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Empréstimo P2P – Peer to Peer

É bastante comum, em algum ponto na vida de uma empresa, surgir a necessidade de solicitar um empréstimo para manter o bom funcionamento do capital de giro, por exemplo. Para escolher a melhor opção, é essencial pesquisar e comparar várias propostas de instituições diferentes.

Na maneira tradicional, o banco repassa para a empresa o dinheiro do investidor. Depois que é retirada a porcentagem pela intermediação, o dinheiro volta para ele com um lucro não tão grande.

Enquanto isso, as fintechs de empréstimo P2P (empresas de empréstimo coletivo) têm crescido muito no mercado financeiro, com uma opção mais atraente que o método tradicional.

Veja, a seguir, o que é e como funciona essa nova modalidade de crédito.

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

O que é um empréstimo P2P?

Também conhecido como Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP) ou peer to peer lending é um processo on-line que tem chamado a atenção pelo formato coletivo, onde os investidores podem selecionar o mesmo projeto ou até mesmo mais de um empreendimento ao mesmo tempo para aplicar o seu dinheiro.

Com o intermédio das fintechs de crédito, empresas e investidores ficam conectados em uma plataforma virtual, sem os custos que um banco teria.

Assim, é capaz de oferecer taxas menores e sem a burocracia de uma instituição financeira tradicional. Para pequenos empreendedores e empresários, essa modalidade é uma ótima opção.

Como o empréstimo P2P funciona?

O empréstimo P2P pode ser acionado tanto por pessoa jurídica quanto por física. Porém, cada plataforma tem seus critérios. Ao fazer a solicitação na fintech escolhida, é importante descrever a finalidade do dinheiro com cuidado, pois o montante só poderá ser utilizado para o que foi apresentado. Após a realização do cadastro, a fintech analisa os dados e faz uma análise de crédito para descobrir o score.

Quanto maior o seu score, melhores as propostas de taxas. A empresa terá um perfil e algumas informações estarão disponíveis para os investidores na plataforma, como fluxo de caixa, valor do empréstimo, dados do negócio, entre outras.

Colocar as informações detalhadamente é fundamental, pois é por meio desse perfil que o investidor vai conhecer o empreendimento e entender o seu objetivo. Eles vão analisar se vale a pena investir no negócio e entender qual o risco da operação. Depois da aprovação do empréstimo, o montante é transferido rapidamente para a conta bancária do solicitante.

Quais são as vantagens do P2P?

Com o objetivo de amenizar as dificuldades do empreendedor ao solicitar uma linha de crédito, o empréstimo P2P não é intermediado por bancos, portanto, a análise de crédito costuma ser mais rápida.

As plataformas das fintechs são totalmente digitais, o que gera agilidade e praticidade em todo o processo.

Além disso, também tem menos burocracia. É possível obter o crédito com mais facilidade e efetuar o pagamento das parcelas com menos juros do que no mercado tradicional. Em troca, o investidor também tem benefícios melhores: recebe todo mês um percentual do valor principal acrescido dos juros incididos.

Simule valores e avalie se vale a pena para a sua empresa adquirir um empréstimo P2P tendo em vista seus objetivos.

Esse recurso pode ser utilizado para vários fins que levam a sua empresa a crescer, como tirar um projeto do papel, capital de giro, aquisição de bens, expansão do empreendimento, antecipação de receitas, entre outros.

Não há dúvidas que um empréstimo bem aplicado tem o poder de alavancar negócios, não é mesmo?

Por isso, não perca tempo! Entre em contato com um dos nossos especialistas para saber mais sobre os benefícios que a sua empresa pode ganhar.

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Empréstimo com garantia de imóvel

Em momentos de crise, é normal algumas empresas acreditarem que tudo está perdido e não existe uma saída. No entanto, é possível contar com ajudas especializadas, como o empréstimo com garantia de imóvel. Trata-se de uma opção adaptável e barata, sendo capaz de socorrer até mesmo as organizações nas piores situações financeiras.

Neste artigo, você verá o que é e como funciona essa modalidade de empréstimo. Você entenderá quais são as diferenças em relação ao modelo de hipoteca tradicional e conhecerá as vantagens proporcionadas por esse tipo de concessão. Ficou interessado? Continue a leitura e confira!

O que é o empréstimo com garantia de imóvel?

Esse tipo de empréstimo também é conhecido como home equity e consiste na tomada de recursos colocando à disposição um imóvel que servirá como garantia da operação. O bem fica alienado até que a dívida seja integralmente quitada. Em geral, pode-se conseguir um empréstimo de até 50% do valor do empreendimento imobiliário.

Esse modelo se aproxima muito de uma hipoteca, e na verdade é um tipo desta. A diferença reside no fato de que no home equity o imóvel fica alienado em nome da instituição credora, já na hipoteca, o imóvel permanece em nome do proprietário. Assim, o empréstimo com garantia se mostra uma opção mais sólida.

Quais são as vantagens desse tipo de empréstimo?

O home equity tem particularidades advindas do baixo risco devido à solidez. Como o imóvel fica alienado à instituição financeira por todo o período contratual, é possível contar com algumas vantagens peculiares. Acompanhe a seguir.

Não necessita de indicação de uso do recurso

No empréstimo em que um bem imóvel é dado como garantia, não há a necessidade de indicar a finalidade do recurso. Isso constitui uma ótima forma para aplicar o dinheiro concedido na empresa. Pode-se utilizar a quantia como capital de giro, compra de máquinas e equipamentos ou mesmo a quitação de dívidas.

Tem taxas mais baixas

Esse empréstimo tem uma taxa de juros muito abaixo de outras linhas de crédito, como o empréstimo pessoal ou crédito especial. Pelo motivo de alienação do bem imóvel, o risco de inadimplência é menor. Consequentemente, os juros também. É, portanto, uma ótima opção para que empresas possam pagar menores juros.

Maior prazo de pagamento

Empresas que optam por essa modalidade de crédito ainda contam com prazos estendidos para pagamento. Isso pode trazer alívio ao fluxo de caixa da organização. E esse prazo pode ser estendido tanto para o período total (podendo chegar a 180 meses) quanto para o início do pagamento (período de carência).

O empréstimo com garantia de imóvel é uma excelente opção para empresas que passam por dificuldades financeiras. Ao conceder um imóvel como garantia no momento da contratação, pode-se fazer uso de vantagens específicas, como alongamento do prazo de pagamento e menores taxas de juros.

A Capital Empreendedor pode ajudar você e sua empresa na busca pela contratação de um empréstimo ideal ao seu negócio.

Gostou do conteúdo? Faça-nos uma consulta e verifique as condições de contratação para o recurso que sua empresa necessita neste momento!

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Também chamada de calculadora do cidadão, a calculadora de juros do banco central é uma ferramenta gratuita que auxilia no cálculo de índices do mercado financeiro, saber o rendimento da poupança e descobrir o valor de empréstimos.

Neste texto, será ensinado o que pode ser calculado nessa ferramenta, além de conferir um passo a passo de como usar a calculadora de juros do banco central para as suas atividades financeiras. Boa leitura!

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

O que pode ser calculado na calculadora de juros do banco central?

Essa calculadora é considerada um completo simulador de investimentos. Por isso, é possível realizar uma série de cálculos, que acabam sendo resolvidos de maneira automática. Confira, a seguir, alguns dos resultados que podem ser obtidos.

Índice de preços

Principalmente utilizada para a correção de valores, conseguindo medir a inflação, reajustes salariais, variação dos preços de bens e serviços finais e correção de valores contratuais.

Taxa referencial

Taxa presente em alguns financiamentos, como empréstimos, investimentos e poupança. A calculadora considera os dois modelos de cálculo (50% da SELIC e 0,5% ao mês).

Poupança

Considera o rendimento da poupança conforme o mês de aniversário do beneficiário. Antes de fazer os devidos cálculos sobre a poupança, é preciso ter em mente que a sua remuneração acontece sempre a cada 30 dias, e a retirada desse dinheiro antes do período indicado não terá acréscimos.

Selic

É tida como a taxa básica de juros na economia, determinada pelo Copom (Comitê de Política Monetária). Ele está presente em vários investimentos, como o próprio tesouro Selic.

CDI

A ferramenta auxilia na correção de valores em investimentos que tenham o CDI como referência, como os CDBs pós-fixados, tendo geralmente valores maiores do que a poupança.

Como usar a calculadora de juros do banco central

A calculadora de juros não é difícil de ser utilizada, necessitando apenas que o usuário dê as informações corretas, bem como as insira nos campos indicados.

Confira, a seguir, um exemplo de como calcular um financiamento com prestações fixas:

– Insira no primeiro campo o número de meses em que as prestações serão pagas e, depois, a porcentagem da taxa de juros mensais.

– Nos dois últimos campos, o valor de cada prestação e do valor total financiado sem o valor da entrada, respectivamente.

Suponhamos que você esteja devendo R$ 3.000,00, e então foram acordado pagamentos mensais de R$ 270,00.

Para saber em quanto tempo a dívida será paga, é preciso adicionar todas essas informações na calculadora, deixando apenas o espaço da quantidade de parcelas em branco, e então clicar em “calcular”.

Caso fique com dúvidas, na própria página da calculadora são mostrados alguns exemplos desse tipo de cálculo, permitindo que você consiga preencher os dados de acordo com a sua situação.

Assim, entendendo o que é, quais operações podem ser feitas e como usar a calculadora de juros do banco central, você terá uma ótima ferramenta gratuita à sua disposição para conferir os seus investimentos e escolher as opções que mais lhe darão lucro.

E agora, que tal saber o ranking de melhores opções de crédito para pessoas jurídicas?

Atrasar a quitação de uma ou mais parcelas pode provocar uma crise financeira que apenas será resolvida com o gestor mostrando um grande poder de negociação.

O ideal é adotar alguns procedimentos para a dívida não se tornar impagável, como:

– Analisar a situação financeira antes de assinar o contrato.

– Optar por empréstimos que ofereçam um bom prazo de carência para começar a pagar as parcelas;

– Quitar as prestações de acordo com a data estipulada no contrato, para evitar a incidência de juros ainda maiores;

– Verificar a possibilidade de renegociar a dívida, para a empresa e a instituição financeira saírem satisfeitas com o negócio;

– Administrar devidamente as receitas da empresa, não confundindo os recursos da corporação com os dos próprios gestores;

– Manter a tranquilidade para não fechar um contrato de forma precipitada, sem avaliar outras opções de financiamento.

Os empreendedores podem procurar a ajuda de consultores de cooperativas de crédito e de outras instituições financeiras para entender o funcionamento dos empréstimos e os cuidados necessários para não se envolverem com dívidas que afetarão a continuidade do negócio.

Na Capital Empreendedor, você pode contar com profissionais qualificados para dar o melhor atendimento e tirar suas dúvidas.

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A Capital Empreendedor é um Marketplace que acessa e compara a melhor taxa de juros nas linhas de crédito em BNDEs, Bancos, FIDCs, Fintechs. A documentação é única em um só lugar.

Os juros são o valor que pagamos quando tomamos dinheiro emprestado ou fazemos um financiamento. Quem empresta o dinheiro recebe o valor principal acrescido de juros, que correspondem à remuneração por ter disponibilizado os recursos.

Já o tomador do empréstimo paga os juros a quem concedeu o crédito. Em outras palavras, a taxa de juros é a diferença entre o valor pago e o valor recebido em razão do tempo decorrido.

Vemos isso acontecer o tempo todo, quando tomamos um crédito pessoal no banco ou fazemos um financiamento para comprar um bem, como um carro ou um imóvel. Agora, você sabia que existem diferentes tipos de taxas de juros?

Elaboramos este artigo para esclarecer esse ponto e mostrar como é possível comparar essas taxas. Confira!

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
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• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

Quais são as principais taxas de juros do mercado?

Entender o que cada uma das taxas de juros representa é muito importante, especialmente quando solicitamos um crédito. Dessa forma, podemos calcular quanto estamos efetivamente pagando de juros e comparar com outras opções, para saber qual é a mais vantajosa.

Veja abaixo as principais.

Taxa nominal

A taxa de juros nominal normalmente é a que aparece na divulgação dos serviços financeiros. Assim, quando você vir um anúncio de financiamento com uma taxa de 2% ao mês, é aos juros nominais que ela se refere. Ela considera o valor do principal e o prazo total, sem descontar a inflação, e normalmente é expressa em porcentagem.

No caso de um empréstimo, por exemplo, isso significa que a taxa de juros nominal vai considerar o valor que você pegou emprestado e o prazo do empréstimo, sem descontar a inflação do período. Assim, se você tomou um crédito de R$ 10 mil e, ao fim de um ano, pagou R$ 12 mil, a taxa de juros nominal pode ser calculada como abaixo.

Juros: R$ 12 mil – R$ 10 mil = R$ 2 mil

Taxa de juros: R$ 2 mil / R$ 10 mil = 0,2 = 20%

Assim, a taxa de juros nominal é 20%.

Taxa real

Já a taxa de juros real leva em consideração a inflação. Para calculá-la, basta subtrair a inflação da taxa nominal. Ela é muito útil para saber quanto, de fato, está rendendo uma aplicação. Se ela tem uma rentabilidade nominal de 6%, mas a inflação de 4%, a taxa de juros real para o investidor é de apenas 2%.

Agora, se a taxa de juros nominal for de 3%, com os mesmos 4% de inflação, a taxa de juros real é de -1%. Isso mesmo, pode ser negativa, o que quer dizer que, com aquela aplicação, o investidor não consegue compensar a inflação.

Taxa efetiva

A taxa de juros efetiva é uma das taxas mais usadas e importantes do mercado financeiro, porque permite obter o real custo de uma transação. Diferentemente do que ocorre com a taxa nominal, aqui a unidade referencial coincide com a unidade de tempo da capitalização. Assim, fala-se, por exemplo, em 2% ao mês com capitalização mensal.

Essa é uma diferença em relação à taxa de juros nominal, em que o prazo de referência é diferente do prazo de capitalização. No exemplo que demos acima, da taxa de juros nominal, ela seria 20% ao ano, com capitalização mensal.

Como comparar as taxas?

Na hora de tomar um empréstimo ou fazer um financiamento, é importante saber qual é o tipo de taxa e fazer as comparações sempre com outras taxas do mesmo tipo. No entanto, isso não é suficiente para saber qual é a opção mais vantajosa, porque pode haver outros custos além da taxa de juros.

Para saber qual vai ser, de fato, o custo total do empréstimo para você, é preciso checar o CET (Custo Efetivo Total). Ele engloba não apenas os juros, mas também outras taxas, encargos, tributos e seguros. Todas as empresas são obrigadas a informar o CET nos contratos.

Assim, para saber qual é a opção mais vantajosa, é para o CET que você deve olhar. Além disso, as condições têm que ser as mesmas. Assim, por exemplo, só é possível comparar opções com o mesmo prazo de pagamento.

A tecnologia tornou essa busca muito mais fácil.

A Capital Empreendedor é um marketplace de crédito voltado para ajudar empresas a descobrirem as melhores propostas de crédito disponíveis. Nossa plataforma permite comparar as diversas opções, com informações transparentes que facilitam a sua escolha.

Agora você já sabe como funcionam as diversas taxas de juros e tem mais subsídios para tomar uma decisão bem-fundamentada, que ajude o seu negócio a atingir os resultados esperados.

Gostou deste conteúdo? Então, aproveite para continuar sua leitura e descubra como é feita a análise de crédito de uma empresa.

Apesar de ser uma atividade comum entre empresas, muitas instituições ainda não entendem como funciona o desconto de duplicatas e se as empresas realmente contam com alguma vantagem ao fazerem isso.

Neste texto, você entenderá como essa atividade funciona, além de conhecer as taxas que estão presentes nesse processo e os seus benefícios financeiros para um empreendimento. Boa leitura!

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
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Como funciona o desconto de duplicatas?

Antes de entender o que é o desconto de duplicatas, é preciso compreender o que são as duplicatas. Elas são um tipo de documento emitido com a nota fiscal como forma de reforçar o comprometimento de pagamento entre o vendedor e o comprador.

Quando ocorre o desconto da duplicata, existe a promessa do pagamento de crédito juntamente a uma instituição financeira. Ao fazer isso, é possível pedir o adiantamento desse valor, entretanto, o banco acaba cobrando algumas taxas sobre esse montante a ser recebido.

Para realizar o cálculo de desconto das duplicatas é preciso saber qual o valor nominal, ou seja, o valor a que a duplicata se refere, qual o prazo de vencimento e a taxa mensal de desconto.

Para saber qual será o desconto bancário, deverá utilizar a seguinte fórmula:

DB= VN . i . n

DB: Desconto Bancário

i: taxa de juros

n: período (em meses)

Já para encontrar o valor descontado, o cálculo deverá ser um pouco diferente:

VD= VN-DB

VD: Valor Descontado

VN: Valor nominal

DB: Desconto Bancário

Quais são as taxas cobradas?

Agora que você entendeu o que são as duplicatas e o que é o seu desconto, está na hora de saber quais serão as taxas cobradas do seu dinheiro. É importante tomar conhecimento desses impostos para que não se tenha irregularidades.

Taxa administrativa

A taxa administrativa é um valor cobrado para cobrir as despesas do banco para a abertura e controle do crédito. O valor pode variar conforme a instituição financeira escolhida.

IOF

O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um imposto federal criado para regular a economia nacional. Ele se apresenta em 2 alíquotas, sendo 0,38% fixo sobre o valor da operação e 0,0041 ao dia.

Juros mensais

Também chamados de taxas de desconto, são os descontos bancários que vão até o vencimento do documento. Geralmente, o seu valor é de 1,5% ao mês (ou 0,05% por dia corrido).

Qual a importância do desconto de duplicatas?

Entender como funciona o desconto de duplicatas é uma ótima maneira de melhorar o fluxo de caixa da empresa, pois com o adiantamento dos recebíveis é possível organizar melhor o dinheiro disponível pela empresa e realizar o pagamento de dívidas mais urgentes, por exemplo, sem comprometer o fluxo de caixa e as demais contas da instituição.

Além disso, esse dinheiro extra poderá gerar maior poder de negociação com fornecedores. Com a possibilidade de dar um alto valor de entrada ou até mesmo realizar um pagamento à vista, você terá maiores descontos e facilidades.

Assim, ao entender como funciona o desconto de duplicatas, quais as taxas aplicadas a essa operação e qual a sua importância para a saúde financeira de uma empresa, você poderá utilizar esse recurso com sabedoria e conseguir gerar com mais facilidade o dinheiro disponível para a sua instituição.

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Cheque especial para empresas

Se você é dono de alguma empresa, provavelmente já contratou ou está considerando contratar algum tipo de empréstimo, não é verdade? Afinal de contas, todo negócio precisa de capital de giro para financiar suas atividades e dinheiro para investir no crescimento, mas nem sempre isso é possível com arrecadação própria.

Entretanto, é preciso sabedoria no momento da escolha, pois por trás da grande variedade de empréstimos podem existir surpresas um tanto quanto desagradáveis. O cheque especial para empresas, por exemplo, é o pior tipo de crédito disponível no mercado.

Quer saber os motivos disso? Acompanhe a leitura deste artigo!

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• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

Por que o cheque especial para empresas não é uma boa opção?

Devido à facilidade de acesso, o cheque especial é um tipo de crédito bastante utilizado pelas empresas. Para se ter uma ideia, mesmo sendo a modalidade de crédito com juros mais altos, entre maio de 2018 e novembro de 2019, 78% das companhias que faturam entre R$ 100 mil e R$ 500 milhões utilizaram o cheque especial para empresas.

Mas, apesar de ser mais acessível, ele está longe de ser uma boa opção de crédito. As taxas de juros cobradas nessa modalidade são extremamente altas e abusivas, existindo diversas outras opções de crédito com valores mais acessíveis. Portanto, não vale a pena recorrer ao cheque especial para empresas apenas pela facilidade, visto que outras alternativas oferecem o mesmo serviço a um preço mais justo.

Quais são as taxas de juros do cheque especial para empresas?

Apesar de ser indicado somente em situações emergenciais, o cheque especial vem sendo utilizado para cobrir custos das atividades cotidianas das empresas, como suavizar déficits de fluxo de caixa, aproveitar oportunidades de negócio ou até investir.

Entretanto, basta ver a taxa de juros média do mês de setembro para entender o porquê o cheque especial para empresas não é uma boa alternativa. De acordo com dados do Banco Central, entre os dias 07/11 e 13/11/2019, a taxa de juros média entre 22 bancos brasileiros foi de 209,4% ao ano. Por mês, a mesma taxa ficou em 9,39%.

No período acima, a menor taxa de juros cobrada no cheque especial para empresas foi 56,45% ao ano e a maior 387,98%.É importante frisar que cada banco cobra a taxa que bem entender, de acordo com seus próprios conceitos. Entretanto, de acordo com a nova limitação imposta pelo Governo, o valor da taxa não poderá ultrapassar 8% ao mês.

Qual é a melhor alternativa de crédito para uma empresa?

Enquanto a média dos juros cobrados pelo cheque especial para empresas foi de mais de 200%, outras modalidades de crédito oferecem empréstimos por taxas muito menores.

É o caso do crédito para capital de giro, oferecido pelos bancos, onde taxa média é de, aproximadamente, 16% ao ano, e os empréstimos peer to peer, oferecidos por fintechs, cuja taxa média é de 35% ao ano.

Como você pode ver, o uso indiscriminado do cheque especial para empresas fará com que o seu negócio arque com juros extremamente altos em um curto espaço de tempo. Por isso, é necessário ter uma gestão responsável e que busque por maneiras mais acessíveis de injetar capital no negócio.

Achou o nosso artigo explicativo?

Então, entre agora em contato com a Capital Empreendedor e veja quais são as melhores opções para você substituir o cheque especial para empresas!

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Redução de juros para empresas

A redução valerá tanto para PF quando para PJ. A taxa máxima do cheque especial para empresas passará de 14,95% ao mês para 9,99%.

Haverá redução de 11% nos juros de linhas para capital de giro nas operações com aval de sócios (com taxa mínima de 1,69% ao mês) e de 13% nas operações de capital de giro com aval de sócios para quem tem imóvel ou aplicação financeira na caixa econômica (com taxa mínima de 0,99% ao mês ou 0,95% ao mês, respectivamente).

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

Após o anúncio da Caixa, o Copom reduziu a taxa de juros para 6% ao ano. O corte de 0,5 ponto percentual foi acima do esperado pelo mercado.

Além disso, o banco decidiu oferecer a partir de 19 de agosto, para pessoas físicas e jurídicas, o chamado pacote Caixa SimCaixa SimPara os clientes (empresas) do pacote Caixa Sim, a redução dos juros do cheque especial chegará a 40%. O novo pacote de serviços estará disponível a partir de 19 de agosto de 2019 e custará R$ 49,50 por mês.

Redução de Juros no Cheque Especial pela Caixa Econômica

A Caixa Econômica anunciou um corte significativo nos juros do cheque especial. Para os clientes em geral, a taxa foi reduzida em 33% para pessoas jurídicas (PJ). Com essa mudança, os juros do cheque especial passam a ser de 8,99% ao mês, tornando-se uma opção mais acessível para empresas que precisam de crédito emergencial.

Benefícios para Empresas

Além da redução nos juros do cheque especial, a Caixa Econômica disponibilizou novas condições para empresas que aderirem ao pacote de benefícios. Entre as vantagens estão:

• 
  

  Linha de capital de giro com taxas a partir de 0,95% ao mês.

  
  
• 
  

  Antecipação de recebíveis com juros a partir de 1,85% ao mês.

  
  
• 
  

  Cartão de crédito empresarial com primeira anuidade gratuita.

  
  

Essas condições visam apoiar negócios de diferentes portes, facilitando o acesso ao crédito com taxas mais competitivas.

Como Funciona o Novo Cheque Especial

O cheque especial é uma linha de crédito automática, mas os juros elevados sempre foram um desafio para empresas e consumidores. Com a redução anunciada pela Caixa Econômica, o custo desse tipo de empréstimo fica mais baixo, permitindo que empresas possam gerenciar melhor seu fluxo de caixa sem comprometer tanto a lucratividade.

Impacto da Redução dos Juros

A diminuição das taxas do cheque especial e das demais linhas de crédito pode representar um alívio para muitas empresas, especialmente em momentos de aperto financeiro. Com a nova política da Caixa Econômica, espera-se que mais empresários consigam manter suas operações sem recorrer a alternativas de crédito mais caras.

Além disso, o acesso facilitado ao capital de giro e à antecipação de recebíveis ajuda a manter a saúde financeira dos negócios, garantindo mais previsibilidade no pagamento de fornecedores e folha salarial.

Como Solicitar as Novas Condições

Empresas interessadas em aderir ao pacote de benefícios da Caixa Econômica podem procurar uma agência física ou acessar os serviços digitais da instituição. O banco oferece atendimento especializado para orientar sobre as melhores opções de crédito conforme a necessidade de cada negócio.

Além disso, clientes que já possuem conta PJ podem verificar as condições diretamente pelo aplicativo da Caixa Econômica, tornando o processo mais ágil e acessível.

Conclusão

A redução nos juros do cheque especial e as novas condições de crédito oferecidas pela Caixa Econômica representam uma oportunidade para empresas que precisam de suporte financeiro. Com taxas mais competitivas e benefícios adicionais, a instituição reforça seu papel no incentivo ao crescimento do setor empresarial brasileiro.

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Antecipação do cartão de crédito

Se você é empresário, com certeza já deve ter recebido do seu banco uma proposta para Antecipação de Recebíveis para a sua empresa.

Essa linha de crédito contém riscos que quase ninguém comenta. Caso você ainda não conheça essa operação, trata-se de receber à vista aquelas vendas que foram realizadas a prazo, ou seja, você terá imediatamente um dinheiro que teria apenas no futuro.

A antecipação de recebíveis via cartão de crédito pode parecer uma solução rápida para melhorar o fluxo de caixa, mas exige cautela. As taxas cobradas pelas operadoras podem reduzir significativamente a rentabilidade das vendas, especialmente em negócios com margens apertadas. Além disso, ao antecipar esses valores, a empresa pode ficar sem recursos financeiros quando os pagamentos originais dos clientes forem processados.

Portanto, antes de recorrer à antecipação pelo cartão de crédito, é essencial avaliar o impacto dessa decisão no orçamento empresarial. O uso excessivo dessa estratégia pode gerar uma dependência perigosa, comprometendo a sustentabilidade financeira no longo prazo e dificultando o planejamento adequado do capital de giro.

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• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

Fique atento a dependência dos recursos, a empresa não pode depender exclusivamente da antecipação de crédito para continuar atuando adequadamente. Isso faz com que a empresa tenha seu crescimento mais limitado e também dificulta todo o planejamento e organização financeira.

E cuidado com a falta de recursos no futuro. Antecipar os recebíveis pode gerar problemas de fluxo de caixa caso o negócio não tenha recursos o bastante para suprir suas necessidades futuras. Sendo esse o principal risco, antes de realizar a antecipação de recebíveis, é essencial fazer uma análise detalhada do fluxo de caixa projetado. Dessa forma, é possível entender se esse dinheiro solicitado não comprometerá a estabilidade financeira da empresa a longo prazo.

Um dos principais meios de antecipação de recebíveis é o cartão de crédito, que permite que empresas recebam de forma imediata os valores que seriam pagos parceladamente pelos clientes. No entanto, essa modalidade pode envolver taxas elevadas e comprometer a margem de lucro. Por isso, ao optar pela antecipação via cartão de crédito, é fundamental calcular os custos envolvidos e garantir que essa operação não prejudique o equilíbrio financeiro do negócio, evitando problemas futuros de capital de giro.

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Como antecipar nota fiscal? Entenda!

Um dos principais desafios de um gestor é conseguir equilibrar os prazos médios de pagamento e recebimento. Afinal de contas, o desbalanceamento dessa equação pode resultar em problemas no capital de giro do negócio e, em situações extremas, até a falência por falta de recebimento das vendas.

Por isso, é importante contar com ferramentas que auxiliem na gestão e permitam que você consiga levantar recursos de forma rápida e simples em casos de necessidade. Uma das possibilidades disponíveis é a antecipação de nota fiscal e é sobre ela que vamos falar neste artigo.

Quer saber como essa operação pode ajudar no funcionamento do seu negócio? Então, acompanhe a leitura do artigo!

Como funciona a antecipação de nota fiscal?

A antecipação de nota fiscal, também conhecida como antecipação de boletos ou, se preferir, recebíveis, é uma operação financeira bastante eficiente para levantar recursos em casos de necessidade.

Em curtas palavras, ela permite que você antecipe os recebimentos futuros para a data presente. Para ficar ainda mais claro, vamos imaginar que a sua empresa vendeu um produto a prazo, para recebimento daqui a 60 dias. Ao fazer a antecipação de nota fiscal, você vai conseguir receber a quantia auferida com a venda imediatamente, sem ter de esperar o prazo de 60 dias para embolsar o pagamento. Obviamente, essa operação é feita mediante uma taxa de desconto que a instituição financeira aplica sobre o título e, sendo assim, você não receberá o valor integral da venda. Mesmo assim, essa operação pode ser muito útil em momentos de necessidade de capital de giro.

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Como o seu negócio pode se beneficiar com esse tipo de crédito?

Confira abaixo 5 benefícios da antecipação de nota fiscal:

1. Fluxo de caixa

É de conhecimento geral que vender a prazo é muito mais fácil do que vender à vista. Sendo assim, as empresas que adotam esse modelo de negócio muitas vezes se encontram em dificuldades de caixa por terem muitas obrigações a pagar, mas não ter volume de receita à vista suficiente para arcar com os compromissos.

Quando é esse o caso, fazer a antecipação de nota fiscal pode ser extremamente vantajoso para o negócio, já que a empresa terá uma injeção de capital no caixa e vai conseguir gerir melhor o pagamento das suas obrigações.

2. Renegociação de dívidas

A antecipação de nota fiscal pode ser utilizada como forma de renegociação de dívidas. Se você é gestor de uma empresa, sabe bem que as taxas de juros de dívidas contraídas com bancos e instituições financeiras podem ser gigantescas. Por isso, quanto menos tempo o seu negócio ficar endividado, menor será o prejuízo com os juros exorbitantes.

Sendo assim, talvez seja uma boa alternativa fazer a antecipação de nota fiscal para quitar dívidas passadas e organizar as finanças da empresa.

3. Compra de matéria-prima

A compra de matéria-prima para a produção é um fator extremamente importante para qualquer negócio. O preço pago nos insumos pode fazer toda a diferença tanto na produção quanto no preço final do seu produto. Por isso, essa é uma etapa do processo que deve ser observada com bastante cuidado.

Se surgir a oportunidade de comprar matéria-prima mais barata à vista e a sua empresa está sem caixa para fechar o negócio, fazer a antecipação de nota fiscal pode ser uma alternativa vantajosa.

4. Pagamento de funcionários

Manter a relação entre empresa e funcionário estável é um dos principais desafios de qualquer gestor. Afinal de contas, eles são peça fundamental para o funcionamento de um negócio, seja ele qual for. É bem provável que a forma mais eficaz de manter essa relação bem controlada é pagar em dia o salário dos seus colaboradores. Isso, além de deixá-los felizes e mais dispostos no trabalho, evita problemas judiciais que podem custar caro ao seu negócio.

Por isso, se você já fez as contas e sabe que vai faltar dinheiro no caixa para arcar com os salários, a melhor alternativa é fazer uma antecipação de nota fiscal para conseguir pagá-los em dia.

5. Redução dos riscos

Uma das principais vantagens de fazer a antecipação de nota fiscal é a redução dos riscos da venda a prazo. Ao vender a prazo, você está abrindo mão de receber o valor imediato para recebê-lo no futuro. Por mais que você faça uma análise de crédito para blindar o seu negócio de calotes, a possibilidade de o seu cliente deixar de pagar sempre vai existir.

Por outro lado, quando você faz a antecipação desse valor junto a uma instituição financeira, você consegue transferir o risco de não pagamento para ela. Obviamente, essa instituição vai cobrar uma taxa por estar assumindo esse risco para você. Mas é melhor receber imediatamente, mesmo que um valor menor, do que correr o risco de não receber nada, não é mesmo?

Como conseguir a antecipação de notas fiscais?

Hoje em dia, existem dezenas de alternativas de crédito sendo disponibilizadas no mercado financeiro por um grande número de instituições. Apesar de existirem excelentes opções de crédito para angariar recursos para investir no seu negócio, provavelmente a antecipação de notas fiscais está entre as melhores disponíveis atualmente.

Esse tipo de empréstimo, quando usado com sabedoria pelo gestor, permite que as empresas consigam liberar o capital que está retido em suas contas a receber. Ao fazer a antecipação de notas fiscais, as empresas também reduzem o risco de inadimplência da operação, já que transferem a obrigação para a empresa que ficará responsável pelo recebimento.

Se você tem interesse em fazer a antecipação de notas fiscais do seu negócio, a Capital Empreendedor pode ajudar.

Ela foi criada com o intuito de auxiliar os empreendedores a encontrarem o melhor crédito para seus negócios e funciona como um marketplace de crédito.

Atualmente, a Capital Empreendedor conta com mais de 300 parceiros, entre eles BNDES Bancos, FDICs e Fintechs.Por isso, se você está procurando formas de financiar o seu negócio, a nossa plataforma vai ajudar a encontrar a melhor taxa de juros do mercado totalmente grátis entre esses parceiros.

O que está esperando? Entre agora em contato conosco e confira as melhores ofertas de antecipação de nota fiscal para o seu negócio!