Uma das melhores maneiras de entender se a empresa está com a saúde financeira em dia é pelo seu capital de giro. Esse indicador representa a diferença entre os recursos disponíveis e as obrigações que a empresa tem a pagar no curto prazo. Quanto maior for o capital de giro, maior é a capacidade de honrar os compromissos e investir no crescimento.
No entanto, muitas vezes o valor disponível é insuficiente para cobrir as necessidades da empresa, especialmente em momentos de crise ou de sazonalidade. Nesses casos, uma alternativa é recorrer ao capital de giro com garantia de recebíveis. É sobre isso que falaremos neste artigo. Confira!
O que é capital de giro com garantia de recebíveis?
O capital de giro com garantia de recebíveis, como o nome sugere, é uma modalidade de crédito que permite à empresa obter recursos financeiros usando como garantia as suas receitas futuras — valores que a empresa tem a receber de seus clientes, como vendas a prazo, duplicatas, cheques, boletos e cartões de crédito.
Como funciona essa modalidade?
O funcionamento dessa modalidade de crédito varia conforme o tipo de recebível usado como garantia. Veja abaixo os mais comuns.
Antecipação de recebíveis
A empresa recebe antecipadamente o valor dos recebíveis que venceriam em uma data futura, descontando uma taxa de juros. Essa modalidade é indicada para empresas que precisam de recursos de forma rápida e pontual.
Cessão de recebíveis
Nessa modalidade, a empresa transfere a propriedade dos recebíveis para a instituição financeira, que passa a ter o direito de recebê-los dos clientes. Em troca, a empresa recebe um valor correspondente aos recebíveis, descontando uma taxa de juros e uma taxa de administração.
Fundo de Direitos Creditórios (FIDC)
Esse é um modelo em que a empresa vende os seus recebíveis para um fundo de investimento, que emite cotas para os investidores. O fundo fica responsável pela gestão e pela cobrança dos recebíveis, e repassa os rendimentos aos cotistas.
A empresa recebe um valor correspondente ao valor presente dos recebíveis, descontando uma taxa de juros e uma taxa de administração.
Como saber se o capital de giro com garantia de recebíveis é a melhor opção?
Antes de contratar essa modalidade de crédito, é importante avaliar alguns aspectos, que trataremos de forma mais detalhada a seguir. Confira!
Analise a real necessidade de capital de giro
Analise se o seu capital de giro é suficiente para cobrir as suas despesas e investimentos no curto prazo e se há uma expectativa de aumento ou diminuição dessa necessidade no futuro.
Verifique a qualidade dos recebíveis
Verifique se os seus recebíveis são de fácil cobrança, se têm um prazo médio de recebimento adequado e se o histórico de inadimplência é baixo.
Compare o custo do crédito
Compare as taxas de juros, as tarifas, os impostos e os demais encargos envolvidos na contratação do capital de giro. Verifique se o custo-benefício é vantajoso em relação a outras formas de crédito.
Certifique-se da capacidade de pagamento
Verifique se terá condições de pagar as parcelas do crédito sem comprometer a sua saúde financeira.
Por que escolher a Capital Empreendedor?
A Capital Empreendedor é uma plataforma de crédito online que oferece soluções de capital de giro com garantia de recebíveis para pequenas e médias empresas. Ao escolher a Capital Empreendedor, você conta com diversas vantagens.
Variedade de linhas de crédito
Oferecemos uma variedade de opções de capital de giro, incluindo aquelas com garantia de recebíveis, permitindo que o empreendedor escolha a melhor para as suas necessidades.
Tecnologia Open Finance e simulações gratuitas
Utilizamos a tecnologia Open Finance, proporcionando acesso a uma ampla rede de instituições financeiras. Além disso, oferecemos simulações gratuitas, permitindo que o empreendedor avalie as opções antes de tomar uma decisão.
Ao entender o funcionamento do capital de giro com garantia de recebíveis, você abre portas para estratégias financeiras mais inteligentes. A escolha de uma plataforma confiável, como a Capital Empreendedor, amplifica os benefícios dessa modalidade, proporcionando soluções sob medida para o seu negócio.
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