Ter esse valor permite lidar com as flutuações do mercado, manter um caixa positivo e ainda aproveitar as oportunidades de crescimento sem comprometer a saúde financeira de sua empresa. Se você quer saber qual o papel do capital de giro em sua expansão, continue a leitura e confira nosso post!

Por que o capital de giro é importante na expansão empresarial?

A manutenção de um bom capital de giro na empresa é essencial tanto para a saúde financeira, quanto para os projetos de expansão. Nesse sentido, esse tipo de crédito é relevante por diversos motivos, como:

• mantém um bom fluxo de caixa — ele é primordial para a empresa cobrir os custos operacionais e contar com um caixa de segurança;
• facilita as operações — é por meio do capital de giro que se torna possível pagar fornecedores e funcionários, sendo ainda mais relevante em períodos de expansão;
• permite crescimento sustentável — o aumento das atividades demanda investimentos e a falta de recursos dificulta o pagamento das contas;
• melhora a gestão de riscos — um negócio passa normalmente por momentos de instabilidade, mas com um bom valor de capital de giro fica mais fácil superar crises.

Como o capital de giro influencia o crescimento?

Uma empresa bem gerida financeiramente e com um capital de giro adequado durante suas fases de expansão conta com a confiança do mercado, facilitando a aprovação de financiamentos e empréstimos para tirar os planos do papel.

Além disso, ter um bom montante no caixa da empresa permite aproveitar oportunidades com maior agilidade, fazendo com que o negócio se destaque frente aos concorrentes e se expanda constantemente.

Vale ainda mencionar a tranquilidade financeira que se pode ter a partir de uma boa gestão do capital de giro, o que propicia que a empresa cresça sem passar por apertos financeiros ou perder lucratividade pagando multas e juros.

Quais as estratégias para aumentar o capital de giro?

Aderir estratégias de gerenciamento é uma ótima maneira de aumentar o capital de giro e simplificar o processo de crescimento do negócio. Há diversas dicas que podem auxiliar nessa etapa, como:

• negocie prazos — fazer a conciliação de prazos das contas a receber e a pagar é fundamental. Por isso, solicite um prazo de pagamento mais para os fornecedores e incentive os clientes a pagar à vista;
• gerencie os estoques — manter armazenamentos excessivos faz com que a empresa tenha recursos sem liquidez, por isso, adotar estratégias de compra para ter apenas o estoque necessário é fundamental;
• conte com financiamentos — há linhas de créditos que ajudam a antecipar recebíveis para aumentar o capital de giro em momentos críticos. Vale contar com uma plataforma que ajude nas comparações para ter boas taxas e prazos.

Ao seguir essas estratégias você terá ainda mais tranquilidade durante o processo de expansão empresarial. Na hora de buscar soluções financeiras, vale a pena realizar diversas pesquisas a fim de encontrar as melhores condições. Isso garante a estabilidade financeira do seu negócio e a viabilidade dos novos projetos.

Quer saber como lidar com o dinheiro de maneira estratégica? Então siga com sua visita ao blog e entenda como não cair em uma dívida impagável!

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Para gerenciar de maneira eficiente os negócios, o gestor precisa de ferramentas de controle com objetivos específicos. Nesse sentido, uma das melhores e mais importantes é a Demonstração de Resultados do Exercício (DRE), por meio da qual é possível analisar dados como prejuízo, lucro, despesa, custo e receita.

De maneira direta, a DRE é um documento contábil que tem como principal finalidade sintetizar os resultados operacionais e não operacionais de determinada empresa. Saber montar adequadamente a estrutura da Demonstração de Resultados é importante para uma análise financeira correta, especialmente para saber se a empresa está tendo lucros ou prejuízo.

A seguir, você vai aprender como montar uma DRE, além de saber como usar os dados na rotina de sua empresa. Ficou interessado? Confira!

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

Como elaborar uma DRE?

O ponto de partida para montar uma DRE é a sua estrutura. Todas as informações gerenciais e contábeis devem ser incluídas, sempre com atenção para a data correta. Para exemplificar, veja o passo a passo a seguir, que serve como modelo simplificado.

Estrutura da DRE:

• Informe qual foi a receita bruta das vendas;
• Veja deduções e abatimentos (em relação à Receita com Vendas). O resultado é a receita líquida de vendas;
• Informe o custo do serviço ou produto vendido;
• Diminua o custo do serviço ou produto vendido da receita líquida. Dessa forma, será possível obter o resultado bruto;
• Faça a relação minuciosa das despesas administrativas, operacionais e outras, a exemplo dos aluguéis, Previdência Social e salários;
• Faça a relação minuciosa dos valores relacionados a outras receitas;
• Relacione as despesas financeiras de maneira detalhada, a exemplo dos juros;
• Relacione as receitas financeiras, por exemplo, os juros recebidos;
• Do valor obtido como resultado bruto, faça a subtração das despesas e a soma das receitas. A conta da operação é resultado antes do IR/CSLL;
• Inclua o valor da Contribuição Social sobre o lucro líquido e do Imposto de Renda;
• Do valor obtido em receitas financeiras, faça a subtração dos tributos de Contribuição Social e Imposto de Renda.

Após seguir a estrutura acima, temos o valor da receita líquida do exercício. Uma observação importante é que o modelo apontado é um padrão que pode ser usado para se obter o resultado em determinado exercício.

Entretanto, de acordo com o tipo de detalhamento que se pretende obter, é possível incluir outras informações que tornam a Demonstração de Resultados do Exercício mais abrangente e complexa.

Como analisar e interpretar a DRE?

Para tornar mais prática a análise e interpretação dos resultados, bem como a obtenção de insights de uma DRE, é possível adotar alguns passos simples. Por exemplo, começar a aferir de trás para frente, em busca de informações importantes e sinais do que gerou determinado resultado. A partir disso, podemos interpretar:

• fazendo uma verificação simplificada de gráficos de receitas;
• realizando uma análise da DRE resumida;
• analisando a DRE mais profundamente.

Também é interessante fazer essa interpretação em conjunto com o balanço patrimonial. Dessa maneira, será possível verificar tanto as receitas e os gastos quanto os valores disponíveis em caixa, valor do saldo no banco e outros recursos financeiros.

Você pode usar as informações da Demonstração de Resultados do Exercício em favor de sua empresa em várias frentes:

• planejamento estratégico;
• planejamento tributário;
• simulação de estratégias;
• análise de cenários futuros;
• análise do desempenho financeiro, entre outras finalidades.

A vida financeira de qualquer empresa depende da quantidade de informações sólidas disponíveis. Nesse sentido, a Demonstração de Resultados do Exercício é uma ferramenta que não pode ser negligenciada sob o risco de a empresa perder a noção de onde está indo ou até onde pode ir. Afinal, a DRE dá suporte para que os gestores tomem as melhores decisões e possam fazer planejamentos mais eficientes.

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A negociação e o pagamento de dívidas são processos que podem trazer incertezas para todas as empresas. Nesse cenário, a prática da amortização pode surgir como uma estratégia capaz de entregar resultados positivos e melhorar a saúde financeira do seu negócio.

Por meio dela, você consegue reduzir gradualmente o valor inicial de uma dívida e, assim, trazer mais tranquilidade para as suas finanças. Contudo, ainda é comum encontrar quem tenha dúvidas sobre como realizar esse procedimento e o que considerar antes de efetuar a amortização.

Pensando nisso, neste artigo, vamos explicar o que é a amortização, quais são os principais tipos e o que levar em consideração nesse processo. Boa leitura!

O que é a amortização de uma dívida? 

Em um empréstimo ou financiamento, a amortização é o processo de pagamento gradual do dinheiro emprestado, juntamente com os juros acumulados, em parcelas regulares ao longo do prazo definido.

Cada parcela do pagamento é composta por duas partes: uma parte do valor emprestado que é paga (chamada de amortização) e uma parte dos juros que é cobrada pelo empréstimo (chamada de juros). A parte da amortização ajuda a reduzir o valor do empréstimo ao longo do tempo, enquanto a parte dos juros é a receita da instituição financeira.

A medida que as parcelas são pagas, o valor do empréstimo é reduzido e, consequentemente, o valor dos juros também. A amortização é importante para o empreendedor entender, pois ela impacta o valor das parcelas do empréstimo ou financiamento, bem como o prazo para quitar a dívida.

A amortização de uma dívida pode ser acelerada através de pagamentos antecipados além daqueles acordados no contrato de empréstimo/financiamento. Dessa forma, é possível diminuir o valor total devido através de uma amortização antecipada, o que proporciona a diminuição dos juros, que são calculados a partir da dívida total.

Por que a prática é vantajosa?

Como você viu, o processo de amortização visa reduzir o valor de uma dívida. Portanto, é uma prática que pode ter grande importância para o planejamento financeiro do negócio — que pode ficar comprometido com o débito.

Além disso, o processo de amortização também pode representar um desconto no pagamento de juros. Isso acontece porque, a amortização diminui o saldo devido a instituição financeira, acelerar o pagamento pode significar uma oportunidade para reduzir os juros e gerar a oportunidade de um novo planejamento de investimento no seu negócio. 

Dessa forma, amortizar uma dívida também pode trazer uma maior tranquilidade para as finanças da empresa. Contudo, é importante encontrar um modelo que funcione de acordo com a sua situação e atenda às suas necessidades e não atrapalhe ou prejudique o dia a dia da sua empresa, como folha salarial, pagamentos fixos e custos externos relacionados ao macroambiente do negócio. 

O que considerar ao fazer a amortização?

A amortização de dívidas pode, de fato, trazer benefícios para as finanças de micro, pequenas e médias empresas. Mas, afinal, o que levar em consideração antes de optar por ela?

Para responder a essa dúvida, há três etapas essenciais para considerar. Assim, torna-se mais fácil nortear o processo de decisão no seu negócio.

Entenda o que está incluído nas cobranças

O primeiro passo é saber o que está incluído nos seus pagamentos. É comum, por exemplo, que empresas que solicitem empréstimos ou financiamentos prestem atenção apenas aos juros que estão sendo cobrados.

No entanto, é necessário entender o custo total efetivo (CET). Esse ponto leva em consideração todas as demais taxas que estão envolvidas na quitação de uma dívida. Essa primeira etapa consiste em entender tudo que está sendo cobrado e quais economias a amortização pode trazer a você empreendedor. 

Assim, você tem uma visão mais clara sobre quais são os impactos positivos de aumentar o valor das amortizações na hora de pagar o empréstimo. Consequentemente, fica mais fácil otimizar o planejamento financeiro e alcançar bons resultados na empresa.

Faça cálculos de investimento

O segundo passo tem como base o cálculo de investimentos. Ou seja, caso o empresário já conte com o dinheiro para o pagamento total ou a antecipação da dívida, é interessante buscar um investimento para saber se a quitação vale a pena.

Caso seja possível encontrar uma aplicação segura que renda acima dos juros que estão sendo cobrados, por exemplo, o investimento poderia ser mais vantajoso que a amortização. Mas, geralmente, os juros de dívidas costumam ser mais altos do que aqueles praticados na renda fixa.

Anote tudo para melhorar o planejamento

Ter um bom planejamento financeiro é fundamental para investir na prática de amortização. Por meio dele, você consegue uma visão ampliada das contas e receitas da empresa, melhorando a destinação dos recursos.

Por exemplo, ao contar com um fluxo de caixa bem estruturado, é possível saber para que lugar o dinheiro está indo. Assim, fica mais fácil melhorar a alocação dos recursos do negócio e, consequentemente, ter mais sucesso na hora de fazer as amortizações.

Nesse sentido, você pode contar com softwares para registrar todas as entradas e saídas e ter o seu fluxo de caixa bem elaborado. Há várias opções no mercado, e certamente você encontrará uma adequada a sua necessidade.

Crie metas para ter melhores resultados

Ter metas é essencial para realizar o planejamento e ter em mente as ações que precisam ser incorporadas no dia a dia da empresa para conseguir realizar amortizações nos seus empréstimos e financiamentos.

Por exemplo, você pode fixar um objetivo anual de liquidar X% a mais do valor de capital emprestado por meio da amortização. Assim, basta pensar em formas pelas quais pode chegar até essa meta. 

Há várias opções que podem ser utilizadas em seu planejamento, como o aumento das vendas para que entre mais dinheiro no caixa, a melhora no relacionamento com o cliente a fim de elevar o ticket médio e a redução de gastos. Falaremos dessa última a seguir.

Corte despesas desnecessárias

Ter um bom controle financeiro é um passo importante para identificar potenciais erros e encontrar meios para cortar gastos na empresa. Por exemplo, ao contar com um bom planejamento e com ferramentas adequadas, você consegue identificar áreas em que está gastando demais e quais áreas não estão sendo produtivas para seu empreendimento.

Assim, é possível pensar em ações para melhorar os resultados do negócio a partir do corte de gastos. É possível fazer renegociações, buscar novos fornecedores com valores mais atrativos, encontrar opções para reduzir as cobranças de juros e ter atenção aos diversos fatores que envolvem o financeiro da empresa.

Nesse sentido, você pode utilizar algumas perguntas para identificar quais despesas são desnecessárias e podem ser cortadas:

1. Quais despesas aumentaram significativamente nos últimos meses?
2. Existe alguma despesa que não contribui para o sucesso do meu negócio?
3. Quais processos podem ser automatizados, e gerar economia?
4. A minha empresa está pagando por serviços que não estão sendo utilizados?
5. Os preços dos serviços que estou pagando condizem com os concorrentes do mercado?

Negocie para ter melhores condições

O processo de negociação permite que você obtenha excelentes condições para efetuar o pagamento de uma dívida. Essa prática é especialmente útil para os casos em que ele se estendeu por longos períodos e o montante de juros se tornou desproporcional ao valor que foi tomado no empréstimo.

Nesses casos, pode-se solicitar uma revisão do valor e negociar para obter um desconto no pagamento dessa dívida. Vale destacar que muitas instituições oferecem um bom desconto para quem optar por quitar esse valor à vista. Portanto, vale a pena rever suas contas para entender quais as possibilidades de negociação.

Como vimos, a prática da amortização pode ser positiva para as finanças de uma empresa. No entanto, é preciso levar algumas etapas em consideração para encontrar as melhores alternativas para quitar uma dívida e manter o equilíbrio financeiro da sua corporação. Desse modo, você consegue garantir a estabilidade do curto prazo e a capacidade de se destacar da concorrência no longo.

Quer encontrar novas possibilidades para trazer crédito ao seu negócio? Então, entre em contato conosco e descubra como a Capital Empreendedor pode contribuir para trazer Capital para que o seu projeto possa evoluir e crescer cada vez mais!

Como fazer uma pequena empresa crescer? Essa é uma dúvida muito comum e que poucos conseguem responder.

De acordo com dados do Sebrae, 24,3% das empresas encerram suas atividades antes mesmo de completarem dois anos de existência. Com esses números podemos perceber que os gestores precisam buscar mais conhecimento para saber desenvolver o seu negócio de maneira sustentável.

Levando isso em consideração, resolvemos escrever este artigo e trazer dicas importantes para ajudar a sua pequena empresa a crescer e se destacar da concorrência. Acompanhe!

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

Viabilidade econômica

Embora a sua ideia de negócio seja sensacional, você precisa saber se ela é viável economicamente para a sua região.

Suponhamos que o seu desejo é abrir um restaurante de luxo, mas na sua região a realidade financeira da maioria dos potenciais clientes não condiz com a possibilidade de pagar R$ 150 pelo prato de cada refeição.

Nesse sentido, se você pretende começar do zero ou até mesmo ajustar algumas questões para melhorar os seus resultados, considere reformular o seu modelo de negócios e direcioná-lo à realidade econômica da sua região.

Controle do fluxo de caixa

Os problemas financeiros que assolam algumas empresas muitas vezes estão relacionados à falta de controle do fluxo de caixa. Você realmente conhece os valores que entram e saem do seu negócio?

O fluxo de caixa é uma ferramenta muito importante que ajuda o gestor a identificar gargalos que impedem o crescimento da organização.

Além disso, ele também auxilia a direcionar melhor os recursos e, com isso, reduzir os gastos desnecessários que só prejudicam o orçamento da empresa.

Sendo assim, passe a registrar diariamente todas as entradas e saídas do seu caixa e, por favor, não misture suas despesas pessoais com as empresariais. Isso detona com o fluxo de caixa e contribui para o insucesso do negócio.

Investimentos financeiros

Os investimentos financeiros são indispensáveis para fazer uma empresa crescer. Nesse sentido, faça um planejamento e direcione recursos para o investimento em mão de obra qualificada, insumos e equipamentos de qualidade.

Além disso, também é possível estudar a viabilidade da abertura de filiais em outras cidades, mas é claro que é preciso sempre ficar com o “pé no chão” e tomar cuidado para não prejudicar as finanças da empresa.

O investimento em vendas online também é uma ideia muito vantajosa. Como você já deve ter percebido, o consumidor mudou seus hábitos de compra. Hoje, antes de fazer a aquisição de qualquer produto, ele pesquisa na internet informações sobre a mercadoria que deseja comprar.

Isso só demonstra que você tem mais oportunidades de vendas ao criar um site. Estar presente onde quer que o seu potencial cliente esteja é o primeiro passo para o sucesso.

Otimização dos processos

Otimizar os processos internos da sua empresa, de maneira que se tornem escaláveis, é algo indispensável para fazê-la crescer.

Quando falamos em torná-los escaláveis, queremos dizer que os processos precisam funcionar perfeitamente independentemente do tamanho dela. Ou seja, se hoje eles funcionam de forma “x”, futuramente, com o seu crescimento, os processos precisam ter a mesma eficiência de antes.

Dessa forma, você pode expandir o seu negócio sem precisar reformular os fluxos de trabalho. Percebeu como fazer uma pequena empresa crescer é possível?

Você só precisa estudar muito bem o seu negócio para colocar em prática as estratégias que realmente serão benéficas para o seu desenvolvimento. Lembre-se de que o crédito empresarial pode ser vantajoso nesse sentido. Apesar do receio que os pequenos empresários têm de fazer financiamento, é importante destacar que, ao tomá-lo de maneira correta, a empresa pode ter muitas vantagens, até mesmo por não descapitalizar o capital próprio da organização.

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Donos de empreendimentos precisam fazer decisões constantemente e de maneira que impactarão diretamente ou indiretamente o cotidiano e até mesmo o futuro do seu negócio. Mas será que existe uma maneira de descobrir qual a melhor opção entre essas decisões e minimizar os riscos?

Neste texto, você entenderá o que é custo de oportunidade para pessoa jurídica e como ele pode auxiliar no processo de decisão, principalmente referente à área financeira e contábil da sua instituição.

Além disso, você também aprenderá se é possível calcular esse índice e quais os seus principais tipos. Assim, você saberá o que pode ser avaliado dentro da gestão e processos da sua empresa. Boa leitura!

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

O que é custo de oportunidade?

O custo de oportunidade é o valor que você deixa de receber ao fazer uma escolha ou tomar uma decisão relacionada à sua empresa. Entretanto, você estará optando por uma opção que dará mais ou menos retorno financeiro para a sua instituição.

Por exemplo: imagine que esteja pensando em fazer um investimento na empresa, mas está em dúvida entre 2 setores que podem receber o upgrade. O custo de oportunidade mostrará o valor que será perdido ao não investir na outra área.

Para fazer a melhor escolha, é preciso ter planejamento e estudar bem as opções disponíveis, afinal, nenhuma empresa quer ter prejuízos ou deixar que ganhar um aumento nos seus lucros por uma decisão errada.

O custo de oportunidade não necessariamente precisa ter um valor econômico, podendo ter outras vantagens e prejuízos que devem ser avaliados pelo gestor antes de tomar uma decisão, como mudança de funcionários ou outras alterações dentro da empresa.

Como calcular o custo de oportunidade?

O cálculo do custo de oportunidade pode variar de acordo com o tipo de decisão que a sua empresa precisa tomar. No exemplo que damos no tópico anterior, será necessário calcular os lucros que os investimentos em ambos os setores poderiam trazer para a empresa.

No caso da compra um carro para a instituição, em que se precisasse optar pela compra à vista, parcelada ou financiada, será necessário verificar qual das opções trará mais economia para a empresa ou terá menos incidência de juros.

É muito importante que a empresa se planeje e faça os cálculos necessários antes de tomar uma decisão, pois, é preciso ter certeza de estar tomando a decisão mais correta para a empresa naquele momento.

Para saber qual o retorno que um investimento pode oferecer para a sua empresa, você poderá calcular o seu respectivo ROI. Para calculá-lo, é muito simples: subtraia o ganho conseguido (ou que pode ser ganho) pelo valor gasto nesse investimento. Após isso, divida o valor encontrado pelo valor do investimento novamente.

Por exemplo: caso você compre um equipamento para a empresa que traga R$ 300.000,00 de lucro para a instituição, e o valor gasto foi de R$ 50.000. O seu lucro será 5 vezes maior do que o valor que foi gasto no equipamento.

(300.000 / 50.000)= 250.000

250.000 / 50.000 = 5

Quais são os tipos de custos de oportunidade?

Existem alguns tipos de custos de oportunidade. Eles são divididos em 4 grupos, a depender do tipo de escolha que será feita: custo contábil, custo de oportunidade escondido, custo de oportunidade aberto e custo de oportunidade ambiental. Veja, a seguir, quais são e como são caracterizados.

Custo de Oportunidade Contábil

O custo de oportunidade contábil diz respeito às oportunidades ou perdas relacionadas à área contábil. Um exemplo que pode ser dado é a escolha do melhor sistema tributário para a sua instituição.

Escolher determinado sistema tributário poderá gerar mais ou menos impostos a serem pagos, além de outros benefícios que poderão atingir diretamente ou indiretamente na relação contábil do seu empreendimento.

Custo de Oportunidade Escondido

O custo de oportunidade escondido refere-se àquele que não é visto de forma exposta, ou seja, não é percebido em um primeiro momento pelo gestor. Ele se dá de maneira camuflada, mas gera consequências.

Esse é considerado um dos mais difíceis de serem calculados, já que não é possível quantificar exatamente os ganhos e prejuízos de determinadas escolhas. Entretanto, é preciso fazer uma análise minuciosa das opções para definir a melhor.

Apesar de ser camuflado, é possível encontrar possível perdas ou desvantagens ao avaliar melhor as opções e conhecer melhor como funciona cada uma das possibilidades de investimento ou escolha disponíveis para o gestor.

Custo de Oportunidade Aberto

Já o custo de oportunidade aberto é aquele em que é possível definir claramente as oportunidades perdidas com relação a determinada escolha. Aqueles que envolvem ganhos ou perda de dinheiro podem utilizar um cálculo mais elaborado para encontrar o seu resultado.

Um exemplo de custo de oportunidade aberto é a escolha entre dois tipos de máquinas que serão compradas como investimento para a empresa. É possível fazer a comparação de ambas e escolher aquela que tenha a melhor performance ou custo-benefício.

O custo de oportunidade aberto é um dos mais utilizados, já que as instituições constantemente precisam averiguar se devem comprar determinados produtos para a instituição, já que um novo maquinário nem sempre é significado de lucro e um maior desenvolvimento.

Custo de Oportunidade Ambiental

O custo de oportunidade ambiental é referente à quantia máxima que pode ser adquirida ao explorar um recurso natural, como a queima de petróleo ou corte de árvores.

A utilização do petróleo é um ótimo caso de oportunidade ambiental, já que uma vez utilizada para a fabricação de combustível, ela não poderá ser utilizada para a fabricação de outros produtos, como brinquedos ou copos plásticos. Por isso, é possível analisar qual a opção mais viável para a utilização desse recurso.

Entretanto, é preciso se atentar às normas vigentes no país com relação à extração de recursos naturais, caso o contrário, a empresa poderá arcar com custos relacionados à multas e outras penalidades que podem ser aplicadas.

Conseguimos ajudar você a entender o que é custo de oportunidade, como calculá-lo e quais os principais tipos?

Entender sobre esse índice ajudará que você tome decisões mais benéficas para a sua instituição ou vida financeira.

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Enfrentar alguns problemas com inadimplência é algo comum para empresas dos mais variados segmentos do mercado, sobretudo em períodos tão complexos como os dos últimos meses, com a tremenda crise econômica gerada pela pandemia do novo coronavírus. Por isso, preparamos este conteúdo mostrando como recuperar dívidas de seus clientes.

Para ter sucesso nesse desafio, o gestor inteligente precisará realizar as melhores ações estratégicas e utilizar as táticas mais eficientes, de forma a reaver esse recurso, equilibrar o caixa e assegurar investimentos que permitam a sobrevivência do negócio. Continue lendo e descubra como fazer isso.

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Mantenha uma boa organização

O primeiro passo para aprender como recuperar dívidas de clientes é manter uma boa organização no seu negócio. Afinal, caso não faça isso, é altamente provável que você e seus colaboradores se percam em prazos, nomes e vencimentos, podendo se esquecer de cobranças ou, pior ainda, cobrar o cliente errado.

Os mais tradicionalistas podem estar acostumados com pastas e arquivos, mas a tecnologia favorece esse cenário e você pode apostar em uma solução digital, como sistemas e softwares de gestão. O importante é que todos os dados e informações corretas sejam inseridas tão logo sejam recolhidas no dia a dia, para minimizar as chances de erros.

Tente entender a causa do atraso

Tentar entender as causas que levaram ao atraso também é uma forma de recuperar dívidas de seus clientes. Afinal, especialmente em um cenário como o atual, com a crise e as mudanças ocasionadas pela pandemia do novo coronavírus, mesmo as pessoas mais precavidas e cuidadosas acabaram com problemas ou imprevistos.

Muitas vezes, a perda do prazo de pagamento pode estar relacionada a esse panorama, fazendo com que um pouco de calma e compreensão possam reforçar a marca do seu negócio e demonstrar que você se importa. Ouça o que o seu cliente tem a falar e comece as cobranças apenas como forma de aviso ou lembretes.

Observe os direitos do consumidor

Outro ponto muito importante para recuperar dívidas de clientes é saber que, mesmo que eles estejam em atraso com o pagamento dos seus produtos ou serviços, a legislação ainda assegura diversos direitos para ele. Sendo assim, atenha-se ao Código de Defesa do Consumidor, especialmente quando você for efetuar a cobrança.

Avalie quais abordagens estão de acordo com a lei brasileira, até para trazer mais segurança para você e para a sua empresa nesse momento. Em relação a multas, também é preciso ter olhos atentos, pois o CDC indica alguns limites de acordo com o contrato e o segmento de mercado do empreendimento, por exemplo.

Comece utilizando lembretes

Você já seguiu os passos anteriores e chegou ao momento em que precisa formalizar a sua intenção de receber o que lhe é devido para o consumidor. Para começar, portanto, você deve se valer de lembretes, que são impessoais e não causam constrangimento. Mais uma vez, a tecnologia pode ser uma poderosa aliada para você.

Mensagens de SMS ou via e-mail, por exemplo, podem ser de grande valia. É um método para informar o atraso e dá a oportunidade de o cliente bem-intencionado começar a pensar em formas de quitar esse valor. Por outro lado, se ele não pagar, também é uma maneira de prepará-lo para uma ligação ou contato mais formal.

Esteja aberto a negociações

Agora que você já iniciou o processo de maneira estratégica e já sabe o motivo do atraso, é interessante oferecer algumas opções que ajudem a deixar a pessoa mais confortável para pagar. Muitas vezes, a dívida pode estar acima da capacidade de pagamento do consumidor, impossibilitando a sua quitação mesmo que ele queira.

Nessa hora, você pode dar um bom abatimento à vista ou partir para táticas de parcelamento. É um tipo de iniciativa que aumenta as suas chances de receber e, de quebra, é encarada como uma oportunidade para quem deve. Aceitar cartão de crédito também é uma alternativa que vem ganhando espaço.

Não seja ultrapassado ao cobrar

Existem hábitos de cobrança que são completamente ultrapassados e podem prejudicar a credibilidade de sua empresa, tanto diante da concorrência quanto do seu público consumidor. Por isso, é interessante se manter longe deles, conhecendo os hábitos e estratégias condizentes com a sociedade atual.

As ligações por telefone, por exemplo, estão fora de moda, sendo consideradas até um pouco invasivas. Esse é um recurso que pode ser deixado para uma fase posterior, na qual outras opções já estão esgotadas. O mesmo vale para correspondências por escrito, que ainda apresentam um custo superior ao correio eletrônico.

Use vários meios de comunicação

Para seguir as orientações do tópico acima e não ser ultrapassado na cobrança, você pode se valer dos diversos meios de comunicação disponíveis atualmente. Boa parte deles não demanda qualquer tipo de investimento e permite o contato em tempo real, especialmente se considerarmos que, hoje em dia, a internet é quase universal.

Como dissemos anteriormente, as mensagens SMS e o e-mail são excelentes para mandar avisos impessoais. Em ambos os casos, os conteúdos devem ser concisos, formais e objetivos, pois se trata de um assunto importante. O WhatsApp também guarda suas vantagens e pode ser uma forma de exibir benefícios em quitar a dívida, como um desconto.

Cogite terceirizar a cobrança

Por fim, se mesmo depois de conferir este conteúdo mostrando como recuperar dívidas de seus clientes você ainda estiver inseguro ou enfrentando problemas nesse processo, pode ser a hora de buscar uma solução um pouco diferente. Nesses caso, a terceirização pode ser a alternativa que você estava procurando.

Existem empresas especializadas nesse tipo de serviço, que podem fazê-lo com maestria e sem gerar constrangimentos. Também é uma maneira de poder se dedicar ao que realmente interessa, que é a sua função dentro do negócio. Com auxílio especializado e conhecimento de causa, eles estarão prontos para lidar com qualquer situação.

Essas são apenas algumas dicas para recuperar dívidas de clientes. Saber fazer isso do jeito certo é importante tanto para garantir o seu fluxo de caixa quanto para não criar atritos desnecessários com seus consumidores.

Gostou de aprender como recuperar dívidas de clientes? Quer obter crédito para a empresa, com a menor taxa de juros e sem burocracia, com uma documentação única? Então não perca mais tempo, entre em contato conosco e aproveite nossos serviços!

O empreendedorismo cresceu consideravelmente nos últimos anos. Se antes a possibilidade de criar o próprio negócio e vê-lo crescer era bem restrita, hoje qualquer um pode começar a empreender em sua própria área e encontrar sucesso, especialmente graças ao maior conhecimento disponível online. Mesmo quem tem pouca experiência pode ter um bom começo se tiver disposição para estudar e se aprimorar. E um bom caminho para isso são os podcasts para empreendedores.

Nessas conversas mais ou menos informais, os participantes discutem tópicos relevantes para o mundo do empreendedorismo, respondem perguntas e dão dicas para quem está começando a empreender. São ótimas fontes de conhecimento, tanto sobre os fundamentos do mercado quanto para ficar por dentro de novidades e outros temas atuais relevantes.

Se você está procurando algum lugar para se informar sobre o mundo dos negócios, não se preocupe. Listamos aqui alguns dos melhores podcasts para empreendedores que você pode conferir desde já. Veja!

1. Girlboss Radio

Avery Francis apresenta o Girlboss Radio, um podcast feito por mulheres e para mulheres, focando as grandes protagonistas femininas do mundo dos negócios. Os temas abordados em cada episódio são bem variados, desde orientações para novas empreendedoras até análises e conversas sobre os temas que mais afetam o mundo do empreendimento no mundo.

2. Jota Jota Podcast

Joel Jota, autor Best-seller e mestre em Ciências do Esporte, também é o criador e host do podcast para empreendedores Jota Jota Podcast. Em cada uma de suas conversas, ele fala como ampliar sua performance e resultados no dia a dia, sempre usando exemplos do cotidiano. Ideal para quem está começando e quer entender os fundamentos.

3. Papo de Gestão

Tallis Gomes é o anfitrião do Papo de Gestão, um dos podcasts do G4 Educação. Nesse programa, ele entrevista grandes nomes do mundo dos negócios, trazendo um pouco do seu conhecimento e expertise para a audiência. Nada melhor para entender como esses empreendedores de sucesso alcançam suas metas.

4. Resumo Cast

Se você quer encontrar bons livros para empreendedores, então pode começar escutando o Resumo Cast. Durante o programa, você aprende as principais obras do empreendedorismo, além de vários assuntos relacionados à gestão financeira, aprendizado e aprimoramento pessoal. E, no mínimo, você sai de lá com ótimas recomendações de leitura!

5. Só Ensina Quem Faz

Mais um dos podcasts para empreendedores do G4 Educação, o Só Ensina Quem Faz traz os gestores mais experientes para compartilhar suas experiências com a audiência. Mais do que um papo, é uma lição dada apenas por especialistas que já comprovaram a própria capacidade com suas conquistas.

6. TED Talks Negócios

O TED Talk é uma convenção bem famosa sobre os mais diversos temas. Sendo assim, não surpreende que o podcast TED Talks Negócios também seja de altíssima qualidade. Além de dar dicas para novos empreendedores, também há muita informação sobre novidades dos negócios ao redor do mundo, sem falar em todas as curiosidades já esperadas.

Com todos esses podcasts para empreendedores, você já tem um bom ponto de partida para se informar e aprender. Sempre vale a pena buscar informação com quem tem mais experiência na área.

Para ter uma boa gestão de resultados a sua empresa pode investir em melhorias e quitar dívidas junto a analise de crédito empresarial que a Capital Empreendedor faz, basta clicar no link a seguir e fazer seu cadastro: Cadastre-se em nossa plataforma e simule grátis!

Nessa tarefa multidisciplinar, cabe ao gestor saber trabalhar com diferentes equipes — vendas, marketing, financeiro, produção — para identificar os pontos de melhoria e como essas áreas podem se integrar para que, no final, a empresa consiga vender mais e melhor, além de manter o cliente fidelizado.

Para ajudar nessa missão, neste post, trazemos 6 dicas para aumentar o faturamento da empresa. Confira!

1. Precifique seu produto de maneira correta

Esse é um detalhe que muitos gestores acabam deixando para a última hora por não fazerem as análises necessárias para definir de forma adequada. O ideal é que a precificação seja analisada mesmo antes da abertura de um negócio, até para que o empreendedor tenha previsibilidade.

Ao contrário do que muita gente pensa, a precificação não tem a ver apenas com os custos de produtividade que a empresa tem, mas também com o valor que o cliente está disposto a pagar pelo produto que você vende.

O ideal é que você venda o produto pelo maior valor possível, dentro do que o cliente está disposto a pagar, reduzindo os custos de produção, para assim aumentar as vendas e o faturamento. A diferença entre o faturamento e os custos será a sua margem de lucro.

É importante lembrar que o fator qualidade, aliado a uma boa campanha de marketing e percepção positiva de marca, é o que pode fazer com que o cliente enxergue em seus produtos um potencial que faça com que consumidor esteja disposto a pagar um pouco mais.

2. Diversifique os canais de venda

Outra maneira eficiente de aumentar o faturamento da empresa é com a diversificação dos canais de venda. Hoje em dia, a maioria das empresas não diferencia mais os canais físicos do virtuais, fornecendo atendimento e suporte para vendas em múltiplos canais.

É possível, por exemplo, anunciar produtos diretamente em redes sociais, se aproximando ainda mais do cliente, que já estará navegando nesses canais. Há também os marketplaces integradores, que servem de intermediários no contato entre clientes e vendedores. Com um e-commerce próprio, você pode personalizar sua atuação no mercado, com promoções exclusivas e programas de fidelidade integrados.

Ao diversificar os seus canais de vendas utilizando as ferramentas digitais aliadas ao PDV físico, o gestor tem a possibilidade de desenvolver o escopo de atuação da empresa, melhorando consideravelmente as possibilidades de vendas e o aumento do faturamento.

3. Aumente o Lifetime Value dos seus clientes

Muitos gestores acham que apenas despejar dinheiro em estratégias de marketing digital e campanhas de publicidade será o suficiente para aumentar o faturamento e, por consequência, a lucratividade. Mas, utilizando as estratégias, métricas e indicadores corretos, é possível aumentar o faturamento sem elevar tanto os gastos.

Todo cliente que chega até sua empresa tem um custo, que é conhecido de forma técnica como CAC — Custo de Aquisição de Clientes. Um fator que deve ser levado em conta nesse tipo de análise é que o cliente pode fazer uma compra e não voltar mais.

Por outro lado, se ele gostar do produto, da empresa e do atendimento, ele pode voltar várias vezes, e isso é metrificado pelo Lifetime Value (LTV). Outra maneira de aumentar o LTV é com o aumento de valor agregado dos produtos, que elevam o ticket médio de sua empresa.

Quando a empresa tem um CAC elevado e um LTV baixo, o retorno que cada cliente traz para a empresa passa a ser insatisfatório, ou seja, é necessário criar ações para reduzir esse custo de aquisição, mas também é importante ter em mente que o seu produto não está agradando ao público-alvo — criando estratégias para melhora desse ponto.

4. Observe a concorrência

O concorrente não está aí apenas para você disputar mercado com ele, mas também para aprender observando as suas ações positivas. Ao observá-los, você poderá identificar oportunidades de melhorias em diversas áreas, como precificação, apresentação do produto, atendimento etc.

A questão aqui não é simplesmente copiar a concorrência, mas entender que existem outros caminhos que podem ser tomados e que sua empresa pode adaptar o que eles oferecem de positivo às demandas de seu negócio e até aprimorar.

Essa prática é comum no mercado e acaba beneficiando a todos, em especial ao cliente, afinal, uma empresa visualiza oportunidade em outra, aprimora, gerando qualidade e redução de preços. Isso se torna um ciclo, afinal, outra empresa pode tomar a mesma medida, regando um processo de melhorias contínuas.

5. Crie estratégias de relacionamento e fidelização

O relacionamento com o cliente é um fator primordial para fazer com que ele volte a comprar em sua empresa — o processo de fidelização. O pós-venda, por exemplo, pode fazer com que sua empresa ganhe pontos com os consumidores, já que boa parte das corporações simplesmente esquecem do cliente após a conversão.

Estimule os clientes a se cadastrar em seu site, app ou site, oferecendo vantagens exclusivas em troca — como descontos e brindes. Assim, além de poder trabalhar sobre seus dados e históricos de compra para criar boas campanhas de marketing, você poderá se manter conectado com eles, oferecendo promoções, dicas e informativos.

Deixe sempre os seus canais de comunicação abertos para que eles possam tirar dúvidas e enviar sugestões. É importante também aproveitar essa proximidade para enviar pesquisas de opinião para coletar as preferências do público-alvo. Ao manter sua empresa sempre em contato com o consumidor, você mantém a marca em seu subconsciente, fazendo com que ele sempre lembre de sua empresa quando precisar de seu produto.

O foco deve ser o equilíbrio, afinal, você não quer sobrecarregar o seu cliente com mensagens e e-mails em sequência, que farão com que ele se canse e comece a não abri-los. Envie as mensagens no tempo certo e com conteúdos que realmente vão trazer algo útil para o consumidor.

6.  Investir mais para aumentar o faturamento da empresa

Todas essas estratégias envolvem maior esforço do empreendedor para crescer, dessa forma entenda que se o se negócio vale a pena você deve investir mais dinheiro nele, e isso significa abrir mão da tranquilidade e correr riscos. Quanto maior o investimento maior a chance da faturar mais, veja a história de grandes empreendedores de sucesso eles arriscaram pra conquistar.

Uma das formas de investir mais dinheiro na sua empresa é através de um empréstimo empresarial, dessa forma você vai ter caixa para investir mais em produto, canais de venda, marketing e todas as áreas da empresa, e se tornar relevante no mercado. Milhares de clientes nossos compararam através da nossa plataforma as melhores opções de crédito e recebem propostas em até 7 dias para investir em suas empresas, quer alavancar o faturamento da sua empresa? Faça seu cadastro e tenha acesso ao crédito mais barato do mercado.

Esperamos que, após a leitura deste post, você tenha uma base para aumentar o faturamento de sua empresa. Ao precificar de forma correta o seu produto, levando em conta o valor que ele representa para o cliente, você consegue faturar mais, gastando menos. Ao identificar o CAC, vocês passam a controlar de forma racional o seu LTV. Ao melhorar a comunicação, vocês se aproximam do público, eliminando barreiras e aumentando as chances de fidelidade. E investindo mais você cresce mais!

Gostou do post? Então, continue em nosso blog e confira 7 dicas para enfrentar situações difíceis e reestruturar financeiramente seu negócio.

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Atualmente, a pandemia da COVID-19 forçou as empresas a fecharem suas portas por um período significativo, o que fez com que muitos empreendedores se vissem obrigados a demitir seus funcionários e reduzir ao máximo seus custos, na tentativa de continuar operando no mercado.

Com isso, surgiu a necessidade de as empresas criarem alternativas para superar esse momento difícil. O problema é que nem todos os empreendedores sabem, ao certo, qual caminho seguir.

Com o intuito de ajudar o seu negócio a se livrar da crise causada pelo novo Corona vírus, separamos algumas dicas para você aplicá-las o quanto antes. Ficou interessado no assunto? Continue a leitura!

Contar com um bom planejamento e ajustar a produção

As circunstâncias do momento exigem que você faça um bom planejamento das suas ações futuras. Nesse momento, é preciso avaliar o impacto que a crise causou ao seu negócio para, então, encontrar as soluções viáveis para tais problemas.

Esse planejamento precisa funcionar como um novo “plano de negócios”, apresentando metas realistas, ações claras e indicadores para avaliar o desempenho da sua empresa. Além disso, também é preciso incluir os custos que serão reduzidos e as otimizações dos processos necessários para sobreviver à recessão.

Revisar contrato com fornecedores

Ao enfrentar uma crise, alguns contratos podem não fazer mais sentido para empresa, uma vez que ela precisou reduzir seus custos, sua produção, entre outras medidas de sobrevivência. Nesse sentido, revisar o contrato com os seus fornecedores é essencial para garantir que o negócio terá capacidade para manter seus compromissos em dia.

Essa é uma maneira eficiente de você não prejudicar o seu orçamento e, ao mesmo tempo, manter um relacionamento saudável com seus parceiros de negócio.

Entender sobre o pagamento de tributos nesse período

O governo federal anunciou algumas medidas que visam beneficiar principalmente as pequenas empresas em relação ao pagamento dos impostos, com o intuito de amenizar a crise causada pelo novo Coronavírus.

A data para pagamento dos tributos relativos ao Simples Nacional, por exemplo, foi prorrogada. Dessa forma, os impostos referentes aos meses de março, abril e maio poderão ser pagos em outubro, novembro e dezembro.

Analise com cuidado o pagamento de impostos nesse período e tire proveito dessa possibilidade que o governo ofertou à sua empresa.

Buscar crédito

Ao avaliar que a sua empresa precisa de mais crédito para o seu capital de giro e não tem mais de onde tirar esses recursos, você precisa buscar uma aquisição de crédito que seja interessante para ajudar o seu negócio a continuar a se desenvolver.

Nesse momento, o ideal é contar com uma plataforma que acessa e compara a melhor taxa de juros de empréstimos para pequenas e médias empresas, e faz o intermédio entre tais negócios e os credores. Assim, fica muito mais fácil acertar na escolha!

Há uma grande batalha entre o Corona vírus e empresas, uma vez que é preciso mudar todo o planejamento para conseguir superar essa crise. Sendo assim, é importantíssimo que você siga essas dicas para enfrentar esse momento de maneira menos turbulenta

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‍O que acha de ajudar seus colegas empreendedores a também superarem essa crise? Compartilhe este artigo nas suas redes sociais!

Um perfil de crédito saudável é crucial, no entanto, muitas pessoas desconhecem o sistema de pontuação e relatórios de crédito: crédito empresarial. Sua pontuação de crédito empresarial funciona da mesma forma que o pessoal funciona para você.

Mas com tantos empreendedores utilizando  seu crédito pessoal para obter financiamento para seus negócios, será que sua pontuação de crédito empresarial realmente importa? A resposta é definitivamente um SIM.

Porém, sem saber as razões pelas quais deve-se importar,  pode ser difícil se sentir motivado para trabalhar no perfil de crédito da sua empresa.

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

Veja por que sua pontuação de crédito empresarial é importante:

‍# Acesso a um melhor financiamento

‍Muitos empreendedores se apoiam em suas próprias economias e créditos pessoais quando iniciam um negócio, mas isso dura por  pouco.

Os empréstimos empresariais serão informados ao Banco Central e a outras instituições que monitoram riscos, e seu perfil de crédito empresarial começará a ser construído, para melhor ou para pior.

Prestando muita atenção à sua pontuação e relatório de crédito, fazendo seus pagamentos em dia e seguindo outras práticas de crédito, você pode se colocar em uma boa posição para futuras opções de financiamento.

‍# Separe suas finanças pessoais e empresariais

‍A vida como empresário pode ser complicada.

O investimento de tempo, por si só, pode criar tensões com a família e outros relacionamentos ou interesses, isso sem levar em consideração as barreiras financeiras. Se você ainda não o fez, tomar medidas para separar seus negócios e finanças pessoais pode ajudar a organizar e simplificar sua vida.

Conseguir um empréstimo ou cartão de crédito empresarial é um passo útil e importante, não só em manter suas finanças separadas, mas também para estabelecer um perfil para sua empresa. Mantendo as contas da empresa em seu relatório de crédito e separando completamente suas finanças, ele pode reduzir sua relação de uso de dívida e manter tudo organizado, sendo assim, talvez mais atraente para os futuros credores.

‍# Deixar fornecedores em potencial à vontade

‍Como qualquer pessoa pode verificar o perfil de crédito da sua empresa, isso pode  influenciar fortemente acordos com fornecedores e parceiros de negócios.

Ao criar um perfil de crédito que reflita sua integridade e capacidade de realizar pagamentos pontuais, você pode deixar fornecedores ou parceiros em potencial à vontade e aproveitar os efeitos positivos de bons relacionamentos.

Enfim, a resposta é que a pontuação de crédito da sua empresa realmente importa, e prestar atenção a ela pode ajudá-lo a expandir seus negócios.

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FONTE: Wilson, Connor. Traduzido e adaptado por Capital Empreendedor.