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O empréstimo sem garantia é uma opção para o empreendedor que precisa de dinheiro, mas não tem um bem para oferecer como garantia. Ou seja, é uma forma de obter crédito sem ter de colocar sua casa, carro ou recebíveis como garantia.

Essa modalidade é ideal para empresas que precisam de um reforço financeiro para investir em seus negócios. A análise é feita com base na saúde financeira da empresa, histórico de crédito e outros fatores determinantes.

Neste post, você vai descobrir mais sobre a modalidade e como ela ajuda você e a sua empresa!

O que é empréstimo sem garantia e qual seu objetivo?

Trata-se de uma modalidade de crédito em que o tomador do empréstimo não precisa oferecer um bem como garantia para obter o dinheiro. Ou seja, não é preciso colocar a casa, o carro ou outra propriedade em risco para conseguir a quantia que necessita.

O empréstimo sem garantia é uma alternativa viável para empresas que buscam obter capital de giro ou investir em novos projetos. Empresas de diversos setores, como varejo, tecnologia, serviços e indústria, recorrem a essa modalidade de empréstimo para financiar suas atividades.

O objetivo desse tipo de empréstimo é, justamente, permitir que pequenas empresas, startups entre outras tenham acesso a recursos financeiros que ajudem em sua expansão, investimentos em tecnologia, compra de insumos, entre outros.

Como o empréstimo sem garantia se diferencia do empréstimo tradicional?

A principal diferença entre esses dois tipos de empréstimos é a necessidade de apresentar garantias. No empréstimo tradicional, as instituições financeiras exigem que o solicitante ofereça um bem como garantia para a liberação do crédito, como um imóvel, um veículo ou recebíveis de seus clientes.

Já no empréstimo sem garantia, a empresa não precisa oferecer um bem como garantia, o que torna o processo mais simples e menos burocrático. Além disso, essa modalidade financeira é uma opção mais acessível em termos de juros e taxas, especialmente para microempresas e MEIs que têm dificuldades em apresentar garantias.

Como conseguir um empréstimo sem garantias?

Conseguir esse tipo de empréstimo costuma parecer desafiador, mas é possível. O primeiro passo é preparar  um bom histórico financeiro e demonstrar a capacidade de pagamento do empréstimo, quanto mais informações sobre o seu negócio maior a facilidade em receber ofertas de crédito. Alguns dos documentos que são solicitados são comprovantes de renda, extratos bancários e declaração de imposto de renda.

Outra dica é ter um bom plano de negócios caso esteja buscando um empréstimo para sua empresa. Isso ajuda a convencer o credor de que o investimento valerá a pena. Um ponto que muitas empresas costumam errar é o momento de pedir um empréstimo, geralmente quando você mais precisa, esta com dividas ou com pouco caixa, não é o momento ideal, por isso ter um bom estudo sobre o seu negócio pode te apresentar bons momentos para conseguir taxas muito mais baixas e aproveitar oportunidades de mercado.

Lembre-se de comparar as taxas de juros e as condições oferecidas pelas diferentes instituições antes de escolher a melhor opção para você. Com planejamento e uma boa pesquisa, é possível conseguir um empréstimo sem garantias. A Capital Empreendedor é uma grande aliada do empreendedor nesse ponto, pois com o software de comparação é possível comparar todas as instituições financeiras de forma gratuita e encontrar o crédito mais barato personalizado para o seu negócio, não deixe de comparar.

Portanto, o empréstimo sem garantia é uma opção para micro e pequenas empresas que não têm garantias para oferecer aos bancos. Apesar de ser um processo mais desafiador, é possível encontrar alternativas e obter o capital necessário para investir e expandir o negócio.

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Neste artigo, vamos entender quando é o momento certo de fazer um empréstimo PJ e como a Taxa Selic pode influenciar essa decisão. Confira!

Quando vale a pena fazer um empréstimo PJ?

Vamos ao ponto central do nosso post: quando devo pedir um empréstimo PJ? A decisão de tomar um empréstimo deve ser criteriosa e atender estritamente às demandas do negócio.

Para ajudar na tomada de decisão, nas linhas abaixo, apresentamos os principais motivos que levam os gestores a buscarem uma linha de crédito para suas empresas. Acompanhe!

Oportunidade de expansão

Um dos motivos mais comuns que levam os gestores a adquirirem linhas de crédito PJ é a identificação de oportunidades de crescimento. Essas oportunidades podem ser mapeadas por meio de pesquisas, análise de dados ou observações de mercado — que podem levar ao desenvolvimento de novos produtos, identificação de mercados inexplorados ou necessidade de ampliação da estrutura física atual.

Necessidade de investimento em tecnologia

Em 2024, as empresas que não estão alinhadas às transformações digitais estão correndo um sério risco de ficarem obsoletas. Para implementar uma modernização com base no investimento em tecnologia, na maioria das vezes é necessário adquirir empréstimos PJ.

Para que esse investimento tenha o retorno esperado, é preciso que as soluções tecnológicas utilizadas tragam valor efetivo ao negócio, ou seja, que aumentem a produtividade e a eficiência, sem aumentar os custos. Por isso, é de suma importância estar antenado às principais tendências tecnológicas do setor, identificando as que, de fato, podem trazer retorno efetivo, e não adotar por adotar.

Para abastecer ou expandir o estoque

Se sua empresa enfrentar um grande crescimento na demanda por produtos, será necessário fazer um bom planejamento de estoque para dar conta de entregar os itens no prazo correto. Se você não contar com um capital de giro para repor essas mercadorias ou se for necessário expandir seu espaço de estoque, um empréstimo PJ pode ser a melhor solução.

Necessidade de ampliar o marketing e a divulgação

Em tempos de redes sociais e plataformas digitais, é impensável planejar o crescimento de uma empresa sem levar em conta o marketing. O empréstimo PJ pode ser uma excelente alternativa para a divulgação da marca e atração de novos clientes.

Para que esse investimento seja bem alocado e traga os resultados esperados, é importante ficar atento às métricas que indicam a eficiência dessa estratégia, como o CAC (Custo de Aquisição de Clientes) e LTV (Lifetime Value), que ajudam a empresa a entender o valor real de um cliente ao longo do tempo.

Se o custo de aquisição de clientes for alto, pode indicar que as estratégias de marketing precisam ser otimizadas para melhorar a eficiência. Quando o LTV supera o CAC, significa que o cliente tende a gerar mais receita ao longo do tempo do que o custo de adquiri-lo.

Situação emergencial

Nenhum negócio está livre de imprevistos e situações emergenciais e, muitas vezes, a única forma de sair desse tipo de situação é por meio de uma injeção financeira. Por exemplo, empresas que trabalham com maquinários em sua produção podem ter que fazer aquisições emergenciais para não ter maiores prejuízos produtivos.

Momentos de crises repentinas, como aconteceu em 2020 com a chegada do Covid-19, também podem exigir respostas rápidas da gestão para a redução de prejuízos. Nesses cenários, ter acesso rápido ao crédito pode ser a diferença entre manter ou não a empresa operando dentro do necessário para sua viabilidade.

Necessidade de capital de giro

Manter um capital de giro é fundamental para a estabilidade financeira de qualquer empresa. Adquirir um empréstimo PJ direcionado para essa finalidade pode ser uma estratégia interessante, que garantirá que a empresa tenha os recursos necessários para lidar com variações sazonais, pagar fornecedores e manter as operações funcionando sem imprevistos.

Qual é a influência da Taxa Selic na tomada de decisão?

Já conhecemos os principais motivos que podem levar uma empresa a solicitar um empréstimo PJ. Mas uma pergunta precisa ser respondida: qual é a influência da taxa Selic na tomada de decisão a respeito da aquisição de uma linha de crédito? Nas linhas abaixo, vamos entender melhor essa questão.

O que é taxa Selic?

A Taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, que serve de base para as taxas praticadas por bancos e instituições financeiras. Entender o seu funcionamento é crucial para quem busca tomar decisões embasadas sobre empréstimos PJ.

O Banco Central controla a taxa Selic, podendo elevá-la para controlar a inflação ou reduzi-la para impulsionar a atividade econômica, conforme as demandas do país. Por isso, é sempre importante estar atento às flutuações para identificar o momento mais adequado para adquirir seu empréstimo PJ.

A taxa Selic hoje está em 11,75% ao ano, porém, segundo as projeções do Relatório Focus, divulgadas no início do ano pelo BC, há uma clara tendência de queda até o fim de 2024.

A expectativa é de que a taxa Selic encerre o ano de 2024 em 9%, indicando possíveis cortes de 0,50 ponto percentual pelo Comitê de Política Monetária (Copom). As projeções para 2025 e 2026 sugerem que a Selic permanecerá em 8,50% ao ano.

Como a Capital Empreendedor ajuda a otimizar sua escolha de empréstimo PJ?

A Capital Empreendedor é uma plataforma líder de mercado quando o assunto é empréstimo empresarial. O foco da empresa está na conexão de PMEs com as melhores opções de crédito, com apoio de tecnologias como open finance e APIs.

Na Capital Empreendedor, você tem acesso a diversas opções de empréstimo, desde capital de giro até financiamentos específicos para veículos, imóveis, máquinas e equipamentos.

O processo de pesquisa e aquisição é simplificado, com respostas de crédito em tempo recorde e transparência em todas as etapas — da simulação até a contratação. Além disso, com o Capital Empreendedor, você pode fazer a portabilidade de crédito, permitindo que sua empresa transfira dívidas e financiamentos para outros 360 bancos.

Ao considerar um empréstimo PJ, é crucial não apenas avaliar as necessidades imediatas do negócio, mas também alinhar a decisão com a visão de longo prazo da empresa. Escolher a instituição financeira certa, entender as condições do empréstimo e garantir que o uso do capital esteja alinhado com os objetivos estratégicos são elementos essenciais para que a decisão seja vantajosa.

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Os empréstimos P2P tiveram origem no Reino Unido e se espalharam após a crise financeira de 2008, que dificultou a obtenção de crédito. Portanto, esse modelo se tornou uma solução para democratizar e facilitar o acesso ao crédito.

Neste artigo, vamos explicar o que é e como funciona o tipo de empréstimo peer to peer, além de apresentar suas principais vantagens. Ficou interessado? Continue a leitura!

O que é empréstimo peer to peer?

Os empréstimos P2P, também conhecidos como peer to peer, são empréstimos coletivos que conectam mutuários e investidores por meio de plataformas digitais. Em outras palavras, não existe intermediário bancário.

Além de desburocratizar, a vantagem dessa modalidade de crédito é que a taxa de juros do tomador é bem inferior à média de mercado. Por outro lado, os juros pagos aos investidores são mais atrativos do que os tradicionais investimentos de renda fixa.

Como funciona

Embora esses empréstimos tenham sido amplamente utilizados no exterior, ainda são relativamente recentes no Brasil. Existem algumas plataformas de peer to peer, mas sua taxa de penetração no mercado de crédito ainda não é alta.

É possível obter crédito como pessoa física ou jurídica. As empresas de crédito coletivo (fintechs) realizam análises de crédito para aceitar ou não o empréstimo, e concordam com os juros e os termos do contrato. Essas plataformas combinam vários contratos de empréstimo com o mesmo perfil e os investidores interessados ​​compram parte do plano.

Quais são as vantagens desse tipo de empréstimo?

Esse tipo de empréstimo tem o intuito de reduzir as dificuldades encontradas pelos empresários na hora de pedir crédito para grandes instituições financeiras. Além da facilidade, o empreendedor também consegue devolver o dinheiro a uma taxa de juros bem menor, sem adicionar novas dívidas.

Os empresários podem solicitar crédito para capital de giro, para montagem de estoque e diversas outras finalidades. O motivo do empréstimo não importa em detalhes, desde que esteja relacionado ao negócio. Além disso, também é importante que o mutuário esclareça a sua intenção de utilização dos fundos, pois é o investidor que decidirá se vai aplicar o dinheiro ou não.

Para os investidores, além de contribuir com os empresários brasileiros, eles também têm recebido retornos generosos, com lucro anual de até 300% do CDI em determinado período de tempo. O investidor pode avaliar a empresa que está solicitando o valor e decidir se deseja aplicar.

A rentabilidade do investidor está na parcela que o tomador vai pagar pelo empréstimo. O processo é simples, rápido e totalmente digital. Resumindo, as vantagens são as seguintes: redução de burocracia; eficácia; rapidez; empréstimos a juros baixos; maior retorno do investimento; preços justos para todos.

Quais são os riscos envolvidos?

Os investimentos em empréstimos peer to peer são classificados como de alto risco e agressivos, porque os investidores podem perder parte ou todo o seu capital de investimento principal. Portanto, é importante entender o perfil de risco antes de aplicar o seu dinheiro nesse tipo investimento.

Para minimizar os riscos operacionais, as plataformas estabelecem linhas de crédito com diversas empresas para investimento. Portanto, ao investir em 20 empresas, se o pagamento não for feito, o impacto não será grande.

Sendo assim, o empréstimo peer to peer apresenta riscos e vantagens para os dois lados. Por isso, antes de decidir, faça uma boa análise em conjunto com um bom planejamento financeiro.

Gostou do conteúdo? Conheça agora qual a melhor opção de financiamento para pequenas empresas. Até a próxima!

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O ambiente financeiro conta com diversos produtos e serviços disponíveis para projetos de Pessoa Jurídica. Contudo, o empréstimo para pequenas empresas ainda é uma modalidade pouco explorada, especialmente por conta da dificuldade de encontrar recursos com boas taxas de juros e prazos para pagamento.

Para aqueles que estão em busca de capital para alavancar as suas operações, é necessário conhecer um pouco sobre o mercado de crédito e como identificar as ótimas oportunidades para levantar o dinheiro.

Se você quer melhorar a sua infraestrutura, ter mais capital de giro ou ampliar sua cartela de produtos, continue a leitura e descubra como encontrar crédito para pequenos negócios!

Como fazer empréstimo para pequenas empresas?

O financiamento para pequenas empresas permite tirar os planos do papel e colocar em prática as estratégias que vão auxiliar no crescimento do negócio. Para isso, os empréstimos e financiamento desempenham uma função fundamental, sendo necessário saber como obtê-los.

Primeiro, é importante identificar as demandas da sua companhia para encontrar a opção apropriada e alcançar sucesso nas estratégias.

Mas não basta ter um planejamento, apresentar uma boa ideia e fazer uma análise financeira da empresa para conseguir um financiamento. É crucial seguir os procedimentos solicitados pelas instituições financeiras, o que torna tudo um pouco complicado, pois cada empresa tem suas particularidades e pode atrasar o andamento do processo.

Para fugir dessa burocracia, existem plataformas online — como a Capital Empreendedor — que simplificam desde a pré-aprovação até a comparação das alternativas disponíveis. Assim, você tem o financiamento e impulsiona o crescimento da sua empresa.

Quais são as etapas para conseguir um empréstimo?

Há algumas etapas essenciais para garantir a agilidade e a seleção adequada do melhor tipo de empréstimo disponível para o seu negócio.

A seguir, explicamos em detalhes quais são esses passos. Confira!

Analise as opções disponíveis

Uma etapa muito importante para contratar o empréstimo mais adequado para os projetos do seu negócio é avaliar as opções disponíveis e as condições oferecidas.

Nesse sentido, é preciso observar questões como:

• tipo do empréstimo — identifique as necessidades do seu empreendimento para decidir qual é a alternativa que melhor atende às demandas existentes;
• planejamento financeiro — faça um plano orçamentário para assegurar o pagamento em dia e evitar complicações na sustentabilidade do seu negócio.

A partir dessas dicas, fica fácil encontrar alternativas que devem ser aprofundadas para garantir uma seleção adequada e dar andamento ao empréstimo.

Compare as condições de pagamento

Estar bem informado sobre a documentação é essencial para ter facilidade na obtenção do crédito e sofrer menos com a burocracia.

Além disso, é importante observar questões como:

• taxas de juros — fazer comparações entre as instituições que contam com o tipo de empréstimo e encontrar taxas baixas vai permitir tirar os planos do papel sem comprometer o financeiro;
• condições — além dos juros, avalie questões como prazo de pagamento, possíveis taxas adicionais e requisitos de garantia.

Esse tipo de comparação evita que você perca muito tempo para resolver pendências com uma instituição financeira ou na busca por alternativas com melhores condições. Além disso, não prejudica a capacidade de obter capital giro ou atrasar o início de uma obra importante para a expansão.

Por isso, faça simulações de empréstimo para ter clareza sobre prazos e condições.

Prepare a documentação

O levantamento dos documentos é uma tarefa que exige bastante tempo, especialmente para empresas que não têm um controle de arquivo muito eficiente.

A organização da documentação exigida facilita a análise por parte das instituições financeiras, permitindo que sua solicitação cumpra com todos os requisitos exigidos.

Entre os registros comuns, são exigidos o contrato social, o registro da empresa (CNPJ) e o comprovante de endereço comercial recente.

Além dos itens básicos, são requeridas informações sobre o faturamento, tais como os demonstrativos financeiros, o balanço patrimonial e o DRE. Já quanto aos aspectos fiscais, podem ser pedidas certidões negativas de débitos e documentos dos sócios.

Como aumentar as chances de aprovação?

Assim como ocorre com o crédito pessoal, há algumas medidas que tornam a sua empresa uma ótima candidata para receber o recurso solicitado.

Veja, a seguir, maneiras de tornar a sua solicitação ainda mais atraente para as instituições financeiras.

Mantenha um bom histórico financeiro

Sempre que o banco recebe um pedido em uma de suas linhas de crédito, ele avalia o risco dessa operação ao considerar se a organização tem o dinheiro necessário para arcar com as parcelas. Essa avaliação define o grau de risco e pode até influenciar nas taxas de juros disponíveis para o seu perfil.

Nesse quesito, um bom histórico financeiro é importante para reduzir o risco de inadimplência, o que viabiliza a aprovação com facilidade. Portanto, mantenha o pagamento das dívidas em dia, e conte com registros claros de suas movimentações e com comprovantes diversos de pagamentos. Isso colabora para a transparência e efetividade de sua solicitação.

Apresente um plano de negócios bem estruturado

O plano de negócios é um instrumento vital na hora de solicitar o crédito, pois ele reúne as principais informações do projeto — incluindo dados, valores e cronogramas para a execução das tarefas.

Alguns elementos são obrigatórios, tais como a análise de mercado, a descrição dos produtos ou serviços que devem ser desenvolvidos com o valor, o plano de marketing, as estratégias de gestão e as projeções financeiras.

Juntas, essas informações dizem para a instituição financeira qual é o grau de conhecimento que você tem sobre o mercado e quais são as suas expectativas.

Vale destacar que os valores e prazos devem ser realistas e alinhados com a realidade, pois discrepâncias geram dúvidas e prejudicam o seu desempenho. Por exemplo, se as margens de lucro do seu setor giram em torno de 10%, uma projeção de 35% pode levantar questionamentos sobre a qualidade de sua avaliação.

Conte com a Capital Empreendedor

Fazer comparações e encontrar opções interessantes para o seu negócio toma um tempo considerável. Pensando em simplificar esse processo, a Capital Empreendedor permite que você faça comparações de empréstimos de várias instituições para encontrar o financiamento com melhor custo-benefício.

Isso porque ela possibilita acessar e comparar a melhor taxa de juros nas linhas de crédito em BNDEs, Bancos, FIDCs e Fintechs. Além disso, ela monta uma documentação única que já é o suficiente para mais de 300 instituições parceiras estudarem e aprovarem o crédito que a sua empresa precisa, agilizando a liberação dos recursos.

Para aproveitar todas essas vantagens e muitas outras, basta acessar o site e fazer o seu cadastro. Em poucos minutos, é possível ter acesso a um limite pré-aprovado e totalmente grátis!

Ao saber como captar empréstimo para pequenas empresas, fica fácil encontrar alternativas que sejam adequadas para os projetos do seu empreendimento, potencializando as suas chances de crescimento. Ao contar com a Capital Empreendedor, você pode ter suporte de profissionais qualificados para dar o melhor atendimento e tirar as suas dúvidas.

Que tal aproveitar todo o suporte oferecido pela Capital Empreendedor? Então, entre em contato agora mesmo e saiba mais sobre os serviços prestados!

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Claro que pode. Mas atenção: É recomendado, antes de pegar um empréstimo, fazer uma avaliação do cenário da sua pequena empresa.

Respondendo a algumas questões, por exemplo:

• Qual o volume de dinheiro que tenho disponível para investir?
• Qual é a capacidade de endividamento do negócio?
• Quais são as despesas que geram um maior impacto para a organização?
• Qual é o nível de faturamento?
• Qual é a previsão de receita para os próximos meses e anos?

Muita  pequena empresa acabam fechando, porque não analisam corretamente a capacidade de endividamento.

Outra medida importante para avaliar a viabilidade de um empréstimo é dimensionar como esse investimento pode impactar a qualidade dos serviços.

Se um empresário opta por reduzir despesas com fornecedores e empregados para quitar as parcelas, pode afetar seriamente o atendimento oferecido, gerando riscos de afastar os clientes.

E todos nós sabemos o quanto é difícil recuperar um consumidor insatisfeito. Contar com menos clientes, muitas vezes, é sinônimo de menos receita e esse cenário faz com que a dívida possa se tornar impagável, levando o empreendedor à falência.

Contamos com profissionais qualificados para dar o melhor atendimento e tirar suas dúvidas.

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Conseguir empréstimo para empresas negativadas não é uma tarefa fácil. Contudo, algumas vezes um CNPJ inadimplente precisa conseguir capital para continuar as atividades e honrar os seus compromissos financeiros.

Sendo assim, existem maneiras de empresa negativada conseguirem empréstimo. É preciso entender as opções do mercado e encontrar a solução que mais se adequa às necessidades atuais do negócio.

Quer saber como conseguir empréstimo para empresas negativadas? É simples, basta continuar a leitura. Vamos lá!

É possível conseguir empréstimo para empresa negativada?

Sempre existe a possibilidade de uma empresa negativada passar por momentos difíceis, por questões internas e externas. Quando isso ocorre, muitas vezes, a empresa pode ficar com dívidas e o CNPJ tende a não ser bem visto por instituições financeiras.

Com isso, o ideal é que a pessoa física faça o correto pagamento de suas dívidas. No entanto, sabemos que muitas vezes isso não é possível e é preciso contar com capital para dar continuidade às operações da empresa negativada.

Alguns fatores que fazem com que uma empresa negativada fique negativa, são:

• inadimplência com fornecedores;
• não pagamento ou atraso em parcelas de em empréstimo;
• não pagamento de multas e impostos.

Ainda que seja mais difícil contar com soluções de crédito para empresas que estejam com o CNPJ sujo, existem algumas maneiras da empresa se capitalizar e conseguir o empréstimo necessário.

Como empresas negativada conseguem empréstimo?

Por mais que seja difícil conseguir empréstimo para empresas negativadas, existem algumas possíveis saídas. Como no momento da solicitação as instituições fazem uma checagem da situação das empresas, bem como do CPF vinculado, é difícil conseguir uma linha de crédito.

Isso acontece, principalmente, porque as instituições financeiras se comunicam e entendem que uma empresa inadimplente tem menos chances de honrar compromissos financeiros futuros. Ainda assim, algumas saídas se apresentam. Confira:

Instituição financeira para negativado

Uma solução possível é solicitar empréstimo junto a uma instituição financeira especializada em crédito para pessoas físicas negativadas. Contudo, essas instituição realizam empréstimo para pessoas físicas negativas e as taxas de juros costumam ser bastante altas.

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia é outra possibilidade de pessoas jurídicas, CNPJ, conseguirem crédito.

Como o processo para esse empréstimo solicita uma garantia, como um veículo ou um imóvel, essa é uma possiblidade com maiores chances de sucesso. Portanto, os riscos para a instituição financeira são menores.

Histórico de relacionamento com bancos

Para CNPJs que têm um longo histórico, de maneira saudável, com uma instituição financeira, é possível tentar solicitar um empréstimo levando em consideração o longo relacionamento entre a empresa e o banco. Mesmo que as chances não sejam altas, não custa a tentativa.

Caixa Econômica Federal

Essa instituição oferece algumas possibilidades para empresas negativadas conseguirem um empréstimo.

Uma delas é o Giro Caixa Pronape, que oferece solução de crédito para empresas que sofreram impactos econômicos oriundos da pandemia dos últimos anos. Importante lembrar que existem critérios e restrições que devem ser consultados junto à instituição.

Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis é um opção para negativados, já que a instituição financeira adianta um valor que é condizente com uma receita que a empresa terá em um futuro próximo. As contas a receber, como cheque pré-datado, vendas no cartão de crédito, duplicatas, são a garantia de que o banco conseguirá o retorno do valor emprestado.

Conseguir empréstimo para empresas negativadas é uma tarefa difícil mas que pode ser superada. É preciso entender como fazer as solicitações e conhecer as opções disponíveis para quem está com o CNPJ sujo.

Existem empresas especializadas em soluções de crédito que podem auxiliar na busca por soluções para empresas negativas. A Capital Empreendedor é uma delas. Busque pela melhor solução para o seu negócio e invista em bons relacionamentos.

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Conseguir um empréstimo para empresa negativada exige bastante pesquisa quanto às opções disponíveis. Contudo, algumas vezes um CNPJ inadimplente precisa obter capital para continuar as atividades e honrar os seus compromissos financeiros. Seja por baixa demanda, erros na gestão ou condições financeiras desfavoráveis, é preciso recorrer a recursos externos.

Contudo, ao contar com uma boa organização de suas contas, é possível encontrar alternativas de empréstimo que estejam alinhadas com as suas necessidades. Para esclarecer um pouco mais o assunto e mostrar como uma empresa negativada pode ter acesso a financiamento, organizamos um guia detalhado.

Quer saber como encontrar opções de capital para empresa negativada? Então continue a leitura e confira!

É possível conseguir empréstimo para empresa negativada?

Sempre existe a possibilidade de um empreendimento passar por momentos difíceis, por questões internas e externas. Quando isso ocorre, muitas vezes, é possível ficar com dívidas e o CNPJ tende a não ser bem-visto por instituições financeiras.

Com isso, o ideal é que a pessoa física faça o correto pagamento de suas dívidas. No entanto, sabemos que nem sempre isso é possível, sendo preciso contar com capital para dar continuidade às operações.

Alguns fatores que fazem com que uma empresa se torne uma empresa negativada são:

• inadimplência com fornecedores;
• não pagamento ou atraso em parcelas de empréstimo;
• não pagamento de multas e impostos.

Ainda que seja mais difícil contar com soluções de crédito para empresas que estejam com o CNPJ sujo, existem algumas maneiras de se capitalizar e conseguir o empréstimo necessário.

Como uma empresa negativada consegue empréstimo?

Como no momento da solicitação às instituições fazem uma checagem da situação, bem como do CPF vinculado, é difícil conseguir uma linha de crédito.

Isso acontece, principalmente, porque as instituições financeiras se comunicam e entendem que uma empresa negativada tem menos chances de honrar compromissos financeiros futuros. Ainda assim, existem algumas saídas. Confira!

Instituição financeira para negativado

Uma solução possível é solicitar empréstimo junto a uma instituição financeira especializada em crédito para pessoas físicas negativadas. Contudo, as taxas de juros costumam ser bastante altas, justamente por conta do risco assumido por essas instituições.

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia é uma possibilidade para pessoas jurídicas, ou seja, com CNPJ, conseguirem crédito.

Como o processo para esse empréstimo envolve a solicitação de uma garantia, como um veículo ou um imóvel, essa é uma possibilidade com maiores chances de sucesso. Além disso, os riscos para a instituição financeira são menores.

Histórico de relacionamento com bancos

Para CNPJs que têm um longo histórico saudável com uma instituição financeira, é possível tentar solicitar um empréstimo considerando o longo relacionamento entre a empresa negativada e o banco. Mesmo que as chances não sejam altas, não custa a tentativa.

Caixa Econômica Federal

Essa instituição oferece algumas possibilidades para empresas negativadas conseguirem um empréstimo.

Uma delas é o Giro Caixa Pronampe, que oferece solução de crédito para negócios que sofreram impactos econômicos oriundos da pandemia dos últimos anos. É importante lembrar que existem critérios e restrições que devem ser consultados junto à instituição.

Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis é uma opção para negativados, já que a instituição financeira adianta um valor condizente com uma receita que terá em um futuro próximo. As contas a receber, como cheque pré-datado, vendas no cartão de crédito e duplicatas são a garantia de que o banco conseguirá o retorno do valor emprestado.

Conseguir empréstimo para empresas negativadas é uma tarefa difícil, mas que pode ser superada. É preciso entender como fazer as solicitações e conhecer as opções disponíveis para quem está com o CNPJ sujo.

Qual a importância de se organizar para sair do negativo?

A organização financeira da empresa negativada é fundamental para evitar entrar em novas dívidas e regularizar as que já existem. A partir dela, é possível manter o negócio competitivo e obter uma série de vantagens, como:

• melhora no fluxo financeiro — com as finanças em dia, não é preciso desembolsar dinheiro em juros e multas, melhorando a gestão dos recursos;
• otimiza a relação com fornecedores — com o entendimento de que a sua empresa tem condições de arcar com as dívidas, os parceiros de negócio tendem a oferecer melhores condições;
• aumenta a eficiência operacional — essa busca por organização ajuda a rever a estrutura de custos, garantindo redução deles e também aumento da produtividade;
• melhora o planejamento financeiro — para organizar o empreendimento, torna-se necessário investir em um plano financeiro, o que tende a trazer mais estratégia para a empresa negativada;
• facilita o acesso a crédito — com as contas em dia, as chances de conseguir empréstimos com condições mais favoráveis são maiores. Assim, pode-se dar andamento aos planos de expansão.

Todos esses benefícios podem ser obtidos por meio da reorganização. Mas, você pode estar em dúvida sobre como dar andamento a tal processo. Para lhe ajudar, apresentamos algumas dicas a seguir.

Quais dicas podem ajudar a sair do negativo?

A partir do entendimento de que é necessário reorganizar a gestão financeira da empresa, já se tem boas condições para melhorar os resultados. Porém, isso demanda algumas estratégias importantes para tornar as ações sustentáveis a longo prazo. Por isso, elencamos dicas que vão ajudar nesse processo. Confira!

Organize o fluxo de caixa

O fluxo de caixa é uma ferramenta essencial para entender a saúde financeira do seu negócio e fazer os ajustes necessários. Ele oferece uma visão mais clara das receitas e despesas.

Além disso, permite observar despesas que podem ser reduzidas para favorecer o plano de reorganização. Por isso, é válido fazê-lo com consistência. O uso de softwares pode ajudar a lançar todos os custos e receitas e organizar o fluxo de caixa de maneira eficiente.

Invista em conhecimentos financeiros

Também é necessário investir em conhecimentos de gestão financeira para a empresa. Nesse sentido, é preciso entender aspectos orçamentários, como conseguir crédito com taxas mais acessíveis e outros fundamentos para fazer um gerenciamento adequado do negócio.

Além disso, é preciso pensar em estratégias para quitar as dívidas e recuperar a saúde financeira da empresa. Para isso, vale renegociar as dívidas e pesquisar por empréstimos que reduzem os custos com juros e multas pagos atualmente.

Obtenha empréstimos com boas taxas de juros

Buscar empréstimo com boas taxas é essencial para reorganizar a sua empresa e sair do vermelho. Para isso, vale a pena fazer uma intensa pesquisa nas opções de crédito disponíveis no mercado financeiro.

Existem instituições financeiras especializadas em soluções de crédito que podem auxiliar na busca por recursos para empresas negativas. A Capital Empreendedor é uma delas. A plataforma apresenta mais de 360 instituições cadastradas em um único lugar, incluindo organizações como o BNDES e o Pronampe.

O melhor de tudo é que todo o processo é gratuito e a sua organização paga a taxa de abertura do crédito apenas nos casos em que ele é contratado, ou seja, quando você encontra a melhor opção para seu negócio.

Ao utilizar a plataforma da Capital Empreendedor, é possível encontrar excelentes opções de empréstimo para empresa negativada. Isso permite recuperar o controle de suas finanças e superar qualquer período de instabilidade no mercado. Então não deixe de fazer uma simulação para entender quais as condições para o seu caso.

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Quando o assunto é empréstimo para empresa, sempre há alguém com algo a dizer. Existem aqueles que são contrários à prática, os exemplos de sucesso e aqueles que ainda não sabem muito sobre o assunto, possuindo mais dúvidas que certezas.

A verdade é que para expandir o seu negócio você precisa sair da zona de conforto, pois o empréstimo empresarial pode ser uma excelente alternativa de oferta de crédito para sua empresa.

Por isso, vamos mostrar a você qual é o momento certo para fazer um empréstimo empresarial em 2022. Falaremos ainda sobre o que analisar antes de realizar essa operação financeira. Fique atento!

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

Quando é o momento ideal para solicitar um empréstimo empresarial

Manter a organização financeira da empresa é um dos maiores desafios do gestor das pequenas e médias empresas.

O problema é que muitos empreendedores ainda veem os empréstimos como uma solução extrema, quando ele pode contribuir para o crescimento saudável do negócio.

‍Apresentamos a seguir alguns exemplos de oportunidades que podem indicar o momento ideal para solicitar um empréstimo para sua empresa no próximo ano. Vamos conferir?

Para obter capital de giro

A queda nas vendas e a falta de controle no fluxo de caixa são alguns dos problemas que podem comprometer o capital de giro de um negócio.

Sem ele, é difícil manter as despesas da empresa em dia e praticamente impossível cumprir as metas de crescimento.

Com o empréstimo empresarial é possível obter a quantia necessária para gerir o fluxo de caixa. Assim, sua empresa pode continuar comercializando e atraindo novos clientes para gerar mais receita.

Para expandir seu negócio

Tão difícil quanto manter o negócio funcionando com um bom fluxo de caixa é dispor do capital necessário para a expansão.

E todo empreendedor sabe que não se deve parar quando o negócio apresenta sinais de sucesso. Com o planejamento financeiro bem estruturado, o empréstimo pode ser a solução para a expansão das pequenas e médias empresas.

Para recrutar novos colaboradores

No início de um negócio é comum que o gestor e sua equipe sejam multitarefas. Mas chega um momento em que é necessária a contratação de novos colaboradores.

Em outros casos, a admissão de um talento pode, inclusive, trazer uma vantagem competitiva ao negócio.

Independentemente do motivo do recrutamento de novos colaboradores, o empréstimo empresarial pode ser uma boa fonte de recursos caso você perceba que os custos com as contratações impactarão positivamente a receita no futuro.

Para manter o estoque em dia

O estoque é certamente uma das maiores despesas de um negócio.

O problema é que muitas vezes a compra dos produtos ocorre bem antes do período de vendas.

Com o empréstimo você pode contar com o montante necessário para a compra desse estoque sem comprometer o fluxo de caixa da empresa.

Para reformar ou mudar o local da empresa

Pode ser que sua empresa precise de mais espaço para atender melhor os clientes.

Ou tenha a necessidade de melhorar um pouco a estrutura do atual espaço.

Uma coisa é certa: sempre que o assunto é reforma ou mudança, já imaginamos dívidas e mais dívidas, não é mesmo?

Uma alternativa para essas situações é o empréstimo.

Vale lembrar que muitas despesas relacionadas às obras ou mesmo aluguel e compra de imóveis possuem descontos com os pagamentos à vista.

Assim, você acaba realizando o que precisa com um melhor custo-benefício.

Para investir em ações de marketing

O marketing desempenha um papel essencial na geração de novos negócios e na consolidação da sua marca, especialmente no caso das pequenas e médias empresas. Realizar um empréstimo para incorporar estratégias personalizadas de marketing em seu negócio vai contribuir para alavancar a rentabilidade de sua empresa, possibilitando, ainda, uma maior vantagem competitiva.

O que analisar antes de pedir o empréstimo

Você viu que o empréstimo pode ser uma excelente alternativa para expandir seu negócio no próximo ano. Mas para que esse retorno seja positivo para sua empresa, é necessário tomar alguns cuidados. Vamos a eles?

1. Objetivos

Vai iniciar um plano de expansão, modernizar ou inovar a empresa ou cobrir uma necessidade?

Antes de realizar o empréstimo, o primeiro passo é identificar que melhorias esse investimento pode trazer para seu negócio.

Elabore um planejamento adequado aos seus objetivos. E verifique ainda se a ideia ou a área que receberão o empréstimo vão compensar financeiramente o investimento realizado.

2. Opções de empréstimo

Bancos costumam oferecer aos empreendedores linhas de crédito específicas para os principais gastos do negócio, como o capital de giro, financiamento de estoque e até para o pagamento de 13º salário. Mas existem outras linhas de crédito que podem ser mais vantajosas para você, como as fintechs e os bancos digitais.

O problema em meio a tanta concorrência é conseguir o tempo necessário para encontrar a melhor oferta de crédito.

Além disso, cada instituição pede uma documentação diferente, o que pode atrasar ainda mais o processo de contratação de empréstimo.

Conte com o auxílio da Capital Empreendedor, o Marketplace que montou uma documentação única para a solicitação de crédito em mais de 300 instituições parceiras.

E mais, ao acessar e realizar seu cadastro em nossa página, você já tem acesso a um limite pré-aprovado, gratuitamente.

Taxas e encargos

O empréstimo é uma solução que pode contribuir para a expansão do seu negócio, por isso é preciso muita atenção aos juros e às taxas embutidos nessa negociação.

Para facilitar a vida dos consumidores, o Banco Central exige que as instituições financeiras informem o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo. Ele corresponde a todas as despesas e encargos que fazem parte das operações de crédito. E eles variam de instituição para instituição.

Além de permitir o envio de uma documentação única para a solicitação de empréstimo, a Capital Empreendedor acessa e compara as melhores taxas de juros nas linhas de crédito de Fintechs, FIDCs, Bancos e o BNDES.

Ou seja, você vai poder escolher qual é a instituição que oferece as melhores condições para sua empresa.

Condições de pagamento

O crédito só pode ser considerado uma opção viável para a saúde financeira de seu negócio se ele não prejudicar suas contas.

Por isso, além de avaliar o CET, não deixe de analisar também as condições e o valor das parcelas.

É você, gestor, que vai identificar o momento ideal para contratar o empréstimo em 2022. O mais importante é dispor do auxílio de um time de especialistas.

E a Capital Empreendedor conta com profissionais qualificados para oferecer o melhor atendimento e solucionar suas dúvidas.

O empréstimo para empresa pode ser a solução ideal para inovar e alavancar o negócio ou para cobrir alguma necessidade. Mas nenhuma dessas situações serve de desculpa para comprometer as finanças, certo? Então obtenha o melhor crédito para sua empresa com a Capital Empreendedor.‍

‍Entre em contato conosco e prepare-se para encontrar o empréstimo mais adequado para seu negócio crescer em 2022!

Nesse artigo

As condições que envolvem a gestão de uma empresa apresentam algumas situações rotineiras e, ao mesmo tempo, estão suscetíveis a demandas circunstanciais. Para todas elas, pode ser necessária a obtenção de um empréstimo para CNPJ, seja para resolver alguma questão nova, seja para a rotina, por exemplo, do capital de giro da empresa.

Em outras situações, podem surgir oportunidades de ampliação do negócio com vistas a alcançar novos mercados. Também nesse caso se apresenta a necessidade de um aporte de recurso extra. Continue a leitura e descubra como funciona o empréstimo para CNPJ.

É possível fazer empréstimo para pessoa jurídica?

Existem linhas de crédito voltadas para a pessoa jurídica, isto é, empréstimo para as empresas. Dessa forma, é possível, sim, às pequenas empresas, por exemplo, ter à sua disposição recursos para capital de giro, assim como para investir em novos projetos, entre outros.

É importante ressaltar que desde o microempreendedor individual (MEI), até as grandes empresas, todos podem estar contemplados com soluções de crédito específicas para os diferentes segmentos de negócios. As configurações se adequam a cada realidade e viabilizam a escolha da melhor opção para o interessado.

Quais as principais dicas para conseguir boas taxas de juros?

Para solicitar um empréstimo para CNPJ é importante analisar a real situação da empresa e avaliar se o empréstimo é a melhor solução para o negócio naquele momento. Um planejamento financeiro para a operação é sempre recomendável.

De todo modo, veja a seguir as principais dicas para ter sucesso no empréstimo e na aplicação dos recursos obtidos para sua empresa:

• avalie bem as necessidades e elabore um plano de negócios;
• procure uma empresa especializada, que permita encontrar a melhor solução de empréstimo para o seu negócio;
• avalie as condições e, em especial, se as taxas de juros praticadas atendem sua realidade;
• defina o tipo de empréstimo e siga as orientações.

Como funciona o empréstimo para CNPJ?

A maneira como funciona o empréstimo para CNPJ é muito parecida com o que se pratica no fornecimento de crédito para pessoa física. A facilidade de liberação do crédito, no entanto, costuma ser maior para as empresas. Acompanhe o descritivo a seguir.

Primeiramente, a empresa interessada deve abrir uma conta na instituição de onde pretende obter o empréstimo. Em razão do perfil apresentado durante o cadastro, os limites de crédito já podem ser definidos para o caso.

É importante considerar que a análise cadastral da empresa vai direcionar para aspectos como taxa de juros e prazos disponíveis, entre outros. Isso significa que as características daquele CNPJ influenciam da mesma forma com que ocorre com o CPF da pessoa física.

Uma vez aprovada a proposta e assinado o contrato, a instituição financeira efetiva o depósito na conta corrente aberta no início. A partir daí, a utilização dos recursos é decisão da empresa, sem necessidade de justificativa para a instituição credora.

Como uma plataforma especializada pode ajudar?

Uma plataforma como a Capital Empreendedor permite que você encontre o melhor empréstimo para sua empresa. Por meio dela, você consegue obter as menores taxas de juros disponíveis no mercado para o negócio que sua empresa necessita.

Como você pode ver, o empréstimo para CNPJ está disponível no mercado sob diferentes linhas de crédito e pode ser acessado por meio de uma plataforma especializada, como a Capital Empreendedor, e ajudá-lo a conseguir as melhores condições oferecidas pelo mercado financeiro, já que oferece a comparação de taxas de juros de empréstimos e ainda disponibiliza o serviço de intermediação entre empreendedores e as credoras, trabalhando em parceria com fintechs, bancos e diversas outras instituições financeiras.

Agora que você já sabe como funciona o empréstimo para CNPJ, descubra quando é o momento de fazer um empréstimo para sua empresa.

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Neste artigo

Empréstimo P2P – Peer to Peer

É bastante comum, em algum ponto na vida de uma empresa, surgir a necessidade de solicitar um empréstimo para manter o bom funcionamento do capital de giro, por exemplo. Para escolher a melhor opção, é essencial pesquisar e comparar várias propostas de instituições diferentes.

Na maneira tradicional, o banco repassa para a empresa o dinheiro do investidor. Depois que é retirada a porcentagem pela intermediação, o dinheiro volta para ele com um lucro não tão grande.

Enquanto isso, as fintechs de empréstimo P2P (empresas de empréstimo coletivo) têm crescido muito no mercado financeiro, com uma opção mais atraente que o método tradicional.

Veja, a seguir, o que é e como funciona essa nova modalidade de crédito.

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

O que é um empréstimo P2P?

Também conhecido como Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP) ou peer to peer lending é um processo on-line que tem chamado a atenção pelo formato coletivo, onde os investidores podem selecionar o mesmo projeto ou até mesmo mais de um empreendimento ao mesmo tempo para aplicar o seu dinheiro.

Com o intermédio das fintechs de crédito, empresas e investidores ficam conectados em uma plataforma virtual, sem os custos que um banco teria.

Assim, é capaz de oferecer taxas menores e sem a burocracia de uma instituição financeira tradicional. Para pequenos empreendedores e empresários, essa modalidade é uma ótima opção.

Como o empréstimo P2P funciona?

O empréstimo P2P pode ser acionado tanto por pessoa jurídica quanto por física. Porém, cada plataforma tem seus critérios. Ao fazer a solicitação na fintech escolhida, é importante descrever a finalidade do dinheiro com cuidado, pois o montante só poderá ser utilizado para o que foi apresentado. Após a realização do cadastro, a fintech analisa os dados e faz uma análise de crédito para descobrir o score.

Quanto maior o seu score, melhores as propostas de taxas. A empresa terá um perfil e algumas informações estarão disponíveis para os investidores na plataforma, como fluxo de caixa, valor do empréstimo, dados do negócio, entre outras.

Colocar as informações detalhadamente é fundamental, pois é por meio desse perfil que o investidor vai conhecer o empreendimento e entender o seu objetivo. Eles vão analisar se vale a pena investir no negócio e entender qual o risco da operação. Depois da aprovação do empréstimo, o montante é transferido rapidamente para a conta bancária do solicitante.

Quais são as vantagens do P2P?

Com o objetivo de amenizar as dificuldades do empreendedor ao solicitar uma linha de crédito, o empréstimo P2P não é intermediado por bancos, portanto, a análise de crédito costuma ser mais rápida.

As plataformas das fintechs são totalmente digitais, o que gera agilidade e praticidade em todo o processo.

Além disso, também tem menos burocracia. É possível obter o crédito com mais facilidade e efetuar o pagamento das parcelas com menos juros do que no mercado tradicional. Em troca, o investidor também tem benefícios melhores: recebe todo mês um percentual do valor principal acrescido dos juros incididos.

Simule valores e avalie se vale a pena para a sua empresa adquirir um empréstimo P2P tendo em vista seus objetivos.

Esse recurso pode ser utilizado para vários fins que levam a sua empresa a crescer, como tirar um projeto do papel, capital de giro, aquisição de bens, expansão do empreendimento, antecipação de receitas, entre outros.

Não há dúvidas que um empréstimo bem aplicado tem o poder de alavancar negócios, não é mesmo?

Por isso, não perca tempo! Entre em contato com um dos nossos especialistas para saber mais sobre os benefícios que a sua empresa pode ganhar.