No Brasil, as fintechs de crédito vêm se tornando cada vez mais populares. Isso tem gerado um novo mercado no setor econômico, o que está revolucionando nossa relação com o dinheiro. Mas você sabe o que são? As vantagens não são poucas.

As alternativas que as fintechs oferecem em relação aos grandes bancos podem ser — e têm sido — cada vez mais bem aproveitadas por micro e pequenas empresas.

Essas soluções têm permitido a ascensão de novos negócios por meio de créditos e financiamentos antes muito difíceis de conseguir.

Neste artigo, você vai descobrir o que são as fintechs de crédito e por que elas têm se popularizado tanto no Brasil. Continue a leitura para descobrir como elas funcionam, quais são as vantagens e como ter acesso a uma lista delas em um só lugar!

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

O que são fintechs de crédito?

Fintech é um termo que une os conceitos de finanças e tecnologia (finance and technology, em inglês). Portanto, uma fintech é uma empresa com soluções que aproveitam os recursos tecnológicos para oferecer vantagens em relação aos grandes bancos.

Por não possuírem os mesmos recursos dos grandes bancos, as fintechs se especializam em soluções financeiras pontuais. Assim, esse mercado tem crescido muito no Brasil, com centenas de fintechs garantindo alternativas de crédito a micro e pequenas empresas de maneira inovadora.

Mas isso de forma nenhuma torna as fintechs limitadas, já que elas podem atender igualmente a grandes empresas. Acontece que suas soluções revolucionárias favorecem aqueles empreendedores que, de outro modo, não teriam acesso a oportunidades tão interessantes.

Por meio de uma fintech de crédito, é possível:

• fazer empréstimo com juros mais baixos;
• antecipar recebíveis com facilidade;
• financiar dívidas com pouca ou nenhuma burocracia;
• garantir aportes para iniciar um novo projeto etc.

Quais vantagens as fintechs de crédito oferecem?

O fato de as fintechs de crédito concentrarem seus esforços em soluções específicas faz com que elas sejam altamente competitivas em seu segmento. Mas as principais vantagens estão relacionadas ao uso da tecnologia. Por isso, elas se inserem na vida de seus clientes de maneiras totalmente diferentes dos grandes bancos. Alguns exemplos são:

• operações 100% digitais, frequentemente por aplicativo em smartphone;
• dashboard para acompanhamento de indicadores;
• crédito digital sem burocracia;
• soluções inovadoras, como consultoria de investimento, controle de finanças, rastreadores de oportunidades;
• juros baixos (por não terem os mesmos custos de grandes bancos);
• personalização de serviços etc.

 

A Capital Empreendedor é uma plataforma que agrega as principais fintechs de crédito do mercado.

Dessa forma, você não precisa se preocupar em buscar opções, pois a Capital Empreendedor traz somente as alternativas que mais se encaixam ao seu perfil e objetivos. Assim, você garante o crédito perfeito para quitar suas dívidas ou investir em seu negócio.

Neste artigo, você aprendeu o que são fintechs de crédito e como elas têm revolucionado o mercado financeiro no Brasil. A expectativa é de que essas soluções se multipliquem, na medida em que o mundo completar a revolução da transformação digital.

Gostou de descobrir o que são fintechs de crédito? Então, não perca mais nenhum conteúdo que lançarmos no blog.

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Todos os anos, no dia 08 de março é comemorado o Dia Internacional da Mulher.

No Brasil, as mulheres são 52% da população e, a cada ano que passa, a presença feminina se torna mais intensa no mercado de trabalho. Este é um processo que vem acontecendo lentamente, mas a mudança cultural pela qual estamos passando é um grande avanço.

Atualmente, as mulheres representam 46% do mercado financeiro e 15% ocupam cargos de gestão. Apesar de ainda estar muito longe do ideal, com o avanço da diversidade nas empresas e o entendimento de que a evolução é necessária e benéfica para a sociedade como um todo, os resultados vêm se tornando cada vez melhores.

Na Capital Empreendedor, contamos com um time feminino fera, por isso essa data não poderia passar em branco.

Aqui, as Caps sempre terão espaço para expressarem suas opiniões, então, ao longo da semana decidimos propor a primeira roda de conversa online com as mulheres que fazem a Capital acontecer todos os dias!

Nessa roda, o tema central foi “O que é ser mulher no mercado financeiro?”

Durante a nossa conversa, foi observada uma variedade de experiências que as Caps trazem consigo, juntamente com alguns pontos em comum sobre a questão proposta.

O primeiro tópico que surgiu foi sobre a própria Capital Empreendedor e a liberdade de expressão presente aqui. Nossas colaboradoras comentaram que sentem que suas opiniões são ouvidas e valorizadas aqui dentro, diferente de outras experiências profissionais que tiveram no passado onde eram por vezes ignoradas ou tinham sua importância reduzida. Falaram também que nunca sofreram qualquer discriminação de gênero na Capital.

Também conversamos sobre a vestimenta feminina e como a realidade da Capital, que é 100% digital, é diferente de outros ambientes profissionais. Aqui, não temos nenhum tipo de código de vestimenta.

Todos esses relatos nos deixam extremamente orgulhosos da nossa cultura e dos nossos Caps e nos incentivam a continuar criando um ambiente de trabalho psicologicamente seguro e acolhedor para todos!

Conversamos sobre outros tópicos e encerramos a roda falando sobre a importância destes encontros fora de rotina, para um melhor contato entre os Caps durante a pandemia e para a manutenção das relações pessoais na Capital.

Assim, concluímos com grande sucesso a 1ª Roda de Conversa da Capital Empreendedor!

Neste artigo

Entenda o que é Crédito digital

Você sabe o que acontece quando determinado mercado fica nas mãos de poucas instituições financeiras? Quem precisa de crédito sai perdendo. Sem opção, os empresários são obrigados a escolher uma entre as poucas disponíveis que, normalmente, cobram caro e não prestam o melhor serviço, uma vez que elas não têm a menor motivação para isso.

Foi o que aconteceu no Brasil por bastante tempo. Houve um movimento de concentração do mercado, com grandes bancos comprando instituições menores e ficando cada vez mais gigantes. No fim, havia cinco grandes players — Itaú, Bradesco, Santander, Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal —, sendo dois deles estatais.

O panorama começou a mudar com a chegada das fintechs que, normalmente, são especializadas em um serviço e fazem uso intensivo de tecnologia para oferecer algo melhor e, muitas vezes, mais barato para o cliente. É assim que o crédito digital está revolucionando o mercado financeiro. Vamos ver em detalhes como isso é possível neste artigo. Acompanhe!

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• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

A história das fintechs no Brasil

O surgimento das fintechs só foi possível graças ao avanço tecnológico, que é tão importante que está no próprio nome do segmento, já que fintech nada mais é do que a união dos termos financial e technology, ou seja, finanças e tecnologia.

Faz todo o sentido que isso tenha acontecido. Pense em como era o mundo antes da era digital. Para alcançar o cliente, era preciso estar presente fisicamente, ou seja, abrir uma agência. Isso custa dinheiro e não é pouco. Além disso, não é um modelo facilmente escalável. Para expandir, é preciso abrir outra agência, que vai sair tão caro quanto a anterior. Isso funciona como uma barreira contra novos entrantes.

Não é à toa que, durante muitos anos, os bancos usavam o grande número de agências que eles tinham espalhadas pelo país como maneira de mostrar que eles estavam perto do cliente. A tecnologia mudou completamente esse cenário. Com um aplicativo no celular qualquer empresa está, literalmente, no bolso do cliente.

Foi assim que surgiram as primeiras fintechs no Brasil. A chegada do Nubank, em 2013, é um marco no setor, mas muitos consideram a Toro Investimentos, criada em 2010, a primeira fintech do país. Hoje, de acordo com dados do Distrito Fintech Report 2020, são 742 iniciativas do gênero só em terras tupiniquins.

A revolução do crédito digital

As fintechs de crédito são uma das categorias de fintech. Elas podem prover diversos tipos de serviços, como antecipação de recebíveis, consórcios, oferta direta de crédito a empresas, com diversas linhas, e P2P, que são plataformas que buscam conectar as empresas que buscam crédito a quem quer investir.

Em comum, todas buscam soluções melhores para os clientes, que ofereçam mais agilidade, comodidade e, claro, condições mais vantajosas, especialmente juros mais baixos. Essas taxas podem variar muito. De acordo com um ranking do Banco Central, por exemplo, a taxa para capital de giro com prazo de até 365 dias varia de 3,52% ao ano até 313,12% ao ano. Os números se referem ao período de 30/07/2020 a 05/08/2020.

As fintechs conseguem oferecer condições mais vantajosas justamente porque têm uma estrutura de custos mais enxuta, graças ao uso intensivo de tecnologia. É por isso que o crédito digital vem conseguindo revolucionar esse mercado, reduzindo taxas e ampliando o acesso ao crédito.

A chegada dos marketplaces de crédito

Como o empresário pode descobrir qual a oferta mais vantajosa para ele? Foi para responder essa pergunta que surgiram os marketplaces de crédito, as fintechs que conseguem comparar as taxas de juros de várias instituições de acordo com o perfil da empresa.

Veja, a seguir, as vantagens que os marketplaces de crédito oferecem aos empresários na hora de escolher a melhor oferta de crédito disponível para o seu caso.

Centraliza as informações

Um marketplace de crédito reúne, em um único lugar, todas as opções de crédito disponíveis para a sua empresa. Isso poupa o trabalho de pesquisar as ofertas disponíveis para o seu caso em cada uma das instituições financeiras.

Faz uma pesquisa completa

Ao comparar manualmente as opções de crédito disponíveis no mercado conseguimos, com muito esforço, olhar cinco ou seis instituições financeiras. No entanto, o mercado conta com muitas outras alternativas, que deixamos de fora por falta de tempo ou de conhecimento.

Nos marketplaces de crédito isso não acontece. Eles fazem uma varredura completa do mercado, reduzindo as chances de deixar de fora justamente aquela que seria a melhor opção para a sua empresa.

Economiza tempo

Esse benefício é uma consequência natural de tudo o que dissemos acima. Em vez de gastar seu tempo pesquisando as opções de crédito nas diversas instituições e depois ainda ter de comparar as taxas, os prazos e as demais condições, o marketplace de crédito faz essa busca automaticamente.

Assim, você tem mais tempo para se dedicar a questões mais estratégicas do seu negócio, que tragam resultados e colaborem para alcançar os objetivos traçados.

Indica as melhores opções

Os marketplaces de crédito não apenas analisam as opções disponíveis, mas também indicam quais são as melhores para o seu caso. Comparar as diversas ofertas pode ser trabalhoso e um tanto complicado, uma vez que cada uma delas tem condições específicas, com taxas de juros e prazos diferentes.

O marketplace de crédito faz esse trabalho e garante que você tenha todas as informações disponíveis para tomar a melhor decisão para o seu negócio.

Agora você já sabe como o crédito digital está contribuindo para a revolução do mercado financeiro no Brasil. Os marketplaces de crédito fazem parte desse processo. Com eles, é possível saber, acessando um único lugar, qual é a melhor opção disponível. É uma grande vantagem especialmente para o pequeno empreendedor, que tem mais dificuldade para conseguir acesso ao crédito.

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Este texto foi escrito em parceria com a Capital Empreendedor, o marketplace que acessa e compara a melhor taxa de juros e ainda oferece aos pequenos empreendedores variadas linhas de tomada de crédito com documentação única, em um só lugar!

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O Relatório de Economia Bancária de 2017 demonstra que o BNDES se manteve como principal agente para Pessoas Jurídicas com 22,59%, 21,89% e 21,30% de participação de mercado em 2015, 2016 e 2017 respectivamente.

No mesmo período, o Banco do Brasil, apesar da redução de 7,2% de participação, permaneceu na liderança entre os bancos múltiplos e Caixa Econômica Federal seguiu na 2a colocação crescendo 8,47%.

O Bradesco garantiu a primeira colocação de banco privado para empresas com 11,5% do mercado em 2017, seguido pelo Itaú com 9,17%.Fonte. Relatório de Economia Bancária 2017 – Banco Central do Brasil

No Brasil, em 2016 os 5 maiores bancos detinham 60% dos ativos, hoje concentram 82%! Enquanto isso, na China, os maiores bancos caíram de 55% para 37% de participação no mercado.

Qual país você acha que se desenvolveu mais nesse período?

Já faz algum tempo que as microfranquias vêm despertando o interesse de investidores do mercado tradicional. Trata-se de um modelo de negócios baseado nas franquias convencionais e que tem um grande potencial de faturamento, possibilitando o crescimento exponencial do negócio. Não foi por acaso que houve um aumento na procura por elas em meio à pandemia, segundo a Associação Brasileira de Franchising (ABF).

Neste artigo, explicamos como funcionam as microfranquias da Capital Empreendedor e quais são as vantagens que você pode obter ao fazer parte do time de microfranqueados da Capital Empreendedor, atuando no mercado de crédito. Continue a leitura e fique por dentro de tudo!

Como funciona o sistema de microfranquias?

As microfranquias apresentam um sistema de funcionamento idêntico ao do modelo tradicional, inclusive obedecendo à mesma legislação. A diferença mais relevante está no investimento necessário para fazer parte do negócio. O valor é menor que o requerido em franquias normais, normalmente ficando abaixo de R$ 100 mil.

Engana-se quem pensa que, por ter um investimento inicial reduzido, esse tipo de negócio fatura baixo. Existe até a possibilidade de o retorno ser maior que o de outras franquias. Com isso, o negócio pode crescer e contratar mais pessoas, se consolidando como um empreendimento de alto retorno.

Quais as vantagens de ser um microfranqueado da Capital Empreendedor?

Ao se tornar um parceiro da Capital Empreendedor, você recebe comissões a cada novo cliente que captar.

Além disso, é possível ter acesso a uma ampla rede de outros microfranqueados e contar com a ajuda de assessores de crédito e até mesmo de contadores. Tudo isso proporciona mais uma série de benefícios, conforme detalhamos a seguir.

Marketing dedicado

Não há necessidade de se preocupar com a elaboração de campanhas de marketing e a divulgação do negócio. Isso já é feito pela Capital Empreendedor, e o microfranqueado apenas recebe os frutos colhidos das peças publicitárias.

Dados e métricas

Quando você decide fazer parte do nosso time, entra em cena um auxílio profissional quanto à gestão do negócio. A equipe da Capital Empreendedor fornece seu know-how para elaborar o planejamento estratégico, em que são definidas as metas a serem atingidas, sempre baseado em métricas e dados.

Software de gestão

Para você conduzir a microfranquia da melhor maneira possível, fornecemos um conjunto de ferramentas capazes de monitorar o desempenho do negócio. Disponibilizamos uma plataforma informatizada para facilitar todo o gerenciamento organizacional.

Viu como investir em microfranquias é uma ótima alternativa? O investimento inicial é bem mais baixo quando comparado ao das franquias tradicionais, e o microfranqueado tem todo o suporte do negócio principal. Além disso, a gestão estratégica da marca e as campanhas publicitárias são atribuições do franqueador, de modo que sobra muito mais tempo para você se dedicar a outras atividades do empreendimento.

Portanto, que tal dar esse passo e se tornar um microfranqueado da Capital Empreendedor? Entre em contato conosco por meio do nosso formulário. É rapidinho!

A eSolution é uma empresa de software que está no mercado desde 2007. Sua atuação está focada em softwares de gestão para hotelaria e parques temáticos.

A empresa conta com excelentes ferramentas de gestão, como o eSolution Hotel, que é um conjunto completo de soluções para todos os departamentos de um hotel.

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

Possui ainda, soluções para Condomínio, Timeshare, Telemarketing, Fractional (Cotas imobiliárias).

Há 12 anos a eSolution vem se inovando e se tornando referência em sistemas para estes segmentos.Lincon, Diretor Executivo, queria investir na ampliação da empresa e, por isso, recorreu à Capital Empreendedor.

‍“Por conta da demanda, nossa empresa precisava investir. A decisão de financiar o investimento foi uma oportunidade para crescermos mais rapidamente”, disse Lincon sobre sua decisão de crescimento.

Lincon acessou www.CapitalEmpreendedor.com.br, preencheu o formulário no site e teve acesso ao crédito pré aprovado em instantes.

Após carregar a documentação solicitada, escolheu 2 financiadores da plataforma, assinou o contrato digital e teve o recurso para investimento depositado em sua conta-corrente.

A melhor parte? Com que rapidez e em um único ambiente, o empresário pôde acessar e escolher as as melhores linhas para investir em sua empresa.

‍“O que eu fiz em um mês com financiamento da Capital Empreendedor, teria me levado um ano inteiro para fazer sozinho.”

Neste artigo:

A aquisição de crédito pode ser um divisor de águas para uma PME, pois é a partir da entrada de dinheiro externo que muitas vezes conseguimos fazer os investimentos necessários em crescimento, inovação e capital de giro. Porém, escolher a melhor opção sem o apoio de um parceiro especializado pode se tornar uma tarefa demorada e burocrática.

Por isso, contar com uma plataforma como a Capital Empreendedor, que reúne mais de 360 bancos e fintechs, além de ajudar a ganhar tempo, entrega uma estrutura pronta para auxiliar na sua melhor escolha.

Mas, será que a Capital Empreendedor é segura? Posso confiar na plataforma para buscar o crédito que vai alavancar minha empresa? Neste artigo, respondemos essa e outras questões sobre o tema. Confira!

Quais são os diferenciais da Capital Empreendedor?

A Capital Empreendedor tem uma abordagem centrada no cliente, ou seja, está pronta para compreender as necessidades específicas de cada empresário e oferecer soluções personalizadas que atendam às suas demandas.

A empresa se destaca pela transparência das operações, permitindo que o cliente tenha acesso a todas as informações relevantes sobre os produtos e serviços oferecidos.

A seleção de parceiros de qualidade é outra diferença da Capital Empreendedor, que trabalha com bancos e instituições financeiras idôneas e renomadas, garantindo que seus clientes tenham acesso às melhores condições de pagamento e taxas de juros do mercado.

A equipe de profissionais qualificados e experientes está pronta para prestar o suporte necessário durante o processo de obtenção de crédito, garantindo o esclarecimento de todas as dúvidas e assegurando que todas as etapas sejam conduzidas de forma segura e eficiente.

A Capital empreendedor é segura?

A segurança é uma das principais preocupações dos empresários ao buscar soluções de crédito. A Capital Empreendedor se destaca por oferecer um ambiente seguro e confiável. Utilizamos as mais avançadas tecnologias de segurança da informação para proteger os dados e informações dos clientes, garantindo assim a privacidade e a integridade das transações realizadas na plataforma.

Além disso, a nossa plataforma tem medidas rigorosas de prevenção à fraude e lavagem de dinheiro, garantindo que todas as operações sejam conduzidas de acordo com as melhores práticas de compliance. Dessa forma, você pode ter a tranquilidade de saber que está lidando com uma empresa séria e comprometida com a segurança e a integridade de seus clientes.

Conheça alguns parceiros da Capital Empreendedor

A Capital Empreendedor é parceira oficial do canal MPME do BNDES, plataforma do BNDES que indica aos empreendedores soluções financeiras e não financeiras para auxiliar no desenvolvimento dos seus negócios. A Capital se destaca por ser lider no canal MPME como a líder em crédito disponibilizado para empreendedores.

Outro parceiro da Capital Empreendedor é o Sebrae, a fintech faz parte do Sebrae Startup como uma das startups participantes do programa, que organiza eventos, cursos e progamas de aceleração, como o Sebrae Growth XP da qual a Capital Empreendedor fez parte.

Quais são os benefícios de utilizar a Capital Empreendedor?

Ao optar pela Capital Empreendedor, os empresários podem desfrutar de uma série de benefícios. Abaixo apresentamos os principais.

Taxas de juros competitivas

Por trabalhar com uma ampla rede de parceiros, a Capital Empreendedor se destaca ao oferecer uma variedade de taxas de juros e condições que se encaixam no perfil dos mais variados empreendedores. O resultado é que você sempre encontrará as taxas mais justas do mercado de acordo com o que você precisa.

Processo simplificado

Outro benefício da plataforma é a simplificação da obtenção de crédito, afinal, todo o processo é realizado online, em um sistema unificado em que você não precisa enfrentar burocracia e filas de espera.

Suporte especializado

A Capital Empreendedor conta com uma equipe de profissionais qualificados e experientes que estão prontos para oferecer todo o suporte necessário durante a obtenção de crédito.

Esperamos que este artigo tenha sanado suas dúvidas se a Capital Empreendedor é segura. A plataforma se destaca por ser uma opção confiável para empresários que buscam soluções de crédito acessíveis e transparentes. Com uma ampla rede de parceiros financeiros, processos simplificados e suporte especializado, a empresa se destaca como uma das principais referências do mercado.

Quer saber mais sobre como a Capital Empreendedor pode ajudar a sua empresa a crescer?

‍Acesse nosso site hoje mesmo e encontre as soluções de crédito sob medida para as suas necessidades.

A Capital Empreendedor e Boa Vista se unem para apresentar aos seus clientes soluções positivas que vão ajudar empreendedores na tomada de decisões mais seguras, reduzindo o risco de inadimplência.

A Boa Vista é uma empresa com mais de 60 anos de história que aplica inteligência analítica na transformação de informações em soluções para decisões de riscos e crédito.São mais de 150 mil clientes de 12 milhões de consultas diárias em um banco de dados com mais de 243 milhões de CPFs e 52 milhões de CNPJs.

A Capital Empreendedor é um marketplace de crédito que conecta empresas com instituições financeiras, com o propósito de democratizar o crédito através do open banking a Capital já possui mais de 200 mil intermediações de crédito e já ajudou mais de 30 mil clientes a encontrar a melhor oportunidade de crédito para o seu negócio.

Juntas as empresas estão buscando ajudar empreendedores a enfrentarem seus desafios e caminharem na direção do crescimento. Além disso, a Boa Vista possui diversas soluções como:

PROSPECÇÃO: Identifique e localize os clientes certos com as melhores soluções de Marketing Solutions.

CONCESSÃO: Automatize e amplie suas operações de vendas com a inteligência analítica para análise de crédito.

GERENCIAMENTO: Planeje o futuro do seu negócio, padronize e monitore a forma com que você acompanha e desenvolve sua carteira de clientes.

RECUPERAÇÃO: Aprimore seu processo de cobrança e melhore seus resultados com as soluções de recuperação.

Através da nossa parceria, os usuários do software da Capital Empreendedor terão acesso a condições especiais nos serviços da Boa Vista, e poderão alavancar os resultados financeiros de suas empresas. Para acessar os serviços da Boa Vista com condições especiais basta acessar a página oficial da parceria através do link abaixo:

https://www.capitalempreendedor.com.br/capital-empreendedor-e-boa-vista

Preencha os dados da sua empresa e aproveite as vantagens que a Boa Vista pode oferecer ao seu negócio!

O Relatório de Economia Bancária 2017 demonstra que 39,2% do Spread bancário se refere ao custo de captação, 22,7% à inadimplência, 15,2% são despesas administrativas, 13,8% tributos e 9% margem financeira do banco.

Fonte. Relatório de Economia Bancária 2017 – Banco central do Brasil