Normalmente, os negócios em fase inicial enfrentam dificuldades para ter acesso ao crédito devido à falta de histórico financeiro e de garantias sólidas. No entanto, existem diversas alternativas que podem ajudar os empreendedores a superar essas barreiras, mas que exigem organização e apresentação sólida dos objetivos, incluindo um planejamento bem estruturado e projeções financeiras realistas.

A seguir, vamos explorar os principais desafios de conseguir um crédito para empresas novas e dar algumas dicas para aumentar as chances de aprovação, ajudando os empreendedores a acessar os recursos necessários para colocar os seus projetos em prática e alcançar o sucesso.

Boa leitura!

Quais são os principais desafios financeiros das novas empresas?

As novas empresas enfrentam diversos desafios financeiros que podem comprometer a sua sobrevivência e o seu crescimento. Um dos principais é a falta de capital inicial para cobrir custos operacionais — como aluguel, equipamentos, salários e marketing — até que o negócio comece a gerar uma receita consistente.

Além disso, o acesso ao crédito empresarial é limitado, já que as instituições financeiras exigem histórico ou garantias que muitos empreendedores iniciantes não têm.

Outro desafio é a gestão inadequada do fluxo de caixa, comum em negócios que enfrentam dificuldades para equilibrar entradas e saídas — especialmente nos primeiros meses de operação. A falta de conhecimento sobre práticas contábeis e planejamento financeiro também pode levar a custos desnecessários.

Por fim, a falta de reservas para emergências ou imprevistos deixa os negócios vulneráveis a crises inesperadas, como quedas de mercado ou mudanças regulatórias, aumentando o risco de falência.

Como contratar crédito para novas empresas?

Uma maneira de investir em seu negócio é por meio de um empréstimo empresarial. Mas como fazer essa contratação, se a sua empresa ainda é nova no mercado? Veja algumas dicas!

Pesquise as opções disponíveis

Olhar as opções disponíveis permite comparar taxas de juros, prazos, condições e requisitos de diferentes instituições financeiras, ajudando a escolher a alternativa mais adequada às necessidades da empresa.

Com isso, é possível aumentar as chances de encontrar um empréstimo com melhores condições, evitando comprometer o fluxo de caixa com dívidas excessivas.

Reúna a documentação necessária

Reunir a documentação necessária com antecedência facilita a aprovação do empréstimo, já que isso demonstra a seriedade e organização da empresa. Os documentos geralmente exigidos incluem:

• CNPJ;
• contrato social;
• comprovante de endereço;
• demonstrativos financeiros (balanço patrimonial e fluxo de caixa);
• projeções de faturamento;
• garantias pessoais.

Analise as finanças da empresa

Fazer uma análise das finanças ajuda a entender a capacidade de pagamento do negócio, identificando o valor ideal do empréstimo e as condições mais adequadas. Dessa forma, você consegue escolher a melhor opção de crédito.

Negocie as condições de pagamento

Negociar as condições de pagamento permite ajustar o empréstimo às necessidades da empresa, levando a prazos e taxas de juros mais favoráveis. Essa flexibilidade pode reduzir o impacto no fluxo de caixa e aumentar a capacidade de pagamento, tornando o empréstimo mais viável e facilitando a aprovação pela instituição financeira.

Revise o contrato

Por fim, revisar o contrato é fundamental para garantir que todas as condições acordadas estejam claras e justas. Ao verificar cláusulas, taxas e prazos, você evita surpresas e possíveis abusos, assegurando que o empréstimo não comprometa demais o fluxo de caixa da empresa.

Qual é a importância para a empresa de fazer uma avaliação após o crédito?

Após contratar um empréstimo para empresas novas, é interessante realizar uma avaliação para entender o impacto real da dívida nas suas finanças e operações. Essa análise permite verificar se os recursos foram aplicados de forma eficiente, se as condições acordadas estão sendo cumpridas e se o empréstimo está contribuindo para o crescimento planejado.

Além disso, a avaliação ajudará a identificar os ajustes necessários, como renegociação de prazos ou taxas, e a prevenir problemas financeiros futuros. Esse processo também é importante para ajustar o planejamento financeiro, garantindo maior controle sobre o fluxo de caixa a longo prazo.

Conseguir um empréstimo para empresas novas — seja ele um empréstimo online ou não — é uma estratégia valiosa para impulsionar o crescimento, mas requer um planejamento cuidadoso. Ao pesquisar opções, reunir a documentação, analisar as finanças e negociar as condições, você pode tomar decisões mais informadas, garantindo que o crédito contribua positivamente para a saúde financeira e o sucesso do negócio.

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Muitas vezes, a exigência de múltiplos formulários, comprovantes e informações detalhadas torna o procedimento demorado e complexo, o que pode prejudicar empresas que precisam de agilidade para aproveitar oportunidades ou superar desafios financeiros.

Essa burocracia não apenas consome tempo precioso dos gestores, como pode resultar em atrasos que impactam diretamente o fluxo de caixa e a capacidade de planejamento estratégico. Além disso, a falta de padronização nos requisitos entre diferentes instituições dificulta a comparação de condições.

Diante desse cenário, a simplificação do processo de entrega de documentos surge como uma necessidade urgente. Neste post, veja como essa parte essencial da solicitação de empréstimos pode ser facilitada!

Quais são os documentos necessários para um empréstimo empresarial?

Para contratar um empréstimo empresarial, é necessário apresentar uma série de documentos que comprovem a regularidade e a saúde financeira do negócio.

Dentre as principais exigências, podemos citar o Contrato Social ou Requerimento de Empresário, que comprova a constituição da empresa, assim como o Balanço Patrimonial e a Demonstração do Resultado do Exercício (DRE), que mostram a situação financeira e patrimonial.

Também são solicitados os extratos bancários dos últimos meses, para verificar a movimentação financeira, e o Comprovante de Faturamento, que indica a capacidade de gerar receita. Outros documentos comuns são o comprovante de endereço comercial e a Declaração de Imposto de Renda da Pessoa Jurídica (IRPJ) — ou DEFIS, no caso de empresas do Simples Nacional.

Embora necessários, esses requisitos tornam o processo de contratação extenso e burocrático, especialmente para empresas menores ou novas, que podem não ter toda a documentação em ordem.

Como a entrega de documentação funciona na Capital Empreendedor?

O tempo necessário para reunir os documentos e passar por análises rigorosas pode atrasar o acesso ao crédito. Além disso, a falta de padronização nos critérios entre instituições financeiras aumenta a complexidade. Por isso, muitas empresas buscam plataformas ou instituições que ofereçam processos simplificados.

A Capital Empreendedor adota o conceito de documentação única para simplificar o processo de solicitação de crédito empresarial. Isso significa que, ao se cadastrar na plataforma, você fornece uma única vez todos os dados necessários.

A apresentação desses documentos permite uma análise detalhada da situação financeira e operacional da empresa, facilitando a avaliação de crédito e a oferta de condições adequadas de financiamento. A solução da Capital Empreendedor torna o processo mais simples e beneficia tanto os empreendedores quanto o mercado financeiro, garantindo que o acesso ao crédito seja mais rápido, transparente e alinhado às necessidades do mundo empresarial moderno.

Como a documentação única beneficia a empresa?

O conceito de documentação única, utilizado pela Capital Empreendedor, visa simplificar e agilizar o processo de solicitação de crédito empresarial. Como vimos, ele consiste em reunir e centralizar todos os itens necessários para analisar a viabilidade do crédito. Ao enviar a documentação uma única vez, você evita a repetição de etapas ao negociar com diferentes instituições financeiras.

Esse modelo traz vários benefícios para as empresas. Em primeiro lugar, reduz significativamente a burocracia, economizando tempo e esforço na busca por crédito. Além disso, ao facilitar o compartilhamento das informações com várias instituições, aumentam as chances de encontrar condições de financiamento mais vantajosas, como taxas de juros mais baixas e prazos flexíveis.

Outro benefício é a segurança e a organização das informações, que ficam armazenadas de forma centralizada e acessível, evitando erros ou inconsistências que poderiam atrasar o processo de aprovação. Para as empresas, isso representa um acesso mais rápido e eficiente a recursos financeiros, permitindo que elas se concentrem no crescimento do negócio e na solução de suas demandas de capital de giro ou investimentos estratégicos.

Quais são os diferenciais da plataforma da Capital Empreendedor?

A Capital Empreendedor se destaca no mercado de crédito empresarial ao oferecer uma plataforma que centraliza diversas opções de financiamento, facilitando a comparação e a escolha da solução mais adequada para cada negócio. Por meio de parcerias com mais de 360 instituições financeiras, a plataforma amplia as possibilidades de obtenção de crédito com condições competitivas.

Um dos seus principais diferenciais é a simplificação ao solicitar empréstimos. Isso porque ela permite o preenchimento de um único formulário e o envio da documentação necessária uma única vez, eliminando a necessidade de repetir procedimentos para cada instituição financeira — o que, por sua vez, reduz significativamente a burocracia e economiza tempo.

Além disso, a Capital Empreendedor oferece suporte personalizado, auxiliando os clientes na compreensão das diferentes opções de crédito disponíveis e orientando para a escolha mais alinhada às necessidades específicas do negócio. A transparência nas informações e a ausência de cobranças antecipadas reforçam a confiabilidade da empresa.

Esses diferenciais tornam a Capital Empreendedor uma aliada valiosa para quem busca acesso facilitado a crédito, com agilidade, segurança e condições favoráveis, contribuindo para o crescimento e sustentabilidade dos negócios.

Como vimos, a simplificação do processo de entrega de documentação para solicitar empréstimos é um passo fundamental para desburocratizar o acesso ao crédito e fomentar o crescimento econômico.

Um processo mais ágil permite que os empreendedores foquem seus esforços no desenvolvimento de suas empresas, em vez de enfrentar longas etapas administrativas. Além disso, a centralização e a padronização das informações beneficiam tanto as empresas quanto as instituições financeiras, promovendo maior transparência e reduzindo custos operacionais.

Ferramentas tecnológicas, como plataformas digitais, têm um papel crucial nesse cenário, oferecendo soluções práticas e seguras para otimizar esse procedimento. Ao facilitar a entrega e análise de informações, é possível criar um ambiente financeiro mais acessível para que negócios de todos os portes tenham melhores chances de obter o crédito necessário para impulsionar suas atividades.

Inclusive, simplificar esses processos não é apenas uma questão de modernização, mas uma estratégia indispensável para fortalecer o empreendedorismo e a economia.

Entre em contato com a Capital Empreendedor e descubra como agilizar sua solicitação com praticidade e segurança. Nossa equipe especializada está aqui para ajudar você a conquistar o empréstimo ideal. Fale conosco e dê o próximo passo!

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Ter esse valor permite lidar com as flutuações do mercado, manter um caixa positivo e ainda aproveitar as oportunidades de crescimento sem comprometer a saúde financeira de sua empresa. Se você quer saber qual o papel do capital de giro em sua expansão, continue a leitura e confira nosso post!

Por que o capital de giro é importante na expansão empresarial?

A manutenção de um bom capital de giro na empresa é essencial tanto para a saúde financeira, quanto para os projetos de expansão. Nesse sentido, esse tipo de crédito é relevante por diversos motivos, como:

• mantém um bom fluxo de caixa — ele é primordial para a empresa cobrir os custos operacionais e contar com um caixa de segurança;
• facilita as operações — é por meio do capital de giro que se torna possível pagar fornecedores e funcionários, sendo ainda mais relevante em períodos de expansão;
• permite crescimento sustentável — o aumento das atividades demanda investimentos e a falta de recursos dificulta o pagamento das contas;
• melhora a gestão de riscos — um negócio passa normalmente por momentos de instabilidade, mas com um bom valor de capital de giro fica mais fácil superar crises.

Como o capital de giro influencia o crescimento?

Uma empresa bem gerida financeiramente e com um capital de giro adequado durante suas fases de expansão conta com a confiança do mercado, facilitando a aprovação de financiamentos e empréstimos para tirar os planos do papel.

Além disso, ter um bom montante no caixa da empresa permite aproveitar oportunidades com maior agilidade, fazendo com que o negócio se destaque frente aos concorrentes e se expanda constantemente.

Vale ainda mencionar a tranquilidade financeira que se pode ter a partir de uma boa gestão do capital de giro, o que propicia que a empresa cresça sem passar por apertos financeiros ou perder lucratividade pagando multas e juros.

Quais as estratégias para aumentar o capital de giro?

Aderir estratégias de gerenciamento é uma ótima maneira de aumentar o capital de giro e simplificar o processo de crescimento do negócio. Há diversas dicas que podem auxiliar nessa etapa, como:

• negocie prazos — fazer a conciliação de prazos das contas a receber e a pagar é fundamental. Por isso, solicite um prazo de pagamento mais para os fornecedores e incentive os clientes a pagar à vista;
• gerencie os estoques — manter armazenamentos excessivos faz com que a empresa tenha recursos sem liquidez, por isso, adotar estratégias de compra para ter apenas o estoque necessário é fundamental;
• conte com financiamentos — há linhas de créditos que ajudam a antecipar recebíveis para aumentar o capital de giro em momentos críticos. Vale contar com uma plataforma que ajude nas comparações para ter boas taxas e prazos.

Ao seguir essas estratégias você terá ainda mais tranquilidade durante o processo de expansão empresarial. Na hora de buscar soluções financeiras, vale a pena realizar diversas pesquisas a fim de encontrar as melhores condições. Isso garante a estabilidade financeira do seu negócio e a viabilidade dos novos projetos.

Quer saber como lidar com o dinheiro de maneira estratégica? Então siga com sua visita ao blog e entenda como não cair em uma dívida impagável!

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Esse tipo de acontecimento surge devido a dificuldades de manter uma boa gestão, além da desorganização, que atrapalha na hora de ter rapidez no processo de aprovação. Porém, essa situação pode ser convertida por meio de boas estratégias. Quer saber mais? Então, continue a leitura e confira este post que preparamos para te ajudar!

Por que é importante agilizar a obtenção de crédito?

Entender como obter crédito para a sua empresa é essencial para se destacar dos concorrentes, já que, segundo o Sebrae, empresários relatam que enfrentam dificuldades na hora de captar recursos. Com boas fontes de financiamento, torna-se possível aproveitar benefícios como:

• permite reduzir os custos;
• ajuda a aproveitar oportunidades de mercado;
• melhora a gestão de fluxo de caixa;
• auxilia na expansão da empresa;
• aumenta a eficiência operacional;
• possibilita respostas rápidas às crises.

Porém, para usufruir de todas essas vantagens, é relevante entender quais são as práticas que vão oferecer rapidez na hora de ter a aprovação de empréstimos.

Quais estratégias podem ser usadas?

O uso de boas estratégias para manter a saúde financeira da empresa em dia, repassando uma boa imagem junto ao mercado de crédito, além de ter tudo bem organizado, tende a simplificar o processo de análise de crédito e permitir que seu negócio aproveite as oportunidades. Para isso, vale adotar as seguintes ações:

• organize os documentos — observe qual é a documentação solicitada e mantenha ela completa e atualizada;
• cuide do financeiro — uma gestão adequada assegura a manutenção de um bom histórico de crédito;
• crie relacionamentos — instituições financeiras tendem a facilitar o processo de aprovação para clientes recorrentes;
• conte com boas ferramentas — elas ajudam a efetuar simulações e comparações para encontrar a melhor alternativa para a sua empresa.

A partir de soluções inovadoras, como a plataforma da Capital Empreendedor, você tem uma facilidade maior na hora de encontrar financiamentos apropriados para os objetivos do seu negócio.

Como aumentar a eficiência do processo?

Agora que você já sabe quais são as estratégias que vão ajudar durante a obtenção de crédito, o próximo passo é entender como otimizar essa etapa para aproveitar as oportunidades que surgem no nicho de atuação.

Por exemplo, utilizar ferramentas que automatizam os processos internos permitirá uma gestão eficaz, capaz de manter as contas em dia e assegurar um bom histórico de crédito, o que simplifica o processo de aprovação.

Além disso, vale a pena contar com especialistas financeiros para encontrar as melhores estratégias. Lembre-se ainda de utilizar plataformas que simplificam a busca por empréstimos e favorecem a comparação para encontrar o melhor custo-benefício.

Ao conhecer as melhores táticas para obtenção de crédito empresarial, as chances de garantir os recursos necessários na intenção de tirar os planos do seu negócio do papel são elevadas. Porém, é preciso colocar cada uma das ações que foram apresentadas ao longo deste texto a fim de ter agilidade nesse processo.

Quer contar com o suporte da Capital Empreendedor? Então, entre em contato conosco e fale com um especialista!

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Contudo, ao contar com uma boa organização de suas contas, é possível encontrar alternativas de empréstimo que estejam alinhadas com as suas necessidades. Para esclarecer um pouco mais o assunto e mostrar como uma empresa negativada pode ter acesso a financiamento, organizamos um guia detalhado.

Quer saber como encontrar opções de capital para empresas negativadas? Então continue a leitura e confira!

É possível conseguir empréstimo para empresa negativada?

Sempre existe a possibilidade de um empreendimento passar por momentos difíceis, por questões internas e externas. Quando isso ocorre, muitas vezes, é possível ficar com dívidas e o CNPJ tende a não ser bem-visto por instituições financeiras.

Com isso, o ideal é que a pessoa física faça o correto pagamento de suas dívidas. No entanto, sabemos que nem sempre isso é possível, sendo preciso contar com capital para dar continuidade às operações.

Alguns fatores que fazem com que uma empresa fique negativa são:

• inadimplência com fornecedores;
• não pagamento ou atraso em parcelas de empréstimo;
• não pagamento de multas e impostos.

Ainda que seja mais difícil contar com soluções de crédito para empresas que estejam com o CNPJ sujo, existem algumas maneiras de se capitalizar e conseguir o empréstimo necessário.

Como empresas negativadas conseguem empréstimo?

Como no momento da solicitação às instituições fazem uma checagem da situação, bem como do CPF vinculado, é difícil conseguir uma linha de crédito.

Isso acontece, principalmente, porque as instituições financeiras se comunicam e entendem que uma empresa inadimplente tem menos chances de honrar compromissos financeiros futuros. Ainda assim, existem algumas saídas. Confira!

Instituição financeira para negativado

Uma solução possível é solicitar empréstimo junto a uma instituição financeira especializada em crédito para pessoas físicas negativadas. Contudo, as taxas de juros costumam ser bastante altas, justamente por conta do risco assumido por essas instituições.

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia é uma possibilidade para pessoas jurídicas, ou seja, com CNPJ, conseguirem crédito.

Como o processo para esse empréstimo envolve a solicitação de uma garantia, como um veículo ou um imóvel, essa é uma possibilidade com maiores chances de sucesso. Além disso, os riscos para a instituição financeira são menores.

Histórico de relacionamento com bancos

Para CNPJs que têm um longo histórico saudável com uma instituição financeira, é possível tentar solicitar um empréstimo considerando o longo relacionamento entre a empresa e o banco. Mesmo que as chances não sejam altas, não custa a tentativa.

Caixa Econômica Federal

Essa instituição oferece algumas possibilidades para empresas negativadas conseguirem um empréstimo.

Uma delas é o Giro Caixa Pronampe, que oferece solução de crédito para negócios que sofreram impactos econômicos oriundos da pandemia dos últimos anos. É importante lembrar que existem critérios e restrições que devem ser consultados junto à instituição.

Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis é uma opção para negativados, já que a instituição financeira adianta um valor condizente com uma receita que terá em um futuro próximo. As contas a receber, como cheque pré-datado, vendas no cartão de crédito e duplicatas são a garantia de que o banco conseguirá o retorno do valor emprestado.

Conseguir empréstimo para empresas negativadas é uma tarefa difícil, mas que pode ser superada. É preciso entender como fazer as solicitações e conhecer as opções disponíveis para quem está com o CNPJ sujo.

Qual a importância de se organizar para sair do negativo?

A organização financeira da empresa é fundamental para evitar entrar em novas dívidas e regularizar as que já existem. A partir dela, é possível manter o negócio competitivo e obter uma série de vantagens, como:

• melhora no fluxo financeiro — com as finanças em dia, não é preciso desembolsar dinheiro em juros e multas, melhorando a gestão dos recursos;
• otimiza a relação com fornecedores — com o entendimento de que a sua empresa tem condições de arcar com as dívidas, os parceiros de negócio tendem a oferecer melhores condições;
• aumenta a eficiência operacional — essa busca por organização ajuda a rever a estrutura de custos, garantindo redução deles e também aumento da produtividade;
• melhora o planejamento financeiro — para organizar o empreendimento, torna-se necessário investir em um plano financeiro, o que tende a trazer mais estratégia para a empresa;
• facilita o acesso a crédito — com as contas em dia, as chances de conseguir empréstimos com condições mais favoráveis são maiores. Assim, pode-se dar andamento aos planos de expansão.

Todos esses benefícios podem ser obtidos por meio da reorganização. Mas, você pode estar em dúvida sobre como dar andamento a tal processo. Para lhe ajudar, apresentamos algumas dicas a seguir.

Quais dicas podem ajudar a sair do negativo?

A partir do entendimento de que é necessário reorganizar a gestão financeira da empresa, já se tem boas condições para melhorar os resultados. Porém, isso demanda algumas estratégias importantes para tornar as ações sustentáveis a longo prazo. Por isso, elencamos dicas que vão ajudar nesse processo. Confira!

Organize o fluxo de caixa

O fluxo de caixa é uma ferramenta essencial para entender a saúde financeira do seu negócio e fazer os ajustes necessários. Ele oferece uma visão mais clara das receitas e despesas.

Além disso, permite observar despesas que podem ser reduzidas para favorecer o plano de reorganização. Por isso, é válido fazê-lo com consistência. O uso de softwares pode ajudar a lançar todos os custos e receitas e organizar o fluxo de caixa de maneira eficiente.

Invista em conhecimentos financeiros

Também é necessário investir em conhecimentos de gestão financeira para a empresa. Nesse sentido, é preciso entender aspectos orçamentários, como conseguir crédito com taxas mais acessíveis e outros fundamentos para fazer um gerenciamento adequado do negócio.

Além disso, é preciso pensar em estratégias para quitar as dívidas e recuperar a saúde financeira da empresa. Para isso, vale renegociar as dívidas e pesquisar por empréstimos que reduzem os custos com juros e multas pagos atualmente.

Obtenha empréstimos com boas taxas de juros

Buscar empréstimo com boas taxas é essencial para reorganizar a sua empresa e sair do vermelho. Para isso, vale a pena fazer uma intensa pesquisa nas opções de crédito disponíveis no mercado financeiro.

Existem instituições financeiras especializadas em soluções de crédito que podem auxiliar na busca por recursos para empresas negativas. A Capital Empreendedor é uma delas. A plataforma apresenta mais de 360 instituições cadastradas em um único lugar, incluindo organizações como o BNDES e o Pronampe.

O melhor de tudo é que todo o processo é gratuito e a sua organização paga a taxa de abertura do crédito apenas nos casos em que ele é contratado, ou seja, quando você encontra a melhor opção para seu negócio.

Ao utilizar a plataforma da Capital Empreendedor, é possível encontrar excelentes opções de empréstimo para empresa negativada. Isso permite recuperar o controle de suas finanças e superar qualquer período de instabilidade no mercado. Então não deixe de fazer uma simulação para entender quais as condições para o seu caso.

Quer receber dicas sobre como encontrar as melhores opções de crédito para a sua empresa? Então assine nossa newsletter e receba conteúdos exclusivos!

Em outros tempos, a única forma de fazer isso era por meio de um empréstimo bancário ou com terceiros, mas o fato é que a sociedade e o mercado evoluíram, fazendo com que existam opções que se encaixam melhor no perfil e nas demandas de cada empreendimento.

Se você quer saber como funciona a opção de captação de recursos para o seu negócio, continue a leitura e confira nosso conteúdo

O que é captação de recursos financeiros para empresas?

Com a transformação dos mercados financeiros surgiram novas modalidades para a transferência de recursos entre agentes superavitários — poupadores — para as instituições carentes de verba para viabilizar seus projetos.

A captação de recursos financeiros para empresas é um conjunto de ações articuladas, cujo objetivo é levantar e mobilizar dinheiro para manter e desenvolver o funcionamento geral do negócio.

Existem vários fins para os quais esse montante pode ser empregado, como investimentos, aquisição de maquinário, geração de capital de giro e assim por diante. Essa prática é algo muito recorrente em organizações empresariais privadas, dos mais variados portes e setores do mercado.

No entanto, dependendo do caso, até mesmo o setor público pode utilizar esse tipo de estratégia. Sendo assim, é muito importante saber quando é recomendável e como fazer esse tipo de captação.

Quando fazer a captação de recursos financeiros para empresas?

A captação de recursos financeiros para empresas pode ser feita nos mais variados momentos e circunstâncias, mas existem situações nas quais ela é altamente recomendável para a sobrevivência ou o desenvolvimento do negócio no seu setor. Explicamos alguns, a seguir:

• adequação da infraestrutura — a companhia empresta recursos quando há necessidade de reforma, ampliação ou modernização das instalações;
• capital de giro — outra ação recorrente é com o intuito manter as contas em dia, evitando os juros e multas por atrasos;
• crises — a captação de recursos também é extremamente valiosa em momentos de sazonalidades e crises econômicas;
• compra de equipamentos — esse tipo de necessidade surge quando a empresa precisa de incremento de produção, implantação de projetos etc.

Essas são apenas algumas das demandas que fazem com que um negócio precise buscar fontes de financiamento.

Como fazer a captação de recursos financeiros para empresas?

Para fazer a captação de recursos financeiros, a sua empresa precisa, obviamente, ser atrativa para investidores e instituições financeiras. Ainda que você resolva fazer isso por crédito bancário, por exemplo, ter um bom planejamento, um fluxo de caixa positivo ou, pelo menos, as dívidas equacionadas, são pontos que farão com que você consiga melhores condições e taxas de juros mais baixas.

A seguir, destacamos alternativas que podem ser úteis nesse estágio. Confira!

Financiamento bancário

Esse tipo de captação de recursos é uma das mais usuais. Nesse sentido, é preciso ter a empresa bem organizada para passar na análise de crédito e conseguir o dinheiro. Ainda, é importante entender os custos efetivos da negociação.

Isso vai facilitar na hora de fazer o planejamento financeiro e garantir retornos excelentes para o seu negócio. Há ainda a opção de amortizar a dívida de maneira mais rápida, por meio de pagamentos antecipados. Porém, é preciso encontrar uma empresa confiável para não passar por apuros.

Investidor anjo

Também há o investidor anjo, uma pessoa física que investe dinheiro em troca de um potencial retorno. Esse tipo de opção vem tendo um crescimento relativamente grande nos últimos tempos, virando inclusive tema para programas de televisão.

Para conseguir esse tipo de financiamento, o potencial de retorno do seu projeto deve ser atrativo, caso contrário, são baixas as chances de obter sucesso e obter o capital que você precisa para fazer os investimentos necessários para conquistar o crescimento da empresa.

Além disso, é preciso ter em mente que uma parcela da rentabilidade obtida vai ser direcionada para o investidor. Assim, esse tipo de financiamento demanda atenção para que você não acabe tendo pouco retorno próprio com o seu projeto.

Venture Capital

Essa modalidade é similar à anterior, sendo considerada uma aquisição de capital de risco e contando com suporte não apenas na disponibilização do capital, mas também orientações, estratégias e criação de rede de contato.

Entretanto, a Venture Capital é aplicada para empresas com faturamento e resultados consistentes e não que estão em início de jornada. Esse tipo de situação é exigida pelos investidores que desejam ter mais visibilidade das possibilidades de lucros.

Sendo assim, os agentes que investem em sua empresa pedem em troca uma participação nas cotas e auxiliam no crescimento dela com recursos financeiros e também com inteligência de negócios.

Crowdfunding

Outra possibilidade que está se tornando comum atualmente é o crowdfunding. Com ele, empreendedores conseguem capital por meio da internet, com um sistema pelo qual pessoas contribuem voluntariamente para o negócio em troca de kits ou produtos.

O seu funcionamento é bastante simples e pode ser uma alternativa para aumentar o capital da empresa e dar andamento aos projetos. Para isso, basta você ir até um site desse serviço, criar uma vaquinha e solicitar a ajuda de pessoas que estejam interessadas no projeto.

É preciso que ele seja interessante e que você ofereça algo como benefício. Caso contrário, as chances de obter dinheiro com esse tipo de processo são baixas e podem lhe frustrar. Porém, não se preocupe, existem outras opções.

Peer to peer

Também conhecido como P2P, essa modalidade de captação é relativamente nova e está associada às fintechs de crédito. Essas plataformas ajudam a conectar quem solicita o capital com quem está disponibilizando os recursos.

Ela tem como objetivo agilizar a liberação de recursos de maneira prática e segura pelo meio digital. Além disso, permite que os empresários comparem as taxas disponíveis para escolher as melhores condições.

Vale a pena lembrar que essas plataformas, em geral, fazem uma análise da capacidade de pagamento da empresa. Por esse fator, é essencial adotar boas práticas de gestão financeira para construir um bom histórico e facilitar o processo de aprovação.

Sociedade

Uma alternativa bem comum no Brasil é a sociedade. Nesse sentido, há a junção de mais de um empreendedor, que entram com capital próprio para dar andamento ao projeto e lucrar por meio do empreendimento.

Para ter sucesso com essa modalidade, é importante que tudo esteja bem alinhado entre os sócios. Isso vai evitar desavenças e garantir a harmonia no cotidiano da empresa. É comum ocorrer casos em que uma das pessoas entra com o capital e outra com o trabalho, fazendo a gestão do projeto.

Como otimizar o tempo de captação de recursos?

O tempo certo é um fator determinante no meio empreendedor, pois permite que sua marca atenda as necessidades da audiência no instante em que elas aparecem. Entretanto, isso restringe o tempo disponível para a busca de verba. Veja, a seguir, algumas práticas que podem colaborar para reduzir essa espera.

Prepare um plano de negócios

A criação de um plano de negócios sólido, claro e alinhado com os dados atuais do mercado é essencial para diversas formas de captação de recursos. Seja para apresentar a uma instituição financeira ou na hora de fazer um pitch de vendas com investidores, esse plano é determinante na conquista do valor desejado.

Existem milhares de exemplos disponíveis online, mas o mais importante é que seu plano apresente com dados reais a viabilidade do projeto, bem como a capacidade de geração de valor a partir do dinheiro aplicado.

Identifique investidores

Encontrar parceiros que estão alinhados ao seu estilo e objetivo permite que a parceria seja frutífera. Na busca por um bom investidor é necessário ponderar quais aspectos em sua organização são determinantes para o sucesso do projeto.

Alguns parceiros podem trazer expertise, conexões e acesso a mercados que podem ser atualmente inacessíveis a sua marca. Portanto, além da busca por capital financeiro também deve-se avaliar qual tipo de investidor sua marca necessita mais.

Outro ponto importante é analisar as condições oferecidas para a disponibilização dos recursos financeiros, afinal, é preciso manter a lucratividade do negócio e taxas de juros altas podem causar prejuízos e reduzir os retornos alcançados.

Aproveite o ambiente de incubadoras e aceleradoras

O suporte adequado é fundamental para investidores, especialmente aqueles que ainda não estão estabelecidos em seus respectivos mercados. Nesse quesito, a participação em programas de incubadoras e aceleradoras pode oferecer a orientação necessária para que seu projeto seja ainda mais atraente.

O acesso que essa instituição oferece a eventos, por exemplo, pode facilitar a conexão com investidores potenciais para sua organização. Além de simplificar a busca por parceiros, as aceleradoras também podem colaborar com a construção do projeto, facilitando a sua viabilidade e exigindo menos recursos financeiros em relação aqueles que foram previstos inicialmente.

Faça pesquisas de mercado

Antes de vincular seu projeto a um ou outro parceiro específico, vale a pena fazer uma longa pesquisa na internet sobre as opções disponíveis, especialmente para aqueles que estão considerando apenas o financiamento bancário.

Isso porque na pesquisa com diversas instituições permite encontrar as melhores oportunidades, taxas e serviços bancários. Na plataforma da Capital Empreendedor você consegue comparar as ofertas de mais de 360 instituições financeiras, incluindo o BNDES e o Pronampe.

Isso garante recurso para seus projetos com os menores custos e as melhores taxas de juros do mercado. O melhor de tudo é que a busca e a aprovação do crédito são totalmente gratuitas. A taxa de abertura do crédito é paga apenas se e quando o contrato for assinado.

Qual é a importância de contar com capital financeiro?

Usar as dicas que você viu até aqui é essencial para manter uma boa gestão do negócio e captar recursos financeiros em momentos adequados. Esse cuidado tende a gerar uma série de vantagens, as quais explicaremos em detalhes a seguir.

Ajuda a aproveitar oportunidades

Contar com recursos financeiros é fundamental para que sua empresa possa aproveitar oportunidades únicas que se apresentam no mercado, aumentando as chances de elevar a lucratividade e o desempenho.

Nesse sentido, é viável usar as estratégias destacadas para investir em uma nova tendência de consumo do público, usufruir da possibilidade de expansão para uma certa região ou até mesmo para ampliação do seu portfólio de produtos e serviços oferecidos.

Mantém as operações ativas

Esse tipo de dinheiro também é importante para empresas que estão passando por alguma dificuldade nas suas finanças e precisam de uma aplicação para preservar as operações ativas.

Portanto, vale a pena explorar essa possibilidade a fim de manter as contas em ordem durante um momento de baixa demanda, aumento da concorrência ou qualquer outro problema externo que a empresa possa passar.

Permite inovar

Com acesso a recursos financeiros, a empresa pode investir em pesquisas e desenvolvimento, encontrando maneiras de inovar e se diferenciar dos concorrentes presentes no nicho em que atua.

Por exemplo, com o capital obtido é viável incorporar tecnologias novas que são tendência no setor no qual o negócio está inserido, permitindo aumentar a produtividade e aprimorar os processos produtivos.

Esse tipo de ação tende a melhorar a competitividade da sua empresa, além de atender melhor às expectativas dos consumidores. Consequentemente, as chances de aumentar os lucros são bem altas.

Traz inteligência para o negócio

Por fim, vale destacar a importância do smart money. Essa expressão representa os investidores que, além de dinheiro, trazem também a sua experiência e inteligência para o negócio.

Para negócios que estão enfrentando dificuldades, esse tipo de suporte é essencial para reestruturar a operação, ampliar a rede de contatos e implementar mudanças necessárias para tornar a empresa lucrativa.

Como você viu, a captação de recursos financeiros para empresas é um processo essencial para quem quer manter o funcionamento adequado ou desenvolver o negócio dentro do seu segmento.

Quer contar com uma solução que compara as melhores taxas de juros de empréstimos para pequenas e médias empresas, fazendo a intermediação 360 bancos e fintechs? Então entre em contato agora mesmo e saiba mais sobre a nossa plataforma!

Compreender como as diferentes taxas influenciam os custos de um empréstimo é essencial para evitar surpresas desagradáveis. Pensando nisso, neste artigo, vamos abordar os principais aspectos a serem considerados na hora de escolher a taxa de juros ideal para o seu negócio, garantindo uma decisão estratégica e alinhada às suas necessidades.

O que são taxas de juros e por que elas são importantes?

As taxas de juros representam o custo do dinheiro emprestado e são cobradas pelos bancos ou instituições financeiras em troca do crédito concedido. Para as empresas, contratar um empréstimo com juros baixos representa maior eficiência na gestão dos recursos.

Taxas mais baixas reduzem o custo da dívida e, consequentemente, permitem que a empresa tenha mais capital disponível para investimentos e crescimento. Por isso, é importante entender como funcionam as taxas de juros e buscar aquela opção que esteja mais alinhada ao perfil e aos objetivos da empresa.

Quais são as modalidades de crédito para pessoa jurídica?

Existem diversas modalidades de crédito disponíveis para pessoas jurídicas. Veja quais são e suas características.

Empréstimo bancário tradicional

É uma das formas mais comuns de crédito, no qual a empresa recebe um montante fixo e paga em parcelas com juros definidos. É ideal para investimentos de longo prazo ou expansão de negócios.

Crédito rotativo

Funciona como uma linha de crédito aberta. A empresa pode utilizar o dinheiro conforme necessário, pagando juros apenas sobre o valor utilizado. É útil para gerir o fluxo de caixa ou cobrir despesas emergenciais.

Capital de giro

Destinado a financiar as operações diárias da empresa, como compra de matéria-prima ou pagamento de salários. É importante procurar por instituições que ofereçam capital de giro com juros reduzidos.

Leasing

Uma boa opção para a aquisição de bens, como veículos ou equipamentos. A empresa paga pelo uso do bem durante o contrato e pode optar por adquiri-lo ao final.

Antecipação de recebíveis

Permite que a empresa receba antecipadamente o valor de vendas realizadas a prazo, utilizando duplicatas ou cheques pré-datados como garantia.

Como encontrar taxas mais competitivas?

Na hora de buscar crédito para a sua empresa, é importante adotar boas práticas que facilitam a busca pelas taxas de juros mais atrativas, como:

• comparar ofertas de diferentes instituições financeiras;
• usar uma plataforma online para fazer a comparação;
• considerar a taxa Selic como referência (prefira as opções de crédito com juros mais alinhados à Selic);
• analisar o custo efetivo total (CET).

Além desses pontos, é importante manter um bom histórico financeiro e escolher o tipo de crédito adequado para a empresa.

Qual é a importância de comparar os diferentes tipos de crédito?

Para encontrar taxas competitivas, é fundamental realizar uma pesquisa detalhada e comparar as opções. Utilizar plataformas e sistemas de comparação online pode facilitar esse processo, permitindo acessar diversas ofertas de crédito de diferentes instituições financeiras.

Essas ferramentas oferecem uma visão ampla das condições contratuais, incluindo taxas de juros, prazos e outros encargos. Além disso, ao usar uma plataforma de comparação, é possível agilizar processos para obtenção do crédito, já que as etapas são facilitadas.

A escolha da melhor taxa de juros para empresas é determinante para realizar os seus objetivos — seja para superar dificuldades econômicas, seja realizar investimentos. Ao compreender os diversos tipos de crédito disponíveis, adotar boas práticas financeiras e fazer comparações abrangentes, é possível encontrar a opção mais benéfica para o seu negócio.

Agora que você já sabe qual é o impacto da taxa de juros para empresas, leia nosso artigo sobre como diminuir os juros de um empréstimo empresarial.

Você sabe como funciona o 13º? Está por dentro de todas as notícias sobre esse benefício? Descubra neste artigo o que o Governo Federal decidiu a respeito do pagamento do 13º salário – as datas, condições para o adiantamento e como calcular o benefício.

O que é 13º salário?

É um benefício garantido por lei para trabalhadores com carteira assinada. A partir do 15º dia de trabalho, o funcionário já pode requerer esse direito, ciente de que o valor é proporcional ao tempo de serviço.

Como funciona o pagamento do 13º?

A Lei número 4.090, de 13 de julho de 1962, sinaliza que: a primeira parcela do benefício deve ser paga entre fevereiro e o último dia útil de novembro; e a segunda parcela deverá ser paga até o dia 20 de dezembro. No entanto, se a empresa quiser fazer o pagamento em uma só parcela, poderá realizá-lo com apenas uma condição: que seja pago até o dia 30 de novembro; e deve considerar exatamente o salário do mês anterior.

Existe um valor máximo para o adiantamento?

A resposta é não. Cada empresa é responsável por redigir sua própria política, porém, o percentual médio é de 40% do valor do salário total, como estabelece as convenções de trabalho. 

E como ocorrerá o adiantamento do 13º salário neste ano de 2020? 

Em primeiro lugar, é preciso se atentar ao fato de que o adiantamento do décimo terceiro é opcional, pois, não há uma lei específica sobre a sua obrigatoriedade. As empresas devem se organizar e estabelecer detalhadamente quais serão as condições do adiantamento e, após, informar aos funcionários. 

Com a medida provisória 936, transformada em decreto posteriormente, que autorizou a suspensão de contrato e redução de jornada e salário de empregados em virtude do novo Corona vírus, surgiu a dúvida sobre o pagamento integral do décimo terceiro. 

Mas, não precisa se preocupar! O governo, no dia 18 de novembro divulgou uma nota garantindo que: “para quem teve a redução da jornada de trabalho em função da pandemia, o 13º salário deve ser pago integralmente”. 

Ainda de acordo com a nota, o benefício deve ser calculado sem interferência das reduções temporárias de jornada e salário, ou seja, deve ser calculado levando em consideração a remuneração integral do mês de dezembro. Já nos casos em que o contrato foi suspenso, o ciclo que o funcionário não trabalhou não deve ser considerado para o cálculo do 13º. Nesse caso, há apenas uma exceção: caso ele tenha prestado serviços por mais de 15 dias no mês, o mês será considerado para o pagamento do benefício. 

O resumo sobre o cálculo do pagamento do décimo terceiro e as férias, você pode acompanhar no G1. 

Veja também o que a Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) determina: “ao empregador, é vedado efetuar qualquer desconto nos salários do empregado, salvo quando este resultar de adiantamentos (…)”.

Benefícios de antecipar o 13º salário:

Quais são as opções para adiantar o 13º?‍

Instituições financeiras  

É o modo mais convencional na hora de adiantar o 13º. Porém, é preciso lembrar que a transação será feita por um banco e, por isso, existe a cobrança de taxas e juros. O “empréstimo” deverá ser feito pelo banco em que o funcionário recebe o salário;  

Financiamento da empresa  

A vantagem dessa opção é poder se organizar e programar o pagamento no período de maior faturamento da empresa, preservando sua saúde financeira. Para isso, é necessário criar uma reserva de recursos financeiros. Uma dica extra neste artigo, é que: se necessário, você consegue tomar crédito aqui na Capital Empreendedor, sem taxas abusivas e prazos demorados.

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Todo mundo sabe que os bancos cobram juros mais altos para emprestar dinheiro do que pagam de rendimento nas aplicações financeiras, e o nome dessa diferença é spread bancário.

Um exemplo: toda vez que um banco paga juros de 10% para um investidor que aplicou seu dinheiro em um título de renda fixa, ele costuma cobrar de outro cliente que fez um empréstimo pessoal uma taxa mais alta, de 20%.

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É por este motivo que os juros pagos pelas aplicações financeiras costumam ser bem mais baixos que as taxas praticadas no crédito.

No caso do cheque especial e o rotativo do cartão, os juros são ainda mais altos, porque entra nesta conta o custo da inadimplência, que é maior nestas modalidades. O spread no Brasil é um dos mais altos do mundo, porque ele acompanha a taxa básica de juros e a Selic.

Fonte: (Mapa mundi do spread bancário em 2016, segundo o Banco Mundial — Foto: Alexandre Mauro/G1)

Em diversos países, a indústria bancária apresenta relevante nível de concentração. Esse fenômeno ocorre, em parte, por tal indústria requerer ganhos de escala econômica e altos investimentos em tecnologia de gestão operacional e de riscos.

A Tabela mostra a concentração bancária nos ativos totais, em vários países, entre 2006 e 2016. Na maioria dos países, a concentração aumentou após a crise global financeira de 2008.

Por essa medida, o Brasil apresentou aumento do nível de concentração no período, figurando em 2016 no grupo de países com os sistemas bancários mais concentrados, que inclui Austrália, Canadá, França, Holanda e Suécia.