Neste artigo

Redução de juros para empresas

A redução valerá tanto para PF quando para PJ. A taxa máxima do cheque especial para empresas passará de 14,95% ao mês para 9,99%.

Haverá redução de 11% nos juros de linhas para capital de giro nas operações com aval de sócios (com taxa mínima de 1,69% ao mês) e de 13% nas operações de capital de giro com aval de sócios para quem tem imóvel ou aplicação financeira na caixa econômica (com taxa mínima de 0,99% ao mês ou 0,95% ao mês, respectivamente).

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

Após o anúncio da Caixa, o Copom reduziu a taxa de juros para 6% ao ano. O corte de 0,5 ponto percentual foi acima do esperado pelo mercado.

Além disso, o banco decidiu oferecer a partir de 19 de agosto, para pessoas físicas e jurídicas, o chamado pacote Caixa SimCaixa SimPara os clientes (empresas) do pacote Caixa Sim, a redução dos juros do cheque especial chegará a 40%. O novo pacote de serviços estará disponível a partir de 19 de agosto de 2019 e custará R$ 49,50 por mês.

Redução de Juros no Cheque Especial pela Caixa Econômica

A Caixa Econômica anunciou um corte significativo nos juros do cheque especial. Para os clientes em geral, a taxa foi reduzida em 33% para pessoas jurídicas (PJ). Com essa mudança, os juros do cheque especial passam a ser de 8,99% ao mês, tornando-se uma opção mais acessível para empresas que precisam de crédito emergencial.

Benefícios para Empresas

Além da redução nos juros do cheque especial, a Caixa Econômica disponibilizou novas condições para empresas que aderirem ao pacote de benefícios. Entre as vantagens estão:

• 
  

  Linha de capital de giro com taxas a partir de 0,95% ao mês.

  
  
• 
  

  Antecipação de recebíveis com juros a partir de 1,85% ao mês.

  
  
• 
  

  Cartão de crédito empresarial com primeira anuidade gratuita.

  
  

Essas condições visam apoiar negócios de diferentes portes, facilitando o acesso ao crédito com taxas mais competitivas.

Como Funciona o Novo Cheque Especial

O cheque especial é uma linha de crédito automática, mas os juros elevados sempre foram um desafio para empresas e consumidores. Com a redução anunciada pela Caixa Econômica, o custo desse tipo de empréstimo fica mais baixo, permitindo que empresas possam gerenciar melhor seu fluxo de caixa sem comprometer tanto a lucratividade.

Impacto da Redução dos Juros

A diminuição das taxas do cheque especial e das demais linhas de crédito pode representar um alívio para muitas empresas, especialmente em momentos de aperto financeiro. Com a nova política da Caixa Econômica, espera-se que mais empresários consigam manter suas operações sem recorrer a alternativas de crédito mais caras.

Além disso, o acesso facilitado ao capital de giro e à antecipação de recebíveis ajuda a manter a saúde financeira dos negócios, garantindo mais previsibilidade no pagamento de fornecedores e folha salarial.

Como Solicitar as Novas Condições

Empresas interessadas em aderir ao pacote de benefícios da Caixa Econômica podem procurar uma agência física ou acessar os serviços digitais da instituição. O banco oferece atendimento especializado para orientar sobre as melhores opções de crédito conforme a necessidade de cada negócio.

Além disso, clientes que já possuem conta PJ podem verificar as condições diretamente pelo aplicativo da Caixa Econômica, tornando o processo mais ágil e acessível.

Conclusão

A redução nos juros do cheque especial e as novas condições de crédito oferecidas pela Caixa Econômica representam uma oportunidade para empresas que precisam de suporte financeiro. Com taxas mais competitivas e benefícios adicionais, a instituição reforça seu papel no incentivo ao crescimento do setor empresarial brasileiro.

Originally posted 2024-08-22 16:56:27.

Neste Artigo:

Antecipação do cartão de crédito

Se você é empresário, com certeza já deve ter recebido do seu banco uma proposta para Antecipação de Recebíveis para a sua empresa.

Essa linha de crédito contém riscos que quase ninguém comenta. Caso você ainda não conheça essa operação, trata-se de receber à vista aquelas vendas que foram realizadas a prazo, ou seja, você terá imediatamente um dinheiro que teria apenas no futuro.

A antecipação de recebíveis via cartão de crédito pode parecer uma solução rápida para melhorar o fluxo de caixa, mas exige cautela. As taxas cobradas pelas operadoras podem reduzir significativamente a rentabilidade das vendas, especialmente em negócios com margens apertadas. Além disso, ao antecipar esses valores, a empresa pode ficar sem recursos financeiros quando os pagamentos originais dos clientes forem processados.

Portanto, antes de recorrer à antecipação pelo cartão de crédito, é essencial avaliar o impacto dessa decisão no orçamento empresarial. O uso excessivo dessa estratégia pode gerar uma dependência perigosa, comprometendo a sustentabilidade financeira no longo prazo e dificultando o planejamento adequado do capital de giro.

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

Fique atento a dependência dos recursos, a empresa não pode depender exclusivamente da antecipação de crédito para continuar atuando adequadamente. Isso faz com que a empresa tenha seu crescimento mais limitado e também dificulta todo o planejamento e organização financeira.

E cuidado com a falta de recursos no futuro. Antecipar os recebíveis pode gerar problemas de fluxo de caixa caso o negócio não tenha recursos o bastante para suprir suas necessidades futuras. Sendo esse o principal risco, antes de realizar a antecipação de recebíveis, é essencial fazer uma análise detalhada do fluxo de caixa projetado. Dessa forma, é possível entender se esse dinheiro solicitado não comprometerá a estabilidade financeira da empresa a longo prazo.

Um dos principais meios de antecipação de recebíveis é o cartão de crédito, que permite que empresas recebam de forma imediata os valores que seriam pagos parceladamente pelos clientes. No entanto, essa modalidade pode envolver taxas elevadas e comprometer a margem de lucro. Por isso, ao optar pela antecipação via cartão de crédito, é fundamental calcular os custos envolvidos e garantir que essa operação não prejudique o equilíbrio financeiro do negócio, evitando problemas futuros de capital de giro.

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Originally posted 2024-08-22 16:56:27.

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Como antecipar nota fiscal? Entenda!

Um dos principais desafios de um gestor é conseguir equilibrar os prazos médios de pagamento e recebimento. Afinal de contas, o desbalanceamento dessa equação pode resultar em problemas no capital de giro do negócio e, em situações extremas, até a falência por falta de recebimento das vendas.

Por isso, é importante contar com ferramentas que auxiliem na gestão e permitam que você consiga levantar recursos de forma rápida e simples em casos de necessidade. Uma das possibilidades disponíveis é a antecipação de nota fiscal e é sobre ela que vamos falar neste artigo.

Quer saber como essa operação pode ajudar no funcionamento do seu negócio? Então, acompanhe a leitura do artigo!

Como funciona a antecipação de nota fiscal?

A antecipação de nota fiscal, também conhecida como antecipação de boletos ou, se preferir, recebíveis, é uma operação financeira bastante eficiente para levantar recursos em casos de necessidade.

Em curtas palavras, ela permite que você antecipe os recebimentos futuros para a data presente. Para ficar ainda mais claro, vamos imaginar que a sua empresa vendeu um produto a prazo, para recebimento daqui a 60 dias. Ao fazer a antecipação de nota fiscal, você vai conseguir receber a quantia auferida com a venda imediatamente, sem ter de esperar o prazo de 60 dias para embolsar o pagamento. Obviamente, essa operação é feita mediante uma taxa de desconto que a instituição financeira aplica sobre o título e, sendo assim, você não receberá o valor integral da venda. Mesmo assim, essa operação pode ser muito útil em momentos de necessidade de capital de giro.

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

Como o seu negócio pode se beneficiar com esse tipo de crédito?

Confira abaixo 5 benefícios da antecipação de nota fiscal:

1. Fluxo de caixa

É de conhecimento geral que vender a prazo é muito mais fácil do que vender à vista. Sendo assim, as empresas que adotam esse modelo de negócio muitas vezes se encontram em dificuldades de caixa por terem muitas obrigações a pagar, mas não ter volume de receita à vista suficiente para arcar com os compromissos.

Quando é esse o caso, fazer a antecipação de nota fiscal pode ser extremamente vantajoso para o negócio, já que a empresa terá uma injeção de capital no caixa e vai conseguir gerir melhor o pagamento das suas obrigações.

2. Renegociação de dívidas

A antecipação de nota fiscal pode ser utilizada como forma de renegociação de dívidas. Se você é gestor de uma empresa, sabe bem que as taxas de juros de dívidas contraídas com bancos e instituições financeiras podem ser gigantescas. Por isso, quanto menos tempo o seu negócio ficar endividado, menor será o prejuízo com os juros exorbitantes.

Sendo assim, talvez seja uma boa alternativa fazer a antecipação de nota fiscal para quitar dívidas passadas e organizar as finanças da empresa.

3. Compra de matéria-prima

A compra de matéria-prima para a produção é um fator extremamente importante para qualquer negócio. O preço pago nos insumos pode fazer toda a diferença tanto na produção quanto no preço final do seu produto. Por isso, essa é uma etapa do processo que deve ser observada com bastante cuidado.

Se surgir a oportunidade de comprar matéria-prima mais barata à vista e a sua empresa está sem caixa para fechar o negócio, fazer a antecipação de nota fiscal pode ser uma alternativa vantajosa.

4. Pagamento de funcionários

Manter a relação entre empresa e funcionário estável é um dos principais desafios de qualquer gestor. Afinal de contas, eles são peça fundamental para o funcionamento de um negócio, seja ele qual for. É bem provável que a forma mais eficaz de manter essa relação bem controlada é pagar em dia o salário dos seus colaboradores. Isso, além de deixá-los felizes e mais dispostos no trabalho, evita problemas judiciais que podem custar caro ao seu negócio.

Por isso, se você já fez as contas e sabe que vai faltar dinheiro no caixa para arcar com os salários, a melhor alternativa é fazer uma antecipação de nota fiscal para conseguir pagá-los em dia.

5. Redução dos riscos

Uma das principais vantagens de fazer a antecipação de nota fiscal é a redução dos riscos da venda a prazo. Ao vender a prazo, você está abrindo mão de receber o valor imediato para recebê-lo no futuro. Por mais que você faça uma análise de crédito para blindar o seu negócio de calotes, a possibilidade de o seu cliente deixar de pagar sempre vai existir.

Por outro lado, quando você faz a antecipação desse valor junto a uma instituição financeira, você consegue transferir o risco de não pagamento para ela. Obviamente, essa instituição vai cobrar uma taxa por estar assumindo esse risco para você. Mas é melhor receber imediatamente, mesmo que um valor menor, do que correr o risco de não receber nada, não é mesmo?

Como conseguir a antecipação de notas fiscais?

Hoje em dia, existem dezenas de alternativas de crédito sendo disponibilizadas no mercado financeiro por um grande número de instituições. Apesar de existirem excelentes opções de crédito para angariar recursos para investir no seu negócio, provavelmente a antecipação de notas fiscais está entre as melhores disponíveis atualmente.

Esse tipo de empréstimo, quando usado com sabedoria pelo gestor, permite que as empresas consigam liberar o capital que está retido em suas contas a receber. Ao fazer a antecipação de notas fiscais, as empresas também reduzem o risco de inadimplência da operação, já que transferem a obrigação para a empresa que ficará responsável pelo recebimento.

Se você tem interesse em fazer a antecipação de notas fiscais do seu negócio, a Capital Empreendedor pode ajudar.

Ela foi criada com o intuito de auxiliar os empreendedores a encontrarem o melhor crédito para seus negócios e funciona como um marketplace de crédito.

Atualmente, a Capital Empreendedor conta com mais de 300 parceiros, entre eles BNDES Bancos, FDICs e Fintechs.Por isso, se você está procurando formas de financiar o seu negócio, a nossa plataforma vai ajudar a encontrar a melhor taxa de juros do mercado totalmente grátis entre esses parceiros.

O que está esperando? Entre agora em contato conosco e confira as melhores ofertas de antecipação de nota fiscal para o seu negócio!

Originally posted 2024-08-22 16:56:27.

Em muitas situações, é necessário contar com um dinheiro extra para colocar as contas em dia ou até mesmo realizar algum investimento na empresa. Nesse quesito, a antecipação de recebíveis pode contribuir diretamente para que você tenha acesso a tais recursos.

Nos próximos tópicos, vamos esclarecer como utilizar esse instrumento financeiro em favor do seu negócio. Continue a leitura e entenda mais sobre o tema!

O que é a antecipação de recebíveis?

Esse termo está associado ao adiantamento das vendas que a empresa fez a prazo. Por meio de tal linha de crédito, é possível ter acesso ao capital de maneira antecipada para dar andamento aos projetos, ter capital de giro para manter as contas em dia e evitar atrasos nos pagamentos.

Assim, você evita ter que esperar o prazo combinado com o cliente e tem acesso ao dinheiro de maneira rápida, com apenas um pequeno desconto na operação. Essa alternativa pode ser interessante em diversos casos.

Porém, vale analisar e procurar empresas de qualidade que façam a antecipação de recebíveis. Assim, é possível obter boas condições e reduzir o grau de risco nas operações a prazo em seu estabelecimento.

Como funciona a antecipação via máquinas de cartão de crédito?

É tudo bem simples de entender. Nessa forma de linha de crédito, a antecipação acontece quando o empreendedor solicita à administradora da máquina o adiantamento de valores referentes a vendas feitas por meio do cartão de crédito, sejam parceladas, sejam à vista.

Com isso, é possível receber no mesmo dia do pedido ou em até dois ou três dias úteis os pagamentos feitos no cartão de crédito, por exemplo. Ou seja, não precisa aguardar 28 ou 31 dias, conforme a administradora, para ter o dinheiro na conta.

Dessa maneira, tem-se maior tranquilidade com as operações a prazo, além de obter diversos benefícios para continuar fazendo o negócio crescer. Portanto, é válido avaliar esse tipo de operação para manter a saúde financeira em dia.

Quais as vantagens das linhas de crédito para empresas nesse modelo?

Contar com esse instrumento financeiro para adiantar renda para a empresa contribui em diversos cenários para o seu negócio. Veja, a seguir, quais são as vantagens da antecipação de recebíveis e entenda o que torna essa solução uma opção interessante para muitos empresários.

Flexibilidade

Há muito menos burocracia para ter acesso ao valor antecipado. Além disso, a flexibilidade de poder escolher a quantidade de dinheiro que será recebida torna a gestão financeira mais fácil e segura.

Aliás, a exigência de fazer a antecipação pela mesma administradora que processou o pagamento ficou para trás. Por exemplo, um comércio com máquinas de diferentes administradoras pode comparar as taxas e condições e escolher a melhor para antecipar todos os recebíveis.

Agilidade

Além da rapidez em todo o processo, a maioria das credenciadoras de máquinas de cartão libera a antecipação no mesmo dia, ou em um prazo de poucos dias. Isso é muito importante, uma vez que linhas de crédito para empresas são uma necessidade em ocasiões especiais.

Por exemplo, se precisar de capital de giro para manter as contas em dia e evitar pagar multas e juros altos, o dinheiro caindo na sua conta com agilidade facilitará o planejamento. Portanto, essa é uma grande vantagem da antecipação de recebíveis.

Mais dinheiro em caixa

Imprevistos acontecem e, nesses momentos, contar com dinheiro em caixa pode evitar muita dor de cabeça. Com a antecipação pela maquininha, a empresa evita complicações futuras. Afinal, está usando um dinheiro que já é dela.

Esse tipo de atitude é essencial tanto para lidar com momentos de baixa entrada de renda como para balancear o surgimento de despesas imprevistas. Assim, você consegue ordenar as contas, evitando multas, juros e demais custos que envolvem o atraso de pagamentos.

Redução de riscos

Um dos maiores desafios dos empresários é fazer a gestão de riscos e controlar a inadimplência na empresa. Nesse sentido, o uso da antecipação de recebíveis é uma ótima maneira de combater tal questão.

Por meio dela, o seu negócio gera um fluxo de entradas constantes, diminuindo os riscos das operações e garantindo a eficiência financeira. Com isso, as chances de se diferenciar da concorrência e crescer são maiores.

Vale a pena fazer a antecipação de recebíveis?

Não há uma regra única para quando a empresa deve ou não antecipar seus recebíveis. No entanto, geralmente é recomendado que se faça a antecipação de recebíveis ao enfrentar dificuldades financeiras ou quando há necessidade de dinheiro para cobrir despesas urgentes.

Assim, uma boa maneira de avaliar se essa é uma boa escolha é por meio do comparativo entre o desconto que envolve a antecipação e os custos que você teria caso não a efetuasse.

Esses custos podem ser vistos como multas, cobrança de juros e qualquer outro problema que ocorra caso a empresa não possa honrar seus pagamentos pela falta de caixa.

Além das questões monetárias, também é importante considerar o quanto a falta de pagamento das contas pode afetar sua relação com parceiros, funcionários e fornecedores.

Já para quem pretende usar o dinheiro para realizar investimentos na própria empresa, vale comparar o potencial de retorno com os custos de realizar a antecipação.

Como fazer a antecipação de recebíveis?

Cada administrador tem suas próprias regras para a antecipação de recebíveis. No entanto, o processo tende a ser muito parecido na ampla maioria. Ou seja, realizadas as vendas via maquininha, basta acessar o sistema e fazer o pedido.

Mas é importante ter atenção às taxas e condições exigidas. Você encontra essas informações nos aplicativos das máquinas e nos sites das credenciadoras. Leia com cuidado e, na dúvida, entre em contato com a escolhida para o pedido de antecipação.

Com a Capital Empreendedor, você pode comparar com facilidade e rapidez todas as taxas e prazos para encontrar a melhor antecipação dos recebíveis da maquininha para sua empresa!

Em resumo, a antecipação de recebíveis via maquininhas de cartão de crédito pode ser uma ótima solução para as eventualidades de qualquer empreendimento. Também é uma forma interessante de linha de crédito para empresas que queiram investir em melhorias. Mas é preciso ter cuidado e planejamento: por ser uma solução prática, muitos empreendedores caem na tentação e não conseguem manter o controle.

Quer saber quais as melhores alternativas para o seu negócio? O marketplace Capital Empreendedor compara 12 linhas de crédito, incluindo antecipação de recebíveis, e encontra a melhor taxa de juros. Então não perca mais tempo e simule grátis!

Originally posted 2023-07-28 19:10:33.

Está querendo implementar um novo projeto na sua empresa, mas não quer pegar um empréstimo com bancos? O financiamento por capital próprio pode ser uma ótima alternativa!

Neste texto, você entenderá melhor como ele funciona, quais as suas vantagens e como ele se diferencia do financiamento por capital externo. Para conferir tudo isso, continue a leitura e aproveite cada palavra!

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

O que é capital próprio?

O financiamento por capital próprio é aquele dinheiro investido pelo dono ou pelos sócios/acionistas daquele empreendimento. Também é considerado como capital próprio todo aquele montante que a empresa tem (também chamado de capital ativo) e os valores que ela está devendo para terceiros (capital passivo).

O capital próprio também é bastante utilizado como forma de analisar ou atestar a saúde financeira da empresa. Isso porque é por meio da quantia que ela tem que é possível que investidores e fornecedores afirmem se aquela é uma instituição segura para ser investida.

Entretanto, apenas ter um bom capital disponível não é sinônimo de saúde, afinal, é preciso também averiguar o seu índice de lucro e as dívidas contraídas pelo empreendimento.

Quais as vantagens de fazer um financiamento por capital próprio?

Uma das principais vantagens dos financiamentos feitos com capital próprio é a falta da incidência de juros, afinal, é o seu próprio dinheiro que está sendo investido na instituição.

Outro benefício desse tipo de financiamento é a maior liberdade para a aplicação de capital, pois não existe a pressão para a devolução desse dinheiro para terceiros, o que obriga as pessoas a investirem naqueles projetos que aparentam oferecer um lucro mais rápido e maior num primeiro momento.

Entretanto, também é preciso apostar em ideias mais arriscadas de vez em quando, que podem oferecer um melhor resultado positivo ao longo prazo, ou fornecer experiências para a elaboração de novas propostas de crescimento para a empresa.

E as suas desvantagens?

O financiamento com capital próprio pode parecer bastante tentador à primeira vista, entretanto, ele também conta com algumas desvantagens que precisam ler levadas em conta pelo empreendedor.

Uma delas é que a empresa não disponibiliza de dinheiro infinito, já que o capital disponível para reinvestimentos depende majoritariamente da expansão e desenvolvimento da empresa.

Com isso, ao mesmo tempo que existe uma liberdade de aplicação pela falta de cobrança, também existe uma limitação com relação ao valor que pode ser investido, o que pode ocasionar a recusa do investimento em projetos mais caros ou com poucas chances de sucesso.

Qual a diferença entre capital próprio e capital de terceiros?

Assim como o financiamento por capital próprio e aquele da própria empresa, seja por meio de investimentos dos sócios e investidores ou dívidas a serem pagas, o capital de terceiros é todo aquele dinheiro recebido por meio de empréstimos e financiamentos com bancos e outras instituições de crédito.

Ele é bastante utilizado por quem não quer ou não pode utilizar recursos próprios, almeja um crescimento mais acelerado do seu empreendimento ou para financiar projetos que necessitam de um capital maior do que o disponibilizado internamente.

Assim, ao entender o que é o financiamento por capital próprio, quais as suas vantagens e diferenças para o capital de terceiros, você poderá escolher a melhor opção para o desenvolvimento da sua empresa sem comprometer a saúde financeira do seu negócio!

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Se existe um termo do mundo das finanças ao qual os brasileiros se habituaram é a Selic. Ouvimos durante muitos anos que os altos níveis da Selic eram ruins para as empresas e para o ambiente de negócios como um todo. No entanto, esse cenário vem mudando e, em junho de 2019, o Copom (Comitê de Política Monetária) reduziu essa taxa para 2,25% ao ano, o menor patamar da história.

A Selic é a taxa básica de juros do país e é um dos instrumentos à disposição da equipe econômica para controlar a inflação. Isso porque a principal missão do Banco Central é preservar o poder de compra da moeda e, para isso, a inflação tem que ficar sob controle.

Neste artigo vamos ver com mais detalhes o que é essa taxa, como ela é definida e quais são os impactos da redução da taxa Selic para as empresas. Acompanhe!

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

O que é a Selic e como ela é definida?

Como dissemos, a Selic é a taxa básica de juros do país. Isso significa que esse é o percentual que o governo paga para os seus credores, ou seja, para quem compra títulos públicos federais. Isso tem vários impactos, para a economia do país e para as empresas.

‍Vamos ver os principais mais adiante, mas antes é preciso entender como ela é definida e o que é levado em consideração para isso.

Quem define a Selic, como adiantamos acima, é o Copom, um comitê do Banco Central composto pelo presidente e pelos diretores da autoridade monetária. Eles se reúnem a cada 45 dias, somando 8 encontros por ano. Essa reunião dura dois dias, começando sempre em uma terça-feira e terminando na quarta-feira.

No primeiro dia, os participantes assistem a apresentações do corpo técnico do BC sobre a economia mundial e brasileira e, no dia seguinte, avaliam as perspectivas para a inflação, tomam a decisão de qual será a taxa de juros que valerá para os próximos 45 dias e divulgam a nova taxa Selic. Na terça-feira da semana seguinte, é publicada a ata da reunião, que mostra os motivos que levaram àquela decisão.

Qual o calendário para 2020 e quais são as perspectivas para a Selic?

Veja abaixo o calendário programado para as reuniões do Copom em 2020:

• 4 e 5 de fevereiro;
• 17 e 18 de março;
• 5 e 6 de maio;
• 16 e 17 de junho;
• 4 e 5 de agosto;
• 15 e 16 de setembro;
• 27 e 28 de outubro;
• 8 e 9 de dezembro.

Toda segunda-feira o Banco Central publica o Relatório Focus, que traz as perspectivas dos analistas do mercado financeiro para os principais indicadores da economia, como PIB, inflação e a própria Selic.

Enquanto escrevemos este artigo, o boletim mais recente é do dia 16 de dezembro de 2019, que mostra que a mediana das expectativas dos analistas para a Selic para o fim de 2020 é de 4,25%, ou seja, 0,25 ponto percentual menor do que o patamar vigente.

É importante destacar que essas projeções podem mudar de semana para semana, conforme se alteram as condições da economia.

Como a queda da Selic impacta a economia?

Vamos lembrar que a Selic é a taxa de juros que o governo paga para quem investe em títulos públicos, uma aplicação considerada de baixíssimo risco.

Por isso, para que os bancos e instituições financeiras considerem que vale mais a pena fazer qualquer outra coisa com o dinheiro que não deixar aplicado em títulos públicos, ele tem que receber mais por isso, ou seja, cobrar juros mais altos.

Assim, quando o Banco Central decide subir a taxa de juros, ele retira dinheiro da economia, já que as instituições financeiras preferem deixar o dinheiro aplicado ali, com rendimento alto e baixo risco.

Por isso, emprestam menos para as empresas e, quando emprestam, cobram juros mais altos. Isso é uma forma de desacelerar a atividade econômica e, por consequência, conter a inflação, já que a demanda diminui. O raciocínio inverso também funciona.

Quando a inflação está sob controle e a atividade econômica está fraca, o Copom pode reduzir a Selic.

Com isso, os títulos públicos ficam menos atraentes e os bancos precisam encontrar outras formas de ganhar mais.Assim, têm mais dinheiro disponível para emprestar para as empresas e a uma taxa de juros menor. Crédito mais barato e mais disponível, tanto para empresas quanto para pessoa física, significa mais dinheiro circulando e, portanto, um incentivo para o aquecimento da economia.

E quais são os impactos para as empresas?

Como você já deve ter deduzido do tópico anterior, a taxa Selic funciona como uma referência para as taxas de juros dos empréstimos e financiamentos. Quando ela cai, as demais taxas acompanham a mesma tendência.

Isso não quer dizer que, com a Selic a 4,5% ao ano, sua empresa vai conseguir um empréstimo com essa taxa. Ela certamente vai ser maior, mas ainda assim menor do que quando a taxa básica de juros estava mais alta. Essa diferença se dá por vários motivos, sendo que o principal deles é o risco de inadimplência.

Como o risco de a empresa não pagar é bem maior do que o de o governo dar o calote, os juros são mais altos para compensar esse risco. A taxa de juros que será oferecida para a sua empresa vai depender muito da análise de risco individual, que leva em conta a sua documentação, como seu histórico de pagador, seu plano de negócios e o fluxo de caixa da sua empresa.

Assim, além de entender os impactos da redução da taxa Selic na economia e no cenário de concessão de crédito para as empresas, é preciso que você esteja atento às especificidades do seu negócio, tendo pleno conhecimento tanto da situação financeira atual da sua empresa quanto das projeções futuras.

Ainda assim, uma taxa Selic mais baixa sempre é benéfica para o mundo empresarial.

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O que a redução da taxa SELIC impacta na sua empresa?

Se existe um termo do mundo das finanças ao qual os brasileiros se habituaram é a Selic. Ouvimos durante muitos anos que os altos níveis da Selic eram ruins para as empresas e para o ambiente de negócios como um todo. No entanto, esse cenário vem mudando e, em junho de 2019, o Copom (Comitê de Política Monetária) reduziu essa taxa para 2,25% ao ano, o menor patamar da história.

A Selic é a taxa básica de juros do país e é um dos instrumentos à disposição da equipe econômica para controlar a inflação. Isso porque a principal missão do Banco Central é preservar o poder de compra da moeda e, para isso, a inflação tem que ficar sob controle.

Neste artigo vamos ver com mais detalhes o que é essa taxa, como ela é definida e quais são os impactos da redução da taxa Selic para as empresas. Acompanhe!

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

O que é a Selic e como ela é definida?

Como dissemos, a Selic é a taxa básica de juros do país. Isso significa que esse é o percentual que o governo paga para os seus credores, ou seja, para quem compra títulos públicos federais. Isso tem vários impactos, para a economia do país e para as empresas.

‍Vamos ver os principais mais adiante, mas antes é preciso entender como ela é definida e o que é levado em consideração para isso.

Quem define a Selic, como adiantamos acima, é o Copom, um comitê do Banco Central composto pelo presidente e pelos diretores da autoridade monetária. Eles se reúnem a cada 45 dias, somando 8 encontros por ano. Essa reunião dura dois dias, começando sempre em uma terça-feira e terminando na quarta-feira.

No primeiro dia, os participantes assistem a apresentações do corpo técnico do BC sobre a economia mundial e brasileira e, no dia seguinte, avaliam as perspectivas para a inflação, tomam a decisão de qual será a taxa de juros que valerá para os próximos 45 dias e divulgam a nova taxa Selic. Na terça-feira da semana seguinte, é publicada a ata da reunião, que mostra os motivos que levaram àquela decisão.

Qual o calendário para 2020 e quais são as perspectivas para a Selic?

Veja abaixo o calendário programado para as reuniões do Copom em 2020:

• 4 e 5 de fevereiro;
• 17 e 18 de março;
• 5 e 6 de maio;
• 16 e 17 de junho;
• 4 e 5 de agosto;
• 15 e 16 de setembro;
• 27 e 28 de outubro;
• 8 e 9 de dezembro.

Toda segunda-feira o Banco Central publica o Relatório Focus, que traz as perspectivas dos analistas do mercado financeiro para os principais indicadores da economia, como PIB, inflação e a própria Selic.

Enquanto escrevemos este artigo, o boletim mais recente é do dia 16 de dezembro de 2019, que mostra que a mediana das expectativas dos analistas para a Selic para o fim de 2020 é de 4,25%, ou seja, 0,25 ponto percentual menor do que o patamar vigente.

É importante destacar que essas projeções podem mudar de semana para semana, conforme se alteram as condições da economia.

Como a queda da Selic impacta a economia?

Vamos lembrar que a Selic é a taxa de juros que o governo paga para quem investe em títulos públicos, uma aplicação considerada de baixíssimo risco.

Por isso, para que os bancos e instituições financeiras considerem que vale mais a pena fazer qualquer outra coisa com o dinheiro que não deixar aplicado em títulos públicos, ele tem que receber mais por isso, ou seja, cobrar juros mais altos.

Assim, quando o Banco Central decide subir a taxa de juros, ele retira dinheiro da economia, já que as instituições financeiras preferem deixar o dinheiro aplicado ali, com rendimento alto e baixo risco.

Por isso, emprestam menos para as empresas e, quando emprestam, cobram juros mais altos. Isso é uma forma de desacelerar a atividade econômica e, por consequência, conter a inflação, já que a demanda diminui. O raciocínio inverso também funciona.

Quando a inflação está sob controle e a atividade econômica está fraca, o Copom pode reduzir a Selic.

Com isso, os títulos públicos ficam menos atraentes e os bancos precisam encontrar outras formas de ganhar mais.Assim, têm mais dinheiro disponível para emprestar para as empresas e a uma taxa de juros menor. Crédito mais barato e mais disponível, tanto para empresas quanto para pessoa física, significa mais dinheiro circulando e, portanto, um incentivo para o aquecimento da economia.

E quais são os impactos para as empresas?

Como você já deve ter deduzido do tópico anterior, a taxa Selic funciona como uma referência para as taxas de juros dos empréstimos e financiamentos. Quando ela cai, as demais taxas acompanham a mesma tendência.

Isso não quer dizer que, com a Selic a 4,5% ao ano, sua empresa vai conseguir um empréstimo com essa taxa. Ela certamente vai ser maior, mas ainda assim menor do que quando a taxa básica de juros estava mais alta. Essa diferença se dá por vários motivos, sendo que o principal deles é o risco de inadimplência.

Como o risco de a empresa não pagar é bem maior do que o de o governo dar o calote, os juros são mais altos para compensar esse risco. A taxa de juros que será oferecida para a sua empresa vai depender muito da análise de risco individual, que leva em conta a sua documentação, como seu histórico de pagador, seu plano de negócios e o fluxo de caixa da sua empresa.

Assim, além de entender os impactos da redução da taxa Selic na economia e no cenário de concessão de crédito para as empresas, é preciso que você esteja atento às especificidades do seu negócio, tendo pleno conhecimento tanto da situação financeira atual da sua empresa quanto das projeções futuras.

Ainda assim, uma taxa Selic mais baixa sempre é benéfica para o mundo empresarial.

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O Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, popularmente conhecido como IPCA, é o que podemos denominar de um dos principais indicadores da inflação do Brasil.

Ele monitora a variação dos preços de produtos e serviços para o público final, se tornando, assim, um importante índice a ser analisado antes de realizar um investimento ou um financiamento imobiliário. Mas, ainda assim, é importante ressaltar que está diretamente ligado a outros fatores essenciais para a economia do país, como a taxa básica de juros (SELIC). Basicamente, para controlar o IPCA, o ideal é que a Selic esteja estável ou em uma crescente.

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

Como é calculado?

O cálculo do IPCA é feito pelo IBGE, Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística, após uma pesquisa, que acontece do dia 1 a 30 do mês de referência, com setores da sociedade, tais como: comércios, prestadores de serviços, concessionárias de serviços públicos e internet.

Além disso, o índice leva em consideração os gastos e despesas das famílias com renda entre 1 e 40 salários mínimos, que habitam em diversas regiões do país. Confira no site do IBGE todos os estados que fazem parte da pesquisa.

A relação entre o financiamento imobiliário e o IPCA

Quando a tomada de crédito está ligada ao IPCA, o financiamento se torna mais acessível para as famílias que precisam, pois, dessa forma o valor da primeira prestação pode ser bem mais baixo do que normalmente seria se fosse feito em modalidades tradicionais.

Diferente da Taxa Referencial (TR), em que há variação de 8,30% a 9,95%, o IPCA possui taxas fixas entre 2,95% e 4,95% ao ano (de acordo com o índice de inflação), com o limite de 20% da renda do mutuário, sendo possível financiar aproximadamente 80% do valor do imóvel e com prazo máximo de 30 anos.

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Então, além de impactar em pequenas coisas do seu dia a dia, o índice também faz diferença no momento de investir. Isto é: você pode notar a diferença desde uma simples compra no supermercado até a rentabilidade dos seus investimentos – como em CDBs e tesouro direto.

Vantagens do financiamento por IPCA

Confira abaixo as principais vantagens do financiamento com IPCA:

• Primeira parcela com valor mais baixo;
• Prestações até 50% menores do que as linhas atreladas à TR;
• Exigência de renda familiar mais baixa do que em outras modalidades;
• Valor das parcelas mais acessíveis;
• Possibilidade de se planejar melhor para pagamento das parcelas;
• Possibilidade de adiantar parcelas para reduzir o prazo do financiamento;
• Prazo máximo do financiamento é de 30 anos (360 meses).

A portabilidade de IPCA para TR ou vice-versa é permitida?

A resposta é não.

Só é possível ocorrer a portabilidade de contratos entre as instituições financeiras se for através do mesmo indexador. Portanto, antes de realizar um empréstimo, sempre faça uma simulação e veja as possibilidades, levando em consideração principalmente todos os encargos e o prazo da operação. Assim, saberá qual modalidade realmente vale a pena para o seu financiamento.

Chegamos ao fim do artigo de hoje! Gostou? Então não deixe de nos acompanhar no Linkedin e Instagram para não perder os próximos conteúdos!

O principal objetivo do banco de fomento é estimular a criação de empregos, com isso, micro e pequenas empresas interessadas, poderão receber até R$ 500 mil e terão 60 meses para quitar a dívida.

O BNDES estima que a taxa de juros, na maior parte dos casos, fique em 1,45% ao mês.“Queremos dar mais competitividade ao segmento que mais gera emprego, que é o que o Brasil mais precisa”, afirmou Joaquim Levy, presidente do banco de fomento.

A expectativa é que a demanda pelos empréstimos chegue a R$ 1 bilhão em pouco tempo. Se a busca pelo crédito for maior, o BNDES disponibilizará mais capital. Segundo o BNDES, a linha de crédito estará disponível nas próximas semanas. Gostou da novidade?

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• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

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Referência: revistapegn.globo.com

Atualmente, diversas empresas foram forçadas a fechar o comércio e serviços por meses em várias regiões do Brasil por conta da chegada do novo Corona vírus (Covid-19). E, mesmo com a reabertura gradual, esse cenário causou prejuízos, assim como grande preocupação com o futuro e a sobrevivência dos estabelecimentos.

Por isso, vamos falar sobre algumas linhas de créditos com garantia do governo que foram estruturadas para auxiliar micro, pequenos e médios negócios a enfrentarem as dificuldades econômicas do período.

Por meio desses programas, as empresas terão uma chance de conseguir empréstimos com muito mais facilidade e melhores taxas e prazos para cada tipo de negócio. Esse montante pode ser utilizado, por exemplo, para realizar o pagamento de dívidas, despesas operacionais, salários atrasados, investir no desenvolvimento técnico, aplicar no capital de giro, entre outros.

Conheça, a seguir, algumas das principais linhas de créditos com garantia do governo.

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• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

Fundo de Apoio a Micro e Pequena Empresa — FAMPE

O FAMPE é uma das linhas de crédito com garantia do governo criada com o objetivo de ajudar no processo de aquisição de crédito.

Ele fornece um aval complementar para empreendimentos que não possuem todas as garantias necessárias, desde que tenham um faturamento bruto anual de até R$ 4,8 milhões de reais. É importante frisar que o fundo opera apenas em instituições financeiras conveniadas ao Sebrae.

Garante até 80% de um investimento bancário, limitado a um valor estipulado, calculado com base no porte da empresa e na modalidade de linhas de crédito. Assim, atua como prestador da garantia ao banco financiador.

Está disponível para empresas de pequeno porte (EPP), MEIs (Microempreendedores Individuais), microempresas (ME) e pequenas indústrias formalizadas conforme a Lei Geral das Micro e Pequenas Empresas. Após a solicitação de linhas de crédito, é realizada uma análise para saber se será necessário incluir o FAMPE. A taxa de juros a ser cobrada depende do tamanho de cada negócio, mas geralmente varia entre 1,19% a.m. e 1,59% a.m., com período de até 12 meses de carência para o início do pagamento.

Essa linhas de crédito com garantia do governo pode ser utilizada de algumas formas, como: desenvolvimento tecnológico e inovação, capital de giro puro, investimento fixo com capital de giro associado e exportação na fase de pré-embarque.

Para a realização desse serviço, é cobrada uma Comissão de Concessão de Aval (CCA) utilizando a seguinte fórmula: CCA = 0,1% X prazo da operação em meses X valor da garantia. Esse valor pode ser incluído no parcelamento financeiro.

Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte — PRONAMPE

Desenvolvido para ajudar empresas de pequeno porte a enfrentar a crise provocada pelo Covid-19, o PRONAMPE é um programa de linhas de crédito com garantia do governo. Sua proposta consiste em auxiliar os negócios para torná-los mais fortes e desenvolvidos.

Podem solicitar esse recurso as microempresas (ME) com faturamento anual de até R$ 360 mil e empresas de pequeno porte (EPP) com faturamento entre R$ 360 mil e R$ 4,8 milhões ao ano. Os valores são calculados a partir da receita bruta anual de 2019, e alcança a porcentagem de até 30%.Para negócios com poucos meses de funcionamento, o valor do empréstimo é capaz de chegar até 50% do seu capital social ou, se preferir, até 30% da média da receita mensal apurada desde o começo das atividades.

Vale escolher o que for mais vantajoso para o empreendimento. Nesses casos, onde há pouco tempo no mercado, a garantia atinge até 150% do valor contratado mais os juros. Já para micro e empresas de pequeno porte com mais de um ano, é necessária uma garantia pessoal no valor do crédito contratado mais encargos. Além da flexibilidade de parcelamento do montante em até 36 parcelas, a taxa de juros anual é um atrativo.

Utiliza-se a taxa Selic (que atualmente é 2% ao ano) acrescida de 1,25%. Essa linha de crédito com garantia do governo é destinada para uso em quitação de despesas, investimentos ou pagamento de salários. Para acionar, basta contatar uma instituição financeira conveniada.

 

Programa Emergencial de Acesso ao Crédito — PEAC

Com esse programa de garantia, o processo de efetivação de empréstimos é mais prático.

A transação é feita por meio de maquininhas de cartão e conta com juros de 6% ao ano. Além disso, o PEAC oferece garantia de 80% à instituição concedente do montante. É rápido e acessível. Se sua empresa já tiver garantia, ele pode ser utilizado para complementar, o que resulta na melhora das condições de crédito, como a taxa de juros e o prazo. O valor mínimo do empréstimo é de R$ 5 mil e o máximo chega a R$ 10 milhões.

É importante destacar que o PEAC exige garantia pessoal de ao menos um sócio com, no mínimo, 10% do capital requerido. Porém, a taxa de juros varia de local para local. Isso ocorre porque as instituições financeiras são quem determina a porcentagem para cada proposta.

Ainda assim, esse valor pode ser negociado. Quanto ao prazo de carência, o período é de seis meses para início do pagamento e até 36 para quitação. Essa modalidade foi criada para pequenas e médias empresas. É uma oportunidade incrível que pode facilitar a cessão de crédito, principalmente para os MEIs, que têm muita dificuldade na hora de serem efetivados em uma modalidade tradicional.

Essas linhas de créditos com garantia do governo podem ser acionadas por meio de bancos públicos, estaduais, privados, cooperativas de crédito, fintechs, entre outros. O importante é que o meio escolhido tenha convênio com o programa que você pretende acionar. Após analisar os planos do seu negócio e escolher a modalidade de empréstimo, entre em contato com algumas instituições financeiras para saber as condições para sua empresa.

Não se esqueça de ficar de olho no custo efetivo total (CET) de todas as opções.

Certifique-se de escolher o programa que vai beneficiar mais sua empresa.

Gostou de conhecer essas linhas de crédito com garantia do governo? Você pode solicitar crédito para a sua empresa com facilidade e agilidade pela plataforma da Capital Empreendedor! Clique aqui e compare.

Neste artigo:

Cheque especial para empresas

Se você é dono de alguma empresa, provavelmente já contratou ou está considerando contratar algum tipo de empréstimo, não é verdade? Afinal de contas, todo negócio precisa de capital de giro para financiar suas atividades e dinheiro para investir no crescimento, mas nem sempre isso é possível com arrecadação própria.

Entretanto, é preciso sabedoria no momento da escolha, pois por trás da grande variedade de empréstimos podem existir surpresas um tanto quanto desagradáveis. O cheque especial para empresas, por exemplo, é o pior tipo de crédito disponível no mercado.

Quer saber os motivos disso? Acompanhe a leitura deste artigo!

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• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

Por que o cheque especial para empresas não é uma boa opção?

Devido à facilidade de acesso, o cheque especial é um tipo de crédito bastante utilizado pelas empresas. Para se ter uma ideia, mesmo sendo a modalidade de crédito com juros mais altos, entre maio de 2018 e novembro de 2019, 78% das companhias que faturam entre R$ 100 mil e R$ 500 milhões utilizaram o cheque especial para empresas.

Mas, apesar de ser mais acessível, ele está longe de ser uma boa opção de crédito. As taxas de juros cobradas nessa modalidade são extremamente altas e abusivas, existindo diversas outras opções de crédito com valores mais acessíveis. Portanto, não vale a pena recorrer ao cheque especial para empresas apenas pela facilidade, visto que outras alternativas oferecem o mesmo serviço a um preço mais justo.

Quais são as taxas de juros do cheque especial para empresas?

Apesar de ser indicado somente em situações emergenciais, o cheque especial vem sendo utilizado para cobrir custos das atividades cotidianas das empresas, como suavizar déficits de fluxo de caixa, aproveitar oportunidades de negócio ou até investir.

Entretanto, basta ver a taxa de juros média do mês de setembro para entender o porquê o cheque especial para empresas não é uma boa alternativa. De acordo com dados do Banco Central, entre os dias 07/11 e 13/11/2019, a taxa de juros média entre 22 bancos brasileiros foi de 209,4% ao ano. Por mês, a mesma taxa ficou em 9,39%.

No período acima, a menor taxa de juros cobrada no cheque especial para empresas foi 56,45% ao ano e a maior 387,98%.É importante frisar que cada banco cobra a taxa que bem entender, de acordo com seus próprios conceitos. Entretanto, de acordo com a nova limitação imposta pelo Governo, o valor da taxa não poderá ultrapassar 8% ao mês.

Qual é a melhor alternativa de crédito para uma empresa?

Enquanto a média dos juros cobrados pelo cheque especial para empresas foi de mais de 200%, outras modalidades de crédito oferecem empréstimos por taxas muito menores.

É o caso do crédito para capital de giro, oferecido pelos bancos, onde taxa média é de, aproximadamente, 16% ao ano, e os empréstimos peer to peer, oferecidos por fintechs, cuja taxa média é de 35% ao ano.

Como você pode ver, o uso indiscriminado do cheque especial para empresas fará com que o seu negócio arque com juros extremamente altos em um curto espaço de tempo. Por isso, é necessário ter uma gestão responsável e que busque por maneiras mais acessíveis de injetar capital no negócio.

Achou o nosso artigo explicativo?

Então, entre agora em contato com a Capital Empreendedor e veja quais são as melhores opções para você substituir o cheque especial para empresas!