O fluxo de caixa de qualquer empresa requer administração perene. Nesse sentido, podem ocorrer situações em que falte o montante total de recursos para quitar obrigações no presente. Também é muito normal que uma organização tenha valores futuros a receber. Como forma de sanar um problema desse tipo, pode-se recorrer às empresas de fomento mercantil.

Neste artigo, você vai aprender do que se trata uma empresa que atua nesse nicho, entenderá como se dá o seu funcionamento, saberá de todas as etapas que constituem esse tipo de operação e tomará conhecimento das vantagens proporcionadas. Ficou interessado? Então, prossiga!

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

O que é fomento mercantil?

A atividade de fomentar significa dar estímulo a algo para que se desenvolva. Em relação ao fomento mercantil, podemos entender que é uma ação voltada para o incentivo de atividades comerciais. Em um cenário mais amplo, podemos definir o termo como apoio ao desenvolvimento do meio empresarial.

Durante a existência de uma empresa, é normal que haja a necessidade de obter hoje um crédito que somente viria no futuro. São exemplos desse tipo de crédito os pagamentos a receber, como notas promissórias, duplicatas e outros títulos. É aí que entra a empresa de fomento mercantil (também conhecida como factoring), oferecendo a possibilidade de antecipação desses recebíveis.

Como funciona uma operação de fomento mercantil?

A operação tem início quando uma organização (fomentada) realiza a venda de seus produtos ou serviços a prazo, ou seja, com recebimento do valor no futuro. Caso haja interesse de receber esse valor no presente (antecipadamente), a fomentada procura um empresa fomentadora. Essa, por sua vez, oferecerá condições de desconto desses recebíveis para adiantar o valor à fomentada.

Então, os créditos futuros passam a ser de posse da fomentadora. Ela aguardará o prazo de recebimento dos títulos até que os devedores (sacados) realizem o pagamento. Pelo tempo de espera, a fomentadora é remunerada em uma dada taxa de juros.

A empresa interessada na operação deve fazer uma análise a fim de verificar a viabilidade da transação. Para isso, deve considerar a margem de desconto no valor dos recebíveis. É recomendado procurar uma factoring qualificada e fazer um desconto planejado de acordo com seu fluxo de caixa.

Quais são as vantagens do fomento mercantil?

Entre as vantagens está a clara possibilidade de antecipar para o presente um valor de recebimento futuro. Além disso, pode-se livrar de taxas abusivas por vezes cobradas pelos bancos tradicionais, sem contar em toda a burocracia existente. Com isso, é possível equilibrar as contas da empresa, seja quitando uma folha de pagamentos, seja resolvendo alguma pendência financeira.

A operação de fomento mercantil existe para dar liquidez às empresas pertencentes a determinado mercado. Com esse tipo de transação, as organizações podem equilibrar suas contas por meio da antecipação de valores que só teriam posse no futuro. Entende-se, portanto, que se trata de uma atividade de fundamental importância para o bom funcionamento de um ecossistema de negócios, bem como para a sobrevivência de empresas e manutenção de empregos.

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No Brasil, as fintechs de crédito vêm se tornando cada vez mais populares. Isso tem gerado um novo mercado no setor econômico, o que está revolucionando nossa relação com o dinheiro. Mas você sabe o que são? As vantagens não são poucas.

As alternativas que as fintechs oferecem em relação aos grandes bancos podem ser — e têm sido — cada vez mais bem aproveitadas por micro e pequenas empresas.

Essas soluções têm permitido a ascensão de novos negócios por meio de créditos e financiamentos antes muito difíceis de conseguir.

Neste artigo, você vai descobrir o que são as fintechs de crédito e por que elas têm se popularizado tanto no Brasil. Continue a leitura para descobrir como elas funcionam, quais são as vantagens e como ter acesso a uma lista delas em um só lugar!

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• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
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• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

O que são fintechs de crédito?

Fintech é um termo que une os conceitos de finanças e tecnologia (finance and technology, em inglês). Portanto, uma fintech é uma empresa com soluções que aproveitam os recursos tecnológicos para oferecer vantagens em relação aos grandes bancos.

Por não possuírem os mesmos recursos dos grandes bancos, as fintechs se especializam em soluções financeiras pontuais. Assim, esse mercado tem crescido muito no Brasil, com centenas de fintechs garantindo alternativas de crédito a micro e pequenas empresas de maneira inovadora.

Mas isso de forma nenhuma torna as fintechs limitadas, já que elas podem atender igualmente a grandes empresas. Acontece que suas soluções revolucionárias favorecem aqueles empreendedores que, de outro modo, não teriam acesso a oportunidades tão interessantes.

Por meio de uma fintech de crédito, é possível:

• fazer empréstimo com juros mais baixos;
• antecipar recebíveis com facilidade;
• financiar dívidas com pouca ou nenhuma burocracia;
• garantir aportes para iniciar um novo projeto etc.

Quais vantagens as fintechs de crédito oferecem?

O fato de as fintechs de crédito concentrarem seus esforços em soluções específicas faz com que elas sejam altamente competitivas em seu segmento. Mas as principais vantagens estão relacionadas ao uso da tecnologia. Por isso, elas se inserem na vida de seus clientes de maneiras totalmente diferentes dos grandes bancos. Alguns exemplos são:

• operações 100% digitais, frequentemente por aplicativo em smartphone;
• dashboard para acompanhamento de indicadores;
• crédito digital sem burocracia;
• soluções inovadoras, como consultoria de investimento, controle de finanças, rastreadores de oportunidades;
• juros baixos (por não terem os mesmos custos de grandes bancos);
• personalização de serviços etc.

 

A Capital Empreendedor é uma plataforma que agrega as principais fintechs de crédito do mercado.

Dessa forma, você não precisa se preocupar em buscar opções, pois a Capital Empreendedor traz somente as alternativas que mais se encaixam ao seu perfil e objetivos. Assim, você garante o crédito perfeito para quitar suas dívidas ou investir em seu negócio.

Neste artigo, você aprendeu o que são fintechs de crédito e como elas têm revolucionado o mercado financeiro no Brasil. A expectativa é de que essas soluções se multipliquem, na medida em que o mundo completar a revolução da transformação digital.

Gostou de descobrir o que são fintechs de crédito? Então, não perca mais nenhum conteúdo que lançarmos no blog.

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É sobre isso que trataremos neste post. A seguir, entenda melhor o que é um financiamento sustentável, como funciona e os cuidados que devem ser observados na contratação. Confira!

O que é um financiamento sustentável?

O financiamento sustentável é a obtenção de recursos financeiros por empresas que apresentam projetos voltados às soluções para questões ambientais e sociais, gerando com isso bons retornos financeiros.

As organizações que buscam esse tipo de financiamento sustentável tendem a ser melhor avaliadas pelo mercado e apresentar menor risco de investimento.

Como funciona o financiamento sustentável?

As empresas interessadas em buscar financiamento sustentável devem apresentar um plano de investimento alinhado aos critérios de sustentabilidade. Elas também precisam estar em dia com as suas obrigações legais e fiscais, além de apresentar um histórico de crédito positivo.

Para obter o financiamento sustentável, além de bancos e intuições financeiras, é possível buscar por fundos de investimentos que apoiam as organizações com práticas sustentáveis. Eles são cada vez mais comuns no mercado financeiro e podem ser uma opção adequada para empresas que atendam aos critérios ESG, que incluem atividades ligadas a:

• matriz energética renovável;
• saneamento básico;
• mobilidade urbana de baixo carbono;
• projetos de grande impacto social.

Quais são os impactos do financiamento sustentável?

Obter um financiamento sustentável para projetos que seguem os princípios ESG proporciona diversas vantagens para as empresas. Veja algumas das principais a seguir.

Mitigação de riscos

As empresas sustentáveis ​​ficam menos expostas a riscos ambientais e sociais, como as mudanças climáticas, escassez de recursos e desastres naturais. Da mesma forma, são menos sujeitas a riscos regulatórios e reputacionais.

Valorização da marca

À medida que as empresas com projetos sustentáveis reduzem os riscos sociais e ambientais, também mostram aos clientes e investidores que a marca se preocupa com essas questões e atuam com propósito para melhorar tais aspectos.

Uso sustentável dos recursos naturais

A utilização de fontes de energia renováveis, como a solar, eólica e hidráulica, juntamente com outros esforços sustentáveis, desempenha um papel fundamental na redução dos impactos negativos que as operações empresariais causam ao meio ambiente.
Essas práticas não apenas ajudam a diminuir a emissão de gases de efeito estufa, como também contribuem para a preservação dos recursos naturais e a redução do desperdício. Além disso, investir em sustentabilidade fortalece a imagem da empresa perante consumidores e parceiros, que estão cada vez mais atentos à responsabilidade ambiental.
Adotar soluções sustentáveis é um passo essencial para equilibrar crescimento econômico e preservação ambiental, garantindo um futuro mais saudável e próspero.

Quais cuidados a serem tomados ao contratar um financiamento sustentável?

Ao buscar um financiamento empresarial sustentável, é necessário que as empresam fiquem atentas a alguns cuidados para garantir que o investimento seja, de fato, sustentável. Para isso, é preciso observar os seguintes pontos:

• escolher uma instituição financeira experiente nesse tipo de financiamento, com critérios claros para avaliar os projetos, como o BNDES;
• ter um plano de negócios bem-estruturado e um projeto viável, que considere os aspectos ambientais, sociais e de governança.
• fornecer informações claras e precisas sobre como os recursos foram utilizados, os impactos gerados e os resultados alcançados.

Além de representarem um investimento responsável e ético, as empresas comprometidas com os critérios ESG apresentam mais resiliência em longo prazo. Dessa forma, vale a pena aproveitar as oportunidades de criar projetos verdes e obter o financiamento sustentável.

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Está querendo implementar um novo projeto na sua empresa, mas não quer pegar um empréstimo com bancos? O financiamento por capital próprio pode ser uma ótima alternativa!

Neste texto, você entenderá melhor como ele funciona, quais as suas vantagens e como ele se diferencia do financiamento por capital externo. Para conferir tudo isso, continue a leitura e aproveite cada palavra!

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• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

O que é capital próprio?

O financiamento por capital próprio é aquele dinheiro investido pelo dono ou pelos sócios/acionistas daquele empreendimento. Também é considerado como capital próprio todo aquele montante que a empresa tem (também chamado de capital ativo) e os valores que ela está devendo para terceiros (capital passivo).

O capital próprio também é bastante utilizado como forma de analisar ou atestar a saúde financeira da empresa. Isso porque é por meio da quantia que ela tem que é possível que investidores e fornecedores afirmem se aquela é uma instituição segura para ser investida.

Entretanto, apenas ter um bom capital disponível não é sinônimo de saúde, afinal, é preciso também averiguar o seu índice de lucro e as dívidas contraídas pelo empreendimento.

Quais as vantagens de fazer um financiamento por capital próprio?

Uma das principais vantagens dos financiamentos feitos com capital próprio é a falta da incidência de juros, afinal, é o seu próprio dinheiro que está sendo investido na instituição.

Outro benefício desse tipo de financiamento é a maior liberdade para a aplicação de capital, pois não existe a pressão para a devolução desse dinheiro para terceiros, o que obriga as pessoas a investirem naqueles projetos que aparentam oferecer um lucro mais rápido e maior num primeiro momento.

Entretanto, também é preciso apostar em ideias mais arriscadas de vez em quando, que podem oferecer um melhor resultado positivo ao longo prazo, ou fornecer experiências para a elaboração de novas propostas de crescimento para a empresa.

E as suas desvantagens?

O financiamento com capital próprio pode parecer bastante tentador à primeira vista, entretanto, ele também conta com algumas desvantagens que precisam ler levadas em conta pelo empreendedor.

Uma delas é que a empresa não disponibiliza de dinheiro infinito, já que o capital disponível para reinvestimentos depende majoritariamente da expansão e desenvolvimento da empresa.

Com isso, ao mesmo tempo que existe uma liberdade de aplicação pela falta de cobrança, também existe uma limitação com relação ao valor que pode ser investido, o que pode ocasionar a recusa do investimento em projetos mais caros ou com poucas chances de sucesso.

Qual a diferença entre capital próprio e capital de terceiros?

Assim como o financiamento por capital próprio e aquele da própria empresa, seja por meio de investimentos dos sócios e investidores ou dívidas a serem pagas, o capital de terceiros é todo aquele dinheiro recebido por meio de empréstimos e financiamentos com bancos e outras instituições de crédito.

Ele é bastante utilizado por quem não quer ou não pode utilizar recursos próprios, almeja um crescimento mais acelerado do seu empreendimento ou para financiar projetos que necessitam de um capital maior do que o disponibilizado internamente.

Assim, ao entender o que é o financiamento por capital próprio, quais as suas vantagens e diferenças para o capital de terceiros, você poderá escolher a melhor opção para o desenvolvimento da sua empresa sem comprometer a saúde financeira do seu negócio!

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Estabelecer relacionamento com bancos e fintechs é um processo lento, principalmente se você busca um financiamento para pequena empresa. Entretanto, existem formas de otimizar esse período e permitir com que você tenha o dinheiro que necessita mais rapidamente.

Neste texto, vamos compartilhar algumas dicas valiosas para ajudá-lo a melhorar o seu relacionamento com essas empresas e, ao mesmo tempo, descobrir as melhores formas de negociar e garantir condições mais vantajosas de empréstimos para o seu negócio. Saber como estabelecer parcerias sólidas e estratégicas pode fazer toda a diferença na hora de acessar crédito com facilidade e condições competitivas. Ficou interessado em aprender como fortalecer essas relações e alavancar sua empresa? Então continue a leitura e aproveite as informações que preparamos para você!

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• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

Tenha uma finalidade de financiamento clara

É importante deixar bem claro para o banco ou instituição financeira para qual finalidade servirá o dinheiro. Assim, eles terão uma maior confiança em oferecer a quantia pedida.

Algumas justificativas que são bem-vistas para o pedido de financiamento são: compra de equipamentos para o seu negócio, construções ou reforma da empresa.

Além de outras finalidades que aumentarão a taxa de lucro da instituição e, consequentemente, a garantia do dinheiro ser devolvido.

Adquira os documentos necessários de maneira organizada

Antes de se dirigir ao banco, lembre-se de organizar e levar todos os documentos necessários para adquirir o financiamento, como comprovantes de renda, CPF, RG e outros dados.

Em caso de dúvidas, entre em contato com o banco via internet ou telefone e faça todos os questionamentos necessários antes mesmo de fazer o pedido. Além de saber quais os requisitos para que ele seja aprovado.

Tenha um comprovante de renda extra

Ao pedir um financiamento para pequena empresa, você precisará mostrar que terá condições de devolver o dinheiro posteriormente e nas datas acordadas.

E para fortificar o seu compromisso, poderá utilizar comprovantes de renda extra.

Caso você tenha algum empreendimento paralelo ou até mesmo um emprego formal além da sua pequena empresa, poderá apresentá-lo junto ao banco, mostrando que terá condições de quitar a nova dívida futuramente.

Peça o financiamento de maneira realista

Muitos empreendedores pensam em pedir um valor a mais do que o realmente necessário para seus empreendimentos, seja para investir em outros projetos ou por segurança.

Entretanto, pedir um valor que não condiz com o necessário para a finalidade comunicada fará com que os credores duvidem da sua credibilidade e até mesmo se recusem o financiamento.

Utilize a intermediação com um marketplace de crédito de financiamento para pequena empresa

Você sabe o que são os chamados “marketplaces de crédito”?

Eles funcionam como um serviço que compila todos os serviços de créditos disponíveis e soluções financeiras para pessoas jurídicas e físicas.

Usá-los fará com que a sua relação com os bancos e instituições financeiras seja facilitada, além de dar todo o suporte e orientação para o pedido financeiro, como quais os documentos necessários.

Assim, colocando em prática essas dicas de como melhorar a sua relação com bancos e fintechs buscando financiamento para pequena empresa, você terá mais facilidade em conseguir o montante necessário para investir no seu negócio e adquirir maior lucro e sucesso.

E que tal começar agora mesmo o seu sonho?

Entre em contato conosco e conheça a Capital Empreendedor, que ajudará você a encontrar a melhor taxa de juros de empréstimos para pequenas e médias empresas!

Por isso, é importante entender quais são as opções disponíveis e como é possível conseguir um financiamento sem burocracia.

Neste artigo, vamos conhecer os principais tipos de financiamento para empresas e apresentar uma alternativa eficiente para encontrar a melhor opção, sem precisar passar por um processo burocrático. Confira!

 

Quais são os principais tipos de linhas de financiamento para empresas?

Existem diversos tipos de financiamento disponíveis para empresas, cada um com suas particularidades. Veja a seguir 4 dos principais tipos:

Linhas de financiamento de Veículos Leves

As linhas de financiamento de veículos pode ser dividido em dois tipos: de veículos e veículos pesados. As linhas de Financiamento de veículos leves abrange motos, carros, picapes, furgões e outros, nessa modalidade é possível financiar até 100% do veículo, o que irá depender da instituição financeira e da análise de crédito.

O financiamento de veículos leves pode ser uma opção interessante para empresários que precisam de veículos para o transporte de mercadorias, serviços ou para a equipe de trabalho. O prazo para pagar o financiamento é de geralmente de 12 a 60 meses e a idade do veículo máxima aceita costuma ser de até 20 anos. Uma vertente que faz com que a logística e a velocidade de sua empresa fique em evidência e alavanque seu negócio.

Vale ressaltar também que, ao adquirir um veículo para a empresa, é possível aumentar a eficiência na entrega de produtos, reduzir custos com transporte e ampliar a área de atuação da empresa.

Linhas de financiamento de Veículos Pesados

As linhas de financiamento de veículos pesados pode ser uma opção interessante para empresários que precisam de veículos maiores e mais robustos para transportar cargas e passageiros. Dentro desse tipo de financiamento podem ser financiados caminhões, vans, ônibus, micro-ônibus, tratores e VUCs (veículos urbanos de carga), o financiamento pode chegar até 100% do valor do veículo, e o prazo para pagamento máximo pode ser de até 5 anos.

Ao adquirir um veículo pesado para a empresa, é possível aumentar a eficiência no transporte de cargas ou passageiros, ampliar a área de atuação e até mesmo realizar atividades no campo. 

Linhas de financiamento de Máquinas e Equipamentos

Esse tipo de linhas de financiamento é uma opção interessante para empresas que precisam adquirir equipamentos modernos e de alta tecnologia para otimizar a produção e aprimorar a qualidade dos produtos ou serviços oferecidos, mesmo que a empresa não possua hoje os recursos necessários para a compra, o financiamento permite acelerar o processo de crescimento da empresa.

Com as linhas de financiamento, é possível adquirir novos equipamentos ou modernizar os já existentes. Esse tipo de financiamento é especialmente útil para indústrias, fábricas e empresas de produção que desejam investir em novos projetos e lançar novos produtos no mercado. Com equipamentos mais modernos e tecnologicamente avançados, é possível aumentar a eficiência na produção e reduzir custos operacionais. Além disso, o financiamento de máquinas e equipamentos pode ser vantajoso para empresas que desejam manter-se competitivas no mercado e não perder espaço para a concorrência.

Financiamento de Imóveis

A principal característica diferente do financiamento de imóveis é o prazo, que ocorre em um período bem mais extenso com um prazo de 36 até 360 meses (30 anos). Ou seja, um longo prazo para efetuar o pagamento geral de seu financiamento, dando uma oportunidade imensa para os empresários de evoluir e expandir sua empresa.

As instituições financeiras financiam até 80% do valor do imóvel comercial ou residencial, sendo necessário a realização de uma entrada de pelo menos 20% do valor do imóvel. O empreendedor pode financiar desde imóveis próprios como imóveis para a empresa, possibilitando o crescimento do negócio.

Como conseguir um financiamento sem burocracia?

Uma opção para conseguir um financiamento sem burocracia é através da plataforma da Capital Empreendedor. A empresa trabalha em parceria com bancos e fintechs para oferecer as melhores taxas de juros de empréstimos e financiamentos para empresas, fazendo o intermédio entre as empresas e as instituições financeiras.

O processo de solicitação de um empréstimo através da Capital Empreendedor é simples e sem burocracia. Basta preencher um formulário online com as informações da empresa e das necessidades de crédito.

Em seguida, a plataforma busca e compara as melhores opções disponíveis no mercado e apresenta as alternativas mais adequadas às necessidades de sua empresa.

Como vimos, conseguir um financiamento para a empresa pode ser um processo burocrático e demorado, mas existem opções para simplificar o processo e encontrar as melhores alternativas de crédito. 

A plataforma da Capital Empreendedor é uma alternativa para empresas que buscam um financiamento sem burocracia, pois faz o intermédio entre as instituições financeiras e as empresas. 

Entre em contato com a Capital Empreendedor e entenda como nossa plataforma ajudará a encontrar o crédito ideal para seu negócio.

Se você é um novo empreendedor, é muito importante se familiarizar com o conceito de capital de giro. E o financiamento é uma boa forma de suprir a sua empresa com o investimento de que você precisa para viabilizar o seu crescimento.

Acompanhe este post e entenda melhor como funciona o financiamento para capital de giro e como escolher o melhor para o seu negócio!

O que é capital de giro?

O capital de giro é a quantidade de recursos que a empresa precisa ter em caixa a qualquer momento para manter todos os seus processos funcionando — ou seja, quanto menor for o seu valor, menor será o custo para que ela permaneça em atuação.

É fundamental conhecer bem esse valor, pois ele funciona como um indicador da saúde financeira do seu negócio. Por exemplo, se ele for muito elevado, pode ser a hora de fazer uma redução de custos.

Como funciona o financiamento para capital de giro?

Conseguir capital empresarial é um dos primeiros desafios para qualquer empreendedor. E o financiamento é um dos principais métodos que você deve considerar.

Os financiamentos são oferecidos por instituições financeiras, sempre com um propósito específico. Isso os torna diferentes dos empréstimos, que não levam em conta a finalidade que o dinheiro terá.

Para obter um financiamento de capital de giro, você deverá entrar em contato com uma instituição financeira e fazer a sua solicitação, informando a quantia e como ela será usada. Se o pedido for aprovado, você receberá o valor solicitado e poderá incorporá-lo ao capital do seu negócio.

Após isso, tudo o que resta é pagar as parcelas do financiamento em dia. Dependendo do valor, os prazos podem ser bem longos e oferecer alguma flexibilidade.

Como escolher o melhor financiamento para capital de giro?

Se você pretende contratar um financiamento de longo prazo para capitalizar a sua empresa, há alguns pontos que precisa avaliar. Veja os principais, a seguir!

Compare as taxas

Todo financiamento para capital de giro tem uma taxa de juros mensal. O ideal é sempre compará-las para conseguir parcelas mais em conta. Assim, você não tem que pagar um valor muito acima do que foi solicitado originalmente.

Avalie as condições e o prazo de pagamento

Outro ponto importante é o prazo para liquidar o financiamento: é preciso ter um plano bem definido para cobrir cada parcela e evitar ficar em atraso. Esteja sempre atento às exigências do contrato, assim como às consequências por atrasos.

Com esses pontos em mente, você já tem um direcionamento para buscar o seu financiamento para capital de giro. Essa é uma medida simples e eficaz para adicionar recursos ao seu negócio e aumentar o seu potencial de crescimento.

Quer comparar rapidamente as melhores taxas e ofertas de financiamento para capitalizar o seu negócio? Entre em contato com a Capital Empreendedor e veja como ela pode ajudar!

Se você também quer saber mais sobre o assunto, continue a leitura do post. A seguir, você vai descobrir quais são os principais tipos de financiamento para empresas, se vale a pena contratar essa modalidade de crédito e, ainda, vai entender como se planejar financeiramente. Confira!

Como funciona o financiamento empresarial?

O financiamento empresarial é uma maneira de obter recursos financeiros para empresas que buscam investir em seu crescimento. Existem diversas modalidades de financiamento, cada uma com suas próprias características, vantagens e desvantagens.

Em geral, os bancos e instituições financeiras avaliam a capacidade de pagamento da empresa antes de conceder o financiamento, levando em consideração fatores como o histórico de crédito, faturamento e garantias concedidas. Por isso, é importante que a empresa esteja bem estruturada financeiramente e apresente um bom plano de negócios ao solicitar um financiamento.

Quais são os tipos de financiamento empresarial?

Há vários tipos de financiamento para empresas no mercado, e cada um deles é destinado a uma finalidade específica. A seguir, confira quais são eles.

Financiamento de veículos leves

Destinado à compra de veículos considerados de passeio e semelhante ao financiamento empresarial, como carros e motos. Ele é uma excelente alternativa caso você, por exemplo, precise de um carro para realizar visitas aos clientes ou se precisa de uma moto para realizar entregas.

Financiamento de veículos pesados

Esse tipo é voltado para veículos de grande porte, como caminhão, ônibus, van, micro-ônibus, tratores, veículos urbanos de carga (VUC). Essa opção é muito boa para quem quer iniciar um novo negócio ou mesmo para quem já tem uma empresa, mas deseja aumentar a frota de veículos.

Financiamento de imóveis

Esse tipo de financiamento é destinado à compra de imóveis comerciais ou residenciais. É uma ótima opção para quem quer tirar a empresa do aluguel ou começar um novo negócio, mas ainda não tem um lugar próprio para começar a trabalhar.

Financiamento de máquinas e equipamentos

Esse tipo tem como finalidade a compra de máquinas e equipamentos para uso na empresa, seja para expandir o negócio, seja para atualizar o maquinário que já tem e, assim, aumentar sua produtividade, seja para iniciar um negócio. Um bom exemplo é uma confecção de uniformes que decide adquirir mais máquinas para conseguir fabricar mais peças por mês.

Vale a pena optar por um financiamento?

Fazer um financiamento é uma excelente opção para empresas que desejam investir em seu crescimento, expandir seus negócios ou modernizar seus equipamentos e tecnologias. E ainda há muito mais vantagens. As principais são:

• crescimento acelerado — a empresa pode realizar investimentos que impulsionam seu crescimento, como a compra de imóveis, máquinas e equipamentos mais modernos e eficientes ou aumentar sua equipe;
• melhorias na infraestrutura — com um financiamento, a empresa pode investir em melhorias em sua infraestrutura, aumentando sua produtividade e eficiência. Por exemplo, a aquisição de equipamentos mais modernos que tornem o processo de produção mais rápido e eficiente;
• aproveitamento de oportunidades do mercado — o mercado é dinâmico e oportunidades de crescimento podem surgir a qualquer momento. Assim, um financiamento pode permitir que a empresa aproveite essas oportunidades e cresça de forma mais rápida;
• preservação do capital próprio — o financiamento permite que a empresa obtenha recursos em utilizar todo o seu capital próprio, o que é importante para manter a saúde financeira do negócio em momentos de crise ou incertezas;
• flexibilidade de pagamento — às instituições financeiras oferecem opções de pagamento flexíveis e adequadas à realidade financeira da empresa, tornando o financiamento uma opção viável e segura para investimentos em médio e longo prazos.

Como se planejar?

Ao decidir contratar um financiamento, é importante que a empresa realize um planejamento financeiro adequado para garantir que a decisão seja viável e segura. Para isso, é preciso:

• avaliar as opções — analise as opções disponíveis no mercado e escolha aquela que melhor atende às suas necessidades. É importante pesquisar sobre as condições de pagamento, juros e garantias para que a escolha seja a mais adequada;
• verificar sua capacidade de pagamento — leve em consideração o seu fluxo de caixa, o histórico de vendas e a projeção de crescimento futuro;
• faça um plano de negócios — isso é crucial para avaliar a viabilidade do financiamento. A empresa deve ter um plano de negócios claro e bem-estruturado, que mostre as expectativas de crescimento e as ações necessárias para atingir os objetivos;
• analisar o impacto financeiro — para isso, calcule o retorno sobre o investimento e verifique se o financiamento é viável em longo prazo;
• preparar-se para os pagamentos — leve em consideração as condições de pagamento e os prazos estabelecidos. É essencial manter um controle financeiro adequado e priorizar os pagamentos do financiamento para evitar juros e multas;
• ter um plano de contingência — a empresa deve ter um plano de contingência em caso de imprevistos financeiros, como atraso no recebimento de pagamentos ou queda nas vendas. É fundamental ter uma reserva financeira para cobrir esses momentos e evitar o atraso das parcelas do financiamento.

Assim, para escolher um financiamento, é importante considerar fatores como as condições de pagamentos, juros, prazos e garantias exigidas pela instituição financeira. Além disso, avalie a capacidade de pagamento da sua empresa e não deixe de fazer um bom planejamento financeiro.

É recomendado também verificar as avaliações e reputação da instituição financeira, além de ler atentamente o contrato antes de assinar.

Portanto, entender como funciona o financiamento é importante para empresários que buscam investir em seu crescimento. Desse modo, não deixe de avaliar as diversas modalidades disponíveis no mercado e escolha aquela que melhor atende ao que você pretende. Com uma boa pesquisa e um planejamento financeiro sólido, a empresa pode impulsionar seu crescimento e conquistar novos patamares de sucesso.

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A aquisição de alguns equipamentos para a empresa pode representar um desembolso acima dos limites orçamentários. Nesse caso, o financiamento de veículos pesados torna-se uma alternativa para a compra de caminhões, ônibus, vans e demais recursos de grande porte.

Para encontrar uma opção viável para alavancar seu negócio e adquirir itens de alto valor, é necessário investir em uma boa pesquisa de mercado para encontrar as opções mais alinhadas à sua realidade. Seja em termos de preços, taxas de juros ou prazo, vale buscar diversas ofertas de crédito para entender qual delas pode ajudar.

Se você quer saber mais sobre como funciona o financiamento para veículos pesados, siga a leitura e confira nosso conteúdo!

O que é o financiamento de veículos pesados?

O financiamento de veículos pesados é um processo usado para empresas que utilizam esses instrumentos em suas operações cotidianas, seja para atender diretamente os clientes ou para realizar atividades internas necessárias para suas operações.

Em vez de realizar o pagamento em uma parcela única, o comprador pode efetuar pagamentos regulares e gerar renda enquanto paga por esse bem. Tal prática é bastante comum, especialmente pelo custo de aquisição de bens dessa natureza.

O prazo de pagamento pode variar conforme a comprovação de receitas da sua empresa, incluindo contratos de alguns anos até opções de várias décadas. Essa modalidade de crédito pode ser usada para marcas que desejam expandir suas operações, substituir sua frota ou aproveitar boas oportunidades de negócio.

Quando fazer um financiamento de veículos pesados?

Tomar a decisão de fazer financiamento de veículos pesados para a sua empresa depende de alguns fatores relevantes. Por exemplo, é preciso entender a situação atual do negócio para não fazer investimentos que não vai conseguir arcar.

Também é preciso observar outros aspectos que podem influenciar diretamente nos resultados, como:

• necessidade — tente entender se é o momento adequado para fazer esse tipo de investimento a partir da avaliação de necessidades para a sua empresa. Para isso, considere se ele será utilizado e se é crucial para aumentar a lucratividade;
• taxas de juros — verificar os custos desse investimento também é necessário. É preciso pesquisar em diversas instituições financeiras e avaliar se cabe no orçamento do negócio no momento;
• depreciação dos veículos — se você já tem um veículo pesado, mas ele começou a gerar muitos custos, pode ser o momento de realizar a troca.

Esses são alguns dos aspectos que podem ser considerados na hora de decidir fazer esse investimento agora, ou postergar até uma ocasião mais oportuna.

Como fazer um financiamento de veículos pesados?

Agora você já sabe quais são os fatores que precisa analisar antes de começar o financiamento. Mas existem mais dicas que vão te auxiliar nesse processo. Elencamos várias delas, a seguir.

Prepare o financeiro da empresa

O primeiro passo para começar o financiamento de um veículo pesado para a sua empresa é a preparação do financeiro. Afinal, se você não tomar cuidado com essa questão, pode acabar enfrentando dificuldades e ter desafios na gestão do negócio.

Além disso, é comum ter que dar uma entrada para conseguir financiar o restante do veículo. Por isso, avalie o seu fluxo de caixa e entenda as condições da sua companhia. Procure entender quais são os valores de parcela que cabe no orçamento.

Esses cuidados vão permitir que a empresa consiga dar mais um passo para manter a lucratividade alta, sem comprometer o fluxo de caixa e sem gerar dificuldades na hora de pagar as prestações.

Entenda qual é o veículo ideal

Além de ter noção de como está o financeiro do negócio, também é importante observar o operacional. Esse tipo de ação vai auxiliar a compreender qual é o veículo ideal para atender as demandas presentes na hora de atender os clientes.

Vale ainda pesquisar sobre modelos, possíveis problemas que apresentam, confiabilidade da marca e modelos que atendam as necessidades do seu empreendimento. Assim, fica mais simples escolher a opção mais adequada e que resolva os seus problemas.

Faça pesquisas

Após escolher o modelo mais adequado e ter os valores já conhecidos, o próximo passo é encontrar as melhores opções de financiamento. Nesse sentido, é válido buscar suporte de bancos, instituições financeiras e casas de crédito que ofereçam esse tipo de empréstimo.

Faça comparações de taxas de juros, custo-benefício, possíveis entradas solicitadas e confiabilidade da companhia que você está cogitando fazer o financiamento. Para isso, podem ser usadas pesquisas na web, avaliações de comentários, e outros.

Assim, você vê a opinião de outros consumidores e consegue fazer uma boa escolha. Vale também entrar em contato com essas instituições diretamente ou usar serviços online para comparar ofertas e taxas.

Escolha a parceira ideal

Por fim, é hora de escolher a parceira ideal para fazer o financiamento do seu veículo pesado. Utilize, nessa etapa, todos os aspectos que foram destacados no momento anterior.

Além disso, considere a qualidade do suporte oferecido, pois isso pode fazer toda a diferença na sua experiência. Contar com a Capital Empreendedor pode ser uma excelente saída.

Como a Capital Empreendedor pode ajudar em seu negócio?

Na hora de contratar um financiamento de um valor alto, é crucial ter acesso a diversas propostas para realizar a melhor escolha. Ao contar com a plataforma da Capital Empreendedor, você tem em mãos o maior marketplace de crédito empresarial brasileiro.

Esse ambiente virtual permite que você compare ofertas de mais de 360 instituições, inclusive nomes de referência no desenvolvimento empresarial, tal como Pronampe e BNDES.

A Capital Empreendedor conta com a expertise desenvolvida com mais de 68 mil clientes atendidos e 400 mil operações realizadas. Isso permite encontrar o melhor crédito para sua empresa, enquanto você se concentra apenas no desenvolvimento da sua marca.

Viu como existem diversos pontos importantes para observar antes de seguir para o financiamento de veículos pesados? Por meio de alguns cuidados, você consegue encontrar o crédito que precisa, no prazo confortável e com parcelas que cabem no orçamento da sua empresa.

Quer saber mais sobre como a Capital Empreendedor pode ajudar na hora de obter seu financiamento? Então, faça agora mesmo uma simulação totalmente gratuita e descubra!

Um dos principais fatores que podem auxiliar no desenvolvimento de uma empresa é justamente a aplicação de capital em pontos estratégicos e que retornarão em lucro a longo ou curto prazo. Um deles é a compra de máquinas e equipamentos.

Neste texto, você entenderá como funciona o financiamento de máquinas e equipamentos, quais dicas podem ser aplicadas para aproveitar o melhor dessa atividade e como o Capital Empreendedor pode tornar os empréstimos muito mais rápidos e efetivos.

• Qual a diferença entre lucro bruto e lucro líquido e como calcular?
• Qual a alternativa de captação de recursos para uma empresa?
• Crédito empresarial: como utilizar o seu dinheiro de forma inteligente
• Pendências Financeiras: como influenciam na concessão de empréstimos?

O que são os financiamentos de máquinas e equipamentos?

Os financiamentos de máquinas são facilidades ofertadas por bancos e outros tipos de empresas que oferecem crédito para que o trabalhador consiga comprar máquinas e demais equipamentos para o desenvolvimento do seu negócio.

Existem diversos tipos de financiamentos que podem ser utilizados, como participação acionária, fontes alternativas, linhas de crédito e Finame. Continue a leitura e confira um pouco mais sobre cada uma delas.

1. Participação acionária

Uma maneira de levantar o dinheiro necessário para o investimento no seu próprio negócio é abrir mão de uma parte da sua empresa e vendê-la para investidores anjo. Eles são pessoas físicas que, ao acreditarem no seu negócio, poderão fazer grandes investimentos em troca de uma pequena parte dos lucros.

2. Fontes alternativas

Caso a sua empresa esteja engajada na área de pesquisa, é possível utilizar linhas de crédito especiais para pesquisa e inovação. Além disso, algumas fintechs também se oferecem para auxiliar financeiramente pessoas jurídicas e físicas nesse quesito.

3. Linhas de crédito

Agora, para as empresas que pretendem aumentar a sua produção por meio do investimento em novas máquinas, é possível utilizar linhas de crédito. É permitido adquiri-las tanto por instituições financeiras privadas e públicas quanto pelas linhas de crédito dos Fundos Constitucionais e do BNDES.

4. Finame

O Finame é uma agência pública pertencente ao grupo BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social).

A sua principal função é auxiliar nas exigências financeiras por conta do crescente aumento da comercialização de máquinas e equipamentos produzidos nacionalmente.

Eles também auxiliam na importação dos maquinários necessários que não são produzidos no Brasil, além de auxiliar na exportação dos equipamentos feitos no país e que serão comercializados no exterior.

O financiamento feito pela Finame se divide em 3 linhas, sendo cada uma específica para um tipo de cliente. São elas:

• BK Aquisição e Comercialização — direcionado para a compra de máquinas, equipamentos, bens de informática ou automação, sistemas industriais e transportes como caminhões, ônibus e aviões executivos;
• Moderniza BK — ele é utilizado para a modernização de maquinários que estão já instalados no Brasil;
• BK Produção — destinado à produção de máquinas e equipamentos previamente negociados com as compradoras.

Ainda existem mais 2 modelos extras de Finame: o agrícola, específico para a compra de equipamentos e produtos do setor agrícola, e o leasing, que funciona como um empréstimo com garantia, fazendo com que a fornecedora de crédito se torne dona do bem até a total quitação da dívida.

Quais dicas posso utilizar para o financiamento de máquinas e equipamentos?

Veja, abaixo, a melhor forma de usar o financiamento.

Tenha de maneira bem clara a finalidade do seu empréstimo

É muito importante ter em mente para qual finalidade o dinheiro do empréstimo será utilizado. Apesar de já saber que o montante será utilizado para a compra de novas máquinas e equipamentos, quais serão eles e onde serão inseridos? Qual a expectativa de retorno financeiro vindo deles?

Escolha o melhor momento para a compra

Durante o ano, máquinas podem sofrer oscilações no preço e até mesmo passar por períodos promocionais. Por isso, procure pegar o seu empréstimo quando os seus preços estiverem menores do que o normal, assim, você conseguirá economizar na dívida.

Opte pela melhor instituição financeira

Também é muito importante escolher sabiamente a instituição financeira para a realização de um financiamento de linhas de crédito. Isso ocorre porque é necessário escolher aquela que oferece menores juros e melhores condições de pagamento.

Tenha conhecimento dos fatores de restrição

Existem alguns fatores que podem negativar a sua empresa na hora de conseguir crédito, como pendências legais, valor de capital próprio e garantias. Então, avalie a situação da sua empresa e veja o que pode ser motivo para a negação do dinheiro emprestado.

Utilize o financiamento como uma economia do capital de giro

Os financiamentos de máquinas e equipamentos aparecem como ótimas maneiras de poupar o dinheiro utilizado no capital de giro da empresa. É muito importante que a instituição tenha um montante sempre disponível para pagar contas e resolver emergências, caso contrário, não conseguirá se desenvolver, nem mesmo pagar a dívida recém-adquirida.

Como funciona o marketplace da Capital Empreendedor?

O Capital Empreendedor funciona como um marketplace de crédito, no qual as empresas conseguem encontrar a melhor opção de crédito de acordo com a sua necessidade.

Como a empresa não é uma instituição financeira, todas as ações e transações são feitas diretamente com as fintechs e bancos escolhidos. O nosso papel é fazer uma busca pelas menores taxas de juros do mercado, intermediar o contato entre a empresa e a credora, bem como auxiliar na emissão da documentação necessária.

Outra facilidade oferecida pela Capital Empreendedor é o armazenamento de documentos. Por meio da plataforma não é necessário reenviar todos os documentos para cada uma das fintechs, já que eles podem ficar salvos no sistema em perfeita segurança.

Por meio da tecnologia, é possível realizar a pesquisa, análise e recebimento de crédito totalmente on-line, sem a necessidade de ir até um espaço físico ou esperar longos períodos para saber se foi aprovado ou não.

Entretanto, é muito importante manter a sua instituição em um bom score no serasa e sem pendências financeiras, assim, você conseguirá melhores opções de crédito e passará mais confiança para as credoras

Então, está preparado para realizar o financiamento de máquinas e equipamentos e investir no crescimento da sua empresa?

Com a Capital Empreendedor, você terá maior agilidade e segurança para garantir o futuro do seu negócio!

Não perca tempo: entre em contato conosco agora mesmo e saiba melhor como podemos ajudar!