Está querendo implementar um novo projeto na sua empresa, mas não quer pegar um empréstimo com bancos? O financiamento por capital próprio pode ser uma ótima alternativa!

Neste texto, você entenderá melhor como ele funciona, quais as suas vantagens e como ele se diferencia do financiamento por capital externo. Para conferir tudo isso, continue a leitura e aproveite cada palavra!

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

O que é capital próprio?

O financiamento por capital próprio é aquele dinheiro investido pelo dono ou pelos sócios/acionistas daquele empreendimento. Também é considerado como capital próprio todo aquele montante que a empresa tem (também chamado de capital ativo) e os valores que ela está devendo para terceiros (capital passivo).

O capital próprio também é bastante utilizado como forma de analisar ou atestar a saúde financeira da empresa. Isso porque é por meio da quantia que ela tem que é possível que investidores e fornecedores afirmem se aquela é uma instituição segura para ser investida.

Entretanto, apenas ter um bom capital disponível não é sinônimo de saúde, afinal, é preciso também averiguar o seu índice de lucro e as dívidas contraídas pelo empreendimento.

Quais as vantagens de fazer um financiamento por capital próprio?

Uma das principais vantagens dos financiamentos feitos com capital próprio é a falta da incidência de juros, afinal, é o seu próprio dinheiro que está sendo investido na instituição.

Outro benefício desse tipo de financiamento é a maior liberdade para a aplicação de capital, pois não existe a pressão para a devolução desse dinheiro para terceiros, o que obriga as pessoas a investirem naqueles projetos que aparentam oferecer um lucro mais rápido e maior num primeiro momento.

Entretanto, também é preciso apostar em ideias mais arriscadas de vez em quando, que podem oferecer um melhor resultado positivo ao longo prazo, ou fornecer experiências para a elaboração de novas propostas de crescimento para a empresa.

E as suas desvantagens?

O financiamento com capital próprio pode parecer bastante tentador à primeira vista, entretanto, ele também conta com algumas desvantagens que precisam ler levadas em conta pelo empreendedor.

Uma delas é que a empresa não disponibiliza de dinheiro infinito, já que o capital disponível para reinvestimentos depende majoritariamente da expansão e desenvolvimento da empresa.

Com isso, ao mesmo tempo que existe uma liberdade de aplicação pela falta de cobrança, também existe uma limitação com relação ao valor que pode ser investido, o que pode ocasionar a recusa do investimento em projetos mais caros ou com poucas chances de sucesso.

Qual a diferença entre capital próprio e capital de terceiros?

Assim como o financiamento por capital próprio e aquele da própria empresa, seja por meio de investimentos dos sócios e investidores ou dívidas a serem pagas, o capital de terceiros é todo aquele dinheiro recebido por meio de empréstimos e financiamentos com bancos e outras instituições de crédito.

Ele é bastante utilizado por quem não quer ou não pode utilizar recursos próprios, almeja um crescimento mais acelerado do seu empreendimento ou para financiar projetos que necessitam de um capital maior do que o disponibilizado internamente.

Assim, ao entender o que é o financiamento por capital próprio, quais as suas vantagens e diferenças para o capital de terceiros, você poderá escolher a melhor opção para o desenvolvimento da sua empresa sem comprometer a saúde financeira do seu negócio!

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Um dos principais fatores que podem auxiliar no desenvolvimento de uma empresa é justamente a aplicação de capital em pontos estratégicos e que retornarão em lucro a longo ou curto prazo. Um deles é a compra de máquinas e equipamentos.

Neste texto, você entenderá como funciona o financiamento de máquinas e equipamentos, quais dicas podem ser aplicadas para aproveitar o melhor dessa atividade e como o Capital Empreendedor pode tornar os empréstimos muito mais rápidos e efetivos.

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

O que são os financiamentos de máquinas e equipamentos?

Os financiamentos de máquinas são facilidades ofertadas por bancos e outros tipos de empresas que oferecem crédito para que o trabalhador consiga comprar máquinas e demais equipamentos para o desenvolvimento do seu negócio.

Existem diversos tipos de financiamentos que podem ser utilizados, como participação acionária, fontes alternativas, linhas de crédito e Finame. Continue a leitura e confira um pouco mais sobre cada uma delas.

1. Participação acionária

Uma maneira de levantar o dinheiro necessário para o investimento no seu próprio negócio é abrir mão de uma parte da sua empresa e vendê-la para investidores anjo. Eles são pessoas físicas que, ao acreditarem no seu negócio, poderão fazer grandes investimentos em troca de uma pequena parte dos lucros.

2. Fontes alternativas

Caso a sua empresa esteja engajada na área de pesquisa, é possível utilizar linhas de crédito especiais para pesquisa e inovação. Além disso, algumas fintechs também se oferecem para auxiliar financeiramente pessoas jurídicas e físicas nesse quesito.

3. Linhas de crédito

Agora, para as empresas que pretendem aumentar a sua produção por meio do investimento em novas máquinas, é possível utilizar linhas de crédito. É permitido adquiri-las tanto por instituições financeiras privadas e públicas quanto pelas linhas de crédito dos Fundos Constitucionais e do BNDES.

4. Finame

O Finame é uma agência pública pertencente ao grupo BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social).

A sua principal função é auxiliar nas exigências financeiras por conta do crescente aumento da comercialização de máquinas e equipamentos produzidos nacionalmente.

Eles também auxiliam na importação dos maquinários necessários que não são produzidos no Brasil, além de auxiliar na exportação dos equipamentos feitos no país e que serão comercializados no exterior.

O financiamento feito pela Finame se divide em 3 linhas, sendo cada uma específica para um tipo de cliente. São elas:

• BK Aquisição e Comercialização — direcionado para a compra de máquinas, equipamentos, bens de informática ou automação, sistemas industriais e transportes como caminhões, ônibus e aviões executivos;
• Moderniza BK — ele é utilizado para a modernização de maquinários que estão já instalados no Brasil;
• BK Produção — destinado à produção de máquinas e equipamentos previamente negociados com as compradoras.

Ainda existem mais 2 modelos extras de Finame: o agrícola, específico para a compra de equipamentos e produtos do setor agrícola, e o leasing, que funciona como um empréstimo com garantia, fazendo com que a fornecedora de crédito se torne dona do bem até a total quitação da dívida.

Quais dicas posso utilizar para o financiamento de máquinas e equipamentos?

Veja, abaixo, a melhor forma de usar o financiamento.

Tenha de maneira bem clara a finalidade do seu empréstimo

É muito importante ter em mente para qual finalidade o dinheiro do empréstimo será utilizado. Apesar de já saber que o montante será utilizado para a compra de novas máquinas e equipamentos, quais serão eles e onde serão inseridos? Qual a expectativa de retorno financeiro vindo deles?

Escolha o melhor momento para a compra

Durante o ano, máquinas podem sofrer oscilações no preço e até mesmo passar por períodos promocionais. Por isso, procure pegar o seu empréstimo quando os seus preços estiverem menores do que o normal, assim, você conseguirá economizar na dívida.

Opte pela melhor instituição financeira

Também é muito importante escolher sabiamente a instituição financeira para a realização de um financiamento de linhas de crédito. Isso ocorre porque é necessário escolher aquela que oferece menores juros e melhores condições de pagamento.

Tenha conhecimento dos fatores de restrição

Existem alguns fatores que podem negativar a sua empresa na hora de conseguir crédito, como pendências legais, valor de capital próprio e garantias. Então, avalie a situação da sua empresa e veja o que pode ser motivo para a negação do dinheiro emprestado.

Utilize o financiamento como uma economia do capital de giro

Os financiamentos de máquinas e equipamentos aparecem como ótimas maneiras de poupar o dinheiro utilizado no capital de giro da empresa. É muito importante que a instituição tenha um montante sempre disponível para pagar contas e resolver emergências, caso contrário, não conseguirá se desenvolver, nem mesmo pagar a dívida recém-adquirida.

Como funciona o marketplace da Capital Empreendedor?

O Capital Empreendedor funciona como um marketplace de crédito, no qual as empresas conseguem encontrar a melhor opção de crédito de acordo com a sua necessidade.

Como a empresa não é uma instituição financeira, todas as ações e transações são feitas diretamente com as fintechs e bancos escolhidos. O nosso papel é fazer uma busca pelas menores taxas de juros do mercado, intermediar o contato entre a empresa e a credora, bem como auxiliar na emissão da documentação necessária.

Outra facilidade oferecida pela Capital Empreendedor é o armazenamento de documentos. Por meio da plataforma não é necessário reenviar todos os documentos para cada uma das fintechs, já que eles podem ficar salvos no sistema em perfeita segurança.

Por meio da tecnologia, é possível realizar a pesquisa, análise e recebimento de crédito totalmente on-line, sem a necessidade de ir até um espaço físico ou esperar longos períodos para saber se foi aprovado ou não.

Entretanto, é muito importante manter a sua instituição em um bom score no serasa e sem pendências financeiras, assim, você conseguirá melhores opções de crédito e passará mais confiança para as credoras

Então, está preparado para realizar o financiamento de máquinas e equipamentos e investir no crescimento da sua empresa?

Com a Capital Empreendedor, você terá maior agilidade e segurança para garantir o futuro do seu negócio!

Não perca tempo: entre em contato conosco agora mesmo e saiba melhor como podemos ajudar!

Se você está precisando de capital para pagar suas dívidas ou dar sequência àquele negócio que você tanto queria, pedir empréstimo pode ser uma boa ideia. Mas não faça isso ainda! Antes, vale a pena conhecer como funciona o financiamento com imóvel em garantia.

Pouco popular no Brasil, essa modalidade de financiamento está entre as alternativas mais vantajosas de obtenção de recursos do sistema financeiro. Porém, há mitos que limitam as pessoas de conhecerem seus benefícios.

Neste artigo, vamos esclarecer tudo sobre como funciona o financiamento com imóvel em garantia. Confira a seguir o que é essa modalidade de financiamento, suas vantagens e o maior dos mitos, que não deve impedir você de tomar uma decisão inteligente. Boa leitura!

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O que é e como funciona o financiamento com imóvel em garantia?

Quando o brasileiro precisa de recursos imediatos para o que quer que seja, é fácil estar diante de várias alternativas. Basta visitar qualquer banco e trocar umas palavras com o gerente, e logo tem-se à vista diversas opções de empréstimo e financiamento.

O que os bancos frequentemente não apresentam é uma das alternativas mais interessantes, o financiamento com com imóvel em garantia. A razão para a omissão é simples: as instituições querem oferecer seus produtos mais lucrativos.

Mas, afinal, como funciona o financiamento com imóvel em garantia?

Basicamente, o solicitante oferece um imóvel como garantia de pagamento do financiamento e tem com isso uma série de vantagens em relação a outros serviços de crédito. As condições mais importantes para a aprovação do financiamento são:

• oferecer um imóvel completamente construído, quitado e livre de despesas;
• o imóvel deve ser avaliado entre R$ 200 mil a R$ 5 milhões;
• o valor máximo de financiamento não pode ser superior a 60% do valor do imóvel ou o limite de R$ 2 milhões.

Quais são as vantagens dessa modalidade de financiamento?

Além de não ser necessário justificar a finalidade do financiamento, como no caso de financiamentos de imóveis e automóveis, também não é necessário desocupar a propriedade.

1. Juros menores

A principal vantagem do crédito com imóvel em garantia são os juros baixos. Dificilmente se encontra juros menores para financiamento no sistema bancário. As prestações costumam ficar em menos de 2% de juros ao mês. Comparada a outras opções de crédito, essa modalidade pode alcançar a impressionante diferença de até 14 pontos percentuais.

2. Maiores prazos de pagamento

Os prazos para pagamentos oferecidos pelas instituições financeiras têm um período mínimo de 12 meses. O limite, porém, pode alcançar um máximo de 20 anos, garantindo uma condição extraordinária para a quitação das parcelas.

3. Parcelas decrescentes

Frequentemente, as instituições oferecem um plano de pagamento decrescente, em que as primeiras parcelas são as mais caras. Isso contribui com o planejamento financeiro do solicitante e diminui muito as chances de inadimplência.

Existe uma série de outras vantagens nessa modalidade de crédito. Contudo, um mito costuma assustar as pessoas que descobrem essa oportunidade de financiamento: a ideia de que os bancos têm, desde o início, a intenção de tomar a propriedade do cliente. É importante estar claro que executar o direito de garantia é um processo oneroso para a instituição.

Portanto, a credora só tem verdadeiro lucro se o cliente honrar o compromisso de quitar as parcelas. Isso fica evidente em todos os acordos que a empresa se dispõe a fazer para garantir boas condições de pagamento a quem solicita o crédito.

Sendo assim, o que melhor se pode dizer é que a garantia do imóvel é o fator de compensação dos juros. Assim, a instituição se assegura de que, em caso de inadimplência, o prejuízo possa ser amortizado.

Afinal, essa é uma modalidade de financiamento em que se oferece mais crédito e prazos mais longos a juros baixíssimos.

Gostou de aprender como funciona o financiamento com imóvel em garantia?

Que tal agora conhecer as opções que temos para você? Entre em contato conosco e descubra as melhores oportunidades de financiamento que você pode encontrar!

O financiamento com carro como garantia é uma modalidade de crédito oferecida por fintechs, financeiras e bancos que pode ajudar você a garantir o dinheiro necessário para manter os negócios funcionando, implementar melhorias na empresa ou se livrar dos juros de outras dívidas, especialmente agora durante a crise provocada pela pandemia do novo Corona vírus.

Neste artigo, vamos falar mais sobre essa opção de crédito e as vantagens desse tipo de financiamento. Ficou interessado no assunto? Continue a leitura!

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Como se dá o financiamento com carro como garantia?

Nessa linha de crédito, também conhecida como refinanciamento do veículo, você utiliza o automóvel quitado como garantia para o caso de não pagamento da dívida.

Em contrapartida, o banco, fintech ou financeira concede um crédito que pode corresponder entre 50% e 90% do preço do veículo.

Vale lembrar que o carro pode ser usando normalmente tanto por você quanto por sua empresa durante a vigência do contrato, desde que sejam efetuados o pagamento das parcelas acordadas. Além disso, enquanto o refinanciamento estiver vigente, também não é possível vender esse veículo.

Quais carros podem ser utilizados como garantia?

Para obter crédito para sua empresa você pode utilizar qualquer veículo como garantia, caso ele:

• tenha, no máximo, 15 anos;
• esteja regularizado, não alienado e quitado;
• seja um bem no nome do solicitante do financiamento.

Quanto mais novo for o automóvel, melhores as condições de crédito.

Na vistoria do veículo também são considerados outros fatores, como modelo e marca, o que pode interferir no valor do crédito concedido.

Como é feita a análise de perfil?

Para solicitar seu empréstimo é necessário enviar vias originais ou cópias autenticadas do seu RG, CPF, comprovante de renda, além do Certificado de Registro do Veículo (CRV) a ser refinanciado. A partir daí, cada instituição segue critérios próprios para analisar esses dados.

Como é realizada a avaliação do veículo?

A vistoria pode ser feita tanto presencialmente quanto online, dependendo da instituição financeira em que é realizado o pedido de financiamento com carro como garantia. Além do ano, modelo e marca do veículo, são analisadas a documentação, o estado dos faróis e possíveis danos aparentes.

Quais são as vantagens desse tipo de financiamento?

Selecionamos, a seguir, algumas razões que mostram que o uso do veículo como garantia de financiamento pode trazer mais vantagens que outras alternativas de crédito que oferecem empréstimos para empresas. Confira!

Pode garantir valor maior de crédito

Com esse tipo de financiamento você consegue obter valores mais altos de empréstimo, obtendo os recursos necessários sem precisar abrir mão do seu patrimônio ou do seu negócio. Pagando corretamente as parcelas, você salva a sua empresa, continua utilizando o veículo e seguirá como proprietário desse bem ao final do acordo.

As taxas de juros são mais baixas

Os juros de refinanciamento começam em 1,49% ao mês, sendo que veículos mais novos podem conseguir taxas melhores. Em geral, esses juros são até 8 vezes menores que o crédito rotativo do cartão de crédito e até 4 vezes menores que as taxas cobradas no crédito pessoal.

Mais tempo para pagar as parcelas

Outra vantagem desse tipo de financiamento é o prazo para pagamento das prestações do empréstimo.

O pagamento da primeira parcela pode ser feito entre 15 ou 60 dias da contratação do refinanciamento do veículo, dependendo da instituição financeira. Já o período para quitação do empréstimo costuma variar de 48 a 60 meses.

Feito com responsabilidade, o financiamento com carro como garantia pode ser uma solução segura para você obter o dinheiro necessário para você conseguir manter sua empresa funcionando, mesmo em tempos de crise.

Quer salvar a sua empresa usando seu veículo como garantia?

A Capital Empreendedor é uma plataforma que compara gratuitamente todo tipo de financiamento, inclusive de veículos.

Faça o seu cadastro em até 1 minuto e descubra se essa modalidade de crédito é ideal para o seu negócio!

Neste artigo

Empréstimo P2P – Peer to Peer

É bastante comum, em algum ponto na vida de uma empresa, surgir a necessidade de solicitar um empréstimo para manter o bom funcionamento do capital de giro, por exemplo. Para escolher a melhor opção, é essencial pesquisar e comparar várias propostas de instituições diferentes.

Na maneira tradicional, o banco repassa para a empresa o dinheiro do investidor. Depois que é retirada a porcentagem pela intermediação, o dinheiro volta para ele com um lucro não tão grande.

Enquanto isso, as fintechs de empréstimo P2P (empresas de empréstimo coletivo) têm crescido muito no mercado financeiro, com uma opção mais atraente que o método tradicional.

Veja, a seguir, o que é e como funciona essa nova modalidade de crédito.

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

O que é um empréstimo P2P?

Também conhecido como Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP) ou peer to peer lending é um processo on-line que tem chamado a atenção pelo formato coletivo, onde os investidores podem selecionar o mesmo projeto ou até mesmo mais de um empreendimento ao mesmo tempo para aplicar o seu dinheiro.

Com o intermédio das fintechs de crédito, empresas e investidores ficam conectados em uma plataforma virtual, sem os custos que um banco teria.

Assim, é capaz de oferecer taxas menores e sem a burocracia de uma instituição financeira tradicional. Para pequenos empreendedores e empresários, essa modalidade é uma ótima opção.

Como o empréstimo P2P funciona?

O empréstimo P2P pode ser acionado tanto por pessoa jurídica quanto por física. Porém, cada plataforma tem seus critérios. Ao fazer a solicitação na fintech escolhida, é importante descrever a finalidade do dinheiro com cuidado, pois o montante só poderá ser utilizado para o que foi apresentado. Após a realização do cadastro, a fintech analisa os dados e faz uma análise de crédito para descobrir o score.

Quanto maior o seu score, melhores as propostas de taxas. A empresa terá um perfil e algumas informações estarão disponíveis para os investidores na plataforma, como fluxo de caixa, valor do empréstimo, dados do negócio, entre outras.

Colocar as informações detalhadamente é fundamental, pois é por meio desse perfil que o investidor vai conhecer o empreendimento e entender o seu objetivo. Eles vão analisar se vale a pena investir no negócio e entender qual o risco da operação. Depois da aprovação do empréstimo, o montante é transferido rapidamente para a conta bancária do solicitante.

Quais são as vantagens do P2P?

Com o objetivo de amenizar as dificuldades do empreendedor ao solicitar uma linha de crédito, o empréstimo P2P não é intermediado por bancos, portanto, a análise de crédito costuma ser mais rápida.

As plataformas das fintechs são totalmente digitais, o que gera agilidade e praticidade em todo o processo.

Além disso, também tem menos burocracia. É possível obter o crédito com mais facilidade e efetuar o pagamento das parcelas com menos juros do que no mercado tradicional. Em troca, o investidor também tem benefícios melhores: recebe todo mês um percentual do valor principal acrescido dos juros incididos.

Simule valores e avalie se vale a pena para a sua empresa adquirir um empréstimo P2P tendo em vista seus objetivos.

Esse recurso pode ser utilizado para vários fins que levam a sua empresa a crescer, como tirar um projeto do papel, capital de giro, aquisição de bens, expansão do empreendimento, antecipação de receitas, entre outros.

Não há dúvidas que um empréstimo bem aplicado tem o poder de alavancar negócios, não é mesmo?

Por isso, não perca tempo! Entre em contato com um dos nossos especialistas para saber mais sobre os benefícios que a sua empresa pode ganhar.

Neste artigo

Empréstimo com garantia de imóvel

Em momentos de crise, é normal algumas empresas acreditarem que tudo está perdido e não existe uma saída. No entanto, é possível contar com ajudas especializadas, como o empréstimo com garantia de imóvel. Trata-se de uma opção adaptável e barata, sendo capaz de socorrer até mesmo as organizações nas piores situações financeiras.

Neste artigo, você verá o que é e como funciona essa modalidade de empréstimo. Você entenderá quais são as diferenças em relação ao modelo de hipoteca tradicional e conhecerá as vantagens proporcionadas por esse tipo de concessão. Ficou interessado? Continue a leitura e confira!

O que é o empréstimo com garantia de imóvel?

Esse tipo de empréstimo também é conhecido como home equity e consiste na tomada de recursos colocando à disposição um imóvel que servirá como garantia da operação. O bem fica alienado até que a dívida seja integralmente quitada. Em geral, pode-se conseguir um empréstimo de até 50% do valor do empreendimento imobiliário.

Esse modelo se aproxima muito de uma hipoteca, e na verdade é um tipo desta. A diferença reside no fato de que no home equity o imóvel fica alienado em nome da instituição credora, já na hipoteca, o imóvel permanece em nome do proprietário. Assim, o empréstimo com garantia se mostra uma opção mais sólida.

Quais são as vantagens desse tipo de empréstimo?

O home equity tem particularidades advindas do baixo risco devido à solidez. Como o imóvel fica alienado à instituição financeira por todo o período contratual, é possível contar com algumas vantagens peculiares. Acompanhe a seguir.

Não necessita de indicação de uso do recurso

No empréstimo em que um bem imóvel é dado como garantia, não há a necessidade de indicar a finalidade do recurso. Isso constitui uma ótima forma para aplicar o dinheiro concedido na empresa. Pode-se utilizar a quantia como capital de giro, compra de máquinas e equipamentos ou mesmo a quitação de dívidas.

Tem taxas mais baixas

Esse empréstimo tem uma taxa de juros muito abaixo de outras linhas de crédito, como o empréstimo pessoal ou crédito especial. Pelo motivo de alienação do bem imóvel, o risco de inadimplência é menor. Consequentemente, os juros também. É, portanto, uma ótima opção para que empresas possam pagar menores juros.

Maior prazo de pagamento

Empresas que optam por essa modalidade de crédito ainda contam com prazos estendidos para pagamento. Isso pode trazer alívio ao fluxo de caixa da organização. E esse prazo pode ser estendido tanto para o período total (podendo chegar a 180 meses) quanto para o início do pagamento (período de carência).

O empréstimo com garantia de imóvel é uma excelente opção para empresas que passam por dificuldades financeiras. Ao conceder um imóvel como garantia no momento da contratação, pode-se fazer uso de vantagens específicas, como alongamento do prazo de pagamento e menores taxas de juros.

A Capital Empreendedor pode ajudar você e sua empresa na busca pela contratação de um empréstimo ideal ao seu negócio.

Gostou do conteúdo? Faça-nos uma consulta e verifique as condições de contratação para o recurso que sua empresa necessita neste momento!

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Neste artigo

Também chamada de calculadora do cidadão, a calculadora de juros do banco central é uma ferramenta gratuita que auxilia no cálculo de índices do mercado financeiro, saber o rendimento da poupança e descobrir o valor de empréstimos.

Neste texto, será ensinado o que pode ser calculado nessa ferramenta, além de conferir um passo a passo de como usar a calculadora de juros do banco central para as suas atividades financeiras. Boa leitura!

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O que pode ser calculado na calculadora de juros do banco central?

Essa calculadora é considerada um completo simulador de investimentos. Por isso, é possível realizar uma série de cálculos, que acabam sendo resolvidos de maneira automática. Confira, a seguir, alguns dos resultados que podem ser obtidos.

Índice de preços

Principalmente utilizada para a correção de valores, conseguindo medir a inflação, reajustes salariais, variação dos preços de bens e serviços finais e correção de valores contratuais.

Taxa referencial

Taxa presente em alguns financiamentos, como empréstimos, investimentos e poupança. A calculadora considera os dois modelos de cálculo (50% da SELIC e 0,5% ao mês).

Poupança

Considera o rendimento da poupança conforme o mês de aniversário do beneficiário. Antes de fazer os devidos cálculos sobre a poupança, é preciso ter em mente que a sua remuneração acontece sempre a cada 30 dias, e a retirada desse dinheiro antes do período indicado não terá acréscimos.

Selic

É tida como a taxa básica de juros na economia, determinada pelo Copom (Comitê de Política Monetária). Ele está presente em vários investimentos, como o próprio tesouro Selic.

CDI

A ferramenta auxilia na correção de valores em investimentos que tenham o CDI como referência, como os CDBs pós-fixados, tendo geralmente valores maiores do que a poupança.

Como usar a calculadora de juros do banco central

A calculadora de juros não é difícil de ser utilizada, necessitando apenas que o usuário dê as informações corretas, bem como as insira nos campos indicados.

Confira, a seguir, um exemplo de como calcular um financiamento com prestações fixas:

– Insira no primeiro campo o número de meses em que as prestações serão pagas e, depois, a porcentagem da taxa de juros mensais.

– Nos dois últimos campos, o valor de cada prestação e do valor total financiado sem o valor da entrada, respectivamente.

Suponhamos que você esteja devendo R$ 3.000,00, e então foram acordado pagamentos mensais de R$ 270,00.

Para saber em quanto tempo a dívida será paga, é preciso adicionar todas essas informações na calculadora, deixando apenas o espaço da quantidade de parcelas em branco, e então clicar em “calcular”.

Caso fique com dúvidas, na própria página da calculadora são mostrados alguns exemplos desse tipo de cálculo, permitindo que você consiga preencher os dados de acordo com a sua situação.

Assim, entendendo o que é, quais operações podem ser feitas e como usar a calculadora de juros do banco central, você terá uma ótima ferramenta gratuita à sua disposição para conferir os seus investimentos e escolher as opções que mais lhe darão lucro.

E agora, que tal saber o ranking de melhores opções de crédito para pessoas jurídicas?

Atrasar a quitação de uma ou mais parcelas pode provocar uma crise financeira que apenas será resolvida com o gestor mostrando um grande poder de negociação.

O ideal é adotar alguns procedimentos para a dívida não se tornar impagável, como:

– Analisar a situação financeira antes de assinar o contrato.

– Optar por empréstimos que ofereçam um bom prazo de carência para começar a pagar as parcelas;

– Quitar as prestações de acordo com a data estipulada no contrato, para evitar a incidência de juros ainda maiores;

– Verificar a possibilidade de renegociar a dívida, para a empresa e a instituição financeira saírem satisfeitas com o negócio;

– Administrar devidamente as receitas da empresa, não confundindo os recursos da corporação com os dos próprios gestores;

– Manter a tranquilidade para não fechar um contrato de forma precipitada, sem avaliar outras opções de financiamento.

Os empreendedores podem procurar a ajuda de consultores de cooperativas de crédito e de outras instituições financeiras para entender o funcionamento dos empréstimos e os cuidados necessários para não se envolverem com dívidas que afetarão a continuidade do negócio.

Na Capital Empreendedor, você pode contar com profissionais qualificados para dar o melhor atendimento e tirar suas dúvidas.

Acesse o site da Capital Empreendedor faça seu cadastro e em poucos minutos você terá acesso a um limite Pré Aprovado, totalmente grátis.

A Capital Empreendedor é um Marketplace que acessa e compara a melhor taxa de juros nas linhas de crédito em BNDEs, Bancos, FIDCs, Fintechs. A documentação é única em um só lugar.

Os juros são o valor que pagamos quando tomamos dinheiro emprestado ou fazemos um financiamento. Quem empresta o dinheiro recebe o valor principal acrescido de juros, que correspondem à remuneração por ter disponibilizado os recursos.

Já o tomador do empréstimo paga os juros a quem concedeu o crédito. Em outras palavras, a taxa de juros é a diferença entre o valor pago e o valor recebido em razão do tempo decorrido.

Vemos isso acontecer o tempo todo, quando tomamos um crédito pessoal no banco ou fazemos um financiamento para comprar um bem, como um carro ou um imóvel. Agora, você sabia que existem diferentes tipos de taxas de juros?

Elaboramos este artigo para esclarecer esse ponto e mostrar como é possível comparar essas taxas. Confira!

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Quais são as principais taxas de juros do mercado?

Entender o que cada uma das taxas de juros representa é muito importante, especialmente quando solicitamos um crédito. Dessa forma, podemos calcular quanto estamos efetivamente pagando de juros e comparar com outras opções, para saber qual é a mais vantajosa.

Veja abaixo as principais.

Taxa nominal

A taxa de juros nominal normalmente é a que aparece na divulgação dos serviços financeiros. Assim, quando você vir um anúncio de financiamento com uma taxa de 2% ao mês, é aos juros nominais que ela se refere. Ela considera o valor do principal e o prazo total, sem descontar a inflação, e normalmente é expressa em porcentagem.

No caso de um empréstimo, por exemplo, isso significa que a taxa de juros nominal vai considerar o valor que você pegou emprestado e o prazo do empréstimo, sem descontar a inflação do período. Assim, se você tomou um crédito de R$ 10 mil e, ao fim de um ano, pagou R$ 12 mil, a taxa de juros nominal pode ser calculada como abaixo.

Juros: R$ 12 mil – R$ 10 mil = R$ 2 mil

Taxa de juros: R$ 2 mil / R$ 10 mil = 0,2 = 20%

Assim, a taxa de juros nominal é 20%.

Taxa real

Já a taxa de juros real leva em consideração a inflação. Para calculá-la, basta subtrair a inflação da taxa nominal. Ela é muito útil para saber quanto, de fato, está rendendo uma aplicação. Se ela tem uma rentabilidade nominal de 6%, mas a inflação de 4%, a taxa de juros real para o investidor é de apenas 2%.

Agora, se a taxa de juros nominal for de 3%, com os mesmos 4% de inflação, a taxa de juros real é de -1%. Isso mesmo, pode ser negativa, o que quer dizer que, com aquela aplicação, o investidor não consegue compensar a inflação.

Taxa efetiva

A taxa de juros efetiva é uma das taxas mais usadas e importantes do mercado financeiro, porque permite obter o real custo de uma transação. Diferentemente do que ocorre com a taxa nominal, aqui a unidade referencial coincide com a unidade de tempo da capitalização. Assim, fala-se, por exemplo, em 2% ao mês com capitalização mensal.

Essa é uma diferença em relação à taxa de juros nominal, em que o prazo de referência é diferente do prazo de capitalização. No exemplo que demos acima, da taxa de juros nominal, ela seria 20% ao ano, com capitalização mensal.

Como comparar as taxas?

Na hora de tomar um empréstimo ou fazer um financiamento, é importante saber qual é o tipo de taxa e fazer as comparações sempre com outras taxas do mesmo tipo. No entanto, isso não é suficiente para saber qual é a opção mais vantajosa, porque pode haver outros custos além da taxa de juros.

Para saber qual vai ser, de fato, o custo total do empréstimo para você, é preciso checar o CET (Custo Efetivo Total). Ele engloba não apenas os juros, mas também outras taxas, encargos, tributos e seguros. Todas as empresas são obrigadas a informar o CET nos contratos.

Assim, para saber qual é a opção mais vantajosa, é para o CET que você deve olhar. Além disso, as condições têm que ser as mesmas. Assim, por exemplo, só é possível comparar opções com o mesmo prazo de pagamento.

A tecnologia tornou essa busca muito mais fácil.

A Capital Empreendedor é um marketplace de crédito voltado para ajudar empresas a descobrirem as melhores propostas de crédito disponíveis. Nossa plataforma permite comparar as diversas opções, com informações transparentes que facilitam a sua escolha.

Agora você já sabe como funcionam as diversas taxas de juros e tem mais subsídios para tomar uma decisão bem-fundamentada, que ajude o seu negócio a atingir os resultados esperados.

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Apesar de ser uma atividade comum entre empresas, muitas instituições ainda não entendem como funciona o desconto de duplicatas e se as empresas realmente contam com alguma vantagem ao fazerem isso.

Neste texto, você entenderá como essa atividade funciona, além de conhecer as taxas que estão presentes nesse processo e os seus benefícios financeiros para um empreendimento. Boa leitura!

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Como funciona o desconto de duplicatas?

Antes de entender o que é o desconto de duplicatas, é preciso compreender o que são as duplicatas. Elas são um tipo de documento emitido com a nota fiscal como forma de reforçar o comprometimento de pagamento entre o vendedor e o comprador.

Quando ocorre o desconto da duplicata, existe a promessa do pagamento de crédito juntamente a uma instituição financeira. Ao fazer isso, é possível pedir o adiantamento desse valor, entretanto, o banco acaba cobrando algumas taxas sobre esse montante a ser recebido.

Para realizar o cálculo de desconto das duplicatas é preciso saber qual o valor nominal, ou seja, o valor a que a duplicata se refere, qual o prazo de vencimento e a taxa mensal de desconto.

Para saber qual será o desconto bancário, deverá utilizar a seguinte fórmula:

DB= VN . i . n

DB: Desconto Bancário

i: taxa de juros

n: período (em meses)

Já para encontrar o valor descontado, o cálculo deverá ser um pouco diferente:

VD= VN-DB

VD: Valor Descontado

VN: Valor nominal

DB: Desconto Bancário

Quais são as taxas cobradas?

Agora que você entendeu o que são as duplicatas e o que é o seu desconto, está na hora de saber quais serão as taxas cobradas do seu dinheiro. É importante tomar conhecimento desses impostos para que não se tenha irregularidades.

Taxa administrativa

A taxa administrativa é um valor cobrado para cobrir as despesas do banco para a abertura e controle do crédito. O valor pode variar conforme a instituição financeira escolhida.

IOF

O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um imposto federal criado para regular a economia nacional. Ele se apresenta em 2 alíquotas, sendo 0,38% fixo sobre o valor da operação e 0,0041 ao dia.

Juros mensais

Também chamados de taxas de desconto, são os descontos bancários que vão até o vencimento do documento. Geralmente, o seu valor é de 1,5% ao mês (ou 0,05% por dia corrido).

Qual a importância do desconto de duplicatas?

Entender como funciona o desconto de duplicatas é uma ótima maneira de melhorar o fluxo de caixa da empresa, pois com o adiantamento dos recebíveis é possível organizar melhor o dinheiro disponível pela empresa e realizar o pagamento de dívidas mais urgentes, por exemplo, sem comprometer o fluxo de caixa e as demais contas da instituição.

Além disso, esse dinheiro extra poderá gerar maior poder de negociação com fornecedores. Com a possibilidade de dar um alto valor de entrada ou até mesmo realizar um pagamento à vista, você terá maiores descontos e facilidades.

Assim, ao entender como funciona o desconto de duplicatas, quais as taxas aplicadas a essa operação e qual a sua importância para a saúde financeira de uma empresa, você poderá utilizar esse recurso com sabedoria e conseguir gerar com mais facilidade o dinheiro disponível para a sua instituição.

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