importante lembrar que existem critérios e restrições que devem ser consultados junto à instituição.

Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis é uma opção para negativados, já que a instituição financeira adianta um valor condizente com uma receita que terá em um futuro próximo. As contas a receber, como cheque pré-datado, vendas no cartão de crédito e duplicatas são a garantia de que o banco conseguirá o retorno do valor emprestado.

Conseguir empréstimo para empresas negativadas é uma tarefa difícil, mas que pode ser superada. É preciso entender como fazer as solicitações e conhecer as opções disponíveis para quem está com o CNPJ sujo.

Qual a importância de se organizar para sair do negativo?

A organização financeira da empresa é fundamental para evitar entrar em novas dívidas e regularizar as que já existem. A partir dela, é possível manter o negócio competitivo e obter uma série de vantagens, como:

• melhora no fluxo financeiro — com as finanças em dia, não é preciso desembolsar dinheiro em juros e multas, melhorando a gestão dos recursos;
• otimiza a relação com fornecedores — com o entendimento de que a sua empresa tem condições de arcar com as dívidas, os parceiros de negócio tendem a oferecer melhores condições;
• aumenta a eficiência operacional — essa busca por organização ajuda a rever a estrutura de custos, garantindo redução deles e também aumento da produtividade;
• melhora o planejamento financeiro — para organizar o empreendimento, torna-se necessário investir em um plano financeiro, o que tende a trazer mais estratégia para a empresa;
• facilita o acesso a crédito — com as contas em dia, as chances de conseguir empréstimos com condições mais favoráveis são maiores. Assim, pode-se dar andamento aos planos de expansão.

Todos esses benefícios podem ser obtidos por meio da reorganização. Mas, você pode estar em dúvida sobre como dar andamento a tal processo. Para lhe ajudar, apresentamos algumas dicas a seguir.

Quais dicas podem ajudar a sair do negativo?

A partir do entendimento de que é necessário reorganizar a gestão financeira da empresa, já se tem boas condições para melhorar os resultados. Porém, isso demanda algumas estratégias importantes para tornar as ações sustentáveis a longo prazo. Por isso, elencamos dicas que vão ajudar nesse processo. Confira!

Organize o fluxo de caixa

O fluxo de caixa é uma ferramenta essencial para entender a saúde financeira do seu negócio e fazer os ajustes necessários. Ele oferece uma visão mais clara das receitas e despesas.

Além disso, permite observar despesas que podem ser reduzidas para favorecer o plano de reorganização. Por isso, é válido fazê-lo com consistência. O uso de softwares pode ajudar a lançar todos os custos e receitas e organizar o fluxo de caixa de maneira eficiente.

Invista em conhecimentos financeiros

Também é necessário investir em conhecimentos de gestão financeira para a empresa. Nesse sentido, é preciso entender aspectos orçamentários, como conseguir crédito com taxas mais acessíveis e outros fundamentos para fazer um gerenciamento adequado do negócio.

Além disso, é preciso pensar em estratégias para quitar as dívidas e recuperar a saúde financeira da empresa. Para isso, vale renegociar as dívidas e pesquisar por empréstimos que reduzem os custos com juros e multas pagos atualmente.

Obtenha empréstimos com boas taxas de juros

Buscar empréstimo com boas taxas é essencial para reorganizar a sua empresa e sair do vermelho. Para isso, vale a pena fazer uma intensa pesquisa nas opções de crédito disponíveis no mercado financeiro.

Existem instituições financeiras especializadas em soluções de crédito que podem auxiliar na busca por recursos para empresas negativas. A Capital Empreendedor é uma delas. A plataforma apresenta mais de 360 instituições cadastradas em um único lugar, incluindo organizações como o BNDES e o Pronampe.

O melhor de tudo é que todo o processo é gratuito e a sua organização paga a taxa de abertura do crédito apenas nos casos em que ele é contratado, ou seja, quando você encontra a melhor opção para seu negócio.

Ao utilizar a plataforma da Capital Empreendedor, é possível encontrar excelentes opções de empréstimo para empresa negativada. Isso permite recuperar o controle de suas finanças e superar qualquer período de instabilidade no mercado. Então não deixe de fazer uma simulação para entender quais as condições para o seu caso.

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Tem interesse em saber mais? A seguir, entenda melhor esse conceito e saiba quais tipos de créditos responsáveis podem ser feitos. Confira!

O que é crédito responsável para empresas?

O crédito responsável é uma forma de conseguir um empréstimo, sem gerar problemas financeiros graves à empresa. Ele envolve tanto quem concede o dinheiro (instituição financeira, banco etc.) quanto quem utiliza (pessoa jurídica ou pessoa física).

Trata-se de uma abordagem financeira centrada na concessão e no uso de crédito de maneira cuidadosa, com base em critério e planejamento. Seu principal objetivo é garantir que o valor captado por empréstimo seja utilizado de maneira adequada e que não gere grandes problemas financeiros.

Quais são os tipos de créditos responsáveis?

As modalidades de crédito responsável são diversas, e a sua empresa precisa considerar a mais alinhada às necessidades do momento, assim como o cenário do setor financeiro. A seguir, veja alguns dos principais créditos oferecidos.

Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis se fundamenta em receitas futuras para aquisição de crédito e impulsionamento do negócio. Para isso, podem ser considerados:

• antecipação de boletos — excelente maneira de obter capital para um negócio, com maior agilidade e sem ter que pagar altas taxas de juros;
• antecipação de cartão de crédito — dessa forma, é possível antecipar as parcelas das vendas pelo cartão com a melhor taxa do mercado;
• antecipação de notas fiscais — é possível utilizar a nota fiscal de venda que o seu cliente ainda nem pagou, para garantir um capital para investir em seu negócio ou mesmo, para o pagamento de fornecedores e das contas rotineiras.

Financiamento

O crédito por meio do financiamento é realizado por um contrato entre a instituição financeira e o cliente, visando à aquisição de bens e serviços, como a compra de um imóvel, automóveis, construção, entre outros.

Dessa forma, é possível financiar qualquer tipo de veículo, leve ou pesado (incluindo motocicletas), imóvel, máquinas e equipamentos para a sua empresa.

Capital de giro

O Capital de Giro se refere a um empréstimo parcelado para melhorar o caixa do seu negócio. Assim, ele é perfeito para organizar as suas despesas ou para aproveitar eventuais oportunidades. Ele pode ser feito com base em diferentes garantias, como:

• recebíveis de cartão — dessa forma, a sua empresa pode colocar as vendas de cartão de crédito a receber como garantia para obter as melhores condições de empréstimo;
• imóvel — ideal para empresas que buscam valores mais altos e mais tempo para pagar. Um imóvel seu ou da sua empresa pode ser utilizado como garantia e permite o acesso a taxas de juros mais baixas;
• veículo — conhecido também como refinanciamento de veículo, é um empréstimo para empresas que admite um veículo da empresa ou particular como garantia. Dessa forma, você obtém juros mais baixos e parcelas pequenas, além de maior prazo de pagamento que o capital de giro tradicional;
• sem garantias, com aval — empréstimo mais simples voltado a empreendedores, que não exige bens como garantia. Assim, a tomada de crédito fica menos burocrática e mais rápida para o empreendedor.

Pronampe

O Pronampe (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte) visa o fortalecimento e desenvolvimento das micro e pequenas empresas. O empréstimo é destinado para:

• empresas novas, com menos de um ano de funcionamento;
• microempresas com faturamento de até R$ 360 mil por ano;
• pequenas empresas com faturamento anual de R$ 360 mil a R$ 4,8 milhões.
• empresas de médio porte com faturamento de até R$ 300 milhões por ano;
• empresas de médio porte com receita bruta inferior a R$ 300 milhões.

Como vimos, o crédito responsável para empresas é uma abordagem preocupada em evitar graves problemas financeiros que podem ocorrer. Nesse sentido, antes de solicitar um empréstimo, é fundamental contar com um bom planejamento financeiro.

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Se você é empreendedor, então esse canal pode fazer uma grande diferença no seu potencial de crescimento. Basta entender como funciona e como pode ser usado a seu favor, algo muito importante para negócios que ainda estão se estabelecendo.

Confira o artigo, entenda melhor o que é o canal MPME e saiba quais são os benefícios que ele oferece para os empreendedores.

O que é o canal MPME?

O canal de desenvolvimento para micro, pequenos e médios empresários, ou apenas canal MPME, é uma plataforma online criada pelo BNDES para facilitar a comunicação com empreendedores em busca de linhas de crédito. Algo que antes acontecia apenas com o intermédio de agentes financeiros.

A função desse canal é facilitar o acesso a essas opções de financiamento. Qualquer empresa com faturamento anual de R$ 300 milhões ou menos podem deixar registrado na plataforma seu interesse em crédito. Assim, se houver uma instituição para atender a esse pedido, será encontrada com mais facilidade.

Quais são suas principais vantagens?

O canal MPME mudou consideravelmente a forma como empreendedores de menor porte planejam seus negócios. Veja aqui alguns dos principais benefícios que você pode obter através dessa plataforma.

Acesso mais rápido a linhas crédito

Como mencionamos, o principal objetivo do BNDES com este canal é facilitar o acesso dos micro, pequenos e médios empreendedores a linhas de financiamento adequadas. Ao monitorar a demanda por crédito, fica mais fácil notificar as instituições financeiras que têm interesse em fornecer recursos a esses empresários. Um processo que, normalmente, levaria bastante tempo e custaria bem mais caro.

Simulação de financiamentos

Um dos principais desafios para muitos empreendedores que buscam crédito é o planejamento. Não basta ter acesso aos recursos, é necessário saber como esse financiamento vai impactar seu negócio em longo prazo.

Por esse motivo, o canal MPME também tem um simulador financeiro. Assim, o empreendedor pode levar em conta os custos com parcelamento e juros em longo prazo.

Comparar diferentes ofertas

Tradicionalmente, para conseguir uma oferta de financiamento, o empreendedor precisava ir até a instituição financeira, pedir sua cotação e aguardar a resposta. Algo que pode levar bastante tempo e gerar outros custos.

Através deste canal, o empreendedor tem acesso a várias ofertas de financiamento ao mesmo tempo. E como a manifestação de interesse vem primeiro, elas servem como base para a elaboração das propostas.

Com o canal MPME, cada vez mais empreendedores devem ter acesso a linhas de crédito de melhor qualidade. Isso tudo em um único espaço, o que garante a segurança das transações e sua agilidade. Se você é empreendedor, então deve considerar esse canal em seu planejamento de negócios.

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A seguir, entenda melhor o que são as garantias de crédito para capital de giro, quais são as modalidades e como escolher a melhor para a sua empresa. Confira!

O que são garantias de crédito?

Todo empréstimo envolve riscos para o credor. Dessa forma, as instituições financeiras buscam meios para reduzi-los. As garantias de crédito são modalidades de exigências que elas adotam para a empresa solicitante garantir que o valor emprestado será pago.

Para isso, a empresa precisa oferecer um bem, que pode ser um imóvel, um veículo, uma máquina, recebíveis de cartão de crédito e até um aparelho celular como garantia para obter empréstimo.

Além de aumentar as chances de a empresa conseguir o empréstimo ou financiamento, as garantias oferecem vantagens interessantes para as empresas que buscam obter capital de giro com juros mais baixos e prazos mais flexíveis para pagamentos.

Quais são os tipos de garantias de crédito para capital de giro?

Uma das modalidades de garantia de crédito para capital de giro que vem se destacando é utilização dos recebíveis de cartões. Além dessa, há outras também utilizadas, conforme comentaremos a seguir.

Garantia de recebíveis

Também chamado de crédito fumaça, o crédito com garantia de recebíveis é uma forma de empréstimo realizado com base na previsão de vendas futuras da empresa. Para isso, é feita uma estimativa de ganhos, em geral, considerando os próximos 12 meses.

Dessa forma, a cada mês é descontada uma parcela dos valores que entram com as vendas, repassada diretamente para o credor. Esse tipo de garantia permite obter um alto valor de empréstimo para investir na empresa.

Nesse sentido, empresas que não contam com um capital de giro muito robusto, e que operam sempre no limite, podem se beneficiar muito com esse tipo de garantia, já que oferece um fôlego para o caixa da empresa.

Garantia de imóvel

Essa é uma modalidade de financiamento que pode ser interessante para empresas com imóveis disponíveis e que precisam de capital de giro para expandir ou sustentar suas operações.

A garantia de imóvel ocorre quando o tomador do crédito oferece um bem imobiliário ao credor. Dessa forma, a empresa consegue oferecer mais segurança para a instituição financeira, pois caso o acordo não seja cumprido, ela terá o direito de tomar posse do imóvel para recuperar o valor emprestado e não pago.

Essa modalidade geralmente possibilita taxas de juros mais baixas, devido à menor exposição ao risco. Contudo, mesmo se tratando de uma garantia sólida, a sua execução não é simples, podendo apresentar desafios para o financiador. Alguns envolvem dificuldades para tomar a posse do bem e convertê-lo em dinheiro.

Garantia de veículo

Essa pode ser uma escolha válida para empresas com veículos disponíveis para dar como garantia. A disponibilização de bens móveis para empréstimos segue os mesmos processos daqueles praticados com bens imóveis.

Nesse modelo de garantia de crédito, os carros oferecidos proporcionam uma garantia tangível ao credor. Dessa forma, é uma opção especialmente importante para empresas de transporte e logística. A desvantagem fica para o credor, devido à possível depreciação dos veículos ao longo do tempo. Além disso, pode ocorrer fraudes, frequentes com esse tipo de ativo.

Garantia de estoque

O empréstimo com garantia de estoque vale a pena para empresas com um volume significativo de mercadorias armazenadas. Nesse caso, o valor dos produtos estocados é avaliado para servir como base para o empréstimo empresarial. No entanto, pode ocorrer uma desvalorização ou obsolescência do estoque.

Além disso, pelo fato de o credor não ser um varejista, é possível que os materiais estocados não proporcionem a liquidez esperada no momento de sua liquidação. Contudo, é uma garantia que oferece maior flexibilidade para os negócios que operam em setores com flutuações sazonais.

Garantias inovadoras

Além das garantias citadas, há aquelas conhecidas como “inovadoras”. Exemplo disso são os empréstimos concedidos, tendo como base garantidora os smartphones e as placas solares.

O ponto sensível dessa modalidade é a depreciação de equipamentos e das peças por conta do uso, gerando juros mais altos e condições não muito interessantes para o tomador de crédito.

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Como escolher o melhor tipo de garantia?

Para fazer uma escolha de garantia adequada às necessidades da empresa, é preciso observar alguns cuidados. Confira algumas ações importantes antes de optar:

• analise a reputação e a solidez da companhia com a qual você planeja negociar;
• considere as necessidades da empresa e se o valor do crédito oferece o capital necessário para dar andamento aos objetivos propostos;
• pesquise diversas instituições financeiras para comparar as diferenças de custos, com taxas de juros e as condições de pagamento;
• leia os termos contratuais antes de assinar qualquer contrato para ter certeza de que concorda com as cláusulas e condições oferecidas;
• simule um planejamento financeiro projetando as parcelas de pagamento para saber se conseguirá pagar o empréstimo a ser solicitado;
• tire todas as suas dúvidas para realizar um empréstimo de maneira consciente e tranquila.

Ao considerar tais aspectos, a empresa consegue aumentar as chances de encontrar empréstimos adequados ao orçamento do negócio, de modo a ajudar na lucratividade e inovação.

Contudo, um dos pontos mais importantes na busca pelo melhor crédito com garantia, é saber como e onde pesquisar. O melhor caminho para isso é contar com uma plataforma como a que a Capital Empreendedor oferece, por meio de um Marketplace de Crédito. Essa solução, permite avaliar mais de 360 instituições financeiras e realizar empréstimos em um único lugar, sem a necessidade de se deslocar fisicamente.

Dessa forma, para empresas que buscam opções de garantias de crédito para capital de giro, é essencial analisar a real situação e o tipo de garantia mais adequado para o negócio. Além disso, conforme comentamos, é importante contar com uma plataforma que permita avaliar diversas instituições em um mesmo lugar. Assim, é possível comparar as opções e fazer a melhor escolha, com segurança, qualidade e confiança.

Quer saber quais garantias cabem no orçamento da sua empresa? Entre em contato conosco e conheça a melhor opção para o negócio!

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Trata-se de um compromisso que interfere diretamente no orçamento empresarial, por isso, é indispensável ter um bom planejamento. Ou seja, antes de tudo, é importante entender sobre o tema e tomar alguns cuidados para evitar riscos e transtornos.

Se você está pensando em realizar um financiamento de longo prazo para a sua empresa, continue lendo este post e confira como esse serviço financeiro funciona, quando é uma boa opção para contratá-lo e quais cuidados tomar antes de assiná-lo!

Como funciona um financiamento de longo prazo?

Um financiamento a longo prazo é aquele que envolve o pagamento de parcelas por, no mínimo, 2 anos. Contratado junto a instituições financeiras, ele consiste na concessão de um crédito com o pagamento diluído em um grande espaço de tempo.

Esse serviço é interessante para viabilizar a aquisição de bens expressivos, como imóveis, veículos, maquinários e equipamentos, ou para investir na expansão da empresa — sem exigir a disponibilidade inicial de valores altos e com um pagamento que cabe no orçamento.

O que considerar antes de contratar um financiamento?

O financiamento de longo prazo é uma alternativa interessante para facilitar a conquista de itens importantes ao empreendimento. Apesar disso, é indispensável analisar alguns aspectos para embasar as decisões e identificar um negócio compatível com a empresa.

Veja, a seguir, tudo o que você deve analisar antes de fechar um financiamento de longo prazo!

Taxas de juros

O percentil da taxa de juros que incide no financiamento tem influência direta nas parcelas e no valor total a ser pago. Portanto, avalie diferentes opções no mercado e escolha uma taxa justa, que atenda às expectativas do financeiro.

Condições do contrato

Todas as condições do financiamento de longo prazo são apresentadas no contrato para a assinatura das partes. Sendo assim, leia todas as cláusulas com atenção, certificando-se de que o processo está regularizado e é transparente.

Capacidade de pagamento

Quitar as parcelas em dia é indispensável para evitar situações financeiras graves e inúmeros prejuízos. Nesse sentido, estude qual é o valor máximo para pagar e não faça dívidas que possam comprometer o orçamento mensal da empresa.

Riscos do negócio

Por fim, é crucial estudar quais são os riscos envolvidos no empréstimo e se a empresa terá reais possibilidades de arcar com o compromisso. A avaliação contribui para tornar o negócio seguro e reduzir prejuízos consideráveis.

Quais são as consequências de não tomar os devidos cuidados?

A escolha de uma linha de financiamento é uma tarefa que deve ser conduzida de forma consciente e planejada. Tomar uma decisão sem os cuidados para garantir a segurança é um risco grave para a empresa, podendo levar a problemas significativos.

A falta de planejamento e cuidados ao contratar um financiamento pode levar às seguintes consequências:

• acúmulo de juros;
• perda de patrimônio;
• perda do controle financeiro;
• problemas judiciais;
• danos à imagem e credibilidade no mercado.

Como vimos, o financiamento de longo prazo é uma solução importante, mas que exige um bom planejamento financeiro. Portanto, considere as nossas dicas e estude bem o seu negócio para ter os recursos e atingir os objetivos da sua empresa.

Gostou do post? Agora que você já sabe o que considerar antes de contratar esse tipo de financiamento, siga as nossas redes sociais e fique por dentro de todas as novidades: estamos no Instagram, no LinkedIn e no Facebook!

É válido lembrar que, com boas estratégias, é possível encontrar um empréstimo confiável e com taxas justas, ou seja, que oferece a quantia desejada com economia e facilita atingir as metas com mais comodidade.

Se você está em busca de uma solução financeira rápida e econômica para o seu negócio, vamos ajudar! Continue lendo este post e entenda como funcionam 5 estratégias eficientes para encontrar o melhor empréstimo com taxa baixa do mercado!

5 estratégias para conseguir um empréstimo com taxa baixa

As taxas de juros aplicadas aos empréstimos são definidas com base em diferentes indicadores, como a inflação, oferta e demanda e perfil do cliente. Representado por um percentil ao mês, é encontrado em diferentes valores em cada instituição.

Em vista disso, fazer comparações é indispensável para identificar as alternativas mais vantajosas para a empresa, considerando o valor necessário. Trata-se de uma avaliação básica e essencial para alcançar os objetivos sem ter prejuízos. Veja, a seguir, tudo o que deve considerar para conseguir um empréstimo com taxa baixa!

1. Pesquise com diferentes credores

A taxa de juros pode variar consideravelmente entre as instituições financeiras, por isso, a primeira dica é pesquisar bastante. Avalie quais são as condições de cada credor e considere os mais confiáveis e que ofereçam juros atrativos.

2. Faça negociações

Para facilitar o fechamento de um bom empréstimo, é importante abrir negociações com as instituições em relação a taxa de juros e condições de pagamento. Por ser um negócio entre empresas, há boas possibilidades de conseguir descontos.

3. Ofereça garantias

Outra dica para ter uma taxa de juros acessível é oferecer garantias à instituição, como os bens, imóveis e valores alienados da empresa. Essa ação auxilia a reduzir o risco de inadimplência e tornar o negócio mais prático, com melhores condições.

4. Apresente as informações necessárias

O processo de análise da solicitação de empréstimo é detalhado e, para evitar transtornos, apresente todas as documentações necessárias. Sendo assim, organize todos os dados para ter uma avaliação precisa e uma taxa de juros mais baixa.

5. Fique por dentro das oportunidades

O mercado financeiro é dinâmico e constantemente surgem ofertas interessantes e especiais para conseguir um empréstimo. Não deixe de monitorar as oportunidades para facilitar sua decisão e encontrar um plano exclusivo para a empresa.

O uso de uma plataforma especializada é essencial

A transformação digital é uma realidade para os serviços financeiros e torna as tarefas mais simples e intuitivas, sobretudo em reação à busca e gerenciamento dos empréstimos empresariais, que sempre envolvem valores significativos.

Nesse sentido, considere o uso de uma ferramenta digital específica para avaliar as informações de forma centralizada e segura. Assim, será mais fácil identificar e contratar o melhor empréstimo com juros baixos, atendendo suas expectativas.

Como pode notar, com atenção a alguns fatores é possível facilitar a busca por um empréstimo com taxa baixa. Portanto, tenha atenção às nossas dicas e avalie o mercado com cautela para encontrar a melhor solução para o seu negócio.

Gostou de saber como encontrar um empréstimo com taxa baixa? Se quer continuar lendo conteúdos sobre finanças, não perca tempo! Curta nossa página no Facebook e fique por dentro de tudo!

Neste artigo, vamos desvendar todos os detalhes dessa modalidade, desde seu funcionamento até os benefícios que ela proporciona, e como a Capital Empreendedor pode ajudar você a encontrar a melhor opção para o seu negócio.

O que é e para que serve o financiamento com garantia de veículo?

Em essência, o financiamento com garantia de veículo é uma linha de crédito em que você utiliza seu automóvel como garantia. Dessa forma, você reduz o risco para a instituição financeira, o que se traduz em condições mais vantajosas para você.

Essa modalidade é ideal para diversas finalidades, veja abaixo os principais.

Capital de giro

O capital e giro é um recurso que pode ser utilizado para cobrir despesas operacionais, como pagamento de fornecedores, salários e estoque. Por exemplo, um supermercado pode utilizar o financiamento para comprar mais produtos e abastecer suas prateleiras, enquanto uma empresa de serviços pode utilizá-lo para pagar seus funcionários e manter suas operações funcionando sem problemas.

Investimento em equipamentos

Possibilita a aquisição de máquinas, ferramentas ou tecnologia para aprimorar sua produção ou serviços. Uma padaria pode investir em um novo forno para aumentar sua capacidade de produção, enquanto uma empresa de tecnologia pode adquirir novos computadores para seus desenvolvedores.

Reforma ou expansão

Com o crédito, você pode realizar melhorias em suas instalações ou ampliar seu espaço físico para atender à crescente demanda. Um restaurante pode reformar seu salão para acomodar mais clientes, enquanto uma loja de roupas pode abrir uma nova filial em um shopping center.

Quitação de dívidas

O crédito pode ser utilizado para pagar suas dívidas com taxas de juros mais baixas. Isso pode ajudar a reduzir o valor total pago em juros e facilitar o controle das finanças da empresa.

Como funciona o financiamento com garantia de veículo?

O processo de contratação do financiamento com garantia de veículo é bastante simples e ágil. Veja a seguir o passo a passo.

Avaliação do veículo

A instituição financeira avalia o seu veículo para determinar o valor de mercado e as condições gerais. Essa avaliação leva em consideração fatores como marca, modelo, ano de fabricação, quilometragem e estado de conservação.

Análise de crédito

É realizada uma análise do seu perfil financeiro para verificar sua capacidade de pagamento. Essa análise considera seu histórico de crédito, renda, patrimônio e outras informações relevantes.

Formalização do contrato

Se aprovado, você assina o contrato de financiamento, que inclui as condições do empréstimo, como valor, taxa de juros, prazo e forma de pagamento. É importante ler atentamente o contrato e esclarecer todas as dúvidas antes de assiná-lo.

Alienação do veículo

O veículo é alienado à instituição financeira, o que significa que ele fica como garantia do pagamento do empréstimo. No entanto, você continua utilizando o veículo normalmente. A alienação é feita por meio de um registro no Detran, que informa que o veículo está vinculado a um contrato de financiamento.

Liberação do crédito

O valor do empréstimo é liberado em sua conta corrente para você utilizar como desejar. O prazo para a liberação do crédito pode variar dependendo da instituição financeira, mas geralmente é rápido.

Quais são as vantagens do financiamento com garantia de veículo?

O crédito com garantia de veículos é uma modalidade que oferece uma série de benefícios em relação a outras opções de financiamento. Veja os principais a seguir.

Taxas de juros mais atrativas

Por ter um risco menor para a instituição financeira, as taxas de juros costumam ser mais baixas do que em empréstimos pessoais ou cartões de crédito.

Maior limite de contratação

O valor do empréstimo pode chegar a até 90% do valor de mercado do veículo, dependendo da instituição financeira. Isso permite que você obtenha um valor maior de crédito, o que pode ser fundamental para realizar investimentos importantes no seu negócio.

Flexibilidade para usar os recursos

Você pode utilizar o dinheiro para qualquer finalidade, seja para investir no seu negócio, seja para cobrir despesas pessoais. Essa flexibilidade é uma grande vantagem, pois permite que você utilize o crédito da forma que for mais benéfica para você e sua empresa.

Aumento dos prazos para pagamento

Os prazos de pagamento podem ser mais longos, o que diminui o valor das parcelas e facilita o planejamento financeiro. Prazos mais longos permitem que você dilua o pagamento do empréstimo ao longo do tempo, o que pode ser mais confortável para o seu orçamento.

Menos burocracia

O processo de contratação é mais simples e rápido do que em outras modalidades de crédito. Isso porque a garantia do veículo agiliza a análise de crédito e reduz a necessidade de apresentar muitos documentos.

Por que a Capital Empreendedor é sua aliada na busca pelo melhor financiamento?

A Capital Empreendedor é o maior marketplace de crédito empresarial do Brasil, oferecendo uma ampla variedade de linhas de crédito para empresas de todos os portes. Por meio da plataforma, você pode comparar diversas opções de financiamento com garantia de veículo, encontrando a que melhor se adapta às suas necessidades e ao seu perfil financeiro.

Comparação gratuita e sem compromisso

Simule e compare diversas opções de financiamento sem pagar nada e sem compromisso de contratação. Isso permite que você tenha uma visão clara das diferentes ofertas do mercado antes de tomar uma decisão.

Melhores taxas do mercado

A plataforma utiliza algoritmos para encontrar as melhores taxas de juros disponíveis, personalizadas para o seu perfil. Isso garante que você obtenha o financiamento com as condições mais vantajosas possíveis.

Agilidade e praticidade

Todo o processo é feito online, de forma rápida e segura, sem a necessidade de ir até uma agência bancária. Você pode fazer a simulação, enviar os documentos e acompanhar o andamento da sua solicitação de crédito pelo computador ou celular.

Suporte especializado

Conte com uma equipe de especialistas para tirar suas dúvidas e ajudar você a escolher a melhor opção de financiamento. A equipe da Capital Empreendedor está sempre pronta para auxiliar em todas as etapas do processo, garantindo que você tome a melhor decisão para o seu negócio.

O financiamento com garantia de veículo é uma excelente alternativa para empreendedores que buscam recursos financeiros para impulsionar seus negócios. Com taxas de juros mais baixas, maior limite de contratação e flexibilidade no uso dos recursos, essa modalidade pode ser a chave para o sucesso da sua empresa.

Para encontrar a melhor opção, conte com a Capital Empreendedor. Compare as diversas opções disponíveis no mercado e encontre a que melhor se encaixa no seu perfil.

Gostou do post? Entre em contato com a Capital Empreendedor e descubra como o financiamento com garantia de veículo pode transformar o seu negócio.

É sobre isso que trataremos neste post. A seguir, entenda melhor o que é um financiamento sustentável, como funciona e os cuidados que devem ser observados na contratação. Confira!

O que é um financiamento sustentável?

O financiamento sustentável é a obtenção de recursos financeiros por empresas que apresentam projetos voltados às soluções para questões ambientais e sociais, gerando com isso bons retornos financeiros.

As organizações que buscam esse tipo de financiamento sustentável tendem a ser melhor avaliadas pelo mercado e apresentar menor risco de investimento.

Como funciona o financiamento sustentável?

As empresas interessadas em buscar financiamento sustentável devem apresentar um plano de investimento alinhado aos critérios de sustentabilidade. Elas também precisam estar em dia com as suas obrigações legais e fiscais, além de apresentar um histórico de crédito positivo.

Para obter o financiamento sustentável, além de bancos e intuições financeiras, é possível buscar por fundos de investimentos que apoiam as organizações com práticas sustentáveis. Eles são cada vez mais comuns no mercado financeiro e podem ser uma opção adequada para empresas que atendam aos critérios ESG, que incluem atividades ligadas a:

• matriz energética renovável;
• saneamento básico;
• mobilidade urbana de baixo carbono;
• projetos de grande impacto social.

Quais são os impactos do financiamento sustentável?

Obter um financiamento sustentável para projetos que seguem os princípios ESG proporciona diversas vantagens para as empresas. Veja algumas das principais a seguir.

Mitigação de riscos

As empresas sustentáveis ​​ficam menos expostas a riscos ambientais e sociais, como as mudanças climáticas, escassez de recursos e desastres naturais. Da mesma forma, são menos sujeitas a riscos regulatórios e reputacionais.

Valorização da marca

À medida que as empresas com projetos sustentáveis reduzem os riscos sociais e ambientais, também mostram aos clientes e investidores que a marca se preocupa com essas questões e atuam com propósito para melhorar tais aspectos.

Uso sustentável dos recursos naturais

A utilização de fontes de energia renováveis e os demais esforços sustentáveis auxiliam as empresas a minimizarem os impactos negativos de suas operações no meio ambiente.

Quais cuidados a serem tomados ao contratar um financiamento sustentável?

Ao buscar um financiamento empresarial sustentável, é necessário que as empresam fiquem atentas a alguns cuidados para garantir que o investimento seja, de fato, sustentável. Para isso, é preciso observar os seguintes pontos:

• escolher uma instituição financeira experiente nesse tipo de financiamento, com critérios claros para avaliar os projetos, como o BNDES;
• ter um plano de negócios bem-estruturado e um projeto viável, que considere os aspectos ambientais, sociais e de governança.
• fornecer informações claras e precisas sobre como os recursos foram utilizados, os impactos gerados e os resultados alcançados.

Além de representarem um investimento responsável e ético, as empresas comprometidas com os critérios ESG apresentam mais resiliência em longo prazo. Dessa forma, vale a pena aproveitar as oportunidades de criar projetos verdes e obter o financiamento sustentável.

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O capital emprestado, muitas vezes, é o instrumento que viabiliza a expansão da empresa. Por isso, é fundamental conhecer as diferentes modalidades de crédito disponíveis e saber como escolher a opção mais adequada para os seus objetivos.

Neste artigo, vamos esclarecer o que é crédito empresarial e quais são as principais modalidades disponíveis no mercado. Abordaremos como escolher o melhor crédito para empresas, destacando os critérios essenciais que devem ser considerados nessa decisão. Além disso, forneceremos dicas práticas para ajudar você a tomar uma decisão estratégica.

O que é crédito empresarial e quais são as principais modalidades?

O crédito empresarial é essencial para o crescimento e a sustentabilidade das empresas, oferecendo o suporte financeiro necessário para diversas situações.

Existem diferentes linhas de crédito para conseguir empréstimos, estruturadas para atender a diferentes finalidades — como adquirir novos equipamentos, investir em expansão ou enfrentar períodos de baixa receita.

Conheça as principais modalidades, a seguir!

Crédito rotativo

Ideal para necessidades imediatas e de curto prazo, oferece flexibilidade ao empresário, permitindo o uso conforme a necessidade e o pagamento apenas pelo valor utilizado.

Capital de giro

Focado em manter o funcionamento diário da empresa, ajuda a cobrir despesas operacionais e a garantir a continuidade das atividades, especialmente em períodos de menor receita.

Financiamento

É destinado a projetos de médio e longo prazo, como expansão da empresa, compra de maquinário ou investimento em novas tecnologias, com prazos e taxas de juros definidos.

Leasing

Funciona como uma alternativa para a aquisição de equipamentos e veículos, na qual a empresa utiliza os bens mediante pagamento de parcelas, com a opção de compra ao final do contrato.

Empréstimo CNPJ

Essa é uma linha de crédito tradicional oferecida pelos bancos, com condições variadas de acordo com o perfil e as necessidades da Pessoa Jurídica (PJ).

Antecipação de recebíveis

Por fim, a antecipação de recebíveis permite adiantar valores a receber de clientes, melhorando o fluxo de caixa e garantindo uma liquidez imediata para a empresa.

Como escolher o melhor crédito empresarial?

Escolher o melhor crédito para empresas requer uma análise cuidadosa de diversos fatores, os quais podem impactar a saúde financeira e o crescimento do seu negócio. Essa avaliação, portanto, ajudará a direcionar a escolha da linha de crédito mais adequada.

Antes de tomar essa decisão, considere o seguinte passo a passo!

Avalie a situação financeira da empresa

Faça um diagnóstico detalhado da situação financeira atual. Analise balanços, demonstrativos de resultados e fluxo de caixa para entender as suas necessidades e limitações.

Defina os objetivos do crédito

Determine claramente a finalidade do empréstimo empresarial. Identifique se é para expansão, aquisição de equipamentos, capital de giro ou reestruturação de dívidas.

Calcule o valor

Estime, com máxima precisão possível, a quantia necessária para atender à finalidade definida. Leve em consideração todos os custos associados ao objetivo, podendo, inclusive, estabelecer uma margem de segurança para imprevistos, dependendo do projeto.

Faça projeções financeiras

Elabore projeções financeiras para identificar a capacidade de pagamento e estimar o retorno ou resultado esperado do investimento. Isso ajudará a garantir que as parcelas do empréstimo serão compatíveis com o fluxo de caixa previsto.

Compare diferentes instituições financeiras

Use plataformas online de comparação para analisar as condições e taxas de juros oferecidas por diversas instituições financeiras. Considere também a reputação e o suporte oferecido por essas instituições.

Simule a contratação

Utilize ferramentas para simulação de empréstimo, buscando entender como as diferentes opções de crédito impactarão suas finanças. Compare os cenários para encontrar a opção mais vantajosa.

Revise e tome a decisão

Após seguir os passos anteriores, revise todas as informações e tome uma decisão baseada em dados concretos e na análise das melhores opções disponíveis.

Quais são os critérios essenciais para escolher o melhor crédito?

A decisão sobre a contratação do crédito empresarial deve levar em consideração alguns aspectos fundamentais para assegurar que o empréstimo atenda às necessidades da empresa. Esses critérios ajudam a avaliar as opções disponíveis e selecionar aquela que oferece as melhores condições e benefícios.

Entenda cada um desses pontos!

Taxa de juros

Os juros praticados variam entre as instituições financeiras e os tipos de crédito. Opte por aquela que oferece a menor taxa possível, levando em conta o impacto no custo total do empréstimo empresarial — mesmo pequenas variações fazem a diferença no custo total.

Prazos de pagamento

Analise os prazos de pagamento oferecidos pelas instituições. Escolha aquele que seja viável para a sua empresa, considerando a gestão do fluxo de caixa e a capacidade de pagamento.

Flexibilidade

Algumas linhas de crédito oferecem maior flexibilidade em termos de pagamento e uso do capital. Considere créditos rotativos para necessidades de curto prazo e financiamento para investimentos de longo prazo.

Exigências de garantias

Verifique se a instituição exige garantias de crédito. Avalie se a sua empresa pode se comprometer com isso, sem impactar outros ativos importantes.

Custo Efetivo Total (CET)

Além da taxa de juros, considere outros custos associados ao crédito, como tarifas administrativas, seguros obrigatórios e outros encargos. O custo total deve ser analisado para entender o real impacto financeiro.

Condições contratuais

Entenda todas as condições contratuais, incluindo cláusulas sobre multas por atraso, possibilidade de amortização antecipada e outras obrigações. Condições favoráveis podem evitar problemas futuros.

Adequação ao perfil da empresa

Certifique-se de que o crédito escolhido é adequado ao perfil e às necessidades específicas da sua empresa. Entenda que nem todos os tipos de crédito são ideais para todos os negócios.

Impacto no fluxo de caixa

Avalie como o empréstimo empresarial impactará o fluxo de caixa da sua empresa. A capacidade de pagamento das parcelas deve ser sustentável ao longo do prazo do empréstimo.

Dicas práticas para tomar uma decisão informada

Agora que já abordamos os aspectos centrais sobre crédito empresarial, vamos sintetizar todos esses pontos em algumas dicas práticas:

• faça um diagnóstico financeiro — analise detalhadamente a situação financeira da sua empresa;
• defina objetivos claros — determine a finalidade exata do crédito empresarial;
• calcule o valor necessário — estime o montante preciso para atender às suas necessidades;
• realize projeções financeiras — avalie a sua capacidade de pagamento e o retorno esperado;
• use plataformas de comparação — compare taxas e condições entre diferentes instituições financeiras;
• realize simulações — utilize ferramentas de simulação para prever o impacto do crédito em suas finanças;
• leia atentamente os contratos — entenda todas as condições e cláusulas antes de assinar;
• avalie o custo total — considere todos os encargos além da taxa de juros.

Escolher o melhor crédito empresarial é uma decisão estratégica que pode impulsionar o crescimento e a sustentabilidade do seu negócio. Ao seguir um passo a passo detalhado, desde a avaliação da situação financeira até a comparação das condições oferecidas por diferentes instituições, você garante uma escolha informada e vantajosa.

Facilite a sua busca pela melhor opção de crédito empresarial: use a plataforma Capital Empreendedor e compare mais de 360 opções de crédito no mesmo lugar!