Neste artigo:

Por não saber como funciona o cartão de crédito corporativo, muitas pessoas usam para pagar contas pessoais, considerando como um “adiantamento” do lucro. Esse é um dos erros mais comuns que os empresários cometem, principalmente no início do negócio.

Misturar o capital de pessoa física com pessoa jurídica, além de ser motivo de ser penalizado em fiscalização, é prejudicial para o bom funcionamento da empresa e pode comprometer suas finanças.

Neste post, você vai entender o funcionamento do cartão, quais as vantagens para a sua empresa e como controlar os gastos corretamente. Confira!

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

Entenda como funciona o cartão de crédito corporativo

Similar ao cartão de crédito para pessoas físicas, o cartão para pessoas jurídicas é uma ferramenta relativamente nova que auxilia no controle financeiro. Pode ser utilizado por uma ou mais pessoas — de sócios a funcionários — para arcar com despesas necessárias da empresa.

O cartão está disponível na função crédito, débito ou, até mesmo, as duas juntas. Tudo isso fica expresso em contrato e varia de acordo com o banco escolhido e da avaliação da saúde financeira da sua empresa.

É recomendado utilizar a modalidade de débito apenas para despesas fixas ou emergências, deixando a função de crédito para outras atividades. Geralmente, os cartões corporativos têm limites maiores do que cartões para pessoa física, além de benefícios adicionais, como: prazo estendido para pagamento de fatura, taxas reduzidas e juros mais baixos.

Ele pode, ainda, ser classificado como individualizado ou centralizado. Enquanto no individualizado os cartões de crédito têm limites diferentes e as faturas chegam separadamente, no centralizado os limites são iguais e a fatura é uma só.

Conheça as vantagens

Agora que você sabe como funciona o cartão de crédito corporativo, vamos mostrar as principais vantagens que ele oferece.

1. Estabelece segurança

O primeiro fator é a segurança que traz ao portador, uma vez que ele não vai precisa se expor ao movimentar uma quantia alta de dinheiro, prevenindo furtos e, consequentemente, evitando prejuízos à empresa.

2. Facilita o controle de despesas

Com todos os cartões em uma única fatura, controlar o fluxo de caixa se torna mais simples. Com base nos dados dos valores utilizados, é possível determinar estratégias e fazer projeções.Sem o uso do cartão, os funcionários têm de pagar o consumo, guardar o comprovante e só depois prestar contas com a empresa. Para facilitar o controle de despesas, evitar dívidas imprevistas, atrasos ou outras situações que poderiam prejudicar a imagem do funcionário e da empresa, é mais prático liberar o valor pré-estabelecido mensalmente no cartão de crédito de acordo com o planejamento financeiro.

3. Gera praticidade

É prático ter em mãos todos os dados pertinentes ao controle financeiro empresarial. A maioria dos cartões corporativos vem com um controle online. Então, além de ter dados como datas, locais e valores gastos na fatura do mês, é possível acompanhar o uso do cartão em tempo real.

4. É multifuncional

Essa ferramenta é utilizada de diversas formas e em várias situações. Entre as possibilidades de uso estão: despesas de viagens corporativas, premiação, alimentação de funcionários, participação em eventos, gasolina para serviços delivery, compra de material de reposição, pagamento de contas como água e luz, entre outros.

Saiba como controlar os gastos corretamente

Tal como qualquer ferramenta, é necessário ter cuidado e controle no seu uso. Para evitar gastos desnecessários, crie regras para o uso do cartão e estabeleça quem poderá utilizá-lo e para quê.

Não deixe de monitorar regularmente os gastos, assim pode identificar rapidamente despesas errôneas e não ficará surpreso com o valor da fatura ao final do mês. Também classifique cada transação para manter os dados organizados.

Você entendeu como funciona o cartão de crédito corporativo?

Viu como oferece vantagens em relação à segurança, facilidade, praticidade e multifunções? Além disso, é uma ótima forma de iniciar o relacionamento com uma instituição financeira.

A Capital Empreendedor pode auxiliar você nessa jornada, com a disponibilização de cartões de crédito para a sua empresa.

Pense nisso na hora de adquirir o seu! Que tal acompanhar outras dicas como esta? Curta a nossa página no Facebook e siga nosso LinkedIn.

Originally posted 2024-08-22 16:56:27.

Neste artigo:

À medida que o final do ano se aproxima, muitos empresários começam a se preocupar com o capital de giro para 13º salário dos colaboradores. Essa despesa adicional pode ser um grande desafio para a saúde financeira de uma empresa, especialmente para as pequenas e médias, que lutam para manter um fluxo de caixa estável ao longo do ano.

No entanto, com planejamento e estratégias adequadas, é possível gerenciar essa obrigação sem comprometer o equilíbrio financeiro do seu negócio.

Pensando nisso, elaboramos este post, que explora maneiras eficazes de preparar seu caixa para o pagamento do 13º, garantindo o cumprimento dessa responsabilidade sem sustos e mantendo suas contas em dia. Acompanhe!

Planeje suas finanças

Crie um orçamento anual, considerando todas as despesas fixas e variáveis, e separe uma parte do lucro mensal para formar uma reserva financeira. Desse modo, você estará preparado para despesas sazonais, como o 13º salário.

Uma excelente estratégia é usar ferramentas de gestão financeira para acompanhar as receitas e despesas em tempo real. Além disso, revise seu plano financeiro regularmente e ajuste conforme necessário. Não deixe para a última hora. O ideal é começar agora mesmo, pois com um bom planejamento, você evita surpresas desagradáveis e mantém o equilíbrio das contas o ano todo.

Reduza custos e otimize despesas

Reduzir custos é uma estratégia poderosa para manter suas finanças equilibradas. Para isso, analise todas as suas despesas e identifique onde é possível cortar gastos sem comprometer a qualidade.

Você pode, por exemplo, renegociar contratos com fornecedores ou buscar alternativas mais econômicas. Utilize a tecnologia a seu favor: ferramentas digitais podem automatizar processos e reduzir custos operacionais. Também incentive sua equipe a adotar práticas de economia, como evitar desperdícios. A propósito, revisar assinaturas e serviços contratados também pode revelar economias significativas.

Com pequenas ações, você pode otimizar suas despesas e garantir um fluxo de caixa mais saudável para sua empresa.

Antecipe recebíveis para melhorar o fluxo de caixa

Se sua empresa vende a prazo, considere antecipar os valores a receber. Isso pode ser feito por meio de operações de factoring ou utilizando plataformas que oferecem essa opção. Dessa forma, você terá dinheiro em mãos mais rapidamente, o que ajuda a cobrir despesas imediatas, como o 13º salário.

Ainda há o fato de que a antecipação de recebíveis permite mais previsibilidade financeira. Então, analise bem as taxas envolvidas e escolha a opção que melhor se adapta ao seu negócio, pois essa estratégia pode ser um verdadeiro alívio para as suas finanças.

Obtenha crédito empresarial

Quando o pagamento do 13º salário se aproxima e outras despesas aumentam, as linhas de crédito podem fornecer o capital de giro necessário. Procure instituições financeiras que ofereçam condições favoráveis para pequenas e médias empresas.

Opções como Pronampe e BNDES costumam ter taxas mais baixas e prazos mais flexíveis. Mas antes de contratar, compare diferentes ofertas para encontrar a que melhor se adapta às suas necessidades. Assim, você garante os recursos necessários para manter a saúde financeira do seu negócio.

Agora você está pronto para transformar a gestão financeira da sua empresa e enfrentar as despesas do final do ano com segurança. Com as dicas deste post, é possível manter o equilíbrio do seu capital de giro para 13º salário e passar por essa fase sem sufoco.

Queremos saber como você está se preparando para essa época do ano. Por isso, compartilhe suas experiências e ideias nos comentários abaixo.

Originally posted 2024-08-22 16:56:27.

Conhecer as condições de desempenho da empresa é essencial para um caminhamento seguro dos negócios. Um bom instrumento para isso é o indicador conhecido como capital de giro líquido.

Trata-se de um importante componente do andamento financeiro da organização, que permite avaliar a realidade existente. Com ele você pode verificar se a empresa vai bem ou está no vermelho.

Quer saber mais? Continue a leitura e descubra o que é capital de giro líquido e como fazer o cálculo.

O que é capital de giro líquido?

Para uma empresa conseguir operar de acordo com sua natureza ela precisa de insumos, de mercadorias e de uma reserva para poder vender a prazo, entre outros itens de despesa. Esse dinheiro necessário para fazer a máquina girar se chama capital de giro.

Por sua vez, o dinheiro que você possui (no caixa, nas contas, em aplicações), acrescido do que tem a receber, mais as mercadorias em estoque, constituem o ativo circulante (AC). Ao mesmo tempo, as contas a pagar, os empréstimos, os impostos e outros gastos compõem o passivo circulante (PC).

O capital de giro líquido (CGL), também chamado de capital circulante líquido, é justamente a diferença entre aqueles dois montantes. Dessa forma, o CGL representa o valor que você precisa dispor para honrar os seus compromissos financeiros em curto prazo.

Como calcular o capital de giro líquido?

Cada negócio, em função de seu ciclo de caixa, necessitará de um valor para o CGL. Nesse sentido, se os seus negócios envolvem concessão de prazos maiores para os clientes, mais longo será o ciclo de caixa da empresa.

Por essa razão, é importante conhecer o CGL a fim de mantê-lo dentro das demandas existentes. Da própria definição do CGL você já pode perceber como se calcula esse importante componente da gestão financeira da empresa.

Assim, você pode obter o valor do CGL por meio do uso de uma fórmula bem simples:

CGL = AC – PC

Isto é, o capital de giro líquido é igual ao ativo circulante menos o passivo circulante. Como exemplo, considere que o somatório que representa o AC da empresa seja de R$10.000, enquanto o PC está em R$7.000.

Nesse caso, [CGL = AC – PC] ou R$10.000 – R$7.000 = R$3.000. Este valor positivo significa condições para uma boa gestão e crescimento dos negócios. Se fosse negativo, seria indispensável buscar sua adequação, pois a empresa poderia não conseguir honrar seus compromissos.

Como o capital de giro líquido afeta a empresa?

Como você percebe, ao calcular o CGL todos os meses em condições parecidas com o exemplo, a empresa está mantendo seus compromissos em dia, pode fazer uma boa gestão e crescer. Por outro lado, se o AC fosse menor que o PC e a situação se repetisse ao longo dos meses, haveria um déficit crescente.

A importância do conhecimento do CGL mostra o andamento das contas e permite proceder às adequações necessárias para corrigir possíveis distorções ocorrentes. Ao mesmo tempo, pode indicar a possibilidade de novos investimentos para a evolução dos negócios quando os resultados são positivos.

Como você pôde ver, o capital de giro líquido é um bom indicador da saúde financeira dos negócios. Deve ser acompanhado todos os meses pelo gestor. No caso de apresentar valores negativos, um diagnóstico imediato da situação deve identificar as origens e medidas para sua compensação devem ser tomadas.

Continue bem informado e descubra mais em nossas redes sociais: Facebook, Instagram e LinkedIn.

Originally posted 2024-08-22 16:56:27.

Neste artigo:

A antecipação de recebíveis é uma escolha muito comum dos empresários para reforçar o caixa e fazer frente às obrigações de curto prazo.

O problema é que essa deveria ser uma solução pontual, mas muitas vezes acaba virando uma bola de neve: você antecipa uma vez, paga as contas e fica sem ter o que receber mais para a frente, mas continua tendo contas a pagar, então recorre à antecipação de recebíveis novamente.

A questão é que existe uma taxa de desconto para fazer a antecipação de recebíveis, ou seja, você paga juros para receber esses valores antes do prazo previsto. Assim, o valor antecipado é menor.

Então, como romper esse ciclo e se livrar dessa dependência, que muitas vezes corrói todo o seu lucro e pode até mesmo levar você para o prejuízo? É disso que vamos tratar neste artigo. Confira!

O que é antecipação de recebíveis?

Primeiramente, precisamos entender a fundo o que é antecipação de recebíveis. Trata-se de uma modalidade de crédito que as empresas podem obter utilizando seus próprios recebimentos futuros como garantia.

Em outras palavras, a empresa pede dinheiro emprestado a uma instituição financeira com base nos pagamentos que receberá de seus clientes no futuro. Por exemplo, se uma empresa vendeu produtos ou serviços a um cliente e emitiu uma fatura com prazo de pagamento de 60 dias, ela pode optar por antecipar esse recebimento e obter o dinheiro agora em vez de esperar esse prazo para receber.

Assim, a instituição financeira que concede o empréstimo cobra juros e taxas pela antecipação dos recebíveis, e o valor do empréstimo geralmente corresponde a uma porcentagem do valor total do valor a receber.

Na Capital Empreendedor, temos um portfólio extenso de linhas de crédito e dentro no segmento Antecipação de Recebíveis temos: Cartão de crédito, Nota fiscal e Boletos. Lhe dando mais oportunidades de implementar a Antecipação de Recebíveis em seu negócio e te dar mais fôlego para pagar as contas e investir em novos projetos. 

Como ela afeta a saúde financeira de uma empresa?

De modo geral, a antecipação de recebíveis pode ser benéfica para uma empresa, pois permite ter acesso ao dinheiro antes do prazo de pagamento, ajudando a cobrir custos operacionais, salários e outras despesas de curto prazo.

No entanto, é importante lembrar que é um tipo de empréstimo, o que significa que a empresa terá que pagar juros e taxas para a instituição financeira que conceder o crédito. Esses custos podem ser significativos, dependendo das taxas cobradas e do valor do empréstimo, e podem afetar negativamente o lucro da empresa a longo prazo.

Além disso, a antecipação de recebíveis pode indicar que a empresa está com dificuldades financeiras, visto que está recorrendo a empréstimos para cobrir suas despesas de curto prazo. Se ela não conseguir pagar em dia, pode acabar acumulando dívidas e enfrentando problemas mais graves, como a falta de liquidez e, em alguns casos, até mesmo a falência.

Então, vamos te mostrar algumas dicas: 

A melhor maneira de utilizar a antecipação de recebíveis é melhorando a saúde financeira da empresa. Para ajudar você a colocar as contas do negócio em dia, separamos algumas dicas valiosas. Acompanhe a seguir.

Faça um planejamento financeiro detalhado

Fazer um planejamento financeiro permite ter uma visão clara da sua situação financeira atual e planejar ações para melhorá-la e sair da antecipação de recebíveis. Então, organize suas finanças, ou seja, anote todas as suas receitas e custos.

Para isso, você pode utilizar um software de gestão, aplicativos específicos ou montar uma planilha. Registre as entradas e saídas atuais e não se esqueça de incluir pagamentos e recebimentos futuros. Isso dará uma visão ampla e realista sobre a saúde financeira atual, prevendo como estará daqui a algum tempo.

Esse planejamento permitirá que você tome decisões com base em dados concretos. Desse modo, as estratégias serão muito mais certeiras.

Gerencie o fluxo de caixa

O fluxo de caixa se refere ao movimento de dinheiro que entra e sai da empresa, incluindo recebimentos, pagamentos, investimentos e financiamentos. Sendo assim, um fluxo de caixa saudável é aquele em que a empresa tem mais dinheiro entrando do que saindo. Isso significa que ela é capaz de cobrir suas despesas e ainda ter uma reserva para emergências e investimentos futuros.

Então, mantenha um registro atualizado de todas as transações financeiras. Além disso, estabeleça prazos claros para recebimento de pagamentos e pagamento de fornecedores para evitar atrasos.

A empresa pode adotar práticas como descontos para pagamentos à vista ou multas para pagamentos atrasados para incentivar os clientes a honrar seus compromissos financeiros dentro do prazo.

Controle o estoque

Outro ponto importante é manter um controle rigoroso sobre os estoques, evitando quantidades excessivas de produtos que podem se tornar obsoletos, perder a validade ou diminuir o valor ao longo do tempo.

Dessa forma, a empresa consegue reduzir custos e liberar recursos para investimentos mais estratégicos. Afinal, estoque parado é sinônimo de dinheiro parado ou, até mesmo, perdido.

Revise a precificação dos produtos

Rever a precificação dos produtos é uma excelente estratégia para a empresa melhorar sua saúde financeira. O objetivo é garantir que os preços estejam alinhados com os custos e com as expectativas do mercado, a fim de maximizar a margem de lucro.

Por meio desse processo, a empresa pode determinar preços mínimos que cubram os custos e ainda garantam uma margem de lucro razoável, ajustar os preços para se adequar às expectativas do mercado, adotar preços diferenciados para cada segmento de clientes e identificar oportunidades de melhoria.

Corte custos

Existe uma máxima no mundo dos negócios, citada no livro “Sonho Grande”, de Cristiane Correa, que relata os princípios de gestão dos executivos da AmBev: “custo é como unha, tem que ser cortado sempre”.

Como fazer isso?

• Reveja constantemente seus custos: é possível terceirizar uma parte dos trabalhos e reduzir os custos com mão de obra?
• Existe algum processo que pode ser automatizado?
• É possível conseguir matéria-prima mais barata com outro fornecedor?
• Dá para reduzir a conta de luz, de telefone, de internet?

Cheque cada custo e veja o que é possível reduzir. Uma boa dica é olhar para outras empresas do mesmo setor e ver as soluções que elas encontraram para isso.

Pegue um empréstimo de Capital de Giro

Muitas vezes,a modalidade de Capital de Giro têm taxas de juros menores do que a antecipação de recebíveis, além de condições de pagamento mais adequadas, com prazos mais alongados.

Dessa forma, você ganha tempo para reorganizar as finanças e não entra na bola de neve de solucionar apenas o problema daquele mês e se ver às voltas com ele novamente no mês seguinte.

Uma dica é comparar as taxas de juros entre os diferentes bancos e instituições financeiras que oferecem linhas de crédito e escolher a que for mais vantajosa para você, e a Capital Empreendedor faz essa análise para sua empresa. Uma taxa menor faz bastante diferença no valor total que você vai pagar por causa do efeito dos juros compostos. 

Vimos que a antecipação de recebíveis pode ser uma solução de curto prazo, mas é preciso ter muito cuidado para não entrar em uma bola de neve e perder todo o seu lucro.

Gostou da leitura? Quer ajuda para sair do vermelho? Então, entre em contato com a Capital Empreendedor e saiba como podemos ajudar você! Veja outras dicas de como melhorar a situação de sua empresa no nosso blog.

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Originally posted 2024-08-22 16:56:27.

Esse mecanismo, que limita o percentual da renda que pode ser comprometido com empréstimos consignados, impacta diretamente a gestão financeira e administrativa dos negócios, especialmente daqueles que operam como intermediários no repasse das parcelas.

Quando bem gerenciada, a RMC pode contribuir para um ambiente de trabalho mais produtivo, já que funcionários com acesso controlado ao crédito têm maior estabilidade financeira e menos preocupações. Por outro lado, falhas no controle ou no cumprimento da legislação podem trazer desafios, como conflitos trabalhistas e sanções legais.

Neste post, exploraremos como a reserva afeta os negócios, quais são os cuidados necessários para a sua gestão e como as empresas podem utilizar esse recurso de forma estratégica para beneficiar tanto os colaboradores quanto suas próprias operações.

Boa leitura!

O que é Reserva de Margem Consignável?

A Reserva de Margem Consignável é o limite percentual da renda mensal que pode ser comprometido com parcelas de empréstimos consignados.

No caso de trabalhadores formais, aposentados ou pensionistas, a margem consignável é calculada com base no salário ou benefício líquido. Esse limite — fixado por lei — busca evitar o superendividamento, garantindo que o indivíduo tenha recursos suficientes para outras despesas.

A reserva ocorre quando parte dessa margem é bloqueada — muitas vezes, para quitar dívidas existentes ou assegurar a possibilidade de contratações futuras.

Qual é a sua importância?

Como vimos, a reserva é fundamental para a proteção financeira de indivíduos que contratam empréstimos consignados, limitando o percentual da renda mensal que pode ser comprometido com o pagamento de parcelas e garantindo que o tomador de crédito tenha recursos suficientes para atender a outras necessidades essenciais.

Além disso, ela oferece segurança para as instituições financeiras, que utilizam esse mecanismo para avaliar a capacidade de pagamento do cliente.

Por isso, essa medida promove a responsabilidade financeira e ajuda a prevenir o superendividamento, incentivando uma gestão mais consciente das finanças pessoais. Por fim, a RMC contribui para a estabilidade econômica do indivíduo e da sociedade, já que evita a dependência excessiva de crédito e promove uma relação mais sustentável com as finanças.

Como a reserva impacta as finanças da empresa?

A RMC impacta as finanças da empresa ao influenciar diretamente a capacidade dos funcionários de acessar o empréstimo consignado — um tipo de crédito com juros baixos e desconto direto em folha de pagamento.

Quando a empresa opera como intermediária no processo, garantindo o repasse das parcelas às instituições financeiras, ela deve gerenciar corretamente as reservas para evitar conflitos financeiros e administrativos.

Se bem administrada, a reserva pode melhorar o bem-estar financeiro dos funcionários, reduzindo preocupações com dívidas e aumentando a produtividade. Por outro lado, uma má gestão pode levar a conflitos trabalhistas ou dificuldades operacionais, especialmente se houver inconsistências nos valores descontados.

Além disso, o negócio deve estar atento à legislação, já que eventuais falhas no controle da reserva podem gerar multas ou problemas jurídicos. Caso isso ocorra, o impacto será significativo tanto na gestão financeira quanto no clima organizacional.

Como calcular a margem consignável?

O cálculo da Reserva de Margem Consignável é feito considerando o limite máximo da renda líquida do trabalhador — valor determinado subtraindo os descontos obrigatórios (como INSS, Imposto de Renda e outros) — que pode ser comprometido com empréstimos consignados, conforme a Lei nº 14.431/2022.

Segundo ela, o percentual permitido é de:

• 45% da renda líquida para aposentados e pensionistas;
• 40% para trabalhadores em regime CLT;
• 45% para servidores federais.

Além disso, 5% da renda líquida deve ser reservado para despesas relacionadas ao cartão de crédito consignado.

Como vimos, a Reserva de Margem Consignável, quando bem administrada, promove equilíbrio financeiro para os colaboradores e estabilidade operacional para a empresa. Sua boa gestão evita conflitos, garante conformidade legal e contribui para um ambiente de trabalho mais produtivo, sendo uma ferramenta estratégica para organizações que buscam alinhamento entre responsabilidade e bem-estar organizacional.

Se você gostou de saber mais sobre o tema, siga nossos perfis nas redes sociais. Estamos no LinkedIn, no Facebook e no Instagram!

Neste artigo:

A criação de um negócio de sucesso requer diversos cuidados, especialmente quando se trata da busca de dinheiro para ampliar suas operações. Por isso, saber quais são os principais canais para a captação de recursos financeiros é extremamente útil para o seu projeto.

Em outros tempos, a única forma de fazer isso era por meio de um empréstimo bancário ou com terceiros, mas o fato é que a sociedade e o mercado evoluíram, fazendo com que existam opções que se encaixam melhor no perfil e nas demandas de cada empreendimento que necessite de recursos financeiros.

Se você quer saber como funciona a opção de captação de recursos para o seu negócio, continue a leitura e confira nosso conteúdo exclusivo criado pelos nossos experts no assunto.

Como funciona a captação de recursos financeiros?

Com a transformação dos mercados financeiros surgiram novas modalidades para a transferência de recursos entre agentes superavitários — poupadores — para as instituições carentes de verba para viabilizar seus projetos.

A captação de recursos financeiros para empresas é um conjunto de ações articuladas, cujo objetivo é levantar e mobilizar dinheiro para manter e desenvolver o funcionamento geral do negócio.

Existem vários fins para os quais esse montante pode ser empregado, como investimentos, aquisição de maquinário, geração de capital de giro e assim por diante. Essa prática é algo muito recorrente em organizações empresariais privadas, dos mais variados portes e setores do mercado.

No entanto, dependendo do caso, até mesmo o setor público pode utilizar esse tipo de estratégia. Sendo assim, é muito importante saber quando é recomendável e como fazer esse tipo de captação.

Quando fazer a captação de recursos financeiros para empresas?

A captação de recursos financeiros para empresas pode ser feita nos mais variados momentos e circunstâncias, mas existem situações nas quais ela é altamente recomendável para a sobrevivência ou o desenvolvimento do negócio no seu setor. Explicamos alguns, a seguir:

• adequação da infraestrutura — a companhia empresta recursos quando há necessidade de reforma, ampliação ou modernização das instalações;
• capital de giro — outra ação recorrente é com o intuito manter as contas em dia, evitando os juros e multas por atrasos;
• crises — a captação de recursos também é extremamente valiosa em momentos de sazonalidades e crises econômicas;
• compra de equipamentos — esse tipo de necessidade surge quando a empresa precisa de incremento de produção, implantação de projetos etc.

Essas são apenas algumas das demandas que fazem com que um negócio precise buscar fontes de financiamento.

Como fazer a captação de recursos financeiros para empresas?

Para fazer a captação de recursos financeiros, a sua empresa precisa, obviamente, ser atrativa para investidores e instituições financeiras. Ainda que você resolva fazer isso por crédito bancário, por exemplo, ter um bom planejamento, um fluxo de caixa positivo ou, pelo menos, as dívidas equacionadas, são pontos que farão com que você consiga melhores condições e taxas de juros mais baixas.

A seguir, destacamos alternativas que podem ser úteis nesse estágio. Confira!

Financiamento bancário

Esse tipo de captação de recursos é uma das mais usuais. Nesse sentido, é preciso ter a empresa bem organizada para passar na análise de crédito e conseguir o dinheiro. Ainda, é importante entender os custos efetivos da negociação.

Isso vai facilitar na hora de fazer o planejamento financeiro e garantir retornos excelentes para o seu negócio. Há ainda a opção de amortizar a dívida de maneira mais rápida, por meio de pagamentos antecipados. Porém, é preciso encontrar uma empresa confiável para não passar por apuros.

Investidor anjo

Também há o investidor anjo, uma pessoa física que investe dinheiro em troca de um potencial retorno. Esse tipo de opção vem tendo um crescimento relativamente grande nos últimos tempos, virando inclusive tema para programas de televisão.

Para conseguir esse tipo de financiamento, o potencial de retorno do seu projeto deve ser atrativo, caso contrário, são baixas as chances de obter sucesso e obter o capital que você precisa para fazer os investimentos necessários para conquistar o crescimento da empresa.

Além disso, é preciso ter em mente que uma parcela da rentabilidade obtida vai ser direcionada para o investidor. Assim, esse tipo de financiamento demanda atenção para que você não acabe tendo pouco retorno próprio com o seu projeto.

Venture Capital

Essa modalidade é similar à anterior, sendo considerada uma aquisição de capital de risco e contando com suporte não apenas na disponibilização do capital, mas também orientações, estratégias e criação de rede de contato.

Entretanto, a Venture Capital é aplicada para empresas com faturamento e resultados consistentes e não que estão em início de jornada. Esse tipo de situação é exigida pelos investidores que desejam ter mais visibilidade das possibilidades de lucros.

Sendo assim, os agentes que investem em sua empresa pedem em troca uma participação nas cotas e auxiliam no crescimento dela com recursos financeiros e também com inteligência de negócios.

Crowdfunding

Outra possibilidade que está se tornando comum atualmente é o crowdfunding. Com ele, empreendedores conseguem capital por meio da internet, com um sistema pelo qual pessoas contribuem voluntariamente para o negócio em troca de kits ou produtos.

O seu funcionamento é bastante simples e pode ser uma alternativa para aumentar o capital da empresa e dar andamento aos projetos. Para isso, basta você ir até um site desse serviço, criar uma vaquinha e solicitar a ajuda de pessoas que estejam interessadas no projeto.

É preciso que ele seja interessante e que você ofereça algo como benefício. Caso contrário, as chances de obter dinheiro com esse tipo de processo são baixas e podem lhe frustrar. Porém, não se preocupe, existem outras opções.

Peer to peer

Também conhecido como P2P, essa modalidade de captação é relativamente nova e está associada às fintechs de crédito. Essas plataformas ajudam a conectar quem solicita o capital com quem está disponibilizando os recursos.

Ela tem como objetivo agilizar a liberação de recursos de maneira prática e segura pelo meio digital. Além disso, permite que os empresários comparem as taxas disponíveis para escolher as melhores condições.

Vale a pena lembrar que essas plataformas, em geral, fazem uma análise da capacidade de pagamento da empresa. Por esse fator, é essencial adotar boas práticas de gestão financeira para construir um bom histórico e facilitar o processo de aprovação.

Sociedade

Uma alternativa bem comum no Brasil é a sociedade. Nesse sentido, há a junção de mais de um empreendedor, que entram com capital próprio para dar andamento ao projeto e lucrar por meio do empreendimento.

Para ter sucesso com essa modalidade, é importante que tudo esteja bem alinhado entre os sócios. Isso vai evitar desavenças e garantir a harmonia no cotidiano da empresa. É comum ocorrer casos em que uma das pessoas entra com o capital e outra com o trabalho, fazendo a gestão do projeto.

Como otimizar o tempo de captação de recursos?

O tempo certo é um fator determinante no meio empreendedor, pois permite que sua marca atenda as necessidades da audiência no instante em que elas aparecem. Entretanto, isso restringe o tempo disponível para a busca de verba. Veja, a seguir, algumas práticas que podem colaborar para reduzir essa espera.

Prepare um plano de negócios

A criação de um plano de negócios sólido, claro e alinhado com os dados atuais do mercado é essencial para diversas formas de captação de recursos. Seja para apresentar a uma instituição financeira ou na hora de fazer um pitch de vendas com investidores, esse plano é determinante na conquista do valor desejado.

Existem milhares de exemplos disponíveis online, mas o mais importante é que seu plano apresente com dados reais a viabilidade do projeto, bem como a capacidade de geração de valor a partir do dinheiro aplicado.

Identifique investidores

Encontrar parceiros que estão alinhados ao seu estilo e objetivo permite que a parceria seja frutífera. Na busca por um bom investidor é necessário ponderar quais aspectos em sua organização são determinantes para o sucesso do projeto.

Alguns parceiros podem trazer expertise, conexões e acesso a mercados que podem ser atualmente inacessíveis a sua marca. Portanto, além da busca por capital financeiro também deve-se avaliar qual tipo de investidor sua marca necessita mais.

Outro ponto importante é analisar as condições oferecidas para a disponibilização dos recursos financeiros, afinal, é preciso manter a lucratividade do negócio e taxas de juros altas podem causar prejuízos e reduzir os retornos alcançados.

Aproveite o ambiente de incubadoras e aceleradoras

O suporte adequado é fundamental para investidores, especialmente aqueles que ainda não estão estabelecidos em seus respectivos mercados. Nesse quesito, a participação em programas de incubadoras e aceleradoras pode oferecer a orientação necessária para que seu projeto seja ainda mais atraente.

O acesso que essa instituição oferece a eventos, por exemplo, pode facilitar a conexão com investidores potenciais para sua organização. Além de simplificar a busca por parceiros, as aceleradoras também podem colaborar com a construção do projeto, facilitando a sua viabilidade e exigindo menos recursos financeiros em relação aqueles que foram previstos inicialmente.

Faça pesquisas de mercado

Antes de vincular seu projeto a um ou outro parceiro específico, vale a pena fazer uma longa pesquisa na internet sobre as opções disponíveis, especialmente para aqueles que estão considerando apenas o financiamento bancário.

Isso porque na pesquisa com diversas instituições permite encontrar as melhores oportunidades, taxas e serviços bancários. Na plataforma da Capital Empreendedor você consegue comparar as ofertas de mais de 360 instituições financeiras, incluindo o BNDES e o Pronampe.

Isso garante recurso para seus projetos com os menores custos e as melhores taxas de juros do mercado. O melhor de tudo é que a busca e a aprovação do crédito são totalmente gratuitas. A taxa de abertura do crédito é paga apenas se e quando o contrato for assinado.

Qual é a importância de contar com capital financeiro?

Usar as dicas que você viu até aqui é essencial para manter uma boa gestão do negócio e captar recursos financeiros em momentos adequados. Esse cuidado tende a gerar uma série de vantagens, as quais explicaremos em detalhes a seguir.

Ajuda a aproveitar oportunidades

Contar com recursos financeiros é fundamental para que sua empresa possa aproveitar oportunidades únicas que se apresentam no mercado, aumentando as chances de elevar a lucratividade e o desempenho.

Nesse sentido, é viável usar as estratégias destacadas para investir em uma nova tendência de consumo do público, usufruir da possibilidade de expansão para uma certa região ou até mesmo para ampliação do seu portfólio de produtos e serviços oferecidos.

Mantém as operações ativas

Esse tipo de dinheiro também é importante para empresas que estão passando por alguma dificuldade nas suas finanças e precisam de uma aplicação para preservar as operações ativas.

Portanto, vale a pena explorar essa possibilidade a fim de manter as contas em ordem durante um momento de baixa demanda, aumento da concorrência ou qualquer outro problema externo que a empresa possa passar.

Permite inovar

Com acesso a recursos financeiros, a empresa pode investir em pesquisas e desenvolvimento, encontrando maneiras de inovar e se diferenciar dos concorrentes presentes no nicho em que atua.

Por exemplo, com o capital obtido é viável incorporar tecnologias novas que são tendência no setor no qual o negócio está inserido, permitindo aumentar a produtividade e aprimorar os processos produtivos.

Esse tipo de ação tende a melhorar a competitividade da sua empresa, além de atender melhor às expectativas dos consumidores. Consequentemente, as chances de aumentar os lucros são bem altas.

Traz inteligência para o negócio

Por fim, vale destacar a importância do smart money. Essa expressão representa os investidores que, além de dinheiro, trazem também a sua experiência e inteligência para o negócio.

Para negócios que estão enfrentando dificuldades, esse tipo de suporte é essencial para reestruturar a operação, ampliar a rede de contatos e implementar mudanças necessárias para tornar a empresa lucrativa.

Como você viu, a captação de recursos financeiros para empresas é um processo essencial para quem quer manter o funcionamento adequado ou desenvolver o negócio dentro do seu segmento.

Quer contar com uma solução que compara as melhores taxas de juros de empréstimos para pequenas e médias empresas, fazendo a intermediação 360 bancos e fintechs? Então entre em contato agora mesmo e saiba mais sobre a nossa plataforma!

Ele envolve os valores depositados em contas bancárias, obrigações pendentes, contas a receber e caixa, por exemplo. O seu cálculo é fundamental para que a empresa saiba se tem condições de pagar suas despesas financeiras, como os fornecedores, salários e aluguel.

Nos próximos tópicos, você entenderá um pouco mais sobre o capital de giro, seu cálculo e importância prática. Acompanhe!

Importância do capital de giro ser calculado corretamente

O capital de giro é um dos principais componentes do fluxo de caixa de uma empresa, sendo responsável por trazer segurança para o pagamento das contas. O cálculo correto desse componente é importante para o planejamento financeiro adequado da empresa, a fim de garantir o bem-estar financeiro e a solidez das operações.

Logo, o capital de giro é a quantidade de dinheiro que uma empresa tem disponível para financiar os custos operacionais. Ele inclui itens como contas a pagar, estoques, contas a receber e outras despesas relacionadas à operação. Entender qual a quantia necessária é fundamental, pois ajuda a manter a empresa em dia com suas contas e previne que ela fique em débito com seus colaboradores e parceiros.

Erros que devem ser evitados

Existem alguns erros frequentes na elaboração e determinação do fluxo de caixa. Tais equívocos podem prejudicar a empresa, especialmente pela falta de liquidez durante suas operações. Veja, a seguir, quais atitudes evitar na criação do fluxo de sua empresa.

Utilizar o fluxo de caixa da forma inadequada

O fluxo de caixa tem um padrão de fechamento mensal, utilizado tanto para o faturamento quanto para a delimitação de despesas ou movimentações. Entretanto, dependendo do caso, o uso dessa ferramenta deve ser feito em periodicidade diferente.

Uma empresa que conte com um ritmo acelerado de pagamentos e recebimentos, por exemplo, ficaria mais segura com um fechamento semanal. Além disso, o fluxo de caixa deve servir como um recurso de previsibilidade, mas não de certeza sobre os meses seguintes.

Assim, ele deve ser utilizado como uma referência, mas sem a necessidade de exatidão, ou seja, utilizar os fluxos de caixa dos períodos anteriores é uma excelente maneira de prever as despesas futuras. Entretanto, é importante manter uma reserva de caixa adicional para lidar com imprevistos.

Não ter um planejamento orçamentário

A falta de um planejamento orçamentário é um problema bastante comum na gestão empreendedora. Esse tipo de problema pode causar atrasos em pagamentos, multas, juros e demais desembolsos que são desnecessários do ponto de vista operacional.

Por isso, vale a pena desenvolver um bom planejamento, além de contar com uma reserva para emergências. Assim, quando acontecer algum tipo de imprevisto, sua corporação conta com os recursos necessários para resolver esse tipo de problema.

Não gerenciar o estoque

Outro erro comum na gestão do fluxo de caixa se refere à gestão de estoques. Esse tipo de erro pode acontecer pelo excesso de mercadorias, o que exige um grande desembolso da empresa, ou pela falta de produtos para atender às demandas dos clientes.

Para evitar esse problema, é essencial contar com alguma ferramenta de gestão, além de utilizar a tecnologia para acompanhar quais são os níveis de estoque de cada produto. Assim, você consegue otimizar o processo de compras e ter mais tranquilidade na hora de armazenar os produtos da empresa.

Não alinhar os recebimentos e pagamentos

Outro erro comum que deve ser evitado é a falta de alinhamento entre recebimentos dos clientes e pagamentos aos fornecedores. Isso faz com que sua empresa tenha que antecipar dinheiro e, consequentemente, pagar juros.

Isso ocorre porque você acaba contando com um dinheiro que ainda não está disponível e precisa ser adiantado para manter os compromissos em dia. Nesse sentido, não contar com a tecnologia para ajustar os prazos e ter uma gestão eficiente também é um erro que pode ser corrigido.

Relação entre o capital de giro e o fluxo de caixa

Aqui, vale fazer uma observação: o capital de giro tem relação com o fluxo de caixa, mas não são a mesma coisa. O fluxo de caixa diz respeito ao movimento de entrada e saída de dinheiro do negócio. Ele aponta se o resultado financeiro foi negativo ou positivo. Sendo assim, diversos elementos do fluxo de caixa são usados para estruturar e calcular o capital de giro.

Cálculo do capital de giro

Existe uma fórmula que torna o cálculo do capital de giro um processo mais prático, sendo possível adotá-la em qualquer modelo de negócio:

CGL = AC – PC

• CGL — abrange todas as entradas e saídas, o que significa que envolve todos os recursos, e não apenas aqueles que são diretamente ligados às operações, como contas a receber ou a pagar. Em outras palavras, diz respeito ao valor que a empresa necessita para estar em dia com suas obrigações financeiras em curto prazo.
• AC — é o ativo circulante (contas a receber, bancos, caixas e diversos outros tipos de recursos).
• PC — aqui temos o passivo circulante (impostos, salários, fornecedores, contas a pagar, aluguel etc.).

A fórmula apontada é usada como padrão para o cálculo do capital de giro. Entretanto, nada impede que alternativas mais específicas sejam usadas.

Por exemplo: estoque + contas a receber – contas a pagar é uma fórmula que pode ser usada para representar as principais contas que fazem parte do capital de giro nas operações de rotina da empresa.

Fórmulas adicionais

Nesse cenário, é essencial conhecer algumas outras fórmulas relacionadas ao capital de giro que também são fundamentais para a empresa. Veja!

Capital de giro próprio

CGP = PL – (AP + RLP)

• Patrimônio Líquido = PL
• Ativo Permanente = AP
• Ativo Realizável a Longo Prazo = RLP

Essa fórmula é usada para calcular a capacidade que o negócio tem de manejar as operações com seus próprios recursos.

Necessidade do capital de giro

NCG = CP – (CR + VE)

• Contas a pagar = CP
• Contas a receber = CR
• Valor em estoque = VE

Já essa fórmula é usada quando a empresa quer analisar a real necessidade de capital de giro para um período específico.

Entendendo os resultados para obter insights

Para interpretar o resultado do capital de giro, é preciso ficar atento a alguns indicadores e o que eles estão apontando, como o Capital de Giro Líquido e a Necessidade de Capital de Giro.

Ao fazer uma análise atenta dos indicadores usados, além de saber se a empresa está com saldo positivo ou negativo, será possível tomar decisões mais focadas para o bem dos negócios.

Nesse sentido, algumas dicas sobre como usar o resultado obtido servem para:

• definir a necessidade de corte de gastos;
• entender as perspectivas de crescimento do negócio;
• escolher a melhor estratégia para otimizar o capital de giro;
• criar meios para evitar a falta de capacidade de pagar as obrigações;
• avaliar a necessidade de empréstimos.

Formas de melhorar o capital de giro da empresa

O capital de giro é, sem dúvidas, uma das principais bases de sustentação de uma empresa. Quanto mais você entender o que está por trás dele, como funciona e analisar criticamente os resultados, mais chances de manter o negócio no lado positivo da balança terá. Lembre-se de que sua empresa precisa se destacar do restante do mercado, e sem saber como anda esse ponto, não será possível tomar decisões corretas.

Compreender o que é capital de giro e adotar medidas para não ter problemas com esse conceito é importante para manter a saúde do negócio em dia. Caso precise, você também pode recorrer a empréstimos. Mas vale ter atenção para não prejudicar as finanças da sua empresa.

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Registrato é um banco de dados onde estão armazenadas informações acerca do relacionamento entre os cidadãos e as instituições financeiras. O sistema fornece relatórios de operações de crédito, câmbio, transferências internacionais, entre outros. Ele é administrado pelo Banco Central do Brasil, que confere a qualquer cidadão com CPF ou CNPJ válido o acesso gratuito mediante cadastramento prévio.

Dessa forma, é possível acessar o Registrato do Banco Central tanto por desktops quanto por dispositivos móveis, como tablets ou smartphones, desde que o auto credenciamento seja realizado por meio de instituições financeiras autorizadas pela constituição federal.

Neste artigo, reunimos informações relevantes sobre o Registrato e como solicitá-lo ou consultá-lo por meio de seus canais bancários digitais. Confira!

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos.

Quais informações são passíveis de consulta no Registrato?

Veja quais informações de ordem financeira podem ser consultados em relatórios do Registrato:

1. Chaves Pix cadastradas em bancos, instituições de pagamento e outras instituições financeiras devidamente instaladas no país;
2. Informações de empréstimos e financiamentos efetivados em nome do titular;
3. Instituições financeiras onde o cidadão titular possui conta ou qualquer outra forma de relacionamento, como investimentos financeiros;
4. Certidão de inexistência de contas em bancos, caso o usuário não tenha relacionamento com instituições financeiras;
5. Operações de câmbio e transferências internacionais realizadas pelo cidadão titular do cadastro.

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Por quais canais é possível consultar o Registrato do Banco Central?

Devido à pandemia de Covid-19, os atendimentos presenciais para a retirada do relatório do Registrato foram temporariamente suspensos. Logo, existem apenas duas formas de oferecer esse serviço, conforme você pode ver a seguir.

Internet Banking

O serviço provido por meio do Internet Banking é obrigatório para bancos comerciais, múltiplos com carteira comercial e caixas econômicas que prestam serviços por meio desse canal digital de relacionamento com os clientes. Para as demais instituições financeiras, a opção é facultativa.

As seguintes instituições financeiras podem fornecer o Registrato do Banco Central. Basta acessar o menu principal e escolher a opção “Registrato”:

• Banco do Brasil;
• Bradesco;
• Caixa Econômica Federal;
• Itaú;
• Santander;
• Sicoob;
• Sicredi.

Aplicativo

O fornecimento de informações do Registrato é facultativo em aplicativos de relacionamento bancário e deve ser conferido pelo usuário junto à sua instituição financeira.

Como acessar o Registrato?

Conforme ressaltamos, o acesso ao Registrato requer que o cidadão se cadastre previamente, por meio de uma das opções disponíveis na página de cadastramento de pessoa física do Banco Central do Brasil.

A documentação necessária para o processo de cadastramento ou alteração de cadastro nos sistemas do Banco Central e a visualização de dados sigilosos, quando o titular é pessoa física, depende da sua qualificação para acesso:

• pessoa física;
• procurador de terceiros;
• herdeiro legítimo;
• herdeiro testamentário;
• inventariante judicial;
• inventariante extrajudicial;
• curador;
• tutor;
• pais para acesso às informações de filhos menores de 18 anos;
• pessoa maior de 16 anos e menor de 18 anos não emancipado;
• pessoa menor de 18 anos emancipado;
• pessoa não alfabetizada.

Para verificar a documentação requerida em cada uma dessas situações, o usuário precisa fazer a consulta no endereço oficial do Banco Central.

Já no caso de pessoas jurídicas, é preciso realizar o acesso ao Sisbacen com o certificado digital (e-CNPJ tipo A1 ou A3) pelo computador, solicitar uma senha e acessar o Registrato.

O envio de documentos, inclusive formulário preenchido e assinado requerido em todos os casos, deve ser feito por canais oficiais, e a autenticidade da documentação confirmada por meio de mecanismos de autenticação digital. Além disso, os selos cartoriais devem conter código ou QR Code que forneça o nome completo do assinante e informações sobre o documento ou o tipo de ato assinado.

Agora que você sabe o que é Registrato do Banco Central e como consultá-lo, faça seu cadastro na Capital Empreendedor e compare taxas de juros para obter o melhor financiamento!

A boa notícia é que existem diversas estratégias para liquidar o financiamento empresarial mais rapidamente, alcançando a liberdade financeira e abrindo novas oportunidades de crescimento. Neste post, vamos entender como funcionam os financiamentos empresariais e como antecipar a liquidação deles. Confira!

Como funcionam os financiamentos empresariais?

Antes de explorarmos as estratégias de liquidação antecipada, é fundamental entender como funcionam os financiamentos empresariais. Ao contratar um financiamento, a empresa recebe um montante de capital de uma instituição financeira e se compromete a pagar o valor emprestado em parcelas, acrescidas de juros e encargos, ao longo de um prazo predefinido.

Os prazos de financiamentos empresariais variam de acordo com a modalidade de crédito, o valor do empréstimo, o perfil da empresa e as condições negociadas com a instituição financeira. Em geral, financiamentos de longo prazo, como os destinados à aquisição de imóveis ou máquinas, podem ter prazos de até 20 anos, enquanto linhas de crédito para capital de giro costumam ter prazos mais curtos, de até dois anos.

Quais são as principais estratégias para liquidar o financiamento empresarial mais rápido?

A liquidação antecipada do financiamento empresarial pode trazer diversos benefícios para a empresa, como a redução do custo total do empréstimo, a eliminação de parcelas futuras e a liberação de recursos para novos investimentos, o que proporciona maior flexibilidade financeira. Além disso, a antecipação pode melhorar a saúde financeira da empresa, reduzir o impacto de juros acumulados e possibilitar a renegociação de condições de crédito mais favoráveis no futuro. Para alcançar esse objetivo, algumas estratégias podem ser adotadas, como a análise detalhada do fluxo de caixa e a comparação das opções de pagamento.

Faça um planejamento financeiro rigoroso

O primeiro passo para liquidar o financiamento empresarial mais rápido é elaborar um planejamento financeiro detalhado. É fundamental analisar as receitas, despesas, fluxo de caixa e identificar oportunidades de otimização, como cortar custos desnecessários ou aumentar a eficiência operacional. O planejamento deve incluir metas claras para a quitação do empréstimo, com prazos e valores definidos, além de prever cenários alternativos caso imprevistos ocorram. Com uma boa estratégia, é possível acelerar o pagamento do financiamento, melhorar a saúde financeira da empresa e criar condições para novos investimentos e expansão.

Realize pagamentos extras

Uma das estratégias mais eficazes para liquidar o financiamento empresarial antecipadamente é realizar pagamentos extras sempre que possível. Esses pagamentos podem ser feitos com recursos excedentes do caixa, lucros extras ou até mesmo com a venda de ativos, o que contribui para reduzir o saldo devedor mais rapidamente. Além disso, a antecipação dos pagamentos diminui o impacto dos juros compostos e libera a empresa de dívidas com maior agilidade. A utilização de recursos extras de forma estratégica pode acelerar o processo de quitação, permitindo que a empresa se concentre em novos projetos e expansões.

Aumente a receita

Outra forma de acelerar a quitação do financiamento empresarial é buscar estratégias para aumentar a receita da empresa. Isso pode ser feito por meio da expansão para novos mercados, do lançamento de novos produtos ou serviços, da otimização dos processos de vendas e marketing, entre outras iniciativas que gerem um aumento significativo nos lucros. A ampliação das fontes de receita não só facilita a liquidação da dívida mais rapidamente, mas também fortalece a posição financeira da empresa, permitindo reinvestir no crescimento e expandir ainda mais os negócios.

Venda ativos ociosos ou não essenciais

Em alguns casos, a venda de ativos ociosos ou não essenciais para a operação da empresa pode ser uma alternativa eficaz para levantar recursos e quitar o financiamento empresarial mais rapidamente. Essa estratégia pode gerar capital imediato sem afetar a operação central da empresa. No entanto, é importante avaliar cuidadosamente os ativos que podem ser vendidos sem comprometer a capacidade produtiva ou o potencial de crescimento da empresa. A venda de ativos estratégicos pode aliviar o fluxo de caixa, reduzir a dívida e liberar recursos para investimentos futuros.

Renegocie o contrato

Em algumas situações, a renegociação do contrato de financiamento pode ser uma opção para reduzir as taxas de juros, prolongar o prazo de pagamento ou até mesmo obter um desconto para a quitação antecipada. É importante analisar as condições oferecidas pela instituição financeira e avaliar se a renegociação é vantajosa para a empresa.

Faça a antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis é uma operação financeira que permite à empresa receber o valor de suas vendas a prazo de forma antecipada, mediante o pagamento de uma taxa de desconto. Essa estratégia pode ser utilizada para levantar recursos e quitar o financiamento mais rapidamente.

A escolha da melhor estratégia para liquidar o financiamento empresarial mais rápido dependerá das características de cada empresa, do tipo de financiamento, das condições de mercado e das metas financeiras do negócio. É fundamental analisar cuidadosamente as alternativas disponíveis, considerando os custos, benefícios e riscos de cada uma delas.

A Capital Empreendedor, como um marketplace de crédito, pode auxiliar nesse processo, oferecendo acesso a diversas opções de financiamento e permitindo a comparação de taxas e condições. Além disso, a plataforma oferece ferramentas e recursos para auxiliar na gestão financeira da empresa, facilitando o planejamento e a tomada de decisões estratégicas.

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Com o passar do tempo e a evolução da tecnologia, não só a nossa rotina do dia a dia foi mudando, como também houve impactos significativos na maneira pela qual a sociedade interage com o seu dinheiro e recursos. Por isso, aprender como o sistema Open Banking tem mudado o mercado financeiro pode ser muito importante.

Muita gente ainda não está familiarizada com esse conceito, mas essa é uma realidade que já está se fazendo presente e tende a crescer ainda mais nos próximos anos. Isso porque se trata de uma opção altamente vantajosa e que tem o potencial de influenciar de forma positiva a vida das pessoas, trazendo mais praticidade, eficiência e benefícios no dia a dia. Continue lendo o post e descubra do que se trata, como funciona e de que maneira essa inovação pode transformar a sua rotina para melhor!

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• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
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Qual o conceito de Open Banking?

O termo Open Banking vem do inglês e pode ser compreendido como “banco aberto”. A sua ideia é justamente essa: a de oferecer um leque mais amplo e acessível de opões para os clientes, que passam a ter mais voz e serem mais ativos no seu relacionamento com o sistema bancário, com o máximo de facilidades e liberdade.

É uma tendência em sintonia com a atual era digital, que demanda mais agilidade e velocidade para tudo. O Open Banking adota uma tecnologia padronizada, chamada de API, que simplifica a portabilidade de dados, amplia a oferta serviços e eleva a concorrência em um setor que, historicamente, é bastante concentrado e pouco competitivo.

Como está a estrutura de regulamentação no Brasil?

A implementação do Open Banking no Brasil já está em vigor, assim como em diversos outros locais do planeta. Tudo é feito em etapas e o cronograma por aqui foi dividido pelo Banco Central em quatro fases. A primeira já foi iniciada e a sua principal característica é a disponibilização de dados em instituições participantes, como operações de crédito.

A segunda, que está prevista para julho de 2021, permite que os clientes solicitem e compartilhem suas informações de cadastro, enquanto a terceira já permitirá o compartilhamento do próprio histórico de informações financeiras. A quarta e última vai ampliar as ações e produtos, com serviços relacionados a seguros, previdência e investimento.

Como o Open Banking pode mudar o mercado?

Open Banking promete mudar o mercado financeiro e influenciar positivamente a vida das pessoas, já que traz mais autonomia e liberdade. Ele tende a ser bem mais prático e eficiente do que o modelo tradicional, tendo em vista que dá mais liberdade para que os clientes façam o que desejarem com suas informações e cadastros.

Além disso, tudo é feito com o máximo de segurança, com o uso da tecnologia de APIs, que elimina intermediários e torna os processos de migração de dados muito mais rápidos. Empresas também poderão se beneficiar do sistema, sobretudo quando estiverem em sintonia com as práticas mais modernas e dinâmicas de operação.

Como você pôde ver, o sistema Open Banking tem mudado o mercado financeiro, trazendo mais liberdade e ampliando as possibilidades que o cliente tem de obter serviços em melhor sintonia com suas demandas.

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