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Ter um bom capital de giro é fundamental para manter o seu negócio saudável e operante, mas você sabia que é possível obtê-lo sem a necessidade de garantias? Isso pode parecer desafiador, mas, na realidade, é uma alternativa viável e cada vez mais comum.

Desse modo, entender como funciona o capital de giro sem garantia pode abrir portas para oportunidades e soluções financeiras adaptadas às suas necessidades. Por isso, neste post, desvendamos esse processo, esclarecendo como ele pode beneficiar a sua empresa. Continue lendo para descobrir as opções disponíveis e como escolher a melhor para o seu negócio.

O que é capital de giro?

O capital de giro se refere aos recursos necessários para a operação diária de uma empresa. Ou seja, ele abrange o montante para cobrir despesas rotineiras, como pagamento de fornecedores, salários e manutenção. Então, é o dinheiro necessário para manter a empresa funcionando no dia a dia, garantindo a continuidade das operações sem contratempos financeiros.

Por que ele é importante para uma empresa?

A seguir, confira como esse recurso pode ser o diferencial na saúde financeira e no crescimento do seu negócio:

• fluxo de caixa positivo — mantém o fluxo de caixa em equilíbrio, assegurando que haja recursos disponíveis para necessidades imediatas;
• capacidade de resposta a emergências — proporciona uma margem de segurança para lidar com situações imprevistas, evitando crises financeiras;
• relacionamento com fornecedores — permite honrar compromissos com fornecedores, fortalecendo a confiança e potencialmente negociando melhores condições;
• oportunidades de crescimento — com recursos disponíveis, a empresa pode aproveitar oportunidades de mercado rapidamente, como descontos em compras em volume ou investimentos em novas áreas;
• credibilidade no mercado — uma gestão eficiente do capital de giro reflete positivamente na reputação da empresa perante bancos, investidores e parceiros comerciais.

Como melhorar o capital de giro?

Melhorar o capital de giro é um passo estratégico para a saúde financeira do seu negócio. Uma das formas eficazes é a obtenção de crédito, que oferece um impulso imediato aos recursos disponíveis. Além disso, é importante otimizar a gestão de estoque, equilibrando quantidade e demanda para evitar capital parado.

Reduzir prazos de recebimento e renegociar prazos com fornecedores também são práticas fundamentais. Ainda, gerenciar despesas de forma eficiente, eliminando gastos desnecessários, contribui significativamente para fortalecer o seu capital de giro.

Como funciona o capital de giro sem garantia?

O capital de giro sem garantia é uma modalidade de financiamento em que não é necessário apresentar bens como garantia para o empréstimo. Isso facilita o acesso ao valor solicitado, especialmente para pequenos empreendedores que podem não ter ativos significativos para oferecer.

As instituições financeiras avaliam a saúde financeira e a capacidade de pagamento da empresa antes de conceder o empréstimo. Porém, as taxas de juros podem ser um pouco mais altas devido ao maior risco assumido pelo credor. Mas, vale lembrar que esse tipo de crédito é ideal para negócios que precisam de recursos rápidos para manutenção ou expansão.

Portanto, a opção de capital de giro sem garantia abre um leque de possibilidades, proporcionando maior liberdade e rapidez na gestão financeira. E essa escolha pode impulsionar significativamente o seu negócio.

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Originally posted 2024-08-22 16:56:27.

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Uma das melhores maneiras de entender se a empresa está com a saúde financeira em dia é pelo seu capital de giro. Esse indicador representa a diferença entre os recursos disponíveis e as obrigações que a empresa tem a pagar no curto prazo. Quanto maior for o capital de giro, maior é a capacidade de honrar os compromissos e investir no crescimento.

No entanto, muitas vezes o valor disponível é insuficiente para cobrir as necessidades da empresa, especialmente em momentos de crise ou de sazonalidade. Nesses casos, uma alternativa é recorrer ao capital de giro com garantia de recebíveis. É sobre isso que falaremos neste artigo. Confira!

O que é capital de giro com garantia de recebíveis?

O capital de giro com garantia de recebíveis, como o nome sugere, é uma modalidade de crédito que permite à empresa obter recursos financeiros usando como garantia as suas receitas futuras — valores que a empresa tem a receber de seus clientes, como vendas a prazo, duplicatas, cheques, boletos e cartões de crédito.

Como funciona essa modalidade?

O funcionamento dessa modalidade de crédito varia conforme o tipo de recebível usado como garantia. Veja abaixo os mais comuns.

Antecipação de recebíveis

A empresa recebe antecipadamente o valor dos recebíveis que venceriam em uma data futura, descontando uma taxa de juros. Essa modalidade é indicada para empresas que precisam de recursos de forma rápida e pontual.

Cessão de recebíveis

Nessa modalidade, a empresa transfere a propriedade dos recebíveis para a instituição financeira, que passa a ter o direito de recebê-los dos clientes. Em troca, a empresa recebe um valor correspondente aos recebíveis, descontando uma taxa de juros e uma taxa de administração.

Fundo de Direitos Creditórios (FIDC)

Esse é um modelo em que a empresa vende os seus recebíveis para um fundo de investimento, que emite cotas para os investidores. O fundo fica responsável pela gestão e pela cobrança dos recebíveis, e repassa os rendimentos aos cotistas.

A empresa recebe um valor correspondente ao valor presente dos recebíveis, descontando uma taxa de juros e uma taxa de administração.

Como saber se o capital de giro com garantia de recebíveis é a melhor opção?

Antes de contratar essa modalidade de crédito, é importante avaliar alguns aspectos, que trataremos de forma mais detalhada a seguir. Confira!

Analise a real necessidade de capital de giro

Analise se o seu capital de giro é suficiente para cobrir as suas despesas e investimentos no curto prazo e se há uma expectativa de aumento ou diminuição dessa necessidade no futuro.

Verifique a qualidade dos recebíveis

Verifique se os seus recebíveis são de fácil cobrança, se têm um prazo médio de recebimento adequado e se o histórico de inadimplência é baixo.

Compare o custo do crédito

Compare as taxas de juros, as tarifas, os impostos e os demais encargos envolvidos na contratação do capital de giro. Verifique se o custo-benefício é vantajoso em relação a outras formas de crédito.

Certifique-se da capacidade de pagamento

Verifique se terá condições de pagar as parcelas do crédito sem comprometer a sua saúde financeira.

Por que escolher a Capital Empreendedor?

A Capital Empreendedor é uma plataforma de crédito online que oferece soluções de capital de giro com garantia de recebíveis para pequenas e médias empresas. Ao escolher a Capital Empreendedor, você conta com diversas vantagens.

Variedade de linhas de crédito

Oferecemos uma variedade de opções de capital de giro, incluindo aquelas com garantia de recebíveis, permitindo que o empreendedor escolha a melhor para as suas necessidades.

Tecnologia Open Finance e simulações gratuitas

Utilizamos a tecnologia Open Finance, proporcionando acesso a uma ampla rede de instituições financeiras. Além disso, oferecemos simulações gratuitas, permitindo que o empreendedor avalie as opções antes de tomar uma decisão.

Ao entender o funcionamento do capital de giro com garantia de recebíveis, você abre portas para estratégias financeiras mais inteligentes. A escolha de uma plataforma confiável, como a Capital Empreendedor, amplifica os benefícios dessa modalidade, proporcionando soluções sob medida para o seu negócio.

Se você deseja impulsionar o seu negócio, não perca tempo. Faça uma simulação agora mesmo e inicie o caminho para uma gestão financeira mais estratégica.

Originally posted 2024-08-22 16:56:27.

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Se você é um empreendedor, sabe que manter o capital de giro saudável é fundamental para o sucesso de qualquer negócio. O capital de giro é aquele montante de recursos que a empresa precisa para manter suas operações, pagar despesas correntes, investir em crescimento e lidar com eventuais imprevistos. Para muitas empresas, especialmente as pequenas e médias, encontrar a melhor maneira de financiar seu capital de giro pode ser um desafio.

Uma opção que tem se destacado no mercado é o capital de giro com garantia de imóvel, uma modalidade de crédito que oferece diversas vantagens em relação a outras formas de financiamento.

Neste artigo, vamos explicar como funciona o capital de giro com garantia de imóvel, quais são as suas regras e vantagens e como você pode contratá-lo para impulsionar seu negócio. Confira!

O que é o capital de giro com garantia de imóvel?

O capital de giro com garantia de imóvel é uma modalidade de empréstimo empresarial em que você utiliza um imóvel, seja ele próprio ou da empresa, como garantia para obter um montante de recursos para investir em seu negócio.

Nesse tipo de operação, o imóvel é usado como uma espécie de colateral para o pagamento do empréstimo, o que reduz os riscos para a instituição financeira e permite que ela ofereça taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos em comparação a outros tipos de crédito.

O funcionamento é relativamente simples. Após escolher a instituição financeira ou fintech adequada para suas necessidades, você precisará passar por uma análise de crédito e fornecer informações sobre o imóvel usado como garantia.

Com base nesses dados, a instituição definirá o valor que poderá ser liberado. Após a aprovação, o imóvel fica vinculado ao contrato como garantia e o crédito é disponibilizado para uso na empresa.

Regras do capital de giro com garantia de imóvel: como é calculado?

As regras para o capital de giro com garantia de imóvel podem variar de acordo com a instituição financeira ou fintech escolhida. No entanto, alguns critérios comuns geralmente se aplicam. Veja os principais abaixo.

Análise de crédito

A instituição avaliará seu histórico de crédito pessoal e empresarial, bem como sua capacidade de pagamento. Ter um histórico de crédito sólido é importante para obter aprovação.

Valor do imóvel

O valor do imóvel que será usado como garantia é um dos principais fatores na determinação do montante que você pode obter como empréstimo. Geralmente, você pode obter até 60% do valor do imóvel.

Taxa de juros

Uma das grandes vantagens desse tipo de empréstimo é a taxa de juros mais baixa em comparação a outras modalidades. As taxas podem variar, mas geralmente começam em torno de 1% ao mês.

Documentação

Você precisará fornecer documentos pessoais e do imóvel, como escritura e comprovantes de pagamento de impostos, para concluir a operação.

Quais são as vantagens do capital de giro com garantia de imóvel?

Agora que você entende as regras básicas, vamos explorar as vantagens que fazem do capital de giro com garantia de imóvel uma opção atraente para empreendedores.

Menor taxa de juros

Uma das principais vantagens dessa modalidade é a taxa de juros significativamente mais baixa em comparação a empréstimos sem garantia. Isso se deve ao fato de o imóvel oferecer segurança adicional para a instituição financeira, o que a permite reduzir o risco de inadimplência. Com taxas mais baixas, você economiza dinheiro em longo prazo.

Maior prazo para pagamento

O prazo estendido para pagamento é outra característica positiva. Com até 30 anos para quitar o empréstimo, sua empresa tem mais flexibilidade para gerenciar o fluxo de caixa e não fica sobrecarregada com parcelas elevadas.

Valores mais altos

Você pode obter montantes significativos de capital de giro com garantia de imóvel, geralmente chegando a até 60% do valor do imóvel. Isso é especialmente vantajoso para empresas que têm grandes projetos de investimento em mente.

Uso do imóvel mantido

Uma grande vantagem é que, mesmo com o imóvel usado como garantia, você continua a usá-lo normalmente. Isso significa que, seja uma propriedade comercial ou residencial, não é necessário desocupá-la durante o período do empréstimo.

Adequado para negativados

Mesmo empreendedores com histórico de crédito negativo podem ser aprovados para esse tipo de empréstimo, desde que a análise de crédito e o valor do imóvel sejam satisfatórios. Isso pode ser uma solução valiosa para empresas que enfrentam dificuldades financeiras.

Quais são as principais dicas para contratação do capital de giro com garantia de imóvel?

Agora que você está considerando essa modalidade de crédito, aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a fazer uma contratação bem-sucedida.

Avalie sua necessidade de capital de giro

Antes de buscar o empréstimo, avalie cuidadosamente suas necessidades de capital de giro. Tenha um plano sólido para o uso dos recursos, garantindo que eles sejam investidos de forma eficaz no crescimento do seu negócio.

Verifique seu imóvel

Certifique-se de que o imóvel que você planeja usar como garantia esteja em boas condições e que todos os documentos estejam em ordem. Isso ajudará a acelerar o processo de aprovação.

Compare as opções do mercado

Não se limite à primeira instituição financeira que encontrar. Compare as taxas de juros, os prazos de pagamento e outras condições oferecidas por diferentes bancos e fintechs. Escolha aquela que melhor atenda às suas necessidades.

Organize sua documentação

Prepare todos os documentos necessários com antecedência. Isso inclui comprovantes de propriedade do imóvel, comprovantes de pagamento de impostos, documentos pessoais e informações financeiras da empresa.

Esteja preparado para comprometer o imóvel

Lembre-se de que, ao usar um imóvel como garantia, ele fica vinculado ao contrato. Certifique-se de estar preparado para cumprir as obrigações financeiras do empréstimo a fim de evitar a perda do imóvel.

Quais são os diferenciais da Capital Empreendedor para o Capital de Giro com Garantia de Imóvel?

Se você está considerando contratar um capital de giro com garantia de imóvel, a Capital Empreendedor pode ser a parceira ideal para você. Somos uma empresa que atua como intermediária entre empresas em busca de crédito e instituições financeiras, conectando empreendedores às melhores opções de financiamento.

Nossa plataforma permite que você compare gratuitamente diversas opções de crédito de diferentes bancos e fintechs, facilitando a busca pela melhor taxa de juros e condições para o seu capital de giro. Além disso, nossa equipe especializada está pronta para auxiliá-lo em todo o processo de contratação.

Não deixe a falta de capital de giro limitar o crescimento do seu negócio. Com o capital de giro com garantia de imóvel e a ajuda da Capital Empreendedor, você pode ter acesso a recursos financeiros com taxas atrativas, prazos estendidos e valores significativos para impulsionar sua empresa.

Em conclusão, essa é uma solução financeira poderosa para empresas que precisam de recursos para crescer e prosperar. Com taxas de juros mais baixas, prazos estendidos e a possibilidade de obter valores significativos, essa modalidade de crédito oferece vantagens consideráveis.

Ao considerar o capital de giro com garantia de imóvel, lembre-se de avaliar suas necessidades, preparar a documentação e comparar as opções disponíveis no mercado. E, claro, conte com a Capital Empreendedor para facilitar esse processo e encontrar a melhor solução para o seu negócio.

Faça uma simulação gratuita e descubra como podemos ajudá-lo a fortalecer o seu capital de giro com garantia de imóvel!

Originally posted 2024-08-22 16:56:27.

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O BNDES é uma instituição financeira que tem como objetivo apoiar o desenvolvimento econômico do país, e uma das formas é por meio da concessão de crédito. Mas será que o BNDES concede crédito para pequenas empresas?

Neste artigo, vamos explicar o que é o BNDES, como ele funciona e como ajuda os pequenos negócios a conseguirem crédito para investir na estabilidade e crescimento da empresa. Acompanhe a leitura!

O que é o BNDES e como funciona na prática?

O BNDES — Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social — é um banco público do Governo que auxilia em projetos para impulsionar a economia do país. Ele financia projetos de investimento de longo prazo que tenham capacidade de gerar renda e emprego, além de melhorar a competitividade da economia brasileira.

As taxas de juros praticadas pelo BNDES variam de acordo com a linha de crédito empresarial, mas são geralmente mais baixas do que as praticadas pelo mercado. Os prazos de pagamento também são mais longos, o que permite às empresas investirem em projetos de maior porte.

Como o BNDES ajuda as pequenas empresas a conseguirem crédito?

O BNDES disponibiliza várias linhas de crédito para as empresas e algumas delas são específicas para as pequenas empresas. Uma das principais linhas de crédito para as pequenas empresas é o Programa BNDES de Apoio ao Fortalecimento da Capacidade de Geração de Emprego e Renda (BNDES Progeren).

Para conseguir crédito pelo BNDES, a empresa precisa cumprir alguns requisitos, como apresentar um projeto de investimento que seja viável e que contribua para o desenvolvimento da economia.

Quais as dicas para conseguir crédito pelo BNDES?

Para conseguir crédito pelo BNDES é importante conhecer as linhas de crédito disponíveis e entrar em contato com o banco para entender as condições e requisitos para cada uma delas. É importante negociar as condições de pagamento e aguardar a análise do projeto.

Uma dica importante é procurar uma empresa parceira do BNDES, como a Capital Empreendedor, que conseguirá ajudar na análise do projeto e no processo de obtenção do crédito.

Além disso, é fundamental que a empresa apresente um bom plano de negócios, com dados, informações claras e objetivas sobre a situação financeira atual e as perspectivas de crescimento. A documentação precisa estar em dia e organizada para facilitar a análise do banco.

Também é importante demonstrar uma gestão financeira sólida e responsável, com indicadores financeiros saudáveis, como lucratividade, margem de lucro e endividamento controlado. Dessa forma, a empresa terá mais chances de ser aprovada e de conseguir o crédito necessário para seus investimentos.

Quem pode pedir empréstimo no BNDES?

Podem pedir empréstimo no BNDES empresas de todos os portes, desde microempresas até grandes corporações. O importante é que o projeto de investimento apresentado seja viável e que contribua para o desenvolvimento da economia.

Além disso, é necessário que a empresa esteja em dia com suas obrigações fiscais e trabalhistas e que tenha capacidade financeira para arcar com o financiamento. Vale ressaltar que cada linha de crédito tem suas próprias exigências e critérios de elegibilidade, por isso é importante buscar informações específicas junto ao BNDES.

Conseguir crédito para pequenas empresas costuma ser um grande desafio, mas felizmente o BNDES oferece diversas linhas de crédito para atender esse público. É importante conhecer as condições e requisitos de cada uma delas, bem como buscar ajuda de empresas parceiras do BNDES, como a Capital Empreendedor, que auxilia na análise do projeto e no processo de obtenção do crédito.

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Originally posted 2024-08-22 16:56:27.

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Escolher um banco de crédito para empresa é uma decisão importante que afeta diretamente o sucesso e a estabilidade do negócio. Recorrer a uma instituição financeira para obter crédito é necessário em diversas situações, como para fazer investimentos em expansão, renovação de equipamentos ou capital de giro.

Mas com tantas opções disponíveis, é normal haver dúvida sobre qual escolher para evitar problemas futuros. Então, se você também quer saber mais sobre o assunto, continue a leitura.

Neste post, vamos mostrar o que levar em consideração ao escolher o banco de crédito ideal para a empresa em 2023. Confira!

Quais condições oferecidas pelo banco devo analisar?

Um dos principais fatores a levar em conta na escolha do banco de crédito são as condições oferecidas pela instituição. As condições incluem prazos para pagamento, taxas de juros, limites de crédito, garantias necessárias, entre outros. É importante avaliar todas as condições oferecidas pelos bancos e compará-las antes de tomar a decisão final.

Além disso, é fundamental entender que as condições oferecidas pelo banco de crédito variam de acordo com o perfil da empresa. É possível que empresas com bom histórico de crédito consigam taxas de juros mais baixas e prazos mais longos para pagamento, enquanto empresas iniciantes ou com histórico de crédito negativo têm mais dificuldade em conseguir crédito ou podem precisar de garantias adicionais.

Qual tipo de atendimento ao cliente deve ser buscado?

Outro fator importante na escolha do banco de crédito é o atendimento ao cliente. É fundamental escolher um banco de crédito que ofereça um atendimento de qualidade e que esteja disponível para ajudar a empresa em todas as etapas do processo. Isso inclui desde a solicitação do crédito até o acompanhamento do pagamento das parcelas.

Para avaliar o atendimento ao cliente, é possível pesquisar sobre a reputação do banco em sites de reclamações e avaliações, além de verificar se a instituição oferece um suporte adequado por meio de canais como telefone, chat e e-mail.

Como avaliar a credibilidade e os serviços oferecidos pelo banco escolhido?

Por fim, é importante levar em conta a credibilidade do banco e os serviços oferecidos. A instituição escolhida deve ter uma boa reputação no mercado, além de disponibilizar soluções financeiras e prestar serviços adequados às necessidades da empresa.

Entre os serviços que serão levados em conta estão a possibilidade de antecipação de recebíveis, opções de financiamento de longo prazo e linhas de crédito específicas para aquisição de máquinas e equipamentos. É importante avaliar todos esses fatores antes de tomar a decisão final e escolher o banco de crédito ideal para a empresa em 2023.

Como comparar as taxas de juros entre os bancos?

Ao comparar as taxas de juros entre os bancos, é importante ficar atento aos detalhes. Verifique se as taxas são fixas ou variáveis e se há algum tipo de seguro embutido. Alguns bancos oferecem taxas de juros mais baixas, mas incluem seguros e outras taxas no valor final do empréstimo, tornando-o mais caro.

Além disso, é importante comparar não apenas as taxas de juros, mas também os prazos de pagamento e as condições de cada banco. Verifique se há flexibilidade para antecipar ou atrasar pagamentos, por exemplo.

Uma dica importante é não se limitar a um único banco, mesmo que você já tenha uma conta nele. Faça uma pesquisa ampla, comparando as taxas e condições de diferentes bancos e financeiras.

Escolher o banco para empresa em 2023 requer cuidado e atenção. Considerar as condições, o atendimento, a credibilidade, os serviços e as taxas, bem como a utilização de plataformas que facilitem a comparação, resulta em melhores negociações e economia financeira.

E isso é o que a Capital Empreendedor faz! Compara seu crédito em +360 bancos e fintechs junto a menor taxa de juros do Brasil, disponibilizando 12 linhas de crédito tudo isso em 1 só lugar. Para saber mais sobre o maior marketplace de crédito empresarial do Brasil basta acessar o nosso site e conferir todas as informações para sua empresa crescer cada vez mais.

Originally posted 2024-08-22 16:56:27.

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O capital de giro é um dos recursos mais importantes para o bom funcionamento de uma empresa. Ele representa a diferença entre o que a empresa tem a receber e o que ela tem a pagar, ou seja, o seu fluxo de caixa. O capital de giro permite que a empresa mantenha suas operações, pague seus fornecedores, funcionários e impostos, além de investir em melhorias e inovações.

No entanto, nem sempre é possível gerar o capital de giro suficiente para atender às necessidades da empresa; nesse caso, é necessário recorrer a uma fonte externa de financiamento. Mas como escolher o melhor banco para capital de giro? É sobre isso que falaremos neste post. Confira!

O que avaliar na hora de escolher o melhor banco para capital de giro?

A escolha do banco para adquirir crédito para seu capital de giro é fundamental para que a saúde financeira da empresa não seja prejudicada. É importante que o empreendedor faça uma boa pesquisa sobre as condições que cada instituição financeira oferece, como taxas de juros favoráveis, bons prazos de pagamento e facilidade de acesso ao crédito.

Para que você faça a melhor escolha, nas linhas abaixo trazemos os principais itens que você deve analisar.

Analise as linhas de crédito disponíveis

Verifique se o banco oferece um valor de crédito que seja compatível com as necessidades de sua empresa, sem um comprometimento excessivo de sua capacidade de pagamento.

Defina as taxas de juros que você está disposto a pagar

O melhor banco para capital de giro é aquele que cobra uma taxa de juros justa, que não seja superior à média do mercado e que esteja dentro do que você espera pagar. Não adianta adquirir crédito se o pagamento inviabilizar a rentabilidade da empresa. Portanto, é importante definir um limite que você está disposto a pagar.

Avalie os prazos de pagamento

O prazo de pagamento oferecido pelo banco deve estar de acordo com o ciclo operacional da empresa, permitindo que ela tenha tempo suficiente para gerar receitas e quitar suas dívidas.

Analise a burocracia envolvida

Se você pretende pesquisar várias instituições para escolher a melhor opção, é importante reduzir as burocracias que possam atrasar ou impedir o acesso ao montante. Uma alternativa para fugir de tantos prazos e papéis é buscar o seu capital de giro com o auxílio de uma plataforma que integra várias instituições financeiras e que permite que você compare várias ofertas com poucos cliques.

Qual é o panorama do fornecimento de crédito para empresas?

Nos últimos anos, o acesso ao crédito para empresas tem se tornado mais diversificado, com a ascensão de fintechs e plataformas de crédito online. No entanto, muitas empresas ainda enfrentam dificuldades para obter o capital de giro de forma rápida, eficiente e com taxas de juros acessíveis. É aqui que a Capital Empreendedor se destaca como uma opção atraente.

Quais são os diferenciais da Capital Empreendedor?

A Capital Empreendedor é um marketplace de crédito que reúne mais de 360 bancos e fintechs, permitindo que você analise várias ofertas de crédito em um só lugar. O melhor de tudo é que você pode fazer tudo isso com três passos simples:

• preencher seu pedido de crédito, enviando seus documentos;
• comparar as diversas opções e escolher a que melhor se encaixa em suas necessidades;
• contratar o crédito para seu capital de giro.

O processo é desburocratizado e permite que você tenha acesso a capital de giro com garantia de veículo, imóvel e recebíveis. Há também a opção de empréstimo sem garantia, reduzindo ainda mais a burocracia.

Esperamos que, após a leitura deste post, você tenha entendido que o melhor banco para capital de giro é aquele que se encaixa em suas demandas e que não prejudica as finanças de sua empresa.

Se você deseja comparar múltiplas ofertas de capital de giro para sua empresa sem burocracia, compare com a Capital Empreendedor.

Originally posted 2024-08-22 16:56:27.

Você precisa colocar as contas em ordem, tirar do papel um grande sonho, ou mesmo, realizar a expansão do seu negócio? Solicitar um empréstimo consciente pode ser o que você precisa para alcançar os seus objetivos.

O grande problema é que, muitas vezes, você nem sabe o que fazer para conseguir com mais facilidade essa concessão financeira. Existem alguns itens que devem ser observados com cuidado na hora de solicitar um empréstimo, para que as chances de conseguir o dinheiro sejam maiores.

Pensando nisso, o objetivo deste post é dar dicas que ajudem você a aumentar as chances de aprovação de crédito. Ficou interessado no assunto? Continue a leitura e confira agora mesmo!

1. Organize as finanças

Primeiramente, a instituição que cederá o crédito precisa saber como estão as finanças do seu negócio, para que não arrisque emprestar dinheiro e não receber depois.

Por isso, é essencial que você tenha uma planilha com as receitas e custos fixos da sua empresa. Com esse controle financeiro em dia, ficará mais fácil visualizar se você tem ou não condições de arcar com o valor de um empréstimo.

É importante estar de olho nas finanças da sua empresa, para identificar se o nível de endividamento está muito alto, os bancos costumam negar crédito para empresas com endividamento maior do que 30%. Quanto menor o nível de endividamento maior são as chances de conseguir crédito.

2. Limpe o nome da empresa

Antes de solicitar o crédito, também é muito importante verificar se o CNPJ da empresa tem algum tipo de restrição ao crédito, assim como o CPF dos sócios e proprietários. Ter o nome limpo é essencial na hora de pedir um empréstimo, pois pressupõe que você é um bom pagador e honra as suas contas. A aprovação de crédito depende diretamente da análise desses fatores, além do histórico financeiro da empresa e da capacidade de pagamento. Demonstrar estabilidade e organização financeira aumenta as chances de conseguir a aprovação de crédito com condições mais vantajosas, como juros reduzidos e prazos maiores..

3. Reúna toda a documentação necessária

Além de todos os documentos básicos, em algumas linhas de crédito para empresas é preciso apresentar também a última declaração de imposto, para que seja possível calcular o valor que pode ser emprestado. Por esse motivo, é necessário ter em mãos todas as declarações de impostos regularizadas.

4. Pague as contas em dia

As pontuações do Serasa, por exemplo, também conhecido como Score de Crédito, mostram suas chances de pagar suas contas em dia. Portanto, pagamentos atrasados ​​podem afetar negativamente sua pontuação. Ao cuidar de suas contas e pagar tudo sem atrasos, você evitará o endividamento e será considerado um consumidor confiável, ajudando na aprovação de crédito.

5. Mantenha os dados atualizados

Além disso, manter seus dados atualizados é uma forma de melhorar sua pontuação de crédito. Afinal, registros atualizados acabam gerando maior confiança. Para que o Serasa determine se você é um bom pagador, o ideal é que você tenha uma conta em seu próprio nome. A aprovação de crédito depende diretamente do seu histórico financeiro, incluindo pagamentos em dia, dívidas pendentes e movimentação bancária regular. Ter um bom relacionamento com instituições financeiras aumenta suas chances de obter a aprovação de crédito rapidamente e com melhores condições, como taxas de juros reduzidas.

Caso contrário, sua situação financeira não será avaliada. Dito isso, se você deseja melhorar sua pontuação de crédito, abrir uma conta em seu nome é um dos passos para facilitar a aprovação de crédito. Manter um histórico de pagamentos positivo, evitar atrasos e utilizar o crédito de forma consciente são fatores essenciais para garantir a aprovação de crédito. Além disso, movimentar sua conta regularmente e demonstrar estabilidade financeira aumentam suas chances de obter limites mais altos e melhores condições em financiamentos e empréstimos.

6. Utilize garantias e multiplique as chances

O empréstimo com garantia é um estilo de tomada de crédito muito interessante, tanto para quem empresta quanto para quem toma o dinheiro emprestado. Os juros cobrados em toda e qualquer operação de empréstimos sempre estão diretamente ligados ao risco presente. Ou seja, quanto mais arriscada é a transação, maiores serão os juros. Sendo assim, os empréstimos com garantia podem juros muito menores que os créditos tradicionais uma vez que o seu risco é muito reduzido.

Na Capital Empreendedor, nossos clientes têm acesso a crédito com garantia de Imóvel, Veículo e Antecipação de recebíveis (Nota Fiscal ou Cartão de Crédito). Para comparar mais de 360 instituições e ter acesso a crédito para sua empresa de até R$ 2 milhões com até 360 meses para pagar, basta comparar com a Capital Empreendedor.

Viu só como não é um bicho de sete cabeças? Com as dicas deste post você aumentará suas chances de aprovação de crédito e poderá dar continuidade ao crescimento do seu negócio.

Gostou do conteúdo? Ficou ainda com alguma dúvida? Entre em contato com a Capital Empreendedor que ajudaremos você!

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Originally posted 2024-08-22 16:56:27.

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Realizar a operação de trava bancária requer um estudo cuidadoso sobre a atual situação financeira da empresa e a real necessidade de contrair um empréstimo. Isso é necessário, pois essa é uma operação que deixa os recursos a serem recebidos no futuro em modo travado (como o próprio nome sugere). Se o planejamento não for bem feito, o resultado pode não ser o esperado. Nesse contexto, a antecipação de recebíveis surge como uma alternativa estratégica para melhorar o fluxo de caixa sem comprometer completamente a flexibilidade financeira. Empresas que precisam de capital imediato podem recorrer à antecipação de recebíveis para evitar a dependência excessiva de crédito bancário, garantindo liquidez com menor impacto nas finanças a longo prazo.

Neste artigo, vamos mostrar a você o que significa essa modalidade de tomada de empréstimo. Você saberá exatamente do que se trata a antecipação de recebíveis e como usar o crédito da melhor forma possível. Serão apresentadas ainda as vantagens desse modelo de cessão de valores, tanto para os tomadores quanto para os credores. Não perca tempo, continue a leitura!

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

O que é a garantia em um empréstimo financeiro?

Diversas são as situações encaradas no dia a dia em um ambiente empresarial. Por vezes, ocorre o esgotamento do fluxo de caixa, ao mesmo tempo em que a organização precisa quitar compromissos financeiros. Nessas ocasiões, uma das hipóteses é utilizar algum tipo de empréstimo oferecido por instituições bancárias.

Para que isso de fato ocorra, geralmente é solicitada uma garantia. A garantia é um mecanismo pelo qual o cedente do crédito pode reaver o recurso emprestado em caso de inadimplência. Para cada linha de crédito existe um tipo de garantia diferente que é exigida. Existem os empréstimos com garantias de imóveis, aplicações financeiras e, até mesmo, linhas especiais que não exigem garantia alguma. Estas, no entanto, costumam ser de baixo valor e com altas taxas de juros, já que o risco é maior.

O que é uma trava bancária?

Para entender de forma satisfatória o que é uma trava bancária, é importante ter claro o conceito de recebíveis. Eles correspondem a um valor futuro que determinada empresa tem para receber de seus clientes por ocasião de alguma venda feita a prazo. Isso é muito comum de ser observado no comércio em geral, quando uma compra é feita por meio de cartão de crédito e o valor total é dividido em várias parcelas.

Quando o valor total dessas vendas que será recebido apenas no futuro é somado, temos o montante total de recebíveis. Eles correspondem ao fluxo de caixa condizente com o valor que ainda será recebido. Vem daí o seu nome.

Pois bem, o fato é que existem linhas de crédito que cedem o recurso como um empréstimo mediante a cessão dos recebíveis como forma de garantia. Quando isso ocorre, o mecanismo de trava bancária entra em ação. Trata-se de um dispositivo do Banco Central que serve para indicar que aquele valor referente aos recebíveis da empresa já estão comprometidos como garantia de determinado empréstimo.

Dessa forma, os recebíveis ficam “travados”, por isso o nome do dispositivo como conhecemos. Isso é muito útil para que seja indicado o comprometimento do recurso no sistema financeiro nacional. Assim, fica impossível que uma mesma quantia financie dois empréstimos ao mesmo tempo, pois isso geraria uma subavaliação do crédito a ser disponibilizado no ato de sua contratação.

Quais são as vantagens desse tipo de operação?

A trava bancária é um excelente método de empréstimo de capital exatamente porque oferece vantagens para os dois lados da operação. Todo tipo de transação na qual um conforto extra é oferecido para todos os envolvidos torna-se muito bem-vinda.

Para a organização que toma o recurso emprestado, existe a vantagem no momento de avaliação do crédito para posterior liberação do recurso. Isso acontece porque os recebíveis de cartão de crédito (principalmente) têm um liquidez muito grande. Além disso, o risco de inadimplência é zero, pois caso o devedor original não honre com sua dívida, ela é assumida pela administradora, e o valor é repassado a quem é de direito.

Com isso, o solicitante do empréstimo (dono original dos recebíveis) goza de mais celeridade em suas análises quando uma solicitação desse tipo é realizada. Em comparação com outros empréstimos com garantias reais, como os imóveis, que são muito sólidos, a velocidade é muito maior. Não existe a necessidade de uma avaliação por um especialista para chegar ao valor correto, como ocorre com uma construção.

Já na ponta do credor (que é quem cede o crédito de fato) existe o conforto de contar com uma garantia robusta para financiar o dinheiro emprestado em caso de inadimplência. O fato da dívida ser coberta pela administradora de cartões de crédito leva muita segurança para a instituição financeira. O dinheiro pode ser recebido de forma totalmente eletrônica e dispensa processos de execução de bens e eventuais leilões, o que causa bastante demora para reaver a quantia emprestada.

Por fim, um benefício que atinge tanto os envolvidos na operação quanto a sociedade como um todo, vem como consequência da solidez da trava bancária enquanto operação de crédito: as taxas de juros cobradas são menores. Como já se conhece bastante, os juros cobrados em uma operação de empréstimos são proporcionais ao risco envolvido. Assim, quanto maior é o risco, maiores deverão ser os juros embutidos. Como a trava tem muita robustez, é possível ter taxas mais baixas.

O ponto de atenção diz respeito à saúde financeira da empresa. Antes de tomar qualquer tipo de empréstimo (por melhor que ele se apresente), deve-se analisar com cuidado o fluxo de caixa. A ideia de tomar recursos deve visar sanar uma deficiência temporária ou financiar uma expansão cuidadosamente planejada. Jamais tome crédito para aumentar o passivo da organização, de modo que não haja condições de quitar a dívida.

Qual é a diferença entre antecipação de recebíveis e empréstimos?

A trava bancária certamente é capaz de ajudar no desenvolvimento de uma organização. Ela permite que um recurso futuro seja antecipado para disponibilizar capital de giro no presente. O ponto de cuidado fica por conta de uma análise financeira criteriosa, pois uma situação ruim não deve ser agravada.

Para ajudar nesse aspecto e encontrar a melhor operação de trava disponível no mercado, conte com a Capital Empreendedor, que consegue varrer o mercado e encontrar rapidamente a melhor opção disponível. Além disso, você pode solicitar uma proposta de empréstimos sempre que julgar ser uma opção melhor que a antecipação de recebíveis, de acordo com o momento do negócio.

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Originally posted 2024-08-22 16:56:27.

Neste Artigo:

Antecipação de Recebíveis e sua relação com o fluxo de caixa

A antecipação de recebíveis é uma operação de crédito que ajuda a dar dinamismo ao fluxo de caixa de qualquer empresa. Ela é uma operação simplificada, rápida e prática que ajuda a resolver problemas mais urgentes que, normalmente, aparecem sem avisar. Além disso, é muito vantajoso quando comparado com outras fontes de recursos disponíveis no mercado.

Neste artigo, mostramos a você exatamente do que se trata essa ágil operação. Você saberá qual é o seu conceito, bem como de que modo funciona. Conhecerá importantes motivos pelos quais várias empresas têm optado por essa forma de obter recursos, o que causou grande expansão dessa modalidade de crédito no país. Não perca mais tempo, leia este texto agora mesmo!

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O que é a antecipação de recebíveis?

Os valores de determinada venda somente são recebidos à vista se assim a compra for realizada. No entanto, como forma de dinamizar suas operações de venda, as organizações costumam oferecer diversas outras modalidades de pagamento. Entre elas, está a compra feita de modo parcelado, na qual o consumidor adquire o produto e se compromete a realizar o pagamento em prestações ao longo do período acordado.

Quando a operação é realizada dessa forma, a empresa vendedora precisa aguardar as datas de pagamento para, de fato, receber o valor. Ainda que haja garantia de pagamento (como no caso das vendas feitas por cartão de crédito), o estabelecimento necessita esperar o tempo que decorre até o vencimento do compromisso assumido pelo comprador.

No entanto, existe uma forma de trabalhar com esse recurso no tempo presente, em vez de contar apenas com uma projeção de fluxo de caixa que somente ocorrerá no futuro: trata-se da antecipação de recebíveis. Por meio dela, é facultado a uma companhia antecipar valores de vendas feitas a prazo que ela só teria em um futuro talvez muito distante.

Como funciona essa modalidade?

O procedimento todo é razoavelmente simples. Mesmo assim, precisa seguir etapas obrigatórias para que a intenção seja cumprida a contento. E o processo se inicia com a escolha pela instituição que fará a operação da antecipação de recebíveis. Deve-se conhecer todas as taxas envolvidas na transação, bem como o prazo que levará para que o recurso esteja disponível ao interessado.

Após todas as necessidades serem atendidas, é o momento de escolher a forma de disponibilizar os títulos e receber o dinheiro. A depender do formato da dívida (se feito por cartão de crédito, cheque, nota promissória ou duplicata eletrônica), deve ser cadastrado o dispositivo ou conta bancária a receber o recurso e a forma de seção do título em questão.

Por que as empresas estão preferindo a antecipação de recebíveis?

Devido às alterações na lei que configura as duplicatas, diversas operações que antes eram demoradas, agora se mostram mais rápidas. Com isso, essa modalidade de crédito atraiu a atenção de várias pessoas jurídicas. Acompanhe outros fatores que contribuíram para essa expansão.

Disponibilidade de automação

Após a promulgação da Lei nº 13.775/18, o procedimento de antecipação de recebíveis se tornou muito mais viável. Isso se deu porque a lei citada autorizou a emissão de duplicatas eletrônicas. Com isso, a transação ganhou amplitude e passou a contar com efetivações de modo totalmente virtual, favorecendo a automação.

E foi por isso que a atuação de fintechs especializadas nesse ramo cresceu, pois foram criadas melhores condições para o fornecimento de seu serviço. Dessa forma, empresas interessadas na transação agora podem ser atendidas de forma totalmente automatizada.

Operação ágil e rápida

Diferentemente de um empréstimo, a antecipação exige uma burocracia muito menor (isso quando existe alguma). Esse é um fator que faz com que a operação se torne muito mais rápida e, com isso, acabe tendo a preferência das empresas. Negócios podem ser viabilizados por essa agilidade, tendo em vista que em diversos momentos é necessário ter dinheiro em caixa para concretizá-los. A antecipação surge como ótima opção nesses casos.

Ausência do risco de inadimplência

Quando uma companhia recorre à antecipação, significa que ela repassa seu direito de recebimento para outra instituição. Isso ocorre mediante o pagamento de um percentual sobre o valor a ser recebido. Após todo o trâmite ser finalizado, o título de crédito passa a ser da entidade que o recebeu.

Assim, o risco de inadimplência simplesmente desaparece para quem cedeu o título. Em caso de não pagamento, a empresa que tomou para si o recebível é que ficará responsável por efetuar a cobrança e, porventura, tomar as medidas judiciais cabíveis. Para a primeira empresa que era dona do título, a relação desaparece assim que o dinheiro referente ao título é recebido.

Abstenção de dívidas

Esse ponto deve ser observado com muito carinho, pois a antecipação oferece a confortável posição de receber um dinheiro que só se teria no futuro com a vantagem de não contrair nenhuma dívida. Em um empréstimo bancário (outra fonte de financiamento de recursos no presente) existe um débito a ser pago, o que não ocorre na antecipação. Neste último, a taxa já é paga no momento da transação e nada mais é devido a título de dívida.

Facilidade de negociação

É fato que a antecipação melhora o fluxo de caixa. Por essa razão, abre-se a oportunidade de obter melhores condições nas negociações com parceiros de negócios (em especial com fornecedores). Os preços e prazos podem ser melhor negociados quando se tem dinheiro em mãos, diferentemente do que acontece quando o caixa está vazio e insumos precisam ser comprados a um preço maior pela necessidade de prazo estendido de pagamento.

A operação de antecipação de recebíveis é uma grande aliada do fluxo de caixa de empresas de todo o país. Recorrer a esse método para obter no presente os recursos futuros ajuda a saúde financeira da organização. No entanto, deve-se ter cuidado ao escolher a instituição que fará a operação. O ideal é contar com uma empresa intermediadora para escolher esse agente. A Capital Empreendedor tem o know how necessário e pode ajudar você na melhor escolha possível!

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Originally posted 2024-08-22 16:56:27.

A antecipação de recebíveis do cartão de crédito ajuda empresas a antever recursos que entrariam em caixa somente no futuro. Isso depende de quantas parcelas a venda foi efetuada. Dessa forma, empreendedores podem dar mais liquidez ao seu fluxo de recebimentos e trabalhar com dinheiro à vista. Quer fazer uma simulação gratuita de antecipação? Clique aqui.

Neste artigo, vamos explicar melhor o que significa essa prática que ajuda empresas a organizar suas contas em um prazo mais curto. Você verá o conceito e como funciona este tipo de serviço e saberá quais são as vantagens de contar com esse importante mecanismo de otimização do financeiro de uma organização. Vamos lá?

O que é a antecipação de recebíveis do cartão de crédito?

É bem-sabido que existem diversas modalidades de vendas que podem ser oferecidas ao cliente. Elas podem ser à vista ou a prazo. Entre os tipos de vendas a prazo, existe a possibilidade de a operação ser feita utilizando o crédito do cliente disponível em seu cartão.

O vendedor, por sua vez, deverá esperar o prazo da venda para receber o recurso em seu caixa. Ou seja, se uma transação foi feita em três vezes com recebimento em 30, 60 e 90 dias, este será o prazo para que o dinheiro seja repassado à empresa.

A antecipação de recebíveis é, portanto, a possibilidade dada a uma companhia de antever os recursos que só chegariam no futuro. Isso favorece o fluxo de caixa, que passa a contar com um recurso de liquidez imediata, em vez de ter tal liquidez em um prazo mais estendido.

Como funciona o serviço?

A antecipação dos recebíveis é proporcionada pela própria administradora de cartões de crédito em que foi realizada a operação. Cada uma tem suas próprias regras no que diz respeito a taxas cobradas e prazos de liberação do recurso.

Em algumas operadoras existe horário limite para fazer a solicitação. Passado esse tempo, o pedido passa a contar como feito no dia seguinte. O prazo de liberação do recurso costuma variar entre 24 e 48 horas a partir da solicitação. Além disso, os juros incidentes na operação variam entre 1% e 5%, geralmente. Cada operadora tem suas regras.

Quais são as vantagens de antecipar?

Os juros cobrados na antecipação são menores que um empréstimo emergencial contratado via banco, por exemplo. Em relação ao cheque especial, que pode chegar a 10% ao mês, a diferença é bem grande. Além disso, na antecipação o dinheiro é seu, diferentemente do empréstimo quando uma dívida é contraída.

A velocidade na liberação do recurso também é outra vantagem, pois a burocracia é bem menor. Outro ponto de destaque é que não há risco de inadimplência, uma vez que a tarefa de cobrança de pagamento recai sobre a operadora do cartão de crédito.

A antecipação de recebíveis do cartão de crédito pode ser uma grande aliada no fluxo de caixa de uma empresa que realiza vendas à prazo. Em vez de esperar todo o período (que pode ser longo), pode-se contar com o dinheiro de entrada imediata, o que favorece o trabalho de liquidez imediata. As taxas cobradas costumam ser acessíveis, principalmente quando comparadas a outras modalidades de empréstimos.

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Originally posted 2024-08-22 16:56:27.