Conseguir um empréstimo para empresa negativada exige bastante pesquisa quanto às opções disponíveis. Contudo, algumas vezes um CNPJ inadimplente precisa obter capital para continuar as atividades e honrar os seus compromissos financeiros. Seja por baixa demanda, erros na gestão ou condições financeiras desfavoráveis, é preciso recorrer a recursos externos.
Contudo, ao contar com uma boa organização de suas contas, é possível encontrar alternativas de empréstimo que estejam alinhadas com as suas necessidades. Para esclarecer um pouco mais o assunto e mostrar como uma empresa negativada pode ter acesso a financiamento, organizamos um guia detalhado.
Quer saber como encontrar opções de capital para empresas negativadas? Então continue a leitura e confira!
É possível conseguir empréstimo para empresa negativada?
Sempre existe a possibilidade de um empreendimento passar por momentos difíceis, por questões internas e externas. Quando isso ocorre, muitas vezes, é possível ficar com dívidas e o CNPJ tende a não ser bem-visto por instituições financeiras.
Com isso, o ideal é que a pessoa física faça o correto pagamento de suas dívidas. No entanto, sabemos que nem sempre isso é possível, sendo preciso contar com capital para dar continuidade às operações.
Alguns fatores que fazem com que uma empresa fique negativa são:
- inadimplência com fornecedores;
- não pagamento ou atraso em parcelas de empréstimo;
- não pagamento de multas e impostos.
Ainda que seja mais difícil contar com soluções de crédito para empresas que estejam com o CNPJ sujo, existem algumas maneiras de se capitalizar e conseguir o empréstimo necessário.
Como empresas negativadas conseguem empréstimo?
Como no momento da solicitação às instituições fazem uma checagem da situação, bem como do CPF vinculado, é difícil conseguir uma linha de crédito.
Isso acontece, principalmente, porque as instituições financeiras se comunicam e entendem que uma empresa inadimplente tem menos chances de honrar compromissos financeiros futuros. Ainda assim, existem algumas saídas. Confira!
Instituição financeira para negativado
Uma solução possível é solicitar empréstimo junto a uma instituição financeira especializada em crédito para pessoas físicas negativadas. Contudo, as taxas de juros costumam ser bastante altas, justamente por conta do risco assumido por essas instituições.
Empréstimo com garantia
O empréstimo com garantia é uma possibilidade para pessoas jurídicas, ou seja, com CNPJ, conseguirem crédito.
Como o processo para esse empréstimo envolve a solicitação de uma garantia, como um veículo ou um imóvel, essa é uma possibilidade com maiores chances de sucesso. Além disso, os riscos para a instituição financeira são menores.
Histórico de relacionamento com bancos
Para CNPJs que têm um longo histórico saudável com uma instituição financeira, é possível tentar solicitar um empréstimo considerando o longo relacionamento entre a empresa e o banco. Mesmo que as chances não sejam altas, não custa a tentativa.
Caixa Econômica Federal
Essa instituição oferece algumas possibilidades para empresas negativadas conseguirem um empréstimo.
Uma delas é o Giro Caixa Pronampe, que oferece solução de crédito para negócios que sofreram impactos econômicos oriundos da pandemia dos últimos anos. É importante lembrar que existem critérios e restrições que devem ser consultados junto à instituição.
Antecipação de recebíveis
A antecipação de recebíveis é uma opção para negativados, já que a instituição financeira adianta um valor condizente com uma receita que terá em um futuro próximo. As contas a receber, como cheque pré-datado, vendas no cartão de crédito e duplicatas são a garantia de que o banco conseguirá o retorno do valor emprestado.
Conseguir empréstimo para empresas negativadas é uma tarefa difícil, mas que pode ser superada. É preciso entender como fazer as solicitações e conhecer as opções disponíveis para quem está com o CNPJ sujo.
Qual a importância de se organizar para sair do negativo?
A organização financeira da empresa é fundamental para evitar entrar em novas dívidas e regularizar as que já existem. A partir dela, é possível manter o negócio competitivo e obter uma série de vantagens, como:
- melhora no fluxo financeiro — com as finanças em dia, não é preciso desembolsar dinheiro em juros e multas, melhorando a gestão dos recursos;
- otimiza a relação com fornecedores — com o entendimento de que a sua empresa tem condições de arcar com as dívidas, os parceiros de negócio tendem a oferecer melhores condições;
- aumenta a eficiência operacional — essa busca por organização ajuda a rever a estrutura de custos, garantindo redução deles e também aumento da produtividade;
- melhora o planejamento financeiro — para organizar o empreendimento, torna-se necessário investir em um plano financeiro, o que tende a trazer mais estratégia para a empresa;
- facilita o acesso a crédito — com as contas em dia, as chances de conseguir empréstimos com condições mais favoráveis são maiores. Assim, pode-se dar andamento aos planos de expansão.
Todos esses benefícios podem ser obtidos por meio da reorganização. Mas, você pode estar em dúvida sobre como dar andamento a tal processo. Para lhe ajudar, apresentamos algumas dicas a seguir.
Quais dicas podem ajudar a sair do negativo?
A partir do entendimento de que é necessário reorganizar a gestão financeira da empresa, já se tem boas condições para melhorar os resultados. Porém, isso demanda algumas estratégias importantes para tornar as ações sustentáveis a longo prazo. Por isso, elencamos dicas que vão ajudar nesse processo. Confira!
Organize o fluxo de caixa
O fluxo de caixa é uma ferramenta essencial para entender a saúde financeira do seu negócio e fazer os ajustes necessários. Ele oferece uma visão mais clara das receitas e despesas.
Além disso, permite observar despesas que podem ser reduzidas para favorecer o plano de reorganização. Por isso, é válido fazê-lo com consistência. O uso de softwares pode ajudar a lançar todos os custos e receitas e organizar o fluxo de caixa de maneira eficiente.
Invista em conhecimentos financeiros
Também é necessário investir em conhecimentos de gestão financeira para a empresa. Nesse sentido, é preciso entender aspectos orçamentários, como conseguir crédito com taxas mais acessíveis e outros fundamentos para fazer um gerenciamento adequado do negócio.
Além disso, é preciso pensar em estratégias para quitar as dívidas e recuperar a saúde financeira da empresa. Para isso, vale renegociar as dívidas e pesquisar por empréstimos que reduzem os custos com juros e multas pagos atualmente.
Obtenha empréstimos com boas taxas de juros
Buscar empréstimo com boas taxas é essencial para reorganizar a sua empresa e sair do vermelho. Para isso, vale a pena fazer uma intensa pesquisa nas opções de crédito disponíveis no mercado financeiro.
Existem instituições financeiras especializadas em soluções de crédito que podem auxiliar na busca por recursos para empresas negativas. A Capital Empreendedor é uma delas. A plataforma apresenta mais de 360 instituições cadastradas em um único lugar, incluindo organizações como o BNDES e o Pronampe.
O melhor de tudo é que todo o processo é gratuito e a sua organização paga a taxa de abertura do crédito apenas nos casos em que ele é contratado, ou seja, quando você encontra a melhor opção para seu negócio.
Ao utilizar a plataforma da Capital Empreendedor, é possível encontrar excelentes opções de empréstimo para empresa negativada. Isso permite recuperar o controle de suas finanças e superar qualquer período de instabilidade no mercado. Então não deixe de fazer uma simulação para entender quais as condições para o seu caso.
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